Карты UnionPay в России. Помогут ли они нам за границей?

После волны санкций на банковскую систему РФ в 2022 году, когда карты известных платежных систем перестали принимать за границей, чуть ли не единственным выходом из ситуации стало использование карточек китайской платежной системы UnionPay. Что это за система, какие карты UnionPay выпускаются российскими банками и позволят ли они покупать онлайн или офлайн за границей, как россияне это делали по картам Visa и Mastercard. Разберем эти вопросы в обзоре.

О платежной системе UnionPay

В мире

Китайская международная платежная система UnionPay (сокращенно UP (ЮПи), читается, как «Юнион Пэй») является крупнейшей в мире по объёму платежей, в первую очередь благодаря обслуживанию китайских граждан как в Китае, так и за его пределами. Для сведения, обслуживанием карт за границей занимается компания UnionPay International (UPI), которая является дочерней компанией China UnionPay.

Согласно официальной информации, карты UnionPay выпускаются (эмитируются) в более чем 70 странах, включая Россию (на российский рынок компания пришла в 2006 году), а компания UPI предоставляет возможность использовать карты для оплаты товаров, услуг и снятия наличности в 157 странах мира.

В России

В России карты UnionPay выпускают более 10 банков (мини-обзор карточек ниже), это:

• АО «Россельхозбанк»;
• АО «Газпромбанк» (Банк ГПБ АО);
• Банк «Восточный»;
• АО КБ «Солидарность»;
• ПАО Банк Санкт-Петербург;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• Банк «ВБРР» (АО);
• ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»;
• ПАО КБ «Приморье»;
• ПАО Банк ЗЕНИТ;
• АО «Почта Банк».

Прорабатывают возможность выпуска карт UP системно-значимые банки Сбербанк и Тинькофф.

Карты UP принимаются более чем в 90% терминалах по всей России. Вы сможете ими расплатиться во всех крупных торговых сетях (кроме сети «Ашан»), в метро и т.д. Онлайн-оплата картами UP в России практически неразвита, но вы с успехом можете платить онлайн картами Мир, Visa или Mastercard, которые работают в РФ.

Зачем вам может понадобиться эта карта

Санкции запретили россиянам оплату за границей привычными Visa или Mastercard, и для расчетов в зарубежных странах приходится искать новые способы. Карты национальной платежной системы Мир частично решают проблему оплаты за границей, их принимают в следующих странах: Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия. Более подробную информацию о возможностях карты Мир за рубежом смотрите здесь.

А как быть с Европой, США и другими странами?

Об оплате наличными речь не идёт, в связи с ограничениями на сумму провозимых валют, трудностями с их получением и прочими неудобствами. Хотя при поездках в другие страны рекомендуют брать с собой часть суммы наличными во избежание возможных проблем с картами.

Другой способ обойти проблему с оплатой за рубежом – получить банковскую карту в странах ближнего зарубежья – в Казахстане, Грузии и т.д. Для этого необходимо либо личное присутствие в другой стране (сейчас даже экспресс-туры организуют для поездки за картами к нашим соседям) либо услуга посредников (большая вероятность попасть на мошенников), пример здесь. В общем, это сомнительно и дорого.

И, наконец, официальный способ – получение карты UnionPay в одном из Российских банков. Но как говорится, есть нюансы!

Решит ли карта UnionPay проблемы оплаты за границей?

На этот вопрос нет однозначного ответа. UPI не даст гарантий, что карта UnionPay, выпущенная именно российским банком, будет приниматься в торговых точках по всему миру, и у вас получится снимать наличные в банкоматах в разных странах.

Какие есть подводные камни?

1. Покрытие UnionPay за рубежом наблюдается в местах скопления китайских туристов. По крайней мере, наблюдалось, еще в доковидные годы (до 2020 года). Автор этой статьи провел опрос своих китайских коллег и россиян, пользующихся картами UP за границей, и сделал выводы о наличии проблем с картами UP в Европейском союзе.

