Как закрыть микрозайм правильно: погаси и спи спокойно!

Окончательное закрытие микрозайма – обязательное завершение цепочки «оформление – получение – погашение», которой следует каждый заёмщик. Если исполнение обязательств по договору займа не было должным образом задокументировано, то, в случае непонятно откуда возникшей задолженности, будет труднее доказать, что вы ничего не должны. В этой статье мы поговорим о том, как закрыть микрозайм правильно, в том числе в случае его досрочного погашения, и если своевременно это сделать невозможно по различным жизненным обстоятельствам.

Правильное погашение займа: нюансы

Сначала поговорим о текущих платежах.

Если вы выплачиваете еженедельные платежи в кассу микрофинансовой организации (МФО), то ваша обязанность по оплате очередного платежа является исполненной в случае получения приходного кассового ордера (с синей печатью организации). Если за деньгами к вам приходит домой персональный менеджер, как в ООО «Домашние деньги», то необходимо обязательно зафиксировать факт передачи средств в листке учёта платежей и оставить свою подпись ему и вам в двух экземплярах этого листка.

В этих двух случаях дата взноса и дата платежа одно и то же.

Напротив, при оплате с терминала, банковской карты, счета или другими удалёнными способами, дата внесения средств и дата платежа (поступления денег на кредитный счёт клиента в МФО) могут сильно отличаться по причине задержки банковского перевода (от 1 до 5 дней, а то и больше). Это необходимо учитывать, чтобы избежать просрочки – а это совсем ненужные проблемы (обязательная запись о просрочке в кредитную историю, телефонные звонки и прочие «прелести»).

Необходимо учитывать и возможную комиссию, которая удержится с платежа, если между МФО и владельцем терминала нет соответствующих договоренностей. В данном случае рекомендация одна – пользоваться теми способами оплаты, которые рекомендуют кредитные организации. Они, кстати, по закону обязаны предоставить как минимум один способ оплаты без взимания комиссии.

Доказательство оплаты удалённым способом – это чеки, поэтому их необходимо сохранить (пусть лежат себе, места много не займут, а пригодиться могут).

Итак, все платежи проплачены и обязательства по договору исполнены, но будет спокойней, если вы получите документальное подтверждение в виде справки от МФО о полном погашении долга и об отсутствии претензий к вам кредитора. Наличие подписи и мокрой (синей) печати фирмы на справке обязательно. Вам могут предоставить также выписку с вашего кредитного счёта с вашим текущим долгом 0 рублей 00 копеек.

Если местонахождение компании далеко от вашего проживания (или вам необходимо закрыть онлайн-займ), то возможен вариант отправки на адрес компании заказного письма с просьбой выслать соответствующую справку на ваш почтовый адрес. В случае полного исполнения обязательств по онлайн-займу обязательно сделайте звонок в компанию и удостоверьтесь в отсутствии к вам претензий. При наличии личного кабинета заёмщика обязательно проверьте отсутствие задолженности в нём – лучше это сделать повторно по истечении месяца.

Досрочное погашение

Досрочное погашение предусмотрено законодательством (в том числе законом №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») и является безусловным правом заёмщика.

Законом предусмотрены следующие сроки для осуществления досрочного возврата средств:

  • 14 календарных дней с даты получения займа без предварительного уведомления кредитора заёмщиком;
  • 30 календарных дней до срока предполагаемого досрочного погашения (полного или частичного) для предварительного уведомления кредитора;
  • 5 календарных дней (со дня уведомления!) на перерасчёт кредитором суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования заёмными деньгами.

В правилах предоставления заёмов или в договоре могут указываться и другие условия досрочного возврата средств (не хуже законодательно установленных).

После досрочного погашения необходимо в обязательном порядке получить документальное подтверждение в виде справки (см. предыдущий раздел).

Что делать если МФО отказывает в досрочном погашении микрозайма?

Если МФО нарушает ваши законные права, отказывая в досрочном возврате микрозайма, то необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Составляете заявление на имя директора (его ФИО можно найти без труда в сети) с просьбой удовлетворить ваши законные требования. В нём не помешает сослаться на закон №353-ФЗ и предупредить об ответственности за неисполнение закона.
  2. Отправляете заявление заказным письмом по адресу компании (адрес см. в договоре или в интернете). Если офис компании в пределах доступности, то заявление можно отнести самому, причём необходимо обязательно получить его копию с отметками: когда и кто его принял, с проставленным входящим номером, и синей печатью фирмы.
  3. Рассчитываете сумму для окончательного погашения основного долга и процентов на дату фактического досрочного погашения (прибавляйте 30 дней к дате заявления или кол-во дней в соответствии с договором). Процентная ставка вам известна из договора займа, а сам расчёт можно сделать на кредитном калькуляторе (в и-нете их немало).
  4. Переведите эту сумму (немного накиньте на всякий случай) на ваш кредитный счёт любыми доступными вам способами.
  5. Попросите предоставить справку об отсутствии к вам претензий со стороны кредитора.

Если и в этом случае у вас ничего не получилось, то обращайтесь в Роспотребнадзор или суд. Способы выяснения своих законных прав через эти организации уже выходят за рамки статьи.

Если возникла просрочка

Просрочка – это неприятная ситуация, но надо выходить из неё достойно. Уже тогда, когда становится понятно, что вы не сможете вернуть долг своевременно, можно предпринять ряд шагов:

  1. Предупредите МФО о возможной задержке платежа. Вам могут предложить выход из этой ситуации (см. далее);
  2. Узнайте, возможно ли пролонгировать займ. В некоторых организациях по окончании срока микрозайма можно полностью погасить проценты и продлить срок;
  3. Можно договориться о реструктуризации задолженности, вам вполне могут пойти навстречу;
  4. На крайний случай можно выплачивать хотя бы часть платежа (проявлять активность).

Имеет смысл взять долг у знакомых или родни и закрыть долг по просроченному займу, чтобы не портить себе кредитную историю. Восстановить её будет уже значительно сложнее. Если всё уже сильно запущено и ваш долг был продан коллекторам, то и это не конец света – надо уметь правильно себя с ними вести, а это уже совсем другой разговор.

Лучшие акции в марте 2023

Получить кэшбэк 100% (3000 рублей) за оформление бесплатной кредитки Разумная Ренессанс Кредит Банка (льготный период 145 дней!) и в качестве дополнительного бонуса - снятие наличных и переводы без комиссии в первый месяц Смотреть

Оформить кредитку Тинькофф Платинум и получить кэшбэк 2000 рублей, потратив 5000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту "180 дней" Газпромбанка и получить 100% кэшбэк 1000 рублей за траты от 1000 рублей (льготный период до 180 дней, первый год обслуживания бесплатно) Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту Газпромбанка и получить кэшбэк 100% за такси, цветы и супермаркеты Смотреть

Оформить кредитную карту для автомобилистов Тинькофф DRIVE и получить 3000 баллов за покупку от 1000 рублей Смотреть

Оформить дебетовую карту Тинькофф Black и получить 1000 рублей за покупки от 3000 рублей Смотреть

Оформить дебетовую карту Тинькофф Магнит (кэшбэк до 4% в Магните) и получить 1000 рублей после первой покупки по карте Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту для детей Тинькофф Джуниор и получить 500 рублей после первой покупки на любую сумму Смотреть

Оформить кредитную карту для путешественников Тинькофф ALL Airlines и получить 3000 миль за покупку от 1000 рублей Смотреть

Получить 2000 рублей за оформление кредитной карты банка Открытие Смотреть

Получить беспроцентный кредит на 180 дней, оформив карту банка Открытие «Кредитная карта 120 дней» и в добавок 5% кэшбэка по этой кредитке! Смотреть

Получить щедрое вознаграждение за оформление вкладов, страховок и кредитов на Финуслугах Смотреть

Оформить кредитные карты с бесплатным обслуживанием по акции: Тинькофф Платинум Тинькофф Банка Смотреть; Тинькофф All Games Тинькофф Банка (12 бесяцев бесплатного обслуживания по промокоду) Смотреть

Оцените статью
[Всего: 28 В среднем: 2.8]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
guest
0 комментариев
Inline Feedbacks
View all comments