Последнее обновление:20 января 2020Содержание
- 1 Покупка/продажа валюты наличными в банках по самому выгодному курсу
- 2 Конвертация между валютными счетами в интернет-банке
- 3 Снятие/конвертация валюты с банковской карты по курсу ЦБ РФ
- 4 Покупка валюты в валютных кошельках карт Кукуруза и Билайн с получением наличных у банков-партнёров
- 5 Покупка/продажа валюты на бирже
У россиянина найдётся немало причин для покупки валюты или её продажи. Доллары или евро приобретаются для сохранности своих сбережений (их курс не так сильно подвержен колебаниям, как курс рубля), для поездки за границу, для торговли на бирже (в целях покупки ценных бумаг иностранных компаний), и, наконец, для валютных спекуляций (заработок на изменениях курсов валют). Даже если вы обмениваете валюту редко, это не повод нести свою заначку в ближайший обменный пункт и терять кровные из-за невыгодного курса конвертации. Есть много способов поменять валюту с минимальными потерями или даже вовсе без них (по курсу ЦБ или даже более выгодному — биржевому).
В этом обзоре мы расскажем, где и как купить валюту различными способами и при необходимости её продать с максимальной выгодой.
Покупка/продажа валюты наличными в банках по самому выгодному курсу
Перед тем как осуществить обмен валюты в банках или обменных пунктах, необходимо найти учреждение с самым выгодным обменным курсом (ознакомьтесь, как банки устанавливают курсы валют?). Поиск удобно производить на региональных сайтах (Гугл или Яндекс их обычно выдаёт в самом начале поисковой выдачи) или на известных финансовых порталах.
Рассмотрим, как найти выгодный курс обмена на примере сайта banki.ru.
Открываем сайт и ищем в меню соответствующую вкладку «Курсы обмена валют». Предварительно можно выбрать свой город в верхнем левом углу.
На открывшейся странице переходим к лучшим курсам валют и выбираем интересующую вас валюту, например, доллар США. В самом верху списка — самый выгодный курс обмена. Заголовок «Продажа» означает цену, за которую банк готов продать вам валюту, а соответственно «Покупка» показывает цену, по которой банк готов у вас её купить.
Чтобы увидеть полный список банков, по которым производился мониторинг, можно нажать на кнопку «все курсы». Здесь же можно найти ближайший к вам банк с приемлемым обменным курсом.
Не забудьте захватить с собой паспорт, так как при покупке или продаже валюты на сумму свыше 15 тыс. руб. вы должны пройти идентификацию (могут попросить паспорт и при меньшей сумме).
Конвертация между валютными счетами в интернет-банке
Более удобный способ покупки/продажи валюты возможен за счет конвертации между валютными счетами в режиме онлайн (в интернет-банке или мобильном приложении). Для этого необходимо открыть валютные счета дополнительно к основному – рублёвому счету. Это можно сделать разными способами: открыть отдельные долларовые/евровые валютные карты (например, в Сбербанке или в банке ВТБ – в рамках пакета услуг Мультикарта ) или мультивалютные карты, когда карту можно привязать к одному из нескольких открытых валютных счетов (Альфа-банк, Тинькофф, БКС, Ситибанк и др.).
В этом случае надо учесть несколько важных моментов:
- найти банк с наиболее выгодными курсами обмена;
- снять купленную валюту в валютном банкомате «родного» или «чужого» банка с минимальной комиссией, а лучше и вовсе без неё;
- желательно завести карту с бесплатным годовым обслуживанием.
Например, в Сбербанке можно открыть бесплатную дебетовую валютную карточку Standard “Momentum” или Visa Classic “Momentum”, после чего конвертировать рубли в валюту счёта в интернет-банке сбера СбОЛ. Это удобно, так как получить такую карточку несложно (сбербанк имеет самую крупную сеть отделений по всей стране), и практически у каждого второго россиянина есть рублёвая сбербанковская карта.
Но курс обмена в банке сильно завышен, и вывести с карты валюту нельзя – у сбера нет валютных банкоматов (в имеющихся можно только обменять доллары на рубли). А за снятие долларов с евро в «чужих» банкоматах банк удержит комиссию 1% от суммы, но не менее 5 долл.США /5 евро., что достаточно затратно, причем сторонний банк может ограничить лимит выдачи (кстати, по моментальным картам сбербанка за одни сутки можно снять в кассах 50 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте, а в банкоматах 1 600 долл. США или 1 200 евро).
