Как работает Тинькофф Инвестиции — доступным языком. Обзор сервиса и отзывы

О том, как выгодно вложить свои сбережения, задумываются многие. В большинстве случаев люди останавливают свой выбор на открытии вклада, хотя и слышали о более выгодных возможностях. Этот способ получения дохода кажется доступным и понятным, в то время как слова ценная бумага, фондовая биржа и курсовая разница вызывают страх и неуверенность в собственных знаниях.

Отличным решением для тех, кто задумывается об инвестировании, но не может решиться начать, является сервис Тинькофф Инвестиции от хорошо известного в народе Тинькофф Банка. Собственно, это тот самый банк, который много лет работает с клиентами в онлайн-режиме, и который умеет создавать удобные инструменты для работы с финансами.

В обзоре мы расскажем, как подключится к этому сервису, как он работает, и почему за счёт простого и удобного интерфейса, но в то же время больших возможностей, сравнительно молодой сервис Тинькофф Инвестиции может стать брокерским сервисом №1 в России. Здесь же вы найдёте реальные примеры покупки/продажи акций, облигаций и валюты.

Обзор будет полезен, как начинающему инвестору, имеющему только общее представление о рынке ценных бумаг, так и имеющему опыт работы с другими брокерскими приложениями для торговли на бирже.

Что это за сервис и для кого он создан

Что такое Тинькофф Инвестиции?

Тинькофф Инвестиции – это брокерский сервис, предоставляющий возможность торговли ценными бумагами и валютой на бирже. По сути, это инструмент управления брокерским счётом, который в обязательном порядке необходимо открыть инвестору для доступа к торгам на бирже.

При помощи сервиса можно торговать на Московской Бирже (торговля российскими ценными бумагами) и Санкт-Петербургской бирже (бумаги российских и наиболее ликвидных американских компаний с американских бирж NYSE и NASDAQ и лондонской LSE).

Подключиться к Тинькофф Инвестиции

Обычно, после того как человек «созревает» для инвестирования, он вынужден посетить брокера (это лицензированная организация – посредник между инвестором и биржей, без которой не обойтись при торговле на бирже), подписать кипу документов, потратив на это полдня, и установить (готовьтесь к «пляске с бубном») специализированное программное обеспечение. В ПО ещё и разобраться надо.

Собственно, вся эта неопределённость и отпугивает начинающего инвестора. Что предлагает Тинькофф Банк (он, кстати, имеет лицензию на осуществление брокерской деятельности)?

Все документы вам привезёт курьер в считаные дни после онлайн-заявки, после чего через пару дней вам открывают брокерский счёт, и торгуйте акциями и валютой сколько хотите в удобном мобильном приложении или на сайте Тинькофф Инвестиции (далее – ТИ). А если вы уже являетесь клиентом банка, то всё делается ещё быстрее – достаточно подписать документы кодом из СМС, установить приложение ТИ, которое даёт вам доступ к брокерскому счёту (БС) так же, как и мобильное приложение Тинькофф к вашим банковским счетам. Можно сказать, что экосистема банковских продуктов банка пополнилась ещё одним сервисом, позволяющим клиентам зарабатывать на биржевой торговле.

Для кого создан этот сервис?

Главной целью создания нового направления Тинькофф было стремление показать обычному пользователю, что заниматься инвестированием можно легко и удобно, и это доступно каждому! Оставим за кадром, что цель для банка – заработать, а зарабатывают брокеры, как известно, на комиссиях. Но, правда, чтобы хорошо заработать, надо не только привлечь много клиентов, но и удержать их, а без удобного и обкатанного продукта это, как вы понимаете, сделать невозможно.

Основная целевая аудитория сервиса – обычные пользователи банковских услуг, которые могут открыть вклад, но не разбираются в тонкостях инвестирования, чтобы самостоятельно покупать ценные бумаги. С помощью простого в использовании приложения клиенту предлагается сделать первый шаг к инвестированию, так сказать, окунуться в это, попробовать на вкус – с комфортом и без временных затрат.

Только надо учесть, что любой брокер не сможет принять за вас решение, когда купить ценную бумагу, а когда её продать: вся ответственность и все риски ложатся на вас. Тем не менее, банк предлагает для начинающих и опытных инвесторов мощную информационную поддержку: прогнозы и инвест-идеи аналитиков, статьи Тинькофф-журнала по инвестированию, программы-помощники для подбора акций, подсказки и т.д.

Как выглядит сервис ТИ?

Прежде всего, надо сказать, что сервис ТИ существует как в веб-версии, так и в мобильной, реализованной для Айфонов и Андроид-смартфонов. Сегодня наличие мобильного приложения у любого сервиса – это не дань моде, а необходимость, судя по темпам увеличения кол-ва людей, предпочитающих использование своих смартфонов для доступа к сети, управления банковским счётом и т.д.

Несколько слов о веб-версии сервиса. Площадка представляет собой отдельный раздел на сайте tinkoff.ru. Здесь есть общая информация по пользованию ресурсом, тарифы, раздел с новостями фондового рынка и непосредственно площадка для осуществления операций купли-продажи. Визуально это напоминает обычный интернет-магазин, поэтому все действия достаточно интуитивны и понятны.

Здесь можно купить или продать:

• валюту (USD или EUR);
• акции;
• облигации;
• фонды.

Инвестор здесь может скачать отчеты по брокерскому счёту (вы же хотите узнать, сколько заработали), получить всю необходимую помощь: информация о том, как открыть, пополнить, вывести деньги и заплатить налоги; учебник; возможность получить обратную связь – голосовую или через текстовый чат, и т.д.

Мобильное приложение ТИ, на примере которого мы расскажем, как работает сервис, имеет все те же функции, и позволяет контролировать свой счёт и торговать ценными бумагами и валютой на комфортном и интуитивно-понятном уровне.

Преимущества и недостатки сервиса

Начинающий инвестор получит здесь ряд преимуществ:

1. Бесплатное и быстрое подключение к сервису (открытие брокерского счёта). От клиента требуется онлайн-заявка, всё остальное сделает банк.

2. Минимальная сумма для входа – на бирже нет минимальной суммы для совершения операции. Можно начать инвестировать хоть с 1 000 рублей.

3. Доступная информация – на сервисе представлены разделы с обзорами, новостями, инвестиционными идеями, которые могут быть полезны для принятия решения о покупке. Есть подробный раздел ответов на частые вопросы по работе сервиса и учебник для инвестиций для начинающих (и практикующих) инвесторов. Каждая компания имеет краткое описание деятельности.

4. Удобный интерфейс – пользователь сможет пользоваться личным кабинетом или мобильным приложением, которые по функциональности и удобству пользования не уступают друг другу. В ТИ просто продать и купить любую ценную бумагу или валюту + есть инструменты контроля потерь (так называемые «stop loss» (остановить потери) и «take profit» (закрыть сделку при достижении нужной цены)).

5. Покупка и продажа валюты по самым выгодным биржевым ценам – рай для спекулянтов! Покупать, кстати, можно от одного доллара/евро – в отличие от торговых терминалов (приложений) других брокеров, где валютой можно торговать только лотами (1 лот = 1000 долларов/евро)

6. Бесплатное обслуживание счета (при отсутствии активности) – если за месяц нет ни одной операции по купле-продаже, то никакие комиссии за ведение счета не взимаются.

7. Бесплатное и практически мгновенное пополнение и вывод средств с дебетовой карты Тинькофф Блэк в разных валютах.

8. Нет скрытых комиссий – перед любой операцией вас уведомят обо всех взимаемых комиссиях. Тарифные планы не перегружены информацией и понятны.

9. Полное сопровождение – для клиента приобретение ценных бумаг не будет отличаться от простой покупки в магазине. Все налоги и сборы с полученной прибыли от дивидендов или курсовой разницы, удерживаются автоматически.

10. Электронный помощник – при покупке портфеля может помочь виртуальный робот-советник (робоэдвайзер). Вначале пользователь проходит небольшой опрос для определения его стратегии инвестирования, после чего ему подбирается портфель на нужную сумму.

11. Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Структура сервиса построена таким образом, чтобы начинающий инвестор смог не бояться совершить какое-либо действие на бирже. Все организовано максимально просто, имеются пояснения, исключены все лишние действия. Кроме того, работает круглосуточная поддержка в виде онлайн-чата.

Есть и недостатки у брокерской платформы Тинькофф Инвестиции:

1. Высокие комиссии. На базовом тарифе («Инвестор») комиссии за сделку и за обслуживание счета при наличии активности в среднем выше по сравнению с другими брокерами. Для спекуляций такой тариф точно не подойдёт (для этого есть другие тарифы «Трейдер» и «Премиум»)

2. Ограниченный набор ценных бумаг. Вы можете торговать не всеми, а только самыми ликвидными (на которые есть реальный спрос на рынке), отобранными брокером Тинькофф. Для начинающих (да и для практикующих инвесторов) это более чем достаточно.

3. Нет стакана котировок (на базовом тарифе «Инвестор»). Так называемый стакан котировок (биржевой стакан) отображает поступившие заявки покупателей и заявки продавцов, которые находятся близко к рынку и исполнение которых будет определённым образом влиять на дальнейшее ценообразование конкретной бумаги. Опытный трейдер получит много полезной информации из анализа стакана, прежде всего – насколько акция ликвидна. Если купить неликвидную акцию, то её в будущем будет сложно продать (даже существенно снизив цену), так что для новичков лучше обращать внимание на компании, которые на слуху, ну или на валюту. Доллары и евро, к слову, самые ликвидные инструменты – это же деньги. В принципе, в интернете немало сайтов, где можно узнать объём торгов по акции и другие параметры, важные скорее для спекулянта (трейдера), чем для долгосрочного или среднесрочного инвестора.

4. Дивиденды приходят на счёт дольше, чем у среднестатистического брокера – такая особенность у ТИ.

5. Есть ещё ряд недостатков, но они касаются не только ТИ, но и всех компаний, оказывающих брокерские услуги: технические сбои в приложениях; необходимость клиенту платить налоги самостоятельно за дивиденды от иностранных акций.

Касательно налогов с дивидендов: если вы купили акции американских компаний, и от них пришли дивиденды, то с вас в автоматическом режиме будет удержано только 10% (в пользу США), а остальные 3% потребуется заплатить самостоятельно в пользу РФ. Для этого необходимо подписать так называемую форму W8-BEN (она доступна в личном кабинете ТИ и подтверждает, что вы не являетесь налоговым резидентом США). Если не подписывать форму, то будет удерживаться налог 30% в пользу США в автоматическом режиме. Так что выбирайте сами: платить 13% с дивидендов и взаимодействовать с нашей налоговой или платить 30% и с ней не связываться (налоговая США удержит всю необходимую сумму автоматически).

