Обращаясь в МФО (микрофинансовую организацию), заёмщик рассчитывает на своевременный возврат задолженности. Но что делать, если обстоятельства сложились не лучшим образом, лишив его возможности погасить микрокредит до указанной в договоре даты платежа? Наиболее выгодным вариантом для клиента будет отсрочка погашения займа в МФО. В данной статье мы осветим эту тему подробнее, а также поговорим об особенностях предоставления подобной услуги.
Различия отсрочки и пролонгации микрозайма
Попав в трудную финансовую ситуацию, не следует усугублять ее намеренным отказом от оплаты долговых обязательств. МФО вправе обратиться в суд, укрепив свои позиции обоюдно подписанным договором, или переуступить права требования и перевести долг к коллекторам. Лучше честно обратиться в организацию, где открыт займ, и, объяснив свое положение, попросить об отсрочке его погашения. Необязательно лично посещать офис МФО, можно связаться с организацией в режиме онлайн или по телефону.
Существует два способа «законного» переноса даты погашения задолженности:
- отсрочка;
- пролонгация.
Отсрочка — это продление срока возврата кредита без взимания дополнительных комиссий по обоюдному соглашению с кредитором.
В случае пролонгации (продления) за каждый день продления срока займа необходимо оплатить комиссию (обычно это та же ставка, что и по основному займу). Продление – это узаконенная просрочка, при которой в вашей кредитной истории не появится «плохих» записей. Вы платите проценты и вам продлевают займ сколько столько, сколько вы хатите раз (ограничения см. в договоре или в правилах выдачи микрозаймов). Но это не избавляет вас от уплаты основного долга. Подробнее о продлении мы говорили в этой статье.
Предоставление отсрочки от МФО
Такой сервис как отсрочка предоставляется далеко не всеми кредитными организациями. Даже крупные банки не спешат безвозмездно «отодвинуть» выплаты на более поздний срок, а предлагают это сделать в рамках предоставления отнюдь не бесплатных «кредитных каникул». Что уж говорить о МФО, где риск невозврата долга очень велик. Однако своевременно озвученные серьезные причины, подтвержденные документально, могут рассматриваться МФО для принятия решения по отсрочке.
Ещё раз уточним – это сработает далеко не во всех компаниях, поэтому о возможности предоставления отсрочки надо узнавать заранее. Смотрите общие условия договора и правила выдачи займов – не поленитесь потратить своё время на прочтение этих документов, там можно узнать много чего интересного.
Для примера приведём компанию Платиза, которая весьма лояльно относиться к заёмщикам и идёт в трудных ситуациях им на уступки.
Чтобы убедить кредитора во временной неплатежеспособности, постарайтесь точно, но без лишних красок, описать свою ситуацию. В случае болезни, аварии, увольнения и при других обстоятельствах, лишающих возможности внести деньги вовремя, снимите копии соответствующих справок и документов. Если не получается передать копии в руки уполномоченного сотрудника, отсканируйте их и отправьте по электронной почте. Правда, даже в таком случае гарантий положительного решения по отсрочке погашения займа в МФО нет. Для них этот вариант не выгоден, поэтому микрофинансовые организации могут отказать в подобных случаях, если посчитают ваши доказательства неплатежеспособности сомнительными.
Также обратите внимание, что перенос даты очередной выплаты не всегда будет бесплатным. Некоторые фирмы взимают единоразовую комиссию за услугу отсрочки, которая включается в сумму долга. Как правило, в этих МФО отсрочка предоставляется охотнее, так как присутствует дополнительное денежное вознаграждение. Сколько с вас могут взять и возьмут ли вообще – это нигде в договоре не прописано (решается индивидуально), но если за отсрочку хотят дополнительные деньги, то не лучше ли воспользоваться пролонгацией займа на заранее понятных и описанных условиях.
Важно! Кредитные организации могут предложить разные варианты отсроченного возврата задолженности. Будь это один итоговый платеж или несколько выплат, необходимо строго следовать условиям и срокам погашения. «Вольности» в оплате чреваты возобновлением процентной ставки и значительным удорожанием займа.
Достоинства и недостатки отсрочки займа
Прежде чем добиваться отсрочки, следует изучить положительные и отрицательные стороны услуги.
Приятными моментами отсроченного микрозайма являются:
- выход из трудной финансовой ситуации без судебных разбирательств;
- отсутствие удорожание займа;
- длительный срок отсрочки (до нескольких месяцев).
Несмотря на позитивные моменты, специалисты рекомендуют все же остановиться на пролонгации, хоть это и более дорогой вариант. Дело в том, что факт предоставления отсрочки может негативно отразиться на вашей кредитной истории и кредитном рейтинге.
Нет уверенности в том, что за время предоставления отсрочки, запись о факте просрочке по кредиту не окажется в вашей кредитной истории (кредитные компании раз в 2 недели передают данные о состоянии платежей по договору в бюро кредитных историй). Узнавайте это заранее у кредитора, а то этот факт будет для вас сюрпризом.
Также данные о вас, как о неплатёжеспособном клиенте вполне могут попасть во внутренний черный список должников компаний, что в будущем может негативно отразиться на вашей кредитно-финансовой жизни (просто будет повод отказать вам в очередном займе). Так что взвесьте все за и против, познакомьтесь с отзывами и действуйте.
- Оформить кредитку "365 дней без %" Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки! Реклама. АО "Альфа-Банк". ИНН 7728168971
Совет. Если вы заранее чувствуете, что оплата по микрокредиту станет непосильным бременем для семейного бюджета, возьмите меньшую сумму на более длительный временной промежуток. Это позволит платить по задолженности без просрочек, а при первой возможности погасить займ раньше срока с пересчетом всех процентов.
И ещё совет – грамотно подходите к выбору МФО, читайте качественные обзоры этих компаний и их услуг на нашем сайте «Финансы для Людей».