Финансовая грамотность населения. Что это?

В нашей статье мы поговорим о финансовой грамотности населения. Что означает этот термин? Кого можно считать финансово грамотным и как этому можно научиться?

Финансовая грамотность. Что это?

Финансовая грамотность – это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (жить по средствам) и грамотно их приумножать. Другими словами – это знание, позволяющее достичь финансового благополучия и оставаться на этом уровне собственного развития всю свою жизнь. Финансово грамотные люди не поддаются панике даже в условиях экономического кризиса, поскольку имеют «золотой запас» в любых затруднительных ситуациях. Они не живут от зарплаты до зарплаты, и берут кредиты только в тех случаях, когда это может принести выгоду в будущем.

В нашей стране нельзя назвать людей финансово подкованными, поскольку большинство из них выросли в совершенно другую эпоху и просто не привыкли задумываться о финансовом благополучии в будущем и планировать поступления и расходования денежных средств на долгосрочной основе. Поколение российских граждан, выросшее во времена СССР, не может обучить детей и подростков всем нюансам мира финансов, ведь они сами не знают об этой сфере жизни практически ничего. И об этом свидетельствует не совсем радостная статистика:

  • Практически половина жителей нашей страны хранят деньги по-старинке дома. Мы не привыкли приумножать свой капитал, а многочисленные обвалы и кризисы только укрепили недоверие к банкам;
  • Более половины россиян не пользуются всевозможными финансовыми услугами. И не потому, что потребности такой нет. Просто люди не понимают, как всё это работает и даже не догадываются об их существовании;
  • Меньше половины граждан России знают о системе страхования вкладов, а поголовное большинство не понимает, как работает пенсионная система (а ведь нам предлагают именно в неё инвестировать, чтобы получать в будущем достойную пенсию).

В современном мире просто необходимо учиться правильному отношению к деньгам. Есть такое выражение — деньги любят счёт. Это означает, что надо не только считать зарплату или подсчитывать сдачу. Это учёт всех своих трат и их планирование, даже можно сказать – планирование своей жизни, ведь в ней всё продаётся и всё покупается. Так мы понемногу подошли к основам финансовой грамотности.

Основы финансовой грамотности населения

Чтобы приобрести некоторую степень уверенности в собственных силах, управлению финансами нужно учиться. В мире финансов, как и в любом другом деле, существуют основные моменты, которым стоит научиться:

1. Правильное отношение к деньгам. Россияне привыкли относиться к деньгам потребительски – что заработал, то и потратил. При этом «на черный день» не откладывается практически ничего, потому и отсутствует перспектива финансовой устойчивости или благополучия. Многие работают только для того, чтобы обеспечивать свои текущие нужды, и в результате не они управляют деньгами, а деньги ими. Деньги подчиняют себе людей, и они попадают в кабалу, от которой проблематично избавиться. Необходимо поменять своё мировоззрение, ведь финансы – это лишь инструмент для достижения своих целей. Учитесь грамотно управлять деньгами! Страна покинула прежний уклад и перешла в эру капитализма, но людей никто не научил, как нужно жить при этом самом капитализме. К счастью, учиться никогда не поздно, так что ещё не всё потеряно.

2. Планирование личного (семейного) бюджета и постоянный контроль доходов и расходов. Это важный шаг на пути к финансовой независимости. Только проводя постоянный учет движения своих денег, вы сможете оперативно выявлять «лишние» расходы, без которых можно с легкостью обойтись. Планируя поступления наличности, вы будете всегда в курсе, какая часть денежных средств может быть направлена на формирование сбережений, удовлетворение текущих потребностей или на закрытие дыр в вашем бюджете (погашение кредитов). Именно планирование даст полную картину всех трат и покажет: вы тратите меньше чем зарабатываете, или наоборот. Если вариант ответа второй, то вы находитесь на краю финансовой ямы и с большой долей вероятности вас одолевают долги.

3. Формирование накоплений на случай непредвиденных ситуаций, так называемой подушки безопасности. Наверное, каждый автор, пишущий о фин.грамотности, обязательно обратит на это своё внимание. Рекомендуют держать от 3 до 6 ежемесячных зарплат в виде неприкосновенного запаса (резервного фонда). Такую «подушку безопасности» можно накопить, откладывая небольшие суммы с любого дохода. Кризисная ситуация в этом случае не сильно ударит по вашему бюджету, а подушка смягчит «падение». А ещё люди говорят, что подобные накопления на крайний случай, позволяют себя более уверенно чувствовать по жизни. К примеру, если уволят с работы, то некