МФО Прогресскард. Обзор онлайн-сервиса по созданию, исправлению и улучшению кредитной истории

МФО Прогресскард на момент составления обзора, пожалуй, единственный онлайн-сервис, который специализируется на такой действительно востребованной услуге, как исправление кредитной истории (есть достойная альтернатива – программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка, но там необходимо посещать отделение банка для заключения договора). Подобные возможности предлагают различные микрофинансовые организации, но ни одна из них, как говорится, не делает на этом ставку. Достаточно долгое изучение сайта и официальных документов позволило создать автору обзора впечатление о сервисе, с которым предлагается познакомить посетителей проекта «Финансы для Людей». Надеюсь, что здесь вы найдёте ответы на многие вопросы и примите собственное решение – стоит ли пользоваться услугами этой МФО или нет?

Исправление кредитной истории в МФО ПРОГРЕССКАРД

ОТЗЫВЫ

Оформить

Ставка:

0,6-1,8

% в день

Сумма:

1000 - 15000

рублей

Срок:

15 - 180

дней

Оформить

Онлайн-сервис предлагает создание, исправление и улучшение кредитной истории с помощью специально разработанных пошаговых программ ПРО Лайт, ПРО и ПРО+. Также возможно получение обычных займов в онлайн-режиме ОБЗОР ЗАЙМА

• Без залога
• Без поручителей
• Получение через 5 минут

Дополнительные сведения

Возраст

от 18 лет

Документы

по паспорту

Кредитная история

Хорошая, испорченная и её полное отстутствие

Время рассмотрения заявки

Обеспечение

без залога, без поручителей, без страховки, без справок

Досрочное погашение

в первые 14 дней без предварительного уведомления, после 14 дней с уведомлением (скан заявления на электронную почту и само заявление на почтовый адрес компании)

Как получить?

Без комиссии: На карту, на банковский счёт

Как погасить?

Без комиссии: С банковской карты (моментально в ЛК, в день погашения), банковским переводом (1-3 рабочих дня), c электронного кошелька Qiwi, Вебмани, Яндекс.Деньги (моментально), через терминал QIWI (моментально)

Оформление заявки в онлайн-режиме, практически моментальное решение, специальный сервис по исправлению кредитной истории с гарантированным займом и сниженными процентами, досрочное погашение, отсутствие штрафов за умеренную просрочку, программа лояльности

Высокие процентные ставки (присущие любым микрокредитам), платные программы по исправлению КИ

Подробнее

Первое впечатление от онлайн-сервиса Прогресскард

Название у сервиса подобрано, что называется, со вкусом. Оно, по всей видимости, символизирует прогресс в вашем начинании исправления своей кредитной истории (КИ). Просрочки случаются у многих, все мы люди, но приходит пора исправлять свои ошибки, если вы хотите, чтобы и дальше банки и МФО могли бы вас кредитовать.

Насколько вам известно, любая просрочка, как заноза в теле КИ или как черное пятно на вашей белой сорочке, и это надо как то исправлять. Здесь не идёт речь о банальной взятке, если бы было всё так просто, то любое бюро кредитных историй (БКИ) за определённое вознаграждение стирало бы все негативные записи. Но нет, придётся шаг за шагом брать займы (ещё бы дал их кто с испорченной-то КИ) и их добросовестно гасить. Именно это и предлагает Прогресскард.

Так в чём тут новшество, спросите вы, ведь каждая третья МФО предлагает исправить КИ в таком же формате. Дело в том, что другие компании предлагают такую услугу как «довесок», а этот сервис разработал специальную программу для улучшения, исправления и создания с чистого листа кредитного досье заёмщиков. Он как бы ведёт вас за руку, а не бросает на самотёк, мотивируя всё сделать как надо. Т.е. уровень сервиса на действительно высоком уровне.

Но есть одна загвоздка, он платный. Вот здесь то и может возникнуть проблема.

Автор обзора, признаться, после первоначального знакомства с сервисом, отнёсся к нему с недоверием. Посудите сами, человек, перед тем как занять деньги, должен ещё и заплатить какой-то первоначальный взнос (2990 рублей в нашем случае). А это типичная схема, по которой работают мошенники в интернете, почитайте об этом хотя бы здесь – у вас запрашивают аванс (для каких целей – найдут что придумать), а потом ищи ветра в поле. Только потом, после внимательного ознакомления с сервисом, впечатление моё значительно изменилось! Кстати, ключевым партнёром сервиса является самый авторитетный банковский ресурс русскоязычного интернета – Банки.ру, а это уже говорит о многом. Нюансы мы распишем далее, а пока первые впечатления.