Как открыть брокерский счет в Тинькофф Банке

Открыть брокерский счет в Тинькофф Банке может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ (т.е. достаточно находиться на территории РФ не менее 183 дней в году, постоянная регистрация необязательна).

Процедура открытия счета максимально проста. Для этого подается заявка на сайте с указанием контактов и паспортных данных.

Если пользователь уже является клиентом Тинькофф Банка, то ему нужно авторизоваться в личном кабинете и подтвердить процедуру смс-кодом. Тем, у кого нет карточного счета, потребуется подписать договор, который привезет курьер.

Открытие брокерского счета имеет 2 существенных преимущества:

• Быстро – вся процедура займет от 1 до 2 дней. Об успешном открытии счета клиент будет проинформирован смс и письмом на электронную почту.
• Бесплатно – до совершения первой сделки по счету ничего платить не нужно.

Сразу после завершения регистрации пользователю становятся доступны все операции. При этом информационная часть ресурса работает в полном объеме еще до открытия счета.

Как пользоваться сервисом? Пополняем счёт и осматриваемся

Для того чтобы начать получать доход (или убыток), необходимо совершить на платформе хотя бы одну покупку. Пользователь может выбрать любую из доступных в каталоге ценных бумаг или валюту (доллары США или Евро). Брокерский счёт необходимо предварительно пополнить, но, забегая вперед, укажем на интересную особенность ТИ: любую покупку можно сделать непосредственно со счёта карты Тинькофф Блэк (рублевого, долларового или еврового). Это, порой, очень удобно

Пополняется счет с карты без комиссии. Средства поступают почти мгновенно. При желании совершать операции в долларах, перевод с карточного счета можно сделать сразу в нужной валюте или купить ее уже на платформе (пополнили в рублях, тут же купили необходимое количество долларов и за доллары купили нужное количество акций, облигаций или фондов).

Все купленные бумаги и валюта будут отображаться на вкладке «Портфель» (главная страница приложения), где будет указываться текущая стоимость бумаг и её отклонение в большую (доход) или меньшую (убыток) сторону от цены покупки. Общая сумма портфеля (в рублёвом эквиваленте) и его доходность выведена в шапке страницы.

В этой же вкладке (левый верхний угол экрана) можно просмотреть все события со счётом (покупки, продажи, комиссии, дивиденды, налоги).

А в правом верхнем углу, нажав на кружок, поделенный на секторы, вы перейдёте к аналитике портфеля (так называется совокупность всех ваших финансовых активов), где можно посмотреть доходность за различные периоды времени, распределение активов портфеля по компаниям и отраслям и т.д.

В этом же углу, нажав на крайний правый значок (шестеренка), можно перейти к информации о счёте: ознакомиться с тарифом, а также пополнить счет или вывести с него заработанные средства.

Немного осмотрелись? Теперь приступим к покупкам.

Как купить или продать акции по шагам в Тинькофф Инвестиции

Акция – это бумага, обеспечивающая ее держателю долю компании. Приобретая акцию, владелец может заработать на дивидендах или на разнице ее стоимости при последующей продаже.

Чтобы выбрать, акцию какой компании лучше купить, инвесторы анализируют графики и экономическую ситуацию на рынке или прислушиваются к советам экспертов (но думать надо всё же своей головой, деньги ваши, а не экспертов!).

Для новичков сервис Тинькофф Инвестиции предлагает ознакомиться с прогнозами различных финансовых аналитиков. На основе всех имеющихся мнений дается сводная рекомендация, показывающая среднее, минимальное и максимальное значения изменения цены на акцию. Но нужно учитывать, что исполнение ни одного из прогнозов не может быть гарантировано.

Итак, приступим к покупке акций.

Шаг 1. Поиск нужной акции

Для покупки акций нужно кликнуть на соответствующую вкладку внизу экрана вашего смартфона (Что купить), перейти к разделу «Акции» и выбрать «бумагу» нужной компании из каталога.

Акций в каталоге много, так что можно воспользоваться поиском (сверху) или сортировкой по различным параметрам: цена, валюта, отрасль (снизу).

Выбираем, к примеру, бумагу компании Coca-Cola.

Шаг 2. Знакомимся с информацией по акции

На экране мы видим ценовой график биржевых торгов по выбранной нами бумаге в реальном времени (можно посмотреть историю торгов за различный период и поиграться различными видами графиков: линейный и свечной – желающие могут погуглить про различные виды графиков или обратиться к помощи в ТИ).

Если акции нет у вас в портфеле (на примере бумаг Интел), то вы увидите кнопку «КУПИТЬ», а если вы являетесь её держателем, то вы увидите кол-во акций в портфеле и их стоимость, ссылку на стоп-лосс/тейк-профит, и пару кнопок: «ПРОДАТЬ» и «КУПИТЬ».

Что за стоп-лосс/тейк-профит?