Во время ковидной эпидемии поток китайских туристов практически прекратился, в результате чего необходимость поддержки карт на китайской UP в некоторых регионах могла исчезнуть вовсе или быть ограничена. Даже в доковидные времена китайский путешественник не мог полностью рассчитывать на свою национальную платежную систему, а брал для подстраховки с собой карты Visa или Mastercard. В Азиатских странах покрытие UnionPay значительно лучше (по понятным причинам) – там без проблем можно расплатиться картами UP и снять деньги в банкоматах.

2. В некоторых странах поддержку UnionPay может осуществлять ограниченное количество банков или вообще один банк.

И доступна оплата по картам китайской платежной системы может быть далеко не во всех торговых сетях, а только там, где банки-эквайеры (они устанавливают и обслуживают терминалы в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), проще говоря, в точках продаж товаров или услуг) поддерживают UnionPay. Таким образом, поддержка UP в какой-либо стране может быть весьма ограниченной. И лучше эту информацию выяснить заранее, задав вопрос, к примеру, на сайте UPI или поискать информацию на известных форумах в сети.

3. Санкционное давление на российские банки может привести к отказу принятия к оплате карт UnionPay, выпущенных российскими банками.

Это касается как офлайн, так и онлайн-оплаты в зарубежных интернет-магазинах. Дело в том, что в номере карты зашифрован идентификатор банка-эмитента (так называемый БИН карты), и если по политическим соображениям карты, выпущенные в определенной стране, будут блокироваться местным банком-эквайером или платежным шлюзом, оплатить по такой карточке не удастся. Множество отзывов подтверждают проблемы с онлайн-оплатой картами UP на зарубежных сайтах.

4. Во время ажиотажного спроса на карты UP, банки поднимают комиссию за выдачу карты.

Как только появился спрос на карты UnionPay, многие банки этим воспользовались и подняли комиссии за выпуск карт. Например, в конце марта МТС Банк просил за выдачу 10 тыс. рублей, Газпромбанк – 15 тыс. рублей, а банк Санкт-Петербург хочет 50 тыс. рублей (!) за срочный заказ. Суммы невероятные за не премиальный пластик, и прежде чем его брать, надо понять, что вы конкретно от карты хотите и где её собираетесь использовать, опираясь на отзывы на известных интернет-площадках.

Обзор карт UnionPay, выпускаемых в России (2022 год)

Банк Солидарность

Дебетовая карта UnionPay Gold «Солидарность»/Cobage UnionPay/МИР «Солидарность»/

https://solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-b/

Валюта: Рубль/Евро/Юань

Выдача: 2000 ₽/20 €/ 300 ¥;

Годовое обслуживание: 2000 или бесплатно при наличии вклада или кредита, для валютных карт 20 €/300 ¥;

Снятие наличных в России: бесплатно в банкоматах любых банков (в день 500 тыс. ₽ / в месяц 500 тыс. ₽), для валютных бесплатно в день 7 500 € / в месяц 150 000 ¥;

Снятие наличных за рубежом: 1,7% (мин. 250 ₽)/ 1,7% (min 2 €) / 2% (min 3 ¥);

Проценты на остаток только по рублевым картам (условие — ежемесячный оборот в ТСП и сети Интернет более 15 000 руб.):

• 9% — от 15 000 руб. до 300 000 ₽;
• 7% — от 300 000,01 ₽.

Карта МИР «Солидарность»

Валюта: Рубль;

Выдача: 2000 ₽;

Обслуживание: 99 ₽ в месяц или бесплатно при наличии вклада либо остатка на накопительных счетах более 50 000 ₽ либо ежемесячного оборота более 7000 ₽;

Снятие наличных в России: бесплатно (500 тыс. ₽ в день/500 тыс. ₽ в месяц);

Снятие наличных за рубежом: 1,5% (мин. 150 ₽);

Проценты на остаток (условие — ежемесячный оборот в ТСП и сети Интернет более 7 000 ₽ или ежемесячная плата):

• 5% — от 10 000 руб. до 300 000 ₽;
• 4% — от 300 000,01 ₽.

