Финансовая грамотность населения. Что это?

В нашей статье мы поговорим о финансовой грамотности населения. Что означает этот термин? Кого можно считать финансово грамотным и как этому можно научиться?

Финансовая грамотность. Что это?

Финансовая грамотность – это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (жить по средствам) и грамотно их приумножать. Другими словами – это знание, позволяющее достичь финансового благополучия и оставаться на этом уровне собственного развития всю свою жизнь. Финансово грамотные люди не поддаются панике даже в условиях экономического кризиса, поскольку имеют «золотой запас» в любых затруднительных ситуациях. Они не живут от зарплаты до зарплаты, и берут кредиты только в тех случаях, когда это может принести выгоду в будущем.

В нашей стране нельзя назвать людей финансово подкованными, поскольку большинство из них выросли в совершенно другую эпоху и просто не привыкли задумываться о финансовом благополучии в будущем и планировать поступления и расходования денежных средств на долгосрочной основе. Поколение российских граждан, выросшее во времена СССР, не может обучить детей и подростков всем нюансам мира финансов, ведь они сами не знают об этой сфере жизни практически ничего. И об этом свидетельствует не совсем радостная статистика:

  • Практически половина жителей нашей страны хранят деньги по-старинке дома. Мы не привыкли приумножать свой капитал, а многочисленные обвалы и кризисы только укрепили недоверие к банкам;
  • Более половины россиян не пользуются всевозможными финансовыми услугами. И не потому, что потребности такой нет. Просто люди не понимают, как всё это работает и даже не догадываются об их существовании;
  • Меньше половины граждан России знают о системе страхования вкладов, а поголовное большинство не понимает, как работает пенсионная система (а ведь нам предлагают именно в неё инвестировать, чтобы получать в будущем достойную пенсию).

В современном мире просто необходимо учиться правильному отношению к деньгам. Есть такое выражение – деньги любят счёт. Это означает, что надо не только считать зарплату или подсчитывать сдачу. Это учёт всех своих трат и их планирование, даже можно сказать – планирование своей жизни, ведь в ней всё продаётся и всё покупается. Так мы понемногу подошли к основам финансовой грамотности.

Основы финансовой грамотности населения

Чтобы приобрести некоторую степень уверенности в собственных силах, управлению финансами нужно учиться. В мире финансов, как и в любом другом деле, существуют основные моменты, которым стоит научиться:

1. Правильное отношение к деньгам. Россияне привыкли относиться к деньгам потребительски – что заработал, то и потратил. При этом «на черный день» не откладывается практически ничего, потому и отсутствует перспектива финансовой устойчивости или благополучия. Многие работают только для того, чтобы обеспечивать свои текущие нужды, и в результате не они управляют деньгами, а деньги ими. Деньги подчиняют себе людей, и они попадают в кабалу, от которой проблематично избавиться. Необходимо поменять своё мировоззрение, ведь финансы – это лишь инструмент для достижения своих целей. Учитесь грамотно управлять деньгами! Страна покинула прежний уклад и перешла в эру капитализма, но людей никто не научил, как нужно жить при этом самом капитализме. К счастью, учиться никогда не поздно, так что ещё не всё потеряно.

2. Планирование личного (семейного) бюджета и постоянный контроль доходов и расходов. Это важный шаг на пути к финансовой независимости. Только проводя постоянный учет движения своих денег, вы сможете оперативно выявлять «лишние» расходы, без которых можно с легкостью обойтись. Планируя поступления наличности, вы будете всегда в курсе, какая часть денежных средств может быть направлена на формирование сбережений, удовлетворение текущих потребностей или на закрытие дыр в вашем бюджете (погашение кредитов). Именно планирование даст полную картину всех трат и покажет: вы тратите меньше чем зарабатываете, или наоборот. Если вариант ответа второй, то вы находитесь на краю финансовой ямы и с большой долей вероятности вас одолевают долги.