Для удобства управления рисками (новичкам это делать строго рекомендуется) можно пользоваться инструментами автоматической продажи установленного количества лотов:

• Стоп-лосс (Stop-loss) – клиент выставляет минимальную цену акции, чтобы ограничить свои убытки. При достижении ценой заранее определенного уровня акция автоматически продаётся — это защищает от потерь, в случае если падение цены будет стремительным.
• Тейк-профит (Take-profit) – определение максимальной цены акции, по которой она будет продана. Позволяет совершить продажу по выгодной для инвестора цене.

Функции позволяют не следить постоянно за состоянием бумаг, а доверить это приложению.

Сверху есть несколько полезных вкладок, откуда можно выудить много полезной информации по бумаге:

«Детали» – сюда мы попадаем в первую очередь при переходе к карточке конкретной акции (график+кнопки купить/продать);

«Обзор» – краткое описание компании;

«Пульс» — бесплатная открытая социальная сеть для инвесторов в мобильном приложении ТИ. Каждый инвестор может публиковать свою точку зрения и комментировать мнение своих коллег. Это замечательная возможность обмена идеями и опытом торговли на фондовом рынке.

«Показатели» – несколько финансовых показателей и графики. Для серьезного анализа их недостаточно (для этого есть специализированные ресурсы), но можно обратить внимание на дивидендную доходность, коэффициент P/E (Price/Earnings или Цена/Прибыль) – один из самых популярных инвестиционных показателей (так называемых, мультипликаторов), который показывает, насколько недооценены или переоценены акции компании. Он равняется отношению рыночной стоимости акции к годовой прибыли, полученной на акцию. Одного взгляда на графики выручки и прибыли хватает, чтобы примерно оценить текущее финансовое положение компании.

«Прогнозы» – рекомендации держать/покупать/продавать от разных аналитиков и сводный прогноз, на который надо ориентироваться с большой осторожностью (никто не может угадать изменение цены в будущем!).

«Новости» – подборка свежих новостей, где данная компания упоминается.

«Дивиденды» – это очень важный показатель.

Один из способов заработать на акциях – это получение дивидендов. Информация о том, когда компания будет в следующий раз выплачивать вознаграждение по своим бумагам, отображается на этой вкладке. В разделе «Дивиденды» указывается сумма, которая будет выплачена на каждую акцию в портфеле. Основное условие – куплены они должны быть до указанной даты, при этом само начисление производится в течение 1-2 месяцев.

Дивиденды платят далеко не все компании, но их наличие будет большим плюсом – это подстраховка от возможного снижения курсовой стоимости бумаги, ну и дополнительный доход, конечно же (а по иностранным бумагам он будет в долларах, что очень неплохо с учетом постоянной инфляции и девальвации рубля).

Другой вариант заработка – это продажа акций по более выгодной цене. За ее изменением удобно следить на основной странице портфеля, где отображаются отклонения и в процентном отношении, и в денежном.

«События» – история покупок и продаж, а также начисление дивидендов по конкретной акции.

Шаг 3. Покупаем акцию

Если вы приняли решение купить, то жмем на соответствующую кнопку.

В появившемся окне появится возможность выбора источника средств, откуда вы будете платить (брокерский или карточный счёт) и указана вся информация о покупке:

• Цена покупки – стоимость акции на текущий момент;
• Размер лота – иногда можно приобрести одну акцию компании, иногда не менее определенного количества (например, 10 или 100 акций в 1 лоте);
• Доступное количество лотов – отображается число лотов, которое клиент может приобрести на текущий момент с учетом суммы на его счете.

Обратите внимание, цена покупки показывается незначительно выше по отношению к текущей цене (примерно на 0,3%). Тинькофф поясняет это возможным изменением рыночной цены в момент исполнения приказа о покупке, и в случае, если цена на бумагу останется той же или снизится, то со счёта будет списана сумма меньше, чем показана на странице покупки (так в 97% случаев и происходит), но если же цена сильно скакнёт вверх, то сделка исполнится частично, например, вместо двух акций, пройдёт покупка одной (2% случаев) или отменится (1%). Реальную цену за купленную акцию можно увидеть во вкладке «События».

Купить ценную бумагу вы можете по рыночной (текущей) цене или установить лимитную заявку (для этого нажмите тумблер «Заявки»), когда вы сами устанавливаете нужную вам цену продажи/покупки.

Зачем это нужно?

Чтобы не следить за котировками вручную, а дать указание брокеру, какую бумагу (или валюту), в каком количестве (сколько лотов) и по какой цене готовы купить или продать.

Заявка действует один день — до закрытия биржи. Если за это время на бирже по установленной вами цене торги не шли, то заявка аннулируется, и на следующий день придется оставлять новую.

Лимитную заявку можно оставить только в те дни, когда торгуется ценная бумага (или валюта), по которой вы хотите оставить заявку.

Когда можно торговать на бирже

По валюте, ETF, акциям и облигациям российских компаний лимитную заявку можно оставить с 10:00 до 18:39 по мск. По акциям иностранных компаний — с 10:00 до 01:44 следующего дня по мск.

При продаже акции вы перейдёте к аналогичному в шаге 3 окну, вводите количество лотов, устанавливаете рыночную или лимитную заявку и продаёте.

Эксперты рекомендуют собирать диверсифицированный портфель, т.к. покупать акции компаний из разных секторов экономики. Считается, что это убережет от риска потери вложений и поможет получить более гарантированный доход.