Наиболее выгодный внутренний курс обмена (близкий к биржевому) в Тинькофф банке и БКС банке. Оба банка интересны тем, что выдают мультивалютные карточки с бесплатным годовым обслуживанием (в том числе по валютным счетам).
В Тинькофф банке – это условно-бесплатная мультивалютная карта Блэк, которую можно сделать полностью бесплатной, попросив сменить тариф в онлайн-чате или по телефону (на тариф 6.2).
- * - проценты на остаток с подпиской Tinkoff Pro, иначе проценты не начисляются
Бесплатно - при условии наличия открытого вклада не менее 50 тыс. руб., кредита наличными не менее 50 тыс. руб. или при наличии на счёте остатка не менее 30 тыс. руб.;
Поддержка технологии 3D Secure;
Технология бесконтактных платежей (Paypass/Paywave)
Поддержка Samsung Pay, МИР Pay и других технологий мобильных платежей
На сумму свыше 20000 - 1,5% (мин. 30 руб.)
На сумму свыше 300 тыс. руб. - 2% в рублях и в долларах/евро: 2% - первые 4 раза; 2% + 0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C
4% годовых на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
7% годовых с подпиской Tinkoff Pro на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
0% на остаток на счёте при сумме покупок менее 3000 руб.
По картам в долларах/евро:
0,1% на остаток до 10 000 $(€) при условии оплаты картой покупки на любую сумму;
0% на остаток свыше 10 000 $(€).
Не начисляется, если не было ни одной покупки в расчётный период.
1% от суммы покупки в других категориях;
3-30% от суммы покупки по специальным предложениям партнеров в интернет-банке
Начисление процентов на остаток по счёту;
Бесплатные дополнительные карты;
Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии;
Оперативная доставка курьером;
Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты);
Множество точек пополнения без комиссии;
Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка;
Поддержка бесконтактной оплаты;
Удобный мобильный банк и интернет-банк;
Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов
После онлайн-заявки карту доставляют за несколько дней, и она сама по себе имеет много достоинств (подробнее в обзоре). После открытия счетов в долларах, евро или фунтах стерлингов (это делается онлайн) вы можете сконвертировать рубли в любую валюту по специальному курсу банка. Перевод делается за считаные секунды. Пополнить карту рублями можно в интернет-банке или мобильном приложении можно без комиссии с карточки любого банка путём перевода с карты на карту (подробнее о card2card-переводах).
Скрин ниже делался при курсе ЦБ, равном 62,64 доллара США.
Обратите внимание, что курс значительно выгоднее «официального» курса банка, который применяется, например, для конвертации при покупках по рублёвой карточке в другой валюте.
К тому же по этой карточке вы можете снять доллары/евро без комиссии в ЛЮБОМ банкомате мира БЕЗ КОМИССИИ при условии, что сумма снятия будет не менее 100 долл./евро. В России можно снять деньги в валютных банкоматах банков Тинькофф, Юникредит, Райффайзенбанка, Кредит Европа Банка, Ситибанка, Росбанка, Банка Москвы и других (информацию можно найти в интернете и на форумах).
В БКС Банке можно получить бесплатную карточку Visa «БКС Премьер» с пакетом обслуживания «Директ», к которой открываются текущие счета в трёх валютах: рубли, доллары, евро (за обслуживание платить не надо).
После чего можно бесплатно пополнить карту card2card-переводом и сконвертировать рубли в доллары или евро.
Обратите внимание, что реальный курс доллара при покупке даже ниже курса ЦБ, поскольку он зависит от биржевого курса и обновляется буквально в реальном времени – раз в несколько минут (не успеешь сделать скриншот, а курс уже изменился).
Сконвертированную валюту можно вывести через банкоматы банка (или через кассы) в 40 городах России.
БКС Банк примечателен ещё тем, что в нём можно зафиксировать курс онлайн на три рабочих дня (!), для чего достаточно заплатить 6% от стоимости сделки, а остальную сумму оплатить потом. Представитель БКС Банка доставит карту (доставка доступна не во всех городах), на которую и будут зачислены средства в купленной валюте (наличные средства банк не доставляет).
