Платежные стикеры. Что это, и для чего они нужны? Обзор стикеров

Новые платежные средства, так называемые, платежные стикеры, которые можно приклеить к телефону и использовать для оплаты покупок, стали выпускаться различными российскими банками с начала 2023 года в первую очередь для владельцев iPhone. Владельцы престижных американских телефонов с марта 2022 лишились возможности бесконтактной оплаты из-за отключения платежного сервиса Apple Pay в России, но карта-стикер вновь даёт возможность использовать свой смартфон для оплаты.

Что из себя представляет платежный стикер и как он работает, рассмотрим в этом обзоре. Также вы сможете ознакомиться с обзором платежных стикеров, выпускаемых банками РФ.

Что такое платежный стикер и как он работает

Платежный стикер — это наклейка с NFC-чипом (от англ. «Near Field Communication» – буквально «ближняя бесконтактная связь» ).

NFC – это технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на небольшом расстоянии. Именно эта технология используется для оплаты в современных смартфонах и прочих гаджетах, ну и, конечно, в банковских картах. В обязательном порядке её поддерживают POS-терминалы, принимающие современные платежные инструменты для оплаты.

Таким образом, стикер – это платежное средство, по сути, являющееся бесконтактной банковской картой, которая наклеивается на двухсторонний скотч. Он также привязывается к банковскому счету. Но в отличие от классической пластиковой банковской карты на стикере не напечатаны платежные реквизиты карточки, такие как, номер карты, ФИО держателя, дата окончания срока действия и секретный код (CVC-код). Эти данные можно увидеть в личном кабинете (в интернет-банке или мобильном приложении банка-эмитента, т.е. банка, выпустившего стикер).

Для оплаты его, как и карту, нужно поднести к терминалу. А если быть точнее, то поднести телефон или любой другой предмет, на который стикер будет наклеен.

Как правильно приклеить платежный стикер на телефон и пользоваться им

Стикер заказывается и доставляется, как правило, как банковская карта. Он обычно встроен в пластиковый носитель, и для использования выдавливается с этого носителя по аналогии с сим-картой смартфона. Платежные реквизиты могут быть размещены на носителе, т.е. на той части стикера, которая не клеится на телефон или гаджет.

Банки рекомендуют клеить стикер в нижней части смартфона, чтобы не было конфликта с чипом оплаты смартфона (он как раз находится под логотипом Apple) и бесконтактной зарядкой (при наличии такой функции).

Банки категорически не рекомендуют клеить сразу несколько стикеров разных банков на ваш гаджет, так как сработать при оплате покупки может любой из них в случайном порядке (невозможно указать, по какому стикеру нужно оплатить покупку).

Не забудьте на своём Айфоне отключить систему бесконтактной оплаты, чтобы не мешать оплате через стикер. Толку от встроенного NFC-чипа в телефонах этого бренда на данный момент нет – Mir Pay на Айфонах к установке запрещен компанией Apple.

Наклеить стикер можно куда угодно, все зависит от фантазии его держателя, например, на чехол телефона, работающего на Андроиде – только смысла в этом мало, так как на Андроиде можно установить Mir Pay и оплачивать с помощью смартфона картами платежной системы Мир любых российских банков.

Обратите внимание, что при частой переклейке стикера его клейкий слой будет терять свои свойства при каждом отклеивании. Если стикер перестанет приклеиваться, можно использовать любой двусторонний скотч.

О безопасности стикеров

Если сравнивать стикер с пластиковой банковской картой, то он не уступает по безопасности бесконтактной карте, а в некоторых случаях и превосходит её.

1. На стикере нет банковских реквизитов (в этом он похож на цифровую карту).

2. Карту легче потерять, так как стикер клеится на смартфон, который сегодня у человека, как продолжение руки. Но если вы потеряли смартфон со стикером, то его надо как можно быстрее заблокировать звонком в службу поддержки банка (по аналогии с карточкой).

3. Если обратить внимание, то некоторые банки называют свои стикеры, как полноценные системы мобильных платежей по аналогии с Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay или отечественной Mir Pay. Например, Tinkoff Pay от Тинькофф Банка, SberPay от Сбербанка, МТС Pay Tag от МТС Банка. В таких мобильных платежных сервисах реквизиты карты не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код — токен, перехват которого злоумышленниками нецелесообразен. Его просто нельзя будет повторно использовать, и транзакция будет заблокирована. В этой статье можно подробнее познакомиться с принципами работы мобильных платежных сервисов. Таким образом, стикеры, работающие по технологии мобильных платежных сервисов на порядок безопаснее обычных карт.

Какие банки выпускают платежные стикеры. Мини-обзор

Платежные стикеры выпускают уже достаточно много банков. Это позволит как минимум не растерять платежеспособных клиентов – владельцев Айфонов. Они получают практически те же «удобства», прислоняя телефон к POS-терминалу, только расплачиваются не телефоном, а приклеенной к его чехлу платежной наклейкой.