Пользователи сервиса Тинькофф могут воспользоваться онлайн помощником – роботом-советником (робоэдвайзером), который автоматически соберет портфель с учетом предпочтений в стратегии поведения клиента. В нем будут сразу представлены бумаги разных компаний на указанную сумму. Купить их можно за один клик (это всего лишь рекомендация, которую надо перепроверить!).

Как купить/продать облигации в сервисе ТИ

Облигация – долговая ценная бумага, которую компания обязуется выкупить в установленную дату по указанному номиналу. При этом за пользование средствами держателю выплачивается так называемые купонный доход или процент за пользование средствами. По сути, это кредит, который вы даёте компании, и вам за это платят проценты.

Номинал облигации может быть ниже, чем рыночная цена (та, по которой ее покупает клиент), но доходность к погашению формируется за счет выплаченной величины купона.

Данный вид инвестирования обычно сравнивают с классическим депозитом. При правильном выборе портфеля он может приносить больший доход, чем обычная ставка по вкладу (за счёт дохода от выплаченного купона и курсовой разницы).

На сервисе Тинькофф Инвестиции покупка облигаций происходит также как акций. Также имеется возможность воспользоваться помощником.

Отличие еврооблигаций заключается в том, что выплата по ним осуществляется в валюте, что позволяет существенно повысить доходность в сравнении с вкладами в долларах, ставка по которым не превышает – 1-2%.

Шаг 1. Поиск нужной облигации

Для покупки облигаций нужно кликнуть на соответствующую вкладку внизу экрана вашего смартфона (Что купить), перейти к разделу «Облигации» (см. сверху) и выбрать нужную долговую бумагу.

По аналогии с акциями можно воспользоваться поиском (сверху) или сортировкой по различным параметрам: цена, валюта, отрасль, купон, рейтинг, амортизация, оферта, поиск бумаг, необлагаемых НДФЛ и т.д. (снизу).

Выбор «правильной» облигации – тема далеко не простая. У неё много параметров. И поэтому перед покупкой желательно уделить время для самообразования: почитать статьи по этой теме или пройти бесплатный курс (обратите внимание на образовательную платформу «Красный циркуль», на которой можно пройти обучение торговле на финансовых биржевых рынках).

Остановимся для примера на одной из облигаций федерального займа ОФЗ 29010 (не является рекомендацией к покупке).

ОФЗ легко продать и купить (они очень ликвидны), имеют высокую надёжность (эмитент — государство), на рынке присутствует широкий ассортимент таких бумаг (можно выбрать бумаги из широкого ассортимента: по доходности, стоимости, сроку погашения), у них небольшой номинал (по этой цене эмитент выкупит (погасит) свои бумаги у кредитора (т.е. у нас) в конце срока ее обращения, обычно величина номинала не более 1000 р.), купонный доход не облагается налогом НДФЛ.

Шаг 2. Знакомимся с информацией по облигации

На главном экране (вкладка «Детали») мы видим ценовой график биржевых торгов по выбранной нами облигации – всё то же самое, что и по акциям. Процедура рыночных торгов одинакова для любых ценных бумаг.

Вся важная информация содержится во вкладке «О выпуске».

Здесь можно увидеть рейтинги эмитента, присвоенные известными рейтинговыми агентствами, рейтинг компании (как видите, у ОФЗ он максимальный) и важная информация о выпуске:

• Доходность текущая (с учетом текущей цены) и к погашению (с учетом всех выплаченных купонов);
• Дата погашения (дата выплаты эмитентом номинала и погашения купона);
• Дата выплаты купона (очередная);
• Накопленный купонный доход (часть купонного процентного дохода по облигации, рассчитываемая пропорционально количеству дней, прошедших от даты выпуска облигации или даты выплаты предшествующего купонного дохода. При покупке облигации НКД уходит её предыдущему владельцу — продавцу)
• Величина купона;
• Номинал;
• Периодичность выплаты купона;
• Амортизация.

Во вкладке «Купоны» можно ознакомиться со всеми прошлыми и будущими выплатами купонов.

Шаг 3. Покупаем облигацию

Процедура покупки и продажи облигации также полностью аналогична покупке/продажи акции (см. шаг 3. Покупаем акцию).

Операции с фондами

Фонд (или ETF) – это ценная бумага, которая содержит в себе акции или облигации сразу нескольких компаний. По сути, это уже собранный портфель, содержащий в определенной пропорции бумаги разных компаний.

Преимущество его состоит в том, что самостоятельно собрать аналогичный диверсифицированный портфель может быть достаточно сложно. Ведь бумаги отдельных компаний могут торговать только большими лотами и по высокой цене. В случае ETF, в 1 акции фонда содержится просто доля каждого представителя.

Процедура покупки/продажи фондов полностью аналогична операциям с другими бумагами. После выбора нужного фонда во вкладке «обзор» можно увидеть компании, входящие в него и другие показатели.

ETF считаются одним из самых доступных и безопасных инструментов для частного инвестора из-за ряда особенностей:

• Включают в себя широкий спектр бумаг;
• Подбор компаний для инвестиций в рамках фонда проводятся профессионалами;
• Большое количество ценных бумаг в фонде диверсифицируют ваши инвестиции (если одна из бумаг упадёт в цене, то за счёт роста других потери будут не так заметны).

