Займы (микрозаймы) на карту. Предложения МФО и отзывы заёмщиков

Если вам необходимо срочно перехватить денег до зарплаты или взять потребительский микрокредит, то наличие банковской карточки позволит это сделать быстро и в режиме онлайн. Множество микрофинансовых организаций (МФО) дают возможность получить займ (микрозайм) на карту, причём неважно, какого банка: это может быть Сбербанк (карточные продукты которого наиболее представлены в России), ВТБ24, Альфа-Банк, Русский Стандарт или многие другие. Здесь вы можете подобрать займы онлайн на карту любой МФО, оценить его по различным параметрам (сумма, ставка, срок и др.) и оформить не выходя из дома. Для вас мы подготовили подробные авторские обзоры и разобрали (ниже) все нюансы этого популярного способа перевода средств.

Онлайн-займ от Лайм-Займ

ОТЗЫВЫ

Оформить

Ставка:

0 - 1

% в день

Сумма:

2000 - 70000

рублей

Срок:

7 - 168

дней

Оформить

Онлайн-займ в МФО Лайм, доступный в круглосуточном режиме. Практически мгновенное решение по микрокредиту. Есть возможность исправления кредитной истории. Первый займ для новых клиентов от 2 до 20 тысяч на срок от 10 до 15 дней БЕСПЛАТНО! ОБЗОР ЗАЙМА

• Без залога
• Без поручителей
• Получение денег за 5 минут

Дополнительные сведения

Возраст

от 18 лет

Документы

по паспорту

Кредитная история

Положительная и испорченная

Время рассмотрения заявки

в течение 4 минут в первый раз, менее 1 минуты при повторном заеме

Обеспечение

без залога, без поручителей, без страховки, без справок

Досрочное погашение

в первые 14 дней без предварительного уведомления точно, сроки уведомления после 14 дней не уточнены

Как получить?

Без комиссии: на банковский счёт, С комиссией (транзакционный сбор 5%, но не менее 99 руб.): на банковскую карту, на КИВИ-кошелёк, через Contact (в разработке)

Как погасить?

Без комиссии с банковской карты, из электронного кошелька КИВИ, банковским переводом

Оформление заявки в онлайн-режиме, быстрое решение по кредиту, возможность продления, досрочное погашение, добротная программа лояльности, акции,

Высокие процентные ставки (присущие любым микрокредитам), штрафы, существенный транзакционный сбор за перечисление средств, платное продление

Подробнее

Онлайн-займ от Мани Мен

ОТЗЫВЫ

Оформить

Ставка:

0-0,9

% в день

Сумма:

1500 - 80000

рублей

Срок:

5 - 126

дней

Оформить

Срочный онлайн-займ без посещения офиса и предъявления паспорта. Для постоянных клиентов доступны займы с более лояльными условиями с минимально возможной ставкой 0,5%(!). Первый заём до 30 тыс. р. на срок от 5 до 21 дней для новых клиентов БЕСПЛАТНО! ОБЗОР ЗАЙМА

• Без залога
• Без поручителей
• Решение за 1 минуту

Дополнительные сведения

Возраст

от 18 до 70 лет

Документы

по паспорту

Кредитная история

Положительная и испорченная

Время рассмотрения заявки

в течение 1 минуты (в некоторых случаях дольше)

Обеспечение

без залога, без поручителей, без страховки, без справок

Досрочное погашение

Возможно в любой момент без предварительного уведомления

Как получить?

На любую банковскую карту, банковский счёт, наличными через Contact, Юнистрим и Золотую корону

Как погасить?

С банковской карты, банковским переводом, со счёта МТС, из электронных кошельков КИВИ и Элекснет, через систему переводов Contact, из терминалов КИВИ, Элекснет

Оформление заявки в онлайн-режиме, практически моментальное решение, возможность продления и рефинансирования, досрочное погашение без уведомления, бонусная система, постоянные акции, первый займ бесплатно

Высокие процентные ставки (присущие любым микрокредитам)

Подробнее

Займ от Platiza.ru

ОТЗЫВЫ

Оформить

Ставка:

0,5 - 2,28

% в день

Сумма:

1000 - 30000

рублей

Срок:

5 - 30

дней

Оформить

Одна из самых лучших МФО в сегменте краткосрочных займов до зарплаты. Низкие процентные ставки сочетаются с высоким уровнем лояльности к своему клиенту. К вашим услугам программа исправления кредитной истории (режим реабилитации)! ОБЗОР ЗАЙМА

• Без залога и поручителей
• Без комиссий
• Решение за 3 минуты

Дополнительные сведения

Возраст

от 18 до 70 лет

Документы

по паспорту

Кредитная история

Положительная и испорченная

Время рассмотрения заявки

в течение 3 минуты, повторно за 1 минуту (по правилам до 20 рабочих дней)

Обеспечение

без залога, без поручителей, без страховки, без справок

Досрочное погашение

Возможно в любой момент без предварительного уведомления

Как получить?

Без комиссий: На банковскую карту (ограничения уточняйте в обзоре), через систему платежей Contact, на электронные кошельки Яндекс.Деньги и Киви

Как погасить?

