SMS-мошенничество с банковскими картами

Действия злоумышленников по неправомерному сбору конфиденциальной информации, а также убеждение потенциальной жертвы совершить определённую финансовую операцию под надуманным предлогом, реализуемые посредством сервиса рассылки коротких текстовых сообщений, подпадают под определение СМС-мошенничества. Разберём в статье признаки подобного мошенничества и дадим рекомендации, как от него защититься.

Основные признаки СМС-мошенничества

Схемы убеждения потенциальной жертвы для СМС-мошенничества используются самые различные – сообщения рассылаются от имени ЦБ РФ, службы безопасности или операционного центра абстрактного банка… впрочем, все многочисленные варианты объединяет ряд одних и тех же признаков. Каких именно?

1. «Кривой» номер отправителя. Входящие СМС с явными признаками мошенничества поступают с нестандартных или коротких телефонных номеров, зарегистрированных в различных регионах страны. Номера, естественно, не соответствуют телефонам, указанным на обороте «пластика» клиента (или на сайте банка).

2. Отправителем сообщения может быть мифическая компания (типа BANKING, VISA-SMS, service-CARD, и тому подобное). Как правило, перезванивая на номер отправителя, потенциальная жертва мошенничества оплачивает вызов по завышенному тарифу или автоматически оплачивает «услугу».

3. Текст сообщения обычно не содержит фразу вида «CARD*XXXX», где цифры «ХХХХ» идентичны последним четырём цифрам номера банковской карты. В то же время в тексте содержится убедительное требование обратного звонка на произвольный номер, никак не похожий на номер банка, выпустившего карточку (банка-эмитента).

4. Информация в сообщении неконкретная, к примеру, из текста о том что карта заблокирована – непонятно, что за карта и какого банка.

5. Неудобные вопросы со стороны «клиента» приводят к тому, что «представитель банка» кладёт трубку и больше не отвечает на звонки. Впрочем, телефонные номера из сообщений, используемые для реализации мошеннических схем, долго не живут – как правило, до трёх дней, а потом просто выбрасываются.

Типичная схема развода

Казалось бы, всё достаточно просто и понятно, однако, жертвами «мобильных воров» становятся достаточно большое количество людей. Почему же так случается? Дело в том, что за кулисами мошеннических схем стоят не заурядные жулики, а хорошие психологи, паразитирующие на человеческих слабостях и страхах. Элементарная неосведомлённость, жадность или боязнь со стороны потенциальной жертвы играет на руку обманщику – так называемый «человеческий фактор» нередко приводит к элементарной потере бдительности и пренебрежению простыми мерами безопасности. Рассмотрев поэтапно типовую последовательность действий злоумышленников, можно получить ответ на вопросы «почему и как» происходит мошенничество через СМС. Итак…

1. Текстовое сообщение – первый этап мошеннической схемы, сужающий целевую аудиторию жертв. СМС вида: «Карта/счёт заблокированы Службой Безопасности банка из-за попытки несанкционированного доступа. Перезвоните по телефону для верификации…», и т.п.

2. «Подготовленная» морально жертва перезванивает по указанному номеру, думая лишь о том, как обезопасить свои деньги:

– Добрый день, я Петрова Мария Ивановна, мне пришла СМС-ка о том, что моя пенсионная карта заблокирована!

– Мария Ивановна, пожалуйста, назовите тип и номер, а также срок действия карты. Вы помните последний доступный остаток на счёте? Постараемся Вам помочь…

– Да, конечно, одну секундочку (называет номер и срок окончания действия карты)… с утра проверяла в банкомате, оставалось семь тысяч, как же так-то?!!

– Всё верно, счёт заблокирован, так как зафиксирована попытка оплаты товара в интернете с указанной карты на сумму, превышающую остаток почти вдвое…

– И что же теперь?

– Для отмены транзакции, превышающей доступный остаток, и разблокировки счёта, назовите нам три цифры, указанные на обратной стороне карты справа, чуть выше магнитной полосы. (Занавес…)

3. Получив необходимые данные, мошенники опустошают карту в считаные секунды, до того как «клиент» что-либо успевает сообразить или предпринять – как правило, недостача денежных средств обнаруживается лишь спустя некоторое время после визита в банк или посещения банкомата. Как вариант, особо доверчивую и простодушную жертву может ждать «продолжение» – сопровождение по телефону к ближайшему терминалу самообслуживания и вывод денег на «транзитный счёт (с приглашением снять деньги в отделении банка по паспорту и перевыпустить заблокированную карточку).