Как купить/продать валюту на бирже в сервисе Тинькофф Инвестиции

Курс обмена валюты в обменных пунктах может отличаться от курса ЦБ на несколько процентов, а сам курс ЦБ может достаточно сильно отличаться от биржевого курса (правда, как в большую, так и в меньшую сторону). Как Центральный Банк РФ устанавливает курс валют, читайте в этой статье.

Сервис Тинькофф Инвестиции позволяет своим пользователям приобрести валюту (USD и EUR) непосредственно на бирже, то есть без посредников и их комиссий (хотя у ТИ тоже есть своя комиссия).

Необходимость в покупке долларов и евро может возникнуть в разных случаях:

• С целью спекуляции на изменениях курсов валют;
• С целью валютных накоплений в твердой валюте, не так сильно подверженной девальвации;
• Для поездок за границу и так далее.

Вам потребуется для этой операции буквально одну минуту, и на вашем брокерском счёте будет находиться требуемая сумма, которую практически мгновенно можно вывести на долларовый или евровый счёт карты Тинькофф Блэк.

Карта Тинькофф Блэк (Черная)

ОТЗЫВЫ

Оформить

Проценты на остаток (макс.):

5*

%

Кэшбэк - возврат средств (макс.):

15

%

Годовое обслуживание:

0-1188

рублей

Оформить

Мультивалютная дебетовая карточка от известного банка, обслуживающего клиентов дистанционно. С начислением процентов на остаток, кэшбэком и возможностью снимать средства в банкоматах любого банка без комиссии. Реклама. АО "Тинькофф Банк". ИНН 7710140679 ОБЗОР ПРОДУКТА

* - проценты на остаток с подпиской Tinkoff Pro, иначе проценты не начисляются

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

99 руб. в месяц;
Бесплатно - при условии наличия открытого вклада не менее 50 тыс. руб., кредита наличными не менее 50 тыс. руб. или при наличии на счёте остатка не менее 30 тыс. руб.;

Срок действия

5 лет

Тип карты (платежная система и статус)

МИР Премиальная

Валюта счёта

Рубли, Доллары, Евро, Фунты стерлингов, всего 28 валют

Конвертация

по курсу банка

Технологические особенности

Чип;
Поддержка технологии 3D Secure;
Технология бесконтактных платежей (Paypass/Paywave)
Поддержка Samsung Pay, МИР Pay и других технологий мобильных платежей

СМС-информирование

59 руб. (1$/1€)

Доставка

Доставка курьером / почтой России

Дополнительные услуги

5 дополнительных карт к основному счёту бесплатно.

Дополнительная информация

Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента - 290 руб. (10$/10€)

Снятие наличных

Лимиты

До 500 тысяч руб. (5000$/5000€) за расчётный период

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

Бесплатно / Невозможно

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб.(100$/100€) - 90 руб.(3$/3€) / При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб. (100$/100€) - 90 руб.(3$/3€)

Дополнительная информация

При снятии суммы свыше 150 тыс. руб. (5000$/5000€) комиссия 2% (мин. 90 руб. (3$/3€))

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

Бесплатно в рублях; 15$/15€ в валюте

На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание

На сумму не превышающую 20000 - бесплатно;
На сумму свыше 20000 - 1,5% (мин. 30 руб.)

Дополнительная информация

В валюте услуга переводов с карты на карту недоступна

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) - стягивание

На сумму не превышающую 300 тыс. руб. (10000$/10000€) - бесплатно (0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета);
На сумму свыше 300 тыс. руб. - 2% в рублях и в долларах/евро: 2% - первые 4 раза; 2% + 0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета

Дополнительная информация

Комиссия за пополнение внешним банковским переводом - отсутствует;
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C

Бонусы

Процентная ставка на остаток средств на счёте

По рублёвым картам:
4% годовых на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
7% годовых с подпиской Tinkoff Pro на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
0% на остаток на счёте при сумме покупок менее 3000 руб.
По картам в долларах/евро:
0,1% на остаток до 10 000 $(€) при условии оплаты картой покупки на любую сумму;
0% на остаток свыше 10 000 $(€).
Не начисляется, если не было ни одной покупки в расчётный период.

Программы лояльности

Программа лояльности "Tinkoff Black"; Подписка "Tinkoff Pro"

Кэшбэк (возврат средств)

2-15% от суммы покупки в категориях c повышенными бонусами (меняются каждый квартал в личном кабинете);
1% от суммы покупки в других категориях;
3-30% от суммы покупки по специальным предложениям партнеров в интернет-банке

Дополнительная информация

макс. сумма вознаграждения в месяц - 3 000 руб. / 100 долл. / 100 евро

Требования к держателю

Возраст

от 18 лет

Документы

по паспорту

Условно-бесплатная и полностью бесплатная при переходе на определённый тарифный план;
Начисление процентов на остаток по счёту;
Бесплатные дополнительные карты;
Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии;
Оперативная доставка курьером;
Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты);
Множество точек пополнения без комиссии;
Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка;
Поддержка бесконтактной оплаты;
Удобный мобильный банк и интернет-банк;
Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов

Слаборазвитая сеть банкоматов

Подробнее

Для сведения: вы можете оформить карту Тинькофф Блэк и сделать её мультивалютной (подключить к ней ранее открытый счёт в евро или в долларах), или заказать карту долларовую или евровую. Валюту можно снять в банкоматах некоторых банков на территории РФ (Тинькофф, Райффайзенбанк и др.).