Хочется отметить, что сайт весьма информативен. Хочется читать и читать – информации много, и вся она действительно полезная и к месту. Ставим жирный плюс. Посетителя на главной странице аккуратно подводят к платным услугам, чтобы сразу не убежал (шутка). Замечательная рубрика вопрос-ответ, там действительно можно узнать всё что нужно, практически всё – обязательно рекомендовано для изготовления.

На отзывы, понятно, смотреть на официальном сайте бесполезно. Сами понимаете, как и кем они составляются (тут я против ничего не имею, хороший отзыв, пусть и самописный – тоже надо постараться грамотно составить).

Но и неточности встречаются, в частности, меня смутила информация о некоем гарантийном депозите (независимо от основных платных услуг), который заёмщик должен внести перед займом, и компания его отдаст при полном погашении задолженности (эта информация была актуальна во время первой редакции данного обзора, сейчас она устранена, но неточностей всё же хватает). Тут же пришлось воспользоваться обратной связью и спросить про это чудо, но поддержка ответила достаточно быстро и информативно. Вопросов, надо сказать, было задано немало, чего и вам советую всегда делать – так вы проверите лояльность компании к клиенту и просто работу службы поддержки. Итак, гарантийного депозита нет, но раньше был, и компания от него отказалась (надо думать!) и пообещала недочёты на сайте исправить. Но есть там такое любопытное понятие, как гарантированный займ, а вот это уже изюминка, с которой и позвольте начать обзор работы сервиса. А пока вы можете ознакомиться с видеороликом компании.

Как Прогресскард исправляет кредитную историю?

Прежде всего, Прогресскард – это МФО (а если точнее, то микрокредитная компания), зарегистрированное в государственном реестре микрофинансовых организаций в июне 2015 года, а не безымянный онлайн-сервис, которых немало создаётся в интернете для продажи партнёрских услуг. То есть доверие к нему уже возрастает.

Компанией предлагаются и обычные онлайн-займы от 1000 до 15000 руб. на срок от 15 до 150 дней со средней ежедневной процентной ставкой 1,8%. Но это не особо афишируется, так как на первом плане именно специальное предложение по исправлению КИ, даже нет уже знакомых ползунков с суммой займа и его сроком.

Эти параметры можно задать в личном кабинете заёмщика. Кстати, вы можете получить демо-доступ в личный кабинет (ЛК) и опробовать его. Микрозаймы выдаются только в безналичном режиме на карту или на банковский счёт. А если у вас нет карточки, то вам предложат фирменную прогресскарту. Тут делаю небольшое отступление, так как поддержка отписалась, что выпуск таких карт приостановлен, но в ближайшем будущем планируется выпуск кобрендинговых карт с банком из топ-10.

А теперь переходим к программе улучшения вашей кредитной истории.

Небольшое отступление. Компания в 2016 году несколько переработала подход к процессу улучшения КИ. Так, ранее были предусмотрены 3 платных тарифных плана: ПРО Лайт (990 рублей за 30 дней), ПРО (1790 рублей за 90 дней) и ПРО+ (3590 рублей за 120 дней). Они отличались суммами займа, сроками их предоставления и процентными ставками, соответственно с разной оплатой за каждый тариф. Теперь же в компании ушли от такого выбора (который, на мой взгляд, вносил неразбериху и плодил сомнения), и предложили более понятные тарифы.

Вы можете просто получить платную консультацию специалиста без каких-либо активных действий, а можете сразу начать процесс исправления, выбрав нужный тариф. Мы рассмотрим самый популярный тариф, который называется «Улучшение кредитной истории».

Программа улучшения рассчитана на 180 дней (6 месяцев). Согласно статистике сервиса – это среднее время, за которое КИ улучшится до определённых показателей, с которыми уже можно обращаться за кредитом в банк. За это время клиенту выдадут 2 микрозайма по 10 тыс. рублей – каждый на 3 месяца. Причём выдача каждого займа будет происходить «траншевым методом» — тремя частями (траншами). То есть вам каждый месяц будут выдавать определённую сумму (два раза по 3 тысячи и один раз 4 тысячи). Каждый последующий транш будет выдан только после погашения предыдущего.

На сайте говорится, что это сделано «для того чтобы не было высоких процентов», но на самом деле это обычная подстраховка: компания старается минимизировать риски невозврата клиентом денежных средств. После каждой выплаты информация передаётся одновременно в 2 БКИ: ОКБ и НБКИ (это самые крупные БКИ в РФ). Именно таким образом, за счёт новых записей о факте своевременного исполнения взятого на себя обязательства, будет улучшаться ваше кредитное досье.