3. Формирование накоплений на случай непредвиденных ситуаций, так называемой подушки безопасности. Наверное, каждый автор, пишущий о фин.грамотности, обязательно обратит на это своё внимание. Рекомендуют держать от 3 до 6 ежемесячных зарплат в виде неприкосновенного запаса (резервного фонда). Такую «подушку безопасности» можно накопить, откладывая небольшие суммы с любого дохода. Кризисная ситуация в этом случае не сильно ударит по вашему бюджету, а подушка смягчит «падение». А ещё люди говорят, что подобные накопления на крайний случай, позволяют себя более уверенно чувствовать по жизни. К примеру, если уволят с работы, то некоторое время будет на что жить – голод вам не грозит.

4. Дополнительные источники дохода и саморазвитие. Неправильно ограничиваться своей работой как единственно возможным источником для пополнения семейного бюджета. Занимайтесь саморазвитием, вкладывая не только в банки, но и в себя (деньги и время)! Только так можно расширить свой кругозор, что позволит найти дополнительные способы подработки или существенно продвинуться на вашей основной работе. Самое ценное, что есть у человека, это его знания и опыт.

5. Основы инвестирования. Любой гражданин должен осознавать, что деньги могут приумножаться. Они должны не бездумно складироваться в «бабушкин чулок», а приносить дополнительный доход. Причем любые вложения неизменно связаны с определенной степенью риска. Нужно уметь правильно управлять процессом инвестирования, минимизируя всевозможные риски.

Это и есть так называемый пассивный доход, который может быть получен в результате выгодного вложения своих денег. Самый простой пример такого дохода – вклад в банке (депозит). Это фактически беспроигрышный вариант накопления средств, ведь защиту определённой суммы вложенных денег в банках-участниках системы страхования вкладов обеспечивает государство в лице АСВ (агентство по страхованию вкладов) – 1,4 млн. рублей по состоянию на 2016 год. Пожалуй, именно с этого и надо начинать «карьеру инвестора».

6. Знание своих прав. Финансовый мир живёт по законам, установленным государством. Поэтому необходимо знать свои финансовые права и уметь их защищать. Как минимум надо иметь представление, куда обратиться с жалобой в случае их нарушения.

Мы осветили лишь часть важнейшей темы финансовой грамотности, но этого уже достаточно, чтобы начать двигаться в правильном направлении. Ну а со способами её повышения вы можете ознакомиться в другой нашей статье.

Еще раз напомним, что всему этому можно и нужно учиться. И главное – заручиться собственным желанием стать финансово грамотным человеком.

Лучшие акции в январе 2023

Получить кэшбэк 100% (3000 рублей) и бесплатное снятие и переводы в течение первого месяца за оформление бесплатной кредитки Разумная Ренессанс Кредит Банка (льготный период 145 дней!) Смотреть

Оформить кредитку Тинькофф Платинум и получить кэшбэк 2000 рублей, потратив 5000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту "180 дней без %" Газпромбанка и получить кэшбэк 2000 рублей за траты от 5000 рублей (льготный период до 180 дней, первый год обслуживания бесплатно) Смотреть

Оформить кредитную карту для автомобилистов Тинькофф DRIVE и получить 3000 баллов за покупку от 1000 рублей Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую Альфа-Карту Альфа-Банка и получить 10% кэшбэк на ВСЁ Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту Газпромбанка и получить кэшбэк 100% за такси и супермаркеты Смотреть

Оформить дебетовую карту Тинькофф Black и получить 1000 рублей за покупки от 3000 рублей Смотреть

Оформить дебетовую карту Тинькофф Магнит (кэшбэк до 4% в Магните) и получить 1000 рублей после первой покупки по карте Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту для детей Тинькофф Джуниор и получить 500 рублей после первой покупки на любую сумму Смотреть

Поучаствуйте в розыгрыше Apple iPhone 14, 256GB,заказав симку от Тинькофф Мобайл Смотреть

Получить 2000 рублей за оформление кредитной карты банка Открытие Смотреть

Получить беспроцентный кредит на 180 дней, оформив карту банка Открытие «Кредитная карта 120 дней» - минимальные платежи вносить не надо! Смотреть

Оформить дебетовую карту Вездедоход Почта Банка и получить 10% кэшбэк в продуктовых магазинах Смотреть

Получить щедрое вознаграждение за оформление вкладов, страховок и кредитов на Финуслугах Смотреть

Оцените статью
[Всего: 4 В среднем: 4]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
guest
0 комментариев
Inline Feedbacks
View all comments