В линейке есть премиальные рублевые и валютные карты UnionPay Diamond «Солидарность».

АО «Газпромбанк» (Банк ГПБ АО)

Дебетовая Умная карта UnionPay

https://www.gazprombank.ru/personal/cards/5880569

Валюта: Рубль;

Выдача: 15000 ₽;

Обслуживание: бесплатно;

Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка, бесплатно первые 3 операции в месяц в пределах 100 000 ₽ или 1,5% от суммы (мин. 200 ₽);

Кэшбэк: до 10%.

АО «Россельхозбанк»

Дебетовая Своя карта UnionPay

https://retail.rshb.ru/cards/svoya-debet/

Валюта: Рубль, Евро, Доллар;

Выдача: моментальная — 7 500 ₽, именная — 9 500 ₽;

Обслуживание: Бесплатно;

Снятие наличных в России: без комиссии в рамках опции “Cashback на ВСЁ” (при обороте от 30 000 руб.) (150 тыс. ₽ в день), иначе 1% (мин. 150 ₽) ;

Снятие наличных за рубежом: 1% (мин. 150 ₽/ 3 USD / 2 EUR);

Кэшбэк: в зависимости от подключенной опции.

Почта Банк

Дебетовая карта Вездедоход

https://www.pochtabank.ru/service/debetcards/vezdedohod

Валюта: Рубль;

Выдача: 5000 ₽;

Обслуживание: Бесплатно, если общая сумма покупок в предыдущем периоде от 10 000 ₽/мес., иначе 399 ₽/мес.;

Снятие наличных в России: без комиссии в банкоматах группы ВТБ, иначе 1% (мин. 100 ₽) (50 000 ₽/мес.);

Снятие наличных за рубежом: 1% (мин. 100 ₽);

Кэшбэк: до 3%.

ПримСоцБанк

Дебетовая карта UnionPay

https://www.pskb.com/debit-cards/bank-card-unionpay/

Валюта: Рубль, Юань;

Выдача: 7 000 ₽/420 CNY;

Обслуживание: 6000 ₽/420 CNY в год;

Снятие наличных в России: 3% (мин. 300 ₽.), Лимит выдачи 100 тыс. в сутки, 400 тыс. в неделю.;

Снятие наличных за рубежом: 3% (мин. 300 ₽);

Проценты на остаток: 3% в рублях / 0,5% CNY годовых мин. 3000 ₽, макс. 1 000 000 ₽.

Банк Санкт-Петербург

Дебетовая карта UnionPay Classic

https://www.bspb.ru/retail/cards/unionpay-classic/

Валюта: Рубль, Доллар, Евро;

Выдача: 10 000 ₽ (50 000 ₽ за срочный заказ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области);

Обслуживание: 5 000 ₽ в год;

Снятие наличных в России: в своих банкоматах бесплатно, в остальных банкоматах 1% (мин. 300 ₽.), Лимит выдачи 100 тыс. в сутки, 600 тыс. в неделю.;

Снятие наличных за рубежом: 1% (мин. 300 ₽.);

Проценты на остаток: 3% в рублях / 0,5% CNY годовых, мин. 3000 ₽, макс. 1 000 000 ₽.

Банк Зенит

Дебетовая карта Привилегий UnionPay

https://www.zenit.ru/personal/cards/privilege-cards/

Валюта: Рубль, Доллар, Евро;

Выдача: 1 200 ₽;

Обслуживание: Бесплатно при оплате товаров и услуг на сумму 30 000 ₽/мес., иначе 299 ₽/месяц;

Снятие наличных в России: в своих банкоматах бесплатно до 1 млн ₽/мес., в остальных банкоматах бесплатно при снятии до 100 000 ₽/мес., иначе 1% (мин. 100 ₽.), Лимит выдачи до 3,5 млн ₽ в мес.;

Снятие наличных за рубежом: бесплатно при снятии до 100 000 ₽/мес., иначе 1% (мин. 100 ₽.);

Проценты на остаток: 5,25% годовых начисляется на сумму остатка до 250 000 ₽;

Кэшбэк: до 3%.