Обратите внимание, участие в программе платное. Стоимость «подключения» к ней составляет 2990 рублей, что и даёт вам возможность получить гарантированный займ даже с плохой кредитной историей и начать её исправление. Общая сумма затрат составит 5430 рублей (2990 + 2440, где последняя сумма – это переплата по двум выдаваемым займам). Отметим, что процентная ставка по этим займам значительно меньше чем обычных МФО, и (с большой натяжкой) практически такая же, как в банках.

У вас может возникнуть справедливый вопрос: «За что я буду платить 2990?»

Дело всё в том, что стоимость программы «не взята с потолка». Процесс «работы над ошибками» в вашей КИ построен так, что после каждого займа для вас будет рассчитываться ваш кредитный рейтинг на основании вашей КИ (т.е. будет проведён скоринг одним из партнёров сервиса). Сумма каждого такого расчёта стоит денег (в среднем 300 рублей, но по оптовым ценам цена может быть чуть ниже), а если прикинуть, что среднее время по исправлению вашей КИ составляет по данным Прогресскард 6 месяцев, за которое вы получите 6 займов, то всё встаёт на круги своя. Умножьте 6 на 300, и вы получите одну из составляющих стоимости программы. Прибавьте сюда же услугу специалистов, консультирующих по вопросам КИ, её персональный анализ, уменьшенный процент по займу и, что самое важное, возможность получить займ гарантированно (плата за риск) – примерно из этого и складывается цена за спец. программы, и сильно завышенными их язык назвать не поворачивается!

Добавим ещё то, что клиенту может быть оказана юридическая и практическая помощь. Например, если после анализа КИ будут выявлены в ней неточности или ошибки, допущенные по вине БКИ или кредитора, то специалисты Прогресскард подготовят пакет документов для обращения в БКИ и банки для оспаривания вашей КИ, и дадут необходимые консультации.

На более дорогом тарифе (единоразовый платёж 9990 руб.) увеличена сумма займов до 15000 руб. (с более низкими ставками), и вам будут предоставлены дополнительно отчеты из двух БКИ плюс две очные или по скайпу юридические консультации. Но из-за более дорогой стоимости этого тарифа, он практически не упоминается на сайте. По большому счёту увеличенная сумма займов большой погоды не сделает, а вот значительный первоначальный взнос может только отпугнуть потенциального клиента.

Что гарантирует сервис?

Кроме получения гарантированного займа, обеспеченного своими кровными, хотелось бы более определённых гарантий. И вот на что можно рассчитывать клиенту, прошедшему программу исправления КИ.

Во-первых, компания гарантирует улучшение вашей кредитной истории после успешного прохождения программы при условии выполнения ряда рекомендаций, и 100% возврат средств, если она не улучшилась.

Во-вторых, вы сможете получить займ до 15000 руб. в самой компании (это максимально возможная сумма), а также займы и кредиты в других МФО или банках (сумма не уточняется).

В-третьих, если вам не удалось получить нужный вам кредит, то вам обещают вернуть деньги за программу.

В принципе, все эти «высокие фразы» есть только на сайте, а в официальных документах (публичной оферте и правилах предоставления займов) всего этого не прописано. Но можно сказать однозначно, что ваша КИ улучшится после своевременного погашения микрозаймов, но только если вы не будете игнорировать рекомендации, так что вы ничего не потеряете, а только останетесь в плюсе.

Что это за рекомендации?

Для начала надо разобраться с просрочками по текущим активным кредитам.

Тут надо иметь в виду, что если у вас в настоящий момент есть кредит, а по нему непогашенные просрочки, то такая программа будет вам, что мертвому припарки. И об этом на сайте говорится в разделе Помощь -> Рекомендации. На сайте также говорится, что можно начинать программу с ещё не погашенными просроченными задолженностями, но я бы рекомендовал вам сперва направить все свободные средства на их погашение, а потом уже постепенно «расхлёбывать кашу», которую вы заварили.

Компания рекомендует иметь не более двух активных кредитов (это вместе с гарантированным займом), так что обращаться в ней за помощью можно только с одним кредитом.

Во время процесса восстановления репутации заёмщика в сервисе нельзя подавать заявки в другие кредитные организации (отказы по ним окажутся в КИ и сведут на нет ваши усилия). И так далее.

В общем, с чем-то в этих рекомендациях можно и поспорить, но вы же не спорить сюда пришли, а восстанавливать свой, так сказать, кредитный имидж. В общем, рекомендую присмотреться к рекомендациям онлайн-сервиса и не отступать от них, иначе никаких гарантий вам не видать.

