Важные изменения для МФО в 2016 году

Закон РФ № 407-ФЗ от 29.12.2015 г. принёс немало нововведений и изменений в закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Новая редакция законодательного документа, регулирующего действия МФО, уже вступила в действие с 29.03.2016 г., и всем заёмщикам не мешало бы узнать, в чём состоят изменения и как они отразятся на деятельности микрофинансовых организаций.

Юридический статус и права МФО

Микрофинансовые организации сменят своё название и будут называться микрофинансовыми либо микрокредитными компаниями. Суть остаётся та же, но появляются существенные нюансы. Если коротко, то закон теперь разделяет МФО на:

1. Микрофинансовые компании (МФК). Им дано право вести деятельность по кредитованию населения, а также привлекать денежные ресурсы со стороны для осуществления такой деятельности, в том числе возможен выпуск облигаций, как инструмент инвестирования (фондирования). Максимальная сумма займа, которая может выдать МФК составляет 1 млн. рублей, что превышает в 2 раза возможную сумму займа у микрокредитной компании.

2. Микрокредитные компании (МКК). Такие организации смогут вести микрофинансовую деятельность, но без привлечения денежных средств посторонних лиц. Это могут сделать только учредители (акционеры) таких компаний, что является одним из важнейших отличий и ограничений МКК по сравнению с МФК. На выпуск облигаций наложен запрет, а максимальная сумма займа составляет 500 тысяч. рублей.

Аббревиатура «МФО» в названии организации сейчас использовать противозаконно (хоть формально организация является микрофинансовой). Полное наименование компании должно быть приведено в полное соответствие с обновленной законодательной базой, т.е. включать в себя аббревиатуру МФК или МКК, например, ООО МФК «Займи срочно». Те организации, которые этого не сделают по истечении 1 года с даты вступления изменений в силу (т.е. до конца марта 2017 года), будут исключены из официального реестра МФО. Кстати, уже многие организации поменяли свой статус на правильный – обращайте внимание на полные названия фирм.

Все организации, включенные на данный момент в реестр микрофинансовых организаций, по умолчанию переходят в статус МКК. Зависимые (дочерние, аффилированные) организации теперь могут использовать полное или сокращенное наименование МФК или МКК.

Из списка разрешенных организационно-правовых форм новый закон исключает некоммерческие партнерства и ассоциации, а также учреждения. Микрофинансовой деятельностью не смогут заниматься и жилищные кооперативы.

Микрофинансовая (или микрокредитная) компания в обязательном порядке должна состоять в одной из существующих СРО (саморегулируемых организаций), наиболее известная СРО «МиР».

Нюансы образования и ликвидации

Микрофинансовые организации подчиняются Центральному Банку России и обязаны исполнять все его нормативные акты. Кроме того, теперь их обязали предоставлять в Центробанк заключение аудиторов о результатах проверки годовой фин. отчетности. Банк России, в свою очередь, вправе устанавливать для таких организаций различные экономические нормативы.

Закон дополнил и список документов, предоставляемых в Центробанк для включения компании в реестр МФО:

  • справки об отсутствии судимостей у руководящего состава и участников с правом голоса;
  • разработанные правила внутреннего контроля, направленные на противодействие терроризму и отмыванию доходов, а также документ, подтверждающий назначение лица, ответственного за осуществление такого контроля;
  • документ о наличии собственного капитала (минимальное значение – 70 млн. рублей);
  • информация, подтверждающая происхождение денежных средств, вносимых учредителями.

По новым нормативам Банк России вносит сведения в реестр МФО не позднее 30 рабочих дней с момента предоставления необходимого пакета документов. Раньше такой срок составлял 14 дней.

Новое законодательство не упустило из виду ликвидацию или банкротство МФО в принудительном порядке в результате допущенных ей нарушений и четко оговаривает весь механизм такой процедуры. Так, юридическое лицо исключается из реестра МФО, если:

  • за последний год имело место неоднократное нарушение норм федеральных законов или распорядительных документов Центробанка;
  • деятельность, осуществляемая компанией, противоречит действующему законодательству;
  • в течение года юридическое лицо неоднократно предоставляло ложные отчетные данные;
  • не было предоставлено ни одного займа за последний год.

Разработан и механизм удовлетворения притязаний кредиторов в процессе процедуры банкротства.