Снятие/конвертация валюты с банковской карты по курсу ЦБ РФ
Если вы не хотите заморачиваться с валютными карточками, но при этом хотите снимать валюту или расплачиваться в зарубежных магазинах с конвертацией по курсу Центрального Банка Российской Федерации, обратите внимание на бесплатные карты Билайн, Кукуруза Евросети и карту Эксперт банка. Первые две карточки широко известны в народе (это карты-близнецы, которые выпускает РНКО «Платежный Центр»), а последняя не так популярна, но известна путешественникам.
На многочисленных плюсах и нюансах этих карт мы останавливаться не будем, об этом можно прочитать в обзорах или на официальных сайтах продукта, расскажем лишь об интересующих нас моментах в рамках тематики этой статьи.
Карты Кукуруза и Билайн моментально оформляются в офисах Евросети/Билайна. Вам выдадут карту без чипа, чего уже достаточно для покупки валюты, но будет лучше, если вы через интернет-банк за символическую плату (200 руб.) закажете бесплатную карту с чипом и с возможностью бесконтактной оплаты.
Пополнить их можно бесплатно (комиссия 0% от 3000 рублей) посредством card2card-перевода с карточки любого банка (например, Сбербанка), после чего можно подходить к любому валютному банкомату и снимать с карточки доллары/евро по курсу ЦБ РФ (!).
Снятие возможно при подключении услуги «Проценты на остаток» (услуга бесплатная при поддержании небольшого минимального остатка на карточном счёте).
Чтобы избежать комиссию, необходимо снимать за раз валюту в рублёвом эквиваленте свыше 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Всего можно снимать 50 тыс. рублей в месяц в любых банкоматах бесплатно.
Совет: вы можете оформить на один паспорт 3 карты Кукурузы (и 3 карты Билайн), тогда в банкоматах вы сможете снимать в месяц без комиссии до 300 тыс. рублей в долларовом/евровом эквиваленте.
Карту Эксперт банка после заявки в отделении делают 10 рабочих дней (Master Card Standard выдадут с бесплатным годовым обслуживанием). Пополнять карточный счёт не так удобно: стягивать с других карт она не умеет, но можно это сделать в кассах или бесплатным межбанковским переводом с других карт. Зато можно снимать валюту в рублёвом эквиваленте не более 300 000 рублей в месяц в ЛЮБОМ БАНКОМАТЕ БЕЗ КОМИССИИ Эксперт банка.
Совет: лучше снимать валюту в валютных банкоматах отечественных банков (см. выше), так как в зарубежных можно наткнуться на комиссию банка – владельца банкомата.
Покупка валюты в валютных кошельках карт Кукуруза и Билайн с получением наличных у банков-партнёров
Держатель рублёвой карты Кукуруза или Билайн может получить наличную валюту не только в банкомате, но и другим способом. В интернет-банке и мобильном приложении у этих карточек можно открыть валютный кошелёк.
Вы просто открываете за 2 секунды счёт в долларах или евро и пополняете его с вашего рублёвого счёта. Курс обмена в этом случае будет привязан уже к биржевым торгам, а не к курсу ЦБ, что в ряде случаев (когда стоимость валюты на бирже падает в течение дня) более выгодно, чем в предыдущем способе.
Нужную сумму в валюте можно получить без комиссии в одном из банков-партнёров. Для этого необходимо выбрать опцию «Получить наличные» в разделе «Обмен валюты» и выбрать город, в котором вы собираетесь получать перевод. Перевод будет отправлен через сервис мгновенных безадресных денежных переводов без открытия счета «Золотая Корона».
В интернет-банке вам будет предоставлен уникальный номер перевода, по которому уже через 10-20 минут вы сможете получить валюту наличными в банке-партнёре (при сумме перевода больше 100 тыс. р. в эквиваленте лучше по телефону уточнить, есть ли в банке наличка).
Совет: если вы находитесь в банке-партнёре, то можно на месте уточнить наличие в кассе требуемой суммы и тут же (в смартфоне или планшете) перевести средства. Через 10 минут их уже можно будет получить.
Преимущества:
- Конвертация по курсу, приближенному к биржевому;
- Увеличенный лимит разового получения валюты (можно за раз перевести не более 5000 долларов/евро, на неименной карте максимальный остаток 100 тыс. в рублёвом эквиваленте, на именной с чипом – 600 тыс. рублей).
Недостатки:
- Поиск банка-партнёра;
- Валютный кошелёк (счёт) нельзя пополнить валютой извне, поэтому продать можно только то, что вы ранее перевели со своего рублевого счета (для спекуляций пойдёт);
- Деньги в валютном кошельке не застрахованы АСВ (на рублёвом счёте деньги страхуются только после подключения услуги «Процент на остаток»).
