Содержание
Деньги могут потребоваться для разных целей, экстренных и не очень. Например, для погашения просрочек по коммунальным платежам, лечения, покупки товара, доступного по акции, ремонта автомобиля. В случае если собственных средств нет, можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию.
С первым обращением клиент получает кредитную историю. Если соблюдать сроки выплаты (погашения), то статус будет положительным, финансовые организации будут без проблем сотрудничать с такими клиентами. Но достаточно просрочить выплату, чтобы получить статус ненадежного плательщика. А значит банки уже не будут спешить давать в долг.
Зачем нужна кредитная история?
Для банков и микрофинансовых организаций кредитная история – ключевой фактор. На основании этого принимается решение о надежности потенциального заемщика. Сначала организация изучает данные о плательщике и только потом встречается с ним лично.
Наиболее частой причиной отказов в кредите становится нарушение в прошлом графика платежей, задолженности и штрафы. Причем для банка безразлично, были объективные причины для задержки выплаты, просто забыли про платеж или сделали это сознательно. Испортить кредитную историю зачастую можно и не по своей вине. Иногда информация о платежах передается с опозданием, из-за чего и возникают мифические задолженности и штрафы.
Большинством банков учет кредитной истории осуществляется автоматически – системой скоринга. Клиента проверяют по определенным параметрам, предусмотренным банковской службой, и начисляют за каждый из них баллы (положительные или штрафные). Итоговое решение принимается на основании общей суммы.
Вся информация о наличии займов и кредитных карт у конкретного заемщика, о графике погашения платежей и наличии просрочек, штрафных санкциях и задолженностях хранится в специализированном Бюро Кредитных Историй (БКИ). Эта информация может сохраняться и оставаться актуальной в течение 15 лет. Узнать ее можно, направив запрос в БКИ. Раз в год это можно сделать бесплатно, все остальные запросы производятся на платной основе.
Отношение банков и МФО к кредитной истории
При рассмотрении заявок на кредит, банки и МФО оперируют следующими видами кредитной истории:
- Нулевая – то есть, человек не брал ранее займы или брал их очень давно, информация об этом отсутствует в базе;
- Отрицательная (плохая) – заемщик ранее оформлял кредиты, но имеет задолженности и штрафные санкции;
- Положительная – клиент брал ранее кредиты и успешно их выплатил.
Самый высокий процент отказов приходится на людей с нулевой историей – им взять на выгодных условиях деньги в долг сложнее всего. Плохая кредитная информация рассматривается крупными банками как вероятная причина для отказа, но многие организации вполне согласны работать с такими клиентами. Правда, условия могут отличаться от стандартных:
- Предоставление дополнительных документов;
- Подтверждение доходов и финансовой состоятельности;
- Предоставление недвижимости или автомобиля в залог;
- Обязательное наличие поручителей;
- Повышенная процентная ставка по кредиту;
- Уменьшенный срок кредитования;
- Взять можно небольшую сумму;
- Невозможность пролонгации договора.
Таким образом, во многих кредитных организациях и МФО можно получить деньги в долг при выполнении определенных условий. Если возвращать средства вовремя без задержек и штрафных санкций, то это положительно скажется как на финансовом положении, так и на кредитной истории. Все МФО обязаны передавать информацию о займах, выплатах и т.д. по каждому клиенту в БКИ.
Как быть с плохой кредитной историей?
Негативная кредитная история – это не приговор. Хотя взять долгосрочный заем в банке становится существенно сложнее. Особенно высока вероятность отказа по ипотечным кредитам и другим аналогичным продуктам с низкой процентной ставкой. Но можно обратиться в микрофинансовые организации, где часто идут на риски, предлагая займы людям с плохой кредитной информацией. Это нивелируется повышенной процентной ставкой или иными дополнительными условиями (см. выше). Взяв несколько займов в таких компаниях и выплатив их в срок и без задержек, можно положительно повлиять на информацию в БКИ, что в дальнейшем откроет более широкие возможности по оформлению и получению кредитов.
Действенным способом является и подтверждение своей финансовой состоятельности при помощи имущества, взятого в качестве залога. Принимая решение по таким обращениям, многие микрофинансовые организации не учитывают информацию из БКИ, так как практически не несут рисков. Это позволяет заемщику не просто получить финансовую помощь, но и положительно повлиять на свою кредитную историю.
Как получить займ с плохой кредитной историей?
Заемщики с плохой кредитной историей могут обратиться в МФО, к частному заимодавцу, оформить заем через магазин или торговую точку (если нужен конкретный товар).
Как правило, с любой кредитной историей МФО не откажут в займах под залог:
- автомобиля;
- ПТС;
- спецтехники;
- недвижимости.
Микрофинансовая организация меньше подвержена риску. А владелец не теряет права на имущество и может продолжать пользоваться автомобилем или проживать в квартире, а также использовать их для получения прибыли и нормализации финансового положения.
Чтобы взять кредит, необходимо соответствовать простым условиям:
- Возраст от 18 до 65 лет;
- Являться собственником предоставляемого в залог имущества;
- Иметь на руках документы, подтверждающие право собственности;
- Не иметь обременений на имущество, предоставляемое в залог.
При принятии решения, расчете суммы и срока кредитования не учитываются данные кредитной истории, а берутся во внимание состояние и стоимость залогового имущества. Оценка производится экспертами компании, что исключает необходимость дополнительных затрат при обращении к стороннему оценщику.
Компания «Содействие Финанс Групп» предлагает:
- Займы на выгодных условиях;
- Возможность изменить и улучшить информацию в БКИ, так как все данные по оформленным займам и их выплате передаются в эту организацию;
- Возможность предварительного расчета информации по займу и получения одобрения прямо на сайте компании;
- Кредитование на срок до 60 месяцев с максимальной суммой до 1 000 000 рублей;
- Наличие представительств компании в Барнауле, Новосибирске, Омске и Тюмени.
- Оформить кредитку "365 дней без %" Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки! Реклама. АО "Альфа-Банк". ИНН 7728168971
Для уточнения любых вопросов или выбора условий сотрудничества вы всегда можете обратиться к специалистам компании «Содействие Финанс Групп» по телефону или в соцсетях, где вам окажут консультационную поддержку в любое удобное время.
Статья опубликована на правах рекламы.
Не думаю, что прям таки во всех финансовый отделах откажут от выдачи кредита. Не дадут в одном, то есть шанс, что выдадут в другом.