МТС-Банк

Дебетовая карта UnionPay

https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/debet-card-unionpay

Валюта: Рубль, Доллар, Евро;

Выдача: 10 000 ₽;

Обслуживание: Первые 2 месяца — бесплатно, далее — 99 ₽, или бесплатно при выполнении одного из условий: оборот по карте 10 000 ₽ в месяц или минимальный остаток на карте от 30 000 ₽ в месяц;

Снятие наличных в России: в своих банкоматах бесплатно до 600 тыс. ₽/мес., в остальных банкоматах бесплатно при снятии до 100 000 ₽/мес., иначе 1,9% (мин. 99 ₽.);

Снятие наличных за рубежом: 1,9% (мин. 99 ₽.).

В других заявленных на сайте UPI российских банках наблюдаются проблемы с выдачей карт UP: либо временно не оформляют (Приморье, ВБРР), либо оформляют только зарплатным клиентам (Промсвязьбанк). Тинькофф и Сбербанк только заявили о возможном выпуске карт UP в будущем.

Как пополнить карту и сделать перевод

Пополнить карту UnionPay c другой карты российского банка по её номеру в России невозможно.

Единственный возможный способ пополнения с другой карты – по номеру телефона через систему быстрых платежей (СБП). На сегодняшний день можно перевести максимуму 100 000 в месяц без комиссии.

Также можно пополнить карту наличными через кассу банка, в банкоматах банка с функцией приема наличных (cash in) или межбанковским переводом (межбанком) на карточный счет (не путать с номером карты) из отделения банка или через мобильный/интернет-банк.

Сделать перевод на другие карты UnionPay по номеру карты можно только через систему переводов с карты на карту MoneyExpress, причем только в Китай и в страны СНГ.

Это можно сделать в настоящее время из банка «Солидарность» и из QIWI. Входящий перевод из Китая возможен только на карты банка «Солидарность».

Виртуальная или реальная?

В качестве альтернативы реальному пластику, за выпуск которого надо платить порой «неприличные» деньги, российские банки предлагают виртуальные (цифровые) карты, как правило, бесплатно. Их можно, конечно, оформить, но толку от этого будет мало.

Цифровая карта позволяет расплачиваться онлайн (по реквизитам карты) и офлайн через платежный сервис. Расплатиться онлайн практически невозможно из-за ограниченного количества русских сайтов, которые принимают UnionPay (буквально по пальцам пересчитать – Ozon, РЖД, Аэрофлот, Яндекс.Такси, тур.агенство Интурист, круизный центр Инфофлот) и наличия проблем с оплатой российскими картами на популярных иностранных ресурсах.

Для оплаты в торговых точках необходимо привязать карту к платежному сервису. Популярные Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay не поддерживают карты UP. Поддержка UP заявлена в китайском сервисе Huawei Pay, который будет работать только на телефонах Huawei (с поддержкой технологии NFC), и поддерживается лишь в ряде стран (Россия, Таиланд, Китай, Малайзия, Гонконг, Макао, Пакистан, Сингапур). Привязать к Huawei Pay можно карты лишь нескольких отечественных банков: Солидарности, Газпромбанка и Россельхозбанка.

Снять наличные в банкоматах с виртуалки через Huawei Pay, судя по отзывам, ни у кого не получалось.

Где взять актуальную информацию о картах UnionPay и отзывы

Официальный источник информации о картах UP – официальный сайт платежной системы UnionPay International https://www.unionpayintl.com/ru/. Реальную ситуацию о возможности оплаты картами и снятии наличных в банкоматах по различным странам мира можно найти, например, в следующих источниках:

• Форум Винского (например, ветка Карты российских банков UnionPay за границей);
• Неофициальный чат держателей карт UnionPay;
• Банки.ру;
• Ну и в поисковиках.