Платежный стикер Тинькофф банка Tinkoff Pay

Телефоном с платежным стикером Tinkoff Pay могут расплачиваться держатели дебетовых карт Тинькофф Банка платежной системы МИР: Tinkoff Black, Tinkoff Black Premium и Tinkoff Black Private. Заказать можно один стикер к одному счету (заказывается в качестве дополнительной карты).

При оплате стикером будет начисляться кэшбэк, как и при оплате обычной картой. А еще можно выбирать категории, по которым будет повышенный кэшбэк. При бесконтактной оплате с помощью QR-кода кэшбэк не начисляется.

Выпуск одного стикера — 700 ₽. Доставка бесплатная.

Для клиентов с тарифом Tinkoff Premium и Private платежный стикер выпускается бесплатно. Компактным его не назовёшь, но места на телефоне хватит.

Оформить дебетовую карту Tinkoff Black вместе со стикером Tinkoff Pay

Платежный Альфа-Стикер Альфа-Банка

Это дебетовая Альфа-Карта в соответствующем формате. Держателю будут доступны все основные её преимущества: кэшбэк, бесплатные переводы и платежи, снятие наличных без комиссии и прочее. Необходимо привязать стикер к любому счёту.

Выпуск нового стикера – бесплатно. Перевыпуск утраченного – 290 ₽.

Пользование Альфа-Стикером бесплатно при покупках по всем имеющимся у клиента картам Альфа-Банка от 10 000 ₽ в месяц. Если ваши траты меньше 10 000 рублей в месяц, то стикер будет стоить 49 рублей в месяц. Плата будет списываться в дату активации начиная с 3 месяца.

Для премиальных клиентов стикер всегда бесплатный.

Кэшбэк будет начисляться как при использовании Альфа-Карты. Каждый месяц вы можете выбрать кэшбэк: 5% в трёх категориях и 1% на всё или 5% в четырёх категориях. И ещё каждый месяц крутите барабан суперкэшбэка и получите до 100% на ещё одну категорию. Или увеличьте кэшбэк по уже выбранным. Если вы премиальный клиент Альфа-Банка на тарифе Премиум, то у вас сохранятся текущие условия по кэшбэку.

Альфа-Стикер можно заказать на сайте банка, его доставят бесплатно (банк предупредит смс или пуш-сообщением о его готовности).

Стикер будет выпущен по условиям Альфа-Карты. Если у вас другая дебетовая карта, будут новые условия. Если у вас Alfa Travel, то за покупки по стикеру вы будете получать кэшбэк не бонусами, а рублями.

Оформить Альфа-Стикер Альфа-Банка

Платежный стикер Сбера

Платёжный стикер Сбербанка — это полноценная дебетовая СберКарта Мир (любопытно, что ранее стикер имел название SberPay).

Стоимость оформления стикера 700 ₽. Доступно бесплатное оформление с подпиской СберПрайм+ (по подписке обслуживание карты и все уведомления по операциям — 0 ₽; повышенные бонусы: +10% на АЗС и за оплату проезда на общественном транспорте, +5% за кафе и такси, до +10% за покупки в СберМаркете).

Стоимость обслуживания соответствует тарифам СберКарты. Бесплатное обслуживание при тратах от 5000 рублей в месяц, если меньше, то стоимость 150 рублей в месяц.

Оформить стикер можно в «Сбербанк Онлайн», а получить — в любом офисе банка, или воспользоваться услугой доставки курьером (при наличии такой возможности в вашем населенном пункте).

Платежный стикер ВТБ Банка

Стикер является полноценной картой ВТБ Банка со встроенным NFC-чипом. Для него актуальны все условия программы лояльности «Мультибонус» как для обычной карты. Акции от платёжной системы «МИР» также действуют.

При активации стикера до 31.10.2023 оплата не спишется (бесплатная выдача). После 31.10.2023 будет взиматься 700 рублей, когда стикер активируется.

Плата за обслуживание стикером не взимается, как и у карт ВТБ. Держатель может получать кэшбэк в топ-категориях 2% и у партнёров до 30%. Доступны различные акции (акции по картам ВТБ здесь).

Платежный стикер Хоум Кредит банка

Первую партию стикер-карт банк Хоум Кредит предложил своим клиентам, имеющих дебетовую карту «Польза» и смартфоны на базе iOS.

Платежный стикер Хоум Кредит банка является дополнительной картой к основной дебетовой карте «Польза», поэтому при его использовании клиентам будут доступны преимущества Пользы:

• бесплатные выпуск карты и обслуживание счета;
• кэшбэк до 15% за покупки в выбранных категориях;
• бесплатное снятие наличных и переводы в рамках лимитов.