Как зарегистрироваться и идентифицироваться?

Обязательные условия для работы с сервисом – возраст не менее 18 лет и гражданство РФ. Прохождение регистрации на сервисе не должно вызвать трудностей. Ваше согласие о регистрации вы подтвердите по электронной почте или ответным смс-сообщением (электронной подписью — аналогом собственноручной). А вот для идентификации придётся повозиться чуть больше. Необходимо будет выслать:

• скан-копию первой страницы и страницы с пропиской вашего паспорта;
• вашу личную фотографию рядом (на фоне) с паспортом, развернутым на первой странице;
• фото подписанного вами соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (его текст будет доступен в ЛК заёмщика, его можно распечатать или написать от руки).

Копии и фото можно сделать любым доступным вам способом, например, с помощью смартфона.

Как видите, компанией предпринимаются адекватные меры безопасности. Лучше перестраховаться, чем получать уведомления от коллекторов о взятом по чужому паспорту микрокредите.

Способы получения денег

Получить заёмные деньги можно на банковскую карточку (моментально) или на банковский счёт (в течение 2-3 рабочих дней).

В принципе вы сами можете выбирать суммы и сроки, конечно, в рамках дозволенного, но лучше довериться условиям приобретённой вами программы и придерживаться рекомендаций сервиса. Кстати, можно получить до 2-х займов одновременно, что, по словам сервиса, банкам понравится больше.

Для того чтобы узнать, какие сроки и суммы доступны, загляните на последнюю страницу публичной оферты для заключения договора займа (см. раздел Контакты-> Правовая информация). Там будет таблица с интересующей вас информацией.

Как погасить займ?

Погашение доступно различными способами (этими же способами можно внести деньги для оплаты программы улучшения КИ):

• С банковской карты (моментально из личного кабинета). Этот способ доступен только в день погашения, согласно индивидуальным условиям договора на текущий заем;
• С терминалов КИВИ (моментально);
• Банковским переводом, в том числе из Сбербанка (1-3 рабочих дня). Этот и предыдущий способ возможен только за 3 рабочих дня до дня погашения;
• С электронного кошелька Яндекс.Деньги, КИВИ, Вебмани (моментально).

Досрочное погашение также возможно на законных основаниях за 14 дней с момента действия займа без каких-либо уведомлений, и после 14 дней с уведомлением в письменном виде в форме заявления, составленного в свободной форме. Его скан надо отправить в сервис, а оригинал заявления отправить через Почту России на почтовый ящик фирмы.

Любопытно, что Прогресскард не штрафует заёмщика в случае просрочки займа. Так сказано на официальном сайте, но такая возможность предусмотрена в публичной оферте. Тем не менее ограничения всё равно есть – через 14 дней просрочки будет заблокирован личный кабинет, и вся ваша история пойдёт, как говорится, коту под хвост. Уж если вы решились на исправление КИ, то будьте предельно аккуратно, благо и сужаемые суммы не ахти какие большие.

Мнение редакции Финансы для Людей

Очень интересный сервис, не имеющий аналогов среди МФО. Всё прозрачно и доступно. Осталось лишь перейти на сайт, активировать нужный тариф, и начать процесс исправления, который продлится 6 месяцев. Не хотите платить? Попробуйте другие варианты, только не забывайте, что здесь вам получение займа гарантируют и обязуются вернуть 100% оплаченной суммы за выбранный тариф, если улучшения КИ не случится. В другой компании надо ещё постараться взять микрозайм, а вот за кредитный рейтинг придётся заплатить отдельно. К тому же частые и многочисленные заявки на кредиты воспринимаются банками и БКИ негативно, что и отразится непременно в вашем кредитном досье, так что будьте аккуратны. Здесь, по крайней мере, вам будут даны рекомендации специалиста. Но в любом случае слепо верить всем и каждому не стоит, а думать своей головой.

Скупится тоже не стоит, ведь после улучшения своей КИ у вас есть все шансы брать кредиты в банках на более лучших условиях по сравнению с МФО, а если вам потом удастся получить кредитку (это не так уж и сложно), то МФО ей вообще «в подмётки годиться» не будет (читайте про отличия кредитки от займа). Более того, вы сможете пользоваться с её помощью беспроцентным кредитом длительное время, и это будет скромной заслугой онлайн-сервиса Прогресскард, если вы, конечно, воспользуетесь его услугами, и у вас всё получится. А не получится – невелика потеря, а польза будет точно, и не сомневайтесь!