Важное преимущество покупки на данной площадке – возможность совершать операции от 1 доллара или евро.

Шаг 1. Выбираем нужную валюту

На вкладке «Что купить» выбираем раздел «Валюта» и кликаем на нужную вам. Купим, для примера, доллары.

Покупка валюты ничем не отличается от покупки ценных бумаг. Если вы хотите играть на курсовой разнице, то можно также применять инструменты ограничения риска стоп-лосс/тейк-профит.

Шаг 2. Покупка валюты

Вы можете оплатить покупку с брокерского счета, с рублевого или валютного счета карты (т.е. доллары можно купить за евро с еврового счета карты).

Минимальная сумма валюты к покупке 1 доллар, но если вы хотите дождаться более выгодного курса, установив при этом лимитную заявку, то минимальное количество покупки/продажи будет равно 1 биржевому лоту (1 лот = 1000 USD).

К слову, другие брокеры позволяют торговать на валютном рынке только лотами (т.е. мин. сумма покупки — 1000 долларов/евро).

После заполнения всех необходимых параметров (кол-во лотов) приложение покажет итоговую сумму для покупки долларов, включая комиссию. Размер комиссии высветится отдельно.

Обратите внимание, что на базовом (самым популярным) тарифе «Инвестор» за любую операцию брокер удержит комиссию 0,3%. Причем если вы редко совершаете операции с брокерским счётом, то будет удержано 99 рублей (за каждый месяц владения счётом при условии совершения операций с ним).

Совет: если вы решили поменять небольшую сумму валюты (до 1000 долларов/евро), и в текущем расчетном периоде не проводили операций со счётом (комиссия 0,3%+99 руб.), то имеет смысл купить валюту в мобильном банке (или в интернет-банке) путем конвертации нужной суммы с рублёвого на валютный счет. Банк накидывает 0,5% к биржевому курсу валюты. Такая комиссия будет действовать ТОЛЬКО в часы работы биржи (с 10-00 до 18-30).

Если вы активный пользователь счёта, то можете покупать на бирже хоть по 1 доллару – так будет выгоднее.

Тарифы по пользованию брокерским счетом

Для пользования ресурсом предлагается выбрать один из трех тарифов:

• «Инвестор» – базовый тариф, который отлично подойдет для новичков, которые, согласно рекомендациям брокера АО «Тинькофф Банк», будут совершать сделки на сумму до 77 000 рублей в месяц;
• «Трейдер» – для тех, кто планирует инвестировать ежемесячно не менее 77 000 рублей;
• «Премиум» – ВИП обслуживание для крупных инвесторов.

Условия базового тарифа «Инвестор» предполагают, что обслуживание брокерского счета в независимости от наличия или отсутствия операций будет полностью бесплатным (с февраля 2020 на этом тарифе стало полностью бесплатное обслуживание).

Комиссия за совершение любой сделки — 0,3%.

По тарифу «Трейдер» установлены более низкие комиссионные (0,05% от каждой сделки и 0,025% если сумма оборота за день превышает 200 000 рублей).

Ежемесячная оплата составляет 290 рублей, если не выполняется одно из трех условий:

• Наличие премиальной карты Tinkoff Black Metal;
• Оборот более 5 млн руб. за расчетный период;
• Сумма портфеля от 2 млн руб.

Премиальный тариф «Премиум» открывает для пользования бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты. Клиент получает личного менеджера и доступ к индивидуальным рекомендациям аналитиков. При этом для бесплатного обслуживания требуется иметь портфель от 10 млн руб. (при портфеле от 5 млн рублей плата составит 1500 р. в месяц, ниже 5 млн руб. – 3000 р. в месяц). Комиссия за совершения сделок с базовыми ценными бумагами – 0,025%, с внебиржевыми – до 2%.

С учетом того, что сервис заточен в основном на начинающих пользователей, самым оптимальным тарифом считается именно базовый. Он позволяет клиенту использовать все инструменты приложения, открывает доступ к торговле большим количеством ценных бумаг (порядка 1000) и не предусматривает никаких платежей при отсутствии действий на счете в течение месяца.

Советы для новичков

Для того, чтобы инвестирование принесло свои положительные плоды, следует сразу использовать все преимущества, которые предоставляет сервис. Если правильно это делать, то можно избежать многих ошибок, которые могут существенно сократить доход.

Чем стоит пользоваться в приложении:

1. Прогнозы – перед покупкой бумаги следует ознакомиться с прогнозами, но не нужно целиком на них полагаться. Лучше смотреть не только сводные данные, но и раскрыть полный список, чтобы понимать, как давно они даны и кем.

2. Помощник – им можно воспользоваться при первых покупках. Он поможет разобраться, что такое диверсифицированный портфель. В дальнейшем можно запрашивать у него информацию, но покупку уже осуществлять самостоятельно.

3. Операции в валюте – для покупки иностранных акций или еврооблигаций лучше предварительно купить соответствующую валюту, чтобы не потерять на конвертации.

4. Аналитика портфеля – не забывайте мониторить состояние своего счета. Если вы сидите в убытках, то есть смысл пересмотреть свою стратегию. Подробный анализ операций по счёту можно провести, скачав брокерский и налоговый отчет (Вклада «Ещё» -> «Профиль» -> «Отчеты»).