Часто мошенники перезванивают и просят сообщить одноразовый пароль в смс-сообщении, пришедшей на телефон жертвы, к которому «привязана» карта. Обычно такой пароль необходим для успешного прохождения дополнительного шага аутентификации онлайн-платежей или переводов, известный как протокол 3-D Secure. То есть преступники уже стали переводить деньги с вашего карточного счёта, и им необходим только одноразовый пароль, который жертва и сообщает им «без задней мысли»!

Другие, не менее популярные варианты мошенничества:

  • Информация о выигрыше. Но есть одно «но»: для получения ценного приза (вплоть до квартиры или авто) нужно перевести какаю-то совсем незначительную сумму (по сравнению с общей стоимостью приза);
  • Сообщение о возможном зачислении внушительной суммы. В этом случае мошенник может звонить от имени вашего банка. Расчет простой: мошенник говорит о том, что крупная сумма (например, зарплата) «зависла» и для ее разблокировки нужно всего лишь отправить несколько цифр со своего телефона;
  • Любые другие способы мошенничества, целью которых является узнать ваши личные данные. К примеру, сверка личных данных, которую якобы проводит по телефону квалифицированный сотрудник банка.

Учтите, что многие мошенники сегодня практически не акцентируют внимание на пин-коде, он нужен только при оплате по карточке в обычном магазине и при снятии средств в банкоматах. Основной упор делается на коде CVV2/CVC2 и другим реквизитам карточки, которые дадут возможность мошенникам рассчитаться картой в интернет-магазинах.

Как защититься от СМС-мошенничества?

Помните! Только ваша бдительность и осторожность – это самая надежная защита от мошенничества. Если есть хоть малейшие сомнения в совершении любых банковских операций с вашей картой, то всегда можно задать вопрос сотрудникам банка, позвонив на бесплатную «горячую линию» по номеру, указанному на обратной стороне вашей карточки или на официальном сайте кредитного учреждения.

При этом:

  • Не стоит названивать по телефонам, которые фигурируют в смс-сообщениях, и в том числе на номера, с которых странные сообщения были отправлены;
  • Ответные сообщение также ни в коем случае не отправляйте – вы рискуете подписаться на платную услугу;
  • Возьмите себе за правило – никогда и никому, даже сотрудникам банка, не сообщайте реквизиты вашей карты, чтобы не говорили «на том конце провода». Это касается и одноразовых кодов-паролей, которые могут внезапно прийти в смс-сообщении на ваш сотовый, а также пин-кода. Для сотрудников банка эта информация НЕ НУЖНА!

Лучшие акции в феврале 2023

Получить кэшбэк 100% (2000 рублей) за оформление бесплатной кредитки Разумная Ренессанс Кредит Банка (льготный период 145 дней!) Смотреть

Оформить кредитку Тинькофф Платинум и получить кэшбэк 2000 рублей, потратив 5000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту "180 дней" Газпромбанка и получить 100% кэшбэк 1000 рублей за траты от 1000 рублей (льготный период до 180 дней, первый год обслуживания бесплатно) Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту Газпромбанка и получить кэшбэк 100% за такси и супермаркеты Смотреть

Оформить кредитную карту для автомобилистов Тинькофф DRIVE и получить 3000 баллов за покупку от 1000 рублей Смотреть

Оформить дебетовую карту Тинькофф Black и получить 1000 рублей за покупки от 3000 рублей Смотреть

Оформить дебетовую карту Тинькофф Магнит (кэшбэк до 4% в Магните) и получить 1000 рублей после первой покупки по карте Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту для детей Тинькофф Джуниор и получить 500 рублей после первой покупки на любую сумму Смотреть

Поучаствуйте в розыгрыше Apple iPhone 14, 256GB,заказав симку от Тинькофф Мобайл Смотреть

Получить 2000 рублей за оформление кредитной карты банка Открытие Смотреть

Получить беспроцентный кредит на 180 дней, оформив карту банка Открытие «Кредитная карта 120 дней» - минимальные платежи вносить не надо! Смотреть

Оформить дебетовую карту Вездедоход Почта Банка и получить 10% кэшбэк в продуктовых магазинах Смотреть

Получить щедрое вознаграждение за оформление вкладов, страховок и кредитов на Финуслугах Смотреть

Оцените статью
[Всего: 5 В среднем: 4.6]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
guest
0 комментариев
Inline Feedbacks
View all comments