Условия предоставления займов

Изменения коснулись максимальной величины микрозайма. Если раньше он был ограничен одним миллионом рублей, то теперь максимальная сумма микрозайма напрямую зависит от статуса организации:

  • МКК могут кредитовать заемщиков в пределах 500 тыс. рублей;
  • МФК могут выдать заем до одного миллиона рублей.

Причём согласно закону вместо термина «предельный заём» теперь используется словосочетание «предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом»

Обращение клиента за заемными деньгами теперь тоже называют не заявкой, а заявлением.

МФК и МКК теперь вправе в одностороннем порядке снизить процентную ставку, но это касается исключительно договоров, заключенных с физическими лицами.

Проценты и прочие платежи, которые подлежат начислению по договору, не должны превышать сумму займа больше, чем в 4 раза. Причем такое ограничение обязательно должно фигурировать на первой странице текста договора займа, если он заключен на срок менее 1 года. Это также одно из важнейших нововведений, которое существенно упрощает жизнь заёмщику, допустившему просрочку.

Новый закон не только разграничил права, но и прибавил обязанностей всем микрофинансовым организациям, что обязательно скажется на их учредительных документах, а также правилах и условиях предоставления займов – ищите их в свободном доступе на сайтах компаний или в офисах. Очевидно, что государство крепко «взялось» за МФО, а нам – заёмщикам, остаётся ожидать улучшения качества оказываемых микрофинансовых услуг, но при этом не забывать о правилах безопасности при получении микрозаймов.

Лучшие акции в марте 2024 (Все акции здесь)

***Кредитные карты***

Оформить кредитную карту с бесплатным обслуживанием #120наВСЁ Плюс Росбанка и вернуть 2000 рублей за покупки от 8000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту Tinkoff Platinum в марте и получить вечное бесплатное обслуживание по карте Смотреть

Оформить бесплатную кредитную "Карту возможностей" ВТБ Банка и получить кэшбэк 20% на всё в первые 30 дней покупок по карте Смотреть

Оформить кредитную карту Альфа-Банка и получить кэшбэк 1000 рублей за покупки от 5000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту «120 дней без %» Хоум Банка и получить кэшбэк 100% (1000 баллов за покупки от 1000 рублей) Смотреть

Оформить Свою Кредитку Своего Банка и получать кэшбэк 20% на всё Смотреть

Оформить кредитку Кредит Европа Банка и получить кэшбэк 10% за любые покупки на маркетплейсах Смотреть

***Дебетовые карты***

Оформить бесплатную дебетовую Альфа-Карту Альфа-Банка и получать в течение 3 месяцев кэшбэк 5% на выгодные категории (продукты, азс и др.) Смотреть

Оформить дебетовую Tinkoff Black Тинькофф Банка и получить 1000 рублей за покупки от 3000 рублей Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту для детей Тинькофф Джуниор и получить 500 рублей после первой покупки на любую сумму Смотреть ИЛИ (уже по другой акции) кэшбэк в размере 1000 рублей за траты по детской карте от 2000 рублей (2 раза можно получить 500 рублей в качестве кэшбэка за каждый месяц, при условии покупок по детской карте не менее 1000 рублей в месяц) Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту Польза Хоум Банка и получить 5% кэшбэка на всё (500 баллов за 10000 рублей) Смотреть

***Другие финансовые продукты***

Получить щедрое вознаграждение за оформление вкладов, страховок и кредитов на Финуслугах Смотреть

Оцените статью
[Всего: 31 В среднем: 2.9]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
Subscribe
Notify of
guest
1 Комментарий
сначала новые
сначала старые сначала популярные
Inline Feedbacks
View all comments
Владимир
Владимир
7 лет назад

Прошу уделить немного внимания моей проблеме, которая, вероятно, касается не только меня. С аналогичным обращением я неоднократно обращался в прокуратуру Москвы. Я решил, что, возможно, заинтересует и Вас эта ситуация, которая нашла место быть в нашем городе Москве с нами, пенсионерами. Какая у меня проблема. От знакомых я узнал, что есть такая фирма, которая называется КПК «Гарантия Успеха» и что она принимает денежные вклады под привлекательные проценты. Познакомился с документами, все прилично. Договор, который назывался «Пенсионный», страховка, устав, приличный офис и т.д. Я внес пай, который ежегодно наращивался за счет процентов. Ежегодно обновлялся договор и страховка. В конце 2014 года… Весь текст »