Покупка/продажа валюты на бирже
Обычно наиболее выгодные курсы обмена в способах, предложенных выше, максимально приближены к биржевому курсу, по которому валюта торгуется на валютном рынке Московской биржи. Чтобы ещё больше сэкономить на покупке/продаже валюты, эти операции можно совершать непосредственно на бирже. Ниже немного информации об этом.
Доступ к бирже можно получить через брокера – профессионального участника рынка, обладающего лицензией. При желании со списком брокеров можно ознакомиться на сайте МосБиржи (их не менее 500 на рынке).
С брокером необходимо заключить договор, после чего на ваше имя открывается брокерский счёт, и вы получаете доступ к торгам через интернет с помощью специальной программы (самая известная – торговый терминал Quik) или мобильного приложения.
Чтобы купить валюту на бирже, необходимо завести денежные средства на брокерский счёт, после чего совершать сделки по покупке валюты (сделки заключаются мгновенно). Купленные доллары/евро можно вывести на банковский счёт в соответствующей валюте.
Здесь надо учесть, что брокер удерживает комиссию за каждую сделку (покупка/продажа), как правило, это сотые доли процента. Немножко удержит сама биржа – 0,01%. Плюс будет комиссия за перевод с брокерского на банковский счёт в районе 0,1-0,2%.
Для быстрого доступа к бирже можно воспользоваться удобным сервисом популярного Тинькофф Банка, который называется Тинькофф Инвестиции (доступна веб-версия и мобильное приложение). В этом случае вам точно не понадобится разбираться с различными биржевыми премудростями.
К слову, с мая 2018 года Тинькофф банк приобрёл статус брокера (его вы найдёте в списке МосБиржи), а до этого сотрудничал с известным брокером БКС.
Тинькофф инвестиции интересны тем, что никаких комиссий, кроме как за совершенную сделку (в нашем случае покупку/продажу валюты) с вас банк не удержит, правда, комиссию низкой не назовёшь (0,3% от сделки, но не менее 99 руб.). Комиссия будет не так сильно кусаться, если сумма сделки будет от 33000 руб. и выше.
Для начала сотрудничества необходимо подать онлайн-заявку на сайте, после чего курьер в весьма короткие сроки привезёт вам на подпись договор вместе с дебетовой картой Блэк. Если у вас уже есть карта, то договор можно подписать на сайте в режиме онлайн.
Если вы не совершаете каких-либо операций, то вы не платите ничего (такое очень редко встретишь у других брокеров). Покупать валюту можно непосредственно с рублёвого карточного счёта, и выводить её сразу на валютные счета (напомним, что Тинькофф Блэк – это мультивалютная карточка). Потом расплачивайтесь валютной картой за границей, снимайте деньги в банкоматах по всему миру без комиссии (от 100 евро/долларов) или переводите их на накопительные счета в интернет-банке Тинькофф.
Покупка/продажа достаточно больших сумм в валюте (от 1000 евро/долл.) будет выгоднее в Тинькофф Инвестициях по сравнению с конвертацией валют в интернет-банке самого банка Тинькофф и других банков.
Плюсы для пользователей сервиса:
- быстрая регистрация;
- удобство работы;
- лот (единица купли-продажи во время торгов) равен 1 долл./евро в отличие от других брокеров (1 лот = 1000 долл./евро);
- платим только фиксированную комиссию за сделку, при отсутствии операций ничего платить не надо.
Минусы:
- Высокая комиссия
- Оформить кредитку "365 дней без %" Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки! Реклама. АО "Альфа-Банк". ИНН 7728168971
Сервис Тинькофф Инвестиции предназначен для новичков, желающих попробовать свои силы в торговле на бирже или для покупок ценных бумаг на длительный срок, и для редких покупок или продаж валюты подходит очень хорошо.
Вы можете выбрать любой из приведённых в этом обзоре способов покупки и продажи валюты, хотя надо понимать, что операции по обмену валюты в обменных пунктах всегда будут менее выгодными, чем при использовании соответствующих платёжных инструментов (тех же карт Кукуруза или Билайн) и сервисов (интернет-банки, сервисы для доступа к бирже). Поэтому имеет смысл подробнее изучить предложенные выше способы и применять самый удобный и выгодный для вас при необходимости совершить покупку/продажу долларов или евро.
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Рубрика: 
Автор:Игорь