Не забудьте подписаться на Тинькофф Журнал – здесь иногда появляются интересные идеи, которыми можно воспользоваться при выборе бумаг. Кроме того, дается информация о перспективе развития отдельных компаний и направлений.

Совет: Занимайтесь самообучением – чтобы торговать на бирже, нужно получить базовые знания об инвестировании, иначе можно попасть на убытки. Вот несколько советов для новичков: не частите с покупками/продажами бумаг; не берите акции на максимуме во время активного роста котировки, лучше сделать покупку, когда цена сильно просела, особенно если вы хотите купить бумагу сильной компании; отдавайте предпочтение дивидендным акциям (погуглите про дивидендных аристократов); не тратьте все свободные деньги – иначе вы не сможете купить бумаги по «вкусным» ценам. Это лишь маленькая крупица знаний, чтобы получить их, читайте книги, подписывайтесь на паблики, записывайтесь на курсы.

Отзывы и личное мнение о сервисе Тинькофф Инвестиции

Большинство отзывов в интернете сводится к тому, что данная платформа удобна для новичков и начинающих инвесторов. Если нужно охарактеризовать сервис (особенно приложение) в двух словах, то это будет: «Супер удобно, но цены кусаются!».

Действительно, большинство жалоб сводится к высоким комиссиям. Краткосрочные спекуляции на базовом тарифе не оправдывают себя, если речь идёт о покупках 5 тыс. рублей или около того. Если вы оперируете суммами на 1-2 порядка выше, то можно перейти на другой тариф, где с комиссиями всё нормально.

Но для инвестирования на среднесрок (от нескольких месяцев до года) или на более длительный срок комиссия 0,3% роли не сыграет, так как ценная бумага может взлететь на 10 и более процентов, но может и упасть. Именно для того, чтобы вовремя соскочить при агрессивном снижении цен, надо задействовать инструмент стоп-лосс. Собственно, его наличие обязательно в терминале (приложении) любого нормального брокера.

Поначалу в сервисе ТИ его не было, но с его появлением работа с акциями стала в разы комфортнее. Вообще, о появлении новых инструментов и о постоянном развитии сервиса часто положительно отзываются на околобанковских форумах.

Из негативных отзывов можно упомянуть технические сбои (этим грешат многие приложения), излишняя простота на базовом тарифе (несколько напрягает отсутствие биржевого стакана), долгое ожидание дивидендов, ошибки в описании бумаг (иногда встречается и такое).

Ниже вы можете ознакомиться с отзывом начинающего инвестора, работающего с сервисом ТИ, который принимал активное участие в написании этого обзора.

После более года активного пользования сервисом для себя я составила перечень плюсов и минусов.

Плюсы сервиса:

1. Простота – начать инвестировать легко. С Тинькофф это действительно оказалось не так страшно и сложно, как казалось раньше.

2. Отличный интерфейс – личный кабинет и мобильное приложение разработаны для обычного человека. Ими очень удобно пользоваться. Кроме того, они постоянно дорабатываются и улучшаются.

3. Быстрый вывод средств – деньги со счета выводятся на карту сразу же после оформления заявки и без комиссии.

4. Нет минимальной суммы инвестиций – можно купить хоть 1 доллар, а в ценных бумагах все зависит только от их цены.

5. Информативность – много данных о компаниях, в одном месте собраны разные прогнозы, идеи.

6. Все выплаты делают за клиента – мне нравится, что выплаты налогов и сборов осуществляются автоматически. Не приходится глубоко разбираться еще и в этом.

Минусы сервиса:

1. Мало пояснений – на начальном этапе мне не хватало пояснений, как пользоваться той или иной бумагой, как на них заработать, что значат отдельные термины. Приходилось дополнительно искать информацию. Для новичка это важно.

2. Высокие комиссии – отнесу это в минус, т.к. комиссии несколько выше, чем у других брокеров. Кроме того, при если в месяц совершить операцию на небольшую сумму, то дополнительные 99 рублей приобретут ощутимый размер. Но в целом, подобные выплаты меня устраивают с учетом простоты и удобства пользования.

3. Не хватает информации по дивидендам – отображаются только ближайшие выплаты.

Выводы

На сегодняшний день сервис Тинькофф Инвестиции — одна из самых удобных платформ для инвестора-новичка. Он позволяет тем, кто не готов погружаться в изучение нюансов инвестирования или не обладает большим капиталом, получить более высокий доход от собственных сбережений в сравнении с тем, который могут предложить банки. Можно сказать, что Тинькофф Банк сделал доступным инвестирования для широких масс, чем можно объяснить резкое увеличение пользователей сервиса ТИ.

Единственно, что надо иметь в виду: заманивающая реклама, сулящая высокий доход от вложений в акции (основанная на доходности в прошлом) – это всего лишь слова, не имеющие с реальностью ничего общего. Если бумага в прошлом росла, то это не значит, что она будет расти и в будущем. Вся ответственность за действия с ценными бумагами лежит исключительно на инвесторе, брокерский сервис – это лишь инструмент для удобной торговли на бирже, не более. Желаете получать доход – надо учиться, учиться и еще раз учиться, как говорил…ну вы сами знаете кто.

Подключиться к Тинькофф Инвестиции