Без комиссии: с банковской карты
C комиссией:банковским переводом (комиссия банка), через терминал QIWI (уточнить % в каждом конкретном случае), через электронные кошельки Яндекс.Деньги или Киви

Оформление заявки в онлайн-режиме, практически моментальное решение, возможность продления и рефинансирования, досрочное погашение без уведомления, возможность отсрочки(в индивидуальном порядке), отсутствие комиссий за выдачу, постоянные акции, низкая процентная ставка (новый клиент может сразу получить 1% после видео-идентификации)

Высокие процентные ставки (присущие любым микрокредитам), штрафы за просрочку

Подробнее

Срочный займ от Kredito24.ru (Займо)

ОТЗЫВЫ

Оформить

Ставка:

1,9

% в день

Сумма:

2000 - 30000

рублей

Срок:

7 - 30

дней

Оформить

Краткосрочные онлайн-займы от известной компании Kredito24 (бывшей Займо), доступные круглосуточно. ОБЗОР ЗАЙМА

• Без залога
• Без поручителей
• Получение денег за 15 минут

Дополнительные сведения

Возраст

от 18 лет

Документы

по паспорту

Кредитная история

Положительная и испорченная

Время рассмотрения заявки

в течение нескольких минут

Обеспечение

без залога, без поручителей, без страховки, без справок

Досрочное погашение

Возможно в любой момент без предварительного уведомления через опцию "Досрочная оплата" в личном кабинете

Как получить?

На банковскую карту (персонифицированную) и банковский счёт

Как погасить?

С банковской карты, банковским переводом, через платёжную систему РБК Деньги (RBK Money)

Оформление заявки в онлайн-режиме, практически моментальное решение, возможность продления, досрочное погашение без уведомления, бонусная система, акции и скидки (для подписчиков страницы компании в известных социальных сетях)

Высокие процентные ставки (присущие любым микрокредитам), штрафы за просрочку

Подробнее

Займ до зарплаты от МигКредит (единовременный)

ОТЗЫВЫ

Оформить

Ставка:

0 - 1

% в день

Сумма:

3000 - 15000

рублей

Срок:

3 - 30

дней

Оформить

Краткосрочный займ (до зарплаты) от лидера рынка микрофинансовых организаций. Подаёте заявку и после одобрения получаете деньги на карту моментально. Новому клиенту займ 5 тыс. ₽ на срок до 10 дней под 0%, а также скидки ОБЗОР ЗАЙМА

• Без залога и поручителей
• Без комиссий
• Решение за 1 минуту

Дополнительные сведения

Возраст

от 21

Документы

по паспорту

Кредитная история

Положительная и испорченная

Время рассмотрения заявки

в течение 1 минуты (в некоторых случаях дольше)

Обеспечение

без залога, без поручителей, без страховки, без справок

Досрочное погашение

в первые 14 дней без предварительного уведомления, после с уведомлением за 28 дней

Как получить?

Без комиссий: Через системы переводов Contact, Юнистрим, Лидер, на банковский счёт, на банковскую карту

Как погасить?

Без комиссии: Через системы переводов Contact, Лидер (0%, моментально); через терминалы Qiwi, Элекснет, Cyberplat (0%, моментально);
C комиссией:Через систему Rapida в Связном (1% мин.50 руб., моментально), банковским переводом (комиссия банка, 3-5 рабочих дней)

Заявка на займ на сайте, по телефону и в офисе, быстрое решение, возможность отсрочки и рефинансирования, досрочное погашение, постоянные акции, программа лояльности для постоянных клиентов, возможность получения денег на карту полностью в онлайн режиме

Высокие процентные ставки (присущие любым микрокредитам), существенные штрафы за просрочку, нет возможности продления займа

Подробнее

Требования МФО к картам

Карточка может быть дебетовой, кредитной или универсальной (дебето-кредитная), под брендом одной из международных платёжных систем (MasterCard или Visa). Обязательное требование: наличие имя и фамилии (т.е. карточка д.б. персонализированной или именной) и секретного кода CVC2/CVV2 на обратной стороне пластика. Неважно, карточка будет с чипом или только с магнитной полосой. На карточном счёту должна быть сумма в размере не менее 10 рублей для прохождения процедуры верификации (см. далее).

Не примут однозначно виртуальные (например, QIWI Visa Card), предоплаченные, моментальные (они неименные), выпущенные не на территории России.

Принимаются не только классические и золотые (и выше по степени привилегированности), но и карты начального уровня, например, MasterCard Maestro и Visa Electron (подробности об этом здесь).

В некоторых случаях могут устанавливаться ограничения, например, Кукуруза от РНКО жалуется не всеми МФО, а, к примеру, Mili только на эту банковскую карту и выдаёт микрозаймы, причём делает это очень быстро. В любом случае смотрите внимательно условия заема.