По результатам тестового выпуска банк примет решение о выпуске стикер-карт для всех клиентов, желающих их приобрести.

Платежный стикер Московского Кредитного Банка

МКБ выпустил стикер с чипом, на котором есть логотип банка. Размер стикера — 52 мм на 28,5 мм. Стоимость выпуска стикера МКБ — 999 ₽.

Платежный стикер выпускается как дебетовая «Москарта» МКБ (отдельной картой или дополнительной к уже действующей) и имеет все ее характеристики и возможности: можно получать баллы и кэшбек (до 5% от суммы покупки в категориях повышенного начисления).

Стоимость обслуживания — Бесплатно первые два месяца, далее 99 ₽ в месяц или бесплатно при выполнении любого условия:

• Сохранение среднемесячного остатка по картам в пакете, в совокупности не менее 30 000 ₽ в месяц;
• Сохранение среднемесячного остатка по срочным вкладам, накопительным, текущим счетам, счетам до востребования и картам клиента в совокупности не менее 50 000 ₽;
• Совершение покупок по картам в пакете, в совокупности на сумму не менее 30 000 ₽ в месяц;
• Зачисление заработной платы на карты в пакете со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• Зачисление любой суммы из пенсионного Фонда РФ на карту МИР в пакете.

Заказать платежный стикер можно в любом удобном отделении МКБ.

Для оформления платежного стикера понадобится паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Платежный стикер МТС Pay Tag

Платёжный стикер МТС Pay Tag – безопасный способ оплаты телефоном с поддержкой дебетовых и кредитных банковских карт разных банков. Перед заявкой необходимо проверить, подходят ли ваши карты для МТС Pay.

Приложение МТС Pay работает на iPhone 8 и более новых моделях телефонов с iOS 15 и выше. Можно добавить до 5 дебетовых карт МИР в приложение МТС Pay, где можно привязать вашу карту к стикеру МТС Pay Tag.

Обычная цена стикера МТС — 699 ₽, списание проходит один раз. Перед оплатой вы сможете протестировать стикер один месяц бесплатно. Когда пробный период закончится, в приложении появится окно с предложением оплатить стикер.

По спецпредложению до 31 августа включительно раздаются только бесплатные Pay Tag.

МТС Pay Tag можно получить уже в 100 городах России.

Заказать платежный стикер МТС Pay Tag и проверить его на совместимость с другими картами можно на сайте: https://pay.mts.ru/paytag.

Платежный стикер Локо-банка

Локо-банк предлагает своим клиентам платежный стикер Мир в качестве новой дебетовой карты по тарифу «ЛокоЯрко МИР». Вам будут доступны все возможности дебетовой карты.

Кэшбэк будет начисляться также как по карте: 5% за покупки в 3-х самых востребованных категориях.

Стоимость выпуска не сообщается.

Каждый месяц вы можете выбрать 3 категории для получения повышенного кэшбэка 5%. За все остальные покупки будет начисляться 1% кэшбэка.

Платежный стикер Газпромбанка

Стикер оформляется как дополнительная карта к основной банковской платежной системы Мир. Поэтому его можно выпустить к любому типу карты в розничных пакетах услуг «Универсальный» и «Газпромбанк.Премиум» или в зарплатных пакетах услуг «Зарплатный универсальный» и «Зарплатный Premium».

Выпуск бесплатный.

Обслуживание в рамках акции до 30 сентября 2023 бесплатно без условий. После окончания акции, чтобы пользоваться стикером бесплатно, необходимо:

• Для премиального стикера — выполнять условия премиального обслуживания;
• Для простого стикера — иметь подключенный сервис «ГПБ Плюс» (доп. Бонусы по карте за 199 ₽ в месяц, бесплатно — до конца 2-го календарного месяца).
• Обслуживание премиального зарплатного стикера бесплатно всегда, без каких-либо условий.

Доступен кэшбэк до 15% рублями или милями п выбранной программе лояльности и до 50% у партнёров.

Платежный стикер Райффайфзенбанка

Стикер Райффайзенбанка выпускается либо к новому счету (как основная карта платежной системы Мир), либо к уже открытому счету любой дебетовой карты Райффайзен Банка как дополнительная карта любой платежной системы, в том числе Visa или Mastercard.

Выпуск и обслуживание платежного стикера бесплатны.

Доступен кэшбэк 1,5% кэшбэка рублями за любые покупки — без дополнительных условий и ограничений по суммам

Заказ в настоящее время доступен только клиентам Райффайзен Банка (на сайте банка или в мобильном приложении). Для того чтобы стать клиентом, можно заказать бесплатную дебетовую Кэшбэк-карту, а сразу после этого — платежный стикер.

Стикер можно забрать в клиентском офисе банка, также его можно получить в любом пункте выдачи или постамате Boxberry и 5Post.