Как исправить кредитную историю микрозаймами?

Во времена финансовой нестабильности банки всё больше «затягивают гайки», стараясь работать с уже существующими клиентами, добросовестно выполнявшими условия кредитного договора. К новым клиентам отношение намного жёстче – чтобы получить положительное решение на выдачу кредита им придётся иметь как минимум незапятнанную кредитную историю (КИ), а что делать, если она испорчена? Здесь мы не будем говорить о том, по каким причинам это могло произойти (в любом случае были просрочены ежемесячные платежи или своевременно не погашен кредит), а акцентируем внимание на том, как можно исправить кредитную историю, а сделать это можно микрозаймами.

Кто поможет исправить кредитную историю?

Ещё с 1 июля 2014 года все легальные микрофинансовые организации (МФО) и кредитные кооперативы (КПК) должны в обязательном порядке передавать в бюро кредитных историй (БКИ) информацию о выданных заёмщикам микрокредитах и датах погашения задолженностей по ним. Чем это может помочь «недобросовестному» в глазах банков заёмщику?

Практически каждая вторая МФО готова выдавать микрозаймы людям с плохой КИ. Мы уже приводили данные о том, что порядка 98 из 100 человек получат положительное решение о выдаче денег при соблюдении ряда условий (если только заемщик не является злостным неплательщиком). Выполнение условий кредитного договора (своевременное погашение указанных там сумм) приведёт к наполнению КИ заёмщика информацией, свидетельствующей о финансовой дисциплине последнего. А чем больше будет «позитивных» записей, тем выше будет рейтинг владельца КИ.

Судя по отзывам в интернете и данным МФО исправление кредитной истории микрозаймами – верный способ реабилитироваться перед банками.

Как стать добросовестным заёмщиком?

Здесь всё просто:

1. выбираете МФО в вашем городе, лучше с самыми маленькими процентами — это можно сделать в интернете;
2. оформляете минимально возможный займ онлайн или при посещении офиса и вовремя его гасите;
3. подаёте заявку на кредит в любой банк (или одновременно в несколько).

Возможно, срок, на который вы возьмёте заём также имеет значение для быстроты «оздоровления» КИ: несколько своевременных платежей всё же лучше, чем один. Здесь точных рекомендаций дать невозможно, потому что всё зависит от системы оценки заёмщика банком (скоринг-системы). Но обратить внимание надо на то, с каким БКИ сотрудничает МФО. Самый лучший вариант – это то БКИ, где храниться подпорченная кредитная история самого заёмщика. Как узнать, где храниться ваша КИ можно в этой статье, а уточнить бюро, с которыми работает микрофинансовая организация или кредитный кооператив можно у них самих (самые крупные БКИ – НБКИ, Эквифакс, ОКБ и Русский стандарт).

Самое интересное, что алгоритм исправления КИ, описанный выше, предлагается некоторыми МФО, как отдельная услуга по исправлению своей кредитной истории. С мини-обзором таких компаний вы можете ознакомиться по этой ссылке.

Здесь думать особо не надо – достаточно пройти несколько шагов в так называемом режиме реабилитации. На каждом шаге исправления заёмщику предлагается взять микрозаем на небольшую сумму и своевременно его отдать. Если вы досрочно погасили или продлили заем, то текущий шаг не засчитывается и придётся начать его с начала.

В результате, за счёт передачи информации в наиболее известные БКИ, ваш кредитный рейтинг улучшается и вам дают возможность брать взаймы у этой МФО на общих условиях. Пройденный режим реабилитации также значительно увеличивает вероятность получения одобрения в других кредитных учреждениях.

Если в результате банк принял положительное решение о выдаче кредита – это уже маленькая победа. Пусть сумма будет невелика и процент выше среднего (в любом случае ниже, чем в МФО), главное, выполнить все условия банковского договора, и только после этого можно рассчитывать на большие и длительные кредиты с более привлекательной процентной ставкой.

Улучшить вашу КИ можно самостоятельно и с помощью специализированных онлайн-сервисов. Чтобы ознакомиться со всеми способами её улучшения, читайте нашу статью по этой ссылке.