Регистрация карты в личном кабинете. Нюансы

Обычно после регистрации в сервисе, заёмщику потребуется провести регистрацию карты (она же: идентификация, валидация, верификация и т.д.) – делается это в личном кабинете (ЛК). Цель этого действа: подтвердить права заёмщика на карту (ему ли она принадлежит). На карточном счёте блокируется небольшая сумма в несколько рублей с копейками (не более 10-ти), величина которой вводится в соответствующее поле в ЛК. Оперативно узнать заблокированную сумму можно в интернет-банке (или мобильном приложении), SMS-ке (если подключена услуга SMS-информирования), а также позвонив по бесплатной горячей линии в свой банк. После одобрения кредита деньги будут незамедлительно переведены на карточный счёт.

Скорость доставки денег

После осуществления перевода, МФО снимает с себя ответственность за скорость поступления денег (от неё уже ничего не зависит). Микрокредит на карту придёт моментально, если банк, выпустивший карточку (банк-эмитент), поддерживает мгновенные онлайн-переводы (технология Visa Money Transfer или MasterCard MoneySend) – при желании это можно узнать в самом банковском учреждении. В ином случае задержка перевода может составлять от 1 до 3 дней. За подробностями прошу сюда.

Поскольку микрофинансовая компания не может отследить момент поступления денежных займов на карточный счёт, то обычно срок займа начинает идти с момента перечисления средств. Если вы будете вести отсчёт с момента поступления на карточку, есть риск просрочить платёж, поэтому на эти нюансы надо обратить внимание заранее и сверяться с данными в личном кабинете. О приходе средств вы узнаете из SMS, если на вашем пластике подключена услуга SMS-информирования, или это можно сделать в интернет-банке (также в выписке и т.д.).

Совет: выбирайте компании, которые начинают отсчёт срока займа с момента зачисления на карточный счёт (или которые идут на встречу и смещают начало срока на время перевода средств). Хотя, если деньги приходят моментально (за несколько минут), то нет необходимости на этом заморачиваться – вы просто должны быть уверены, что ваш банк поддерживает соответствующие технологии (вся информация по вышеприведённой ссылке).

Комиссии за зачисление

Обращайте внимание на размер комиссии при переводе средств на карточку. Некоторые компании прямо заявляют её размер (в среднем около 3%), некоторые прячут нужную информацию в дебрях сайта, но есть и те, кто берёт расходы на себя. Это всё равно удобнее, чем ездить за деньгами на маршрутке (платим за билет) или на авто плюс экономия времени, так что, то на то и выйдет. Иногда хитрят, говоря, что комиссий нет, но есть транзакционный сбор, в общем, узнавайте эту информацию у сотрудников МФО по телефону, в чате (задавайте вопросы – порой можно узнать много интересного), или читайте наши обзоры.

Ещё такой нюанс. Практически все МФО не берут комиссии за операцию погашения с карточки в личном кабинете, но некоторые всё же умудряются её взять (в районе 3%). Уточняйте наличие комиссии и при её наличии выбирайте другой способ погашения.

Некоторые компании предоставляют фирменные карточки для получения займов или карты банков, с которыми сотрудничают сами, но это уже тема другого обзора.

Нюансы погашения

Многие МФО могут в последний день срока автоматически снять с карточного счёта сумму, равную вашей задолженности, а если не хватает, то сумму, достаточную для продления микрозайма. Это называется безакцепторным списанием. Иногда его можно отменить в ЛК, но чаще оно будет действовать по-умолчанию. Ваше согласие с этим – факт подписания договора смс-кой.

Это может привести к некоторым проблемам, когда вы накануне погасили вашу задолженность, а утром последнего дня выплаты деньги ещё не пришли на счёт МФО – тогда с карточки автоматом снимается сумма в счёт погашения долга. Придётся потратить время и нервы на её возвращение. В этом случае можно порекомендовать обнулить вашу карту или использовать отдельный пластик для получения микрозаймов.

Отзывы по займам на карту

Судя по отзывам о займах онлайн на карту, у людей часто возникают вопросы к регистрации карточек в МФО – переживают, насколько безопасно отдавать компании все реквизиты банковского пластика, обладая которыми можно переводить с карточного счёта средства. Здесь беспокоится не надо, т.к. МФО используют сторонние сервисы, сертифицированные в международных платёжных системах и гарантирующие безопасность ваших данных (например, процессинговая система Arius используется многими микрофинансовыми организациями). Опасаться надо другого: вам могут попасться так называемые фишинговые сайты, которые имеют похожее имя (название сайта может отличаться на одну букву) и являются мошенническими подделками. Вот именно такие сайты и воруют данные карт – будьте внимательны. Как говориться: не свети кредитки – обкрадут до нитки.

Иногда встречаются отзывы о том, что в процессе регистрации заблокировали сумму, а назад не вернули – это скорее проблема не МФО, а на стороне банка (вернут, но с опозданием).

Ну а самые популярные отзывы о займах на карту – это длительный срок зачисления, несмотря на обещанную срочность. О том, почему это случается, мы уже говорили выше.

Получение микрокредитов на карту в онлайн-режиме – один из наиболее популярных и востребованных способов кредитования населения через интернет. Выбирайте МФО из вышеуказанного списка и через несколько десятков минут, а в некоторых случаях и меньше, вы сможете увидеть деньги на вашей карточке, и не забывайте о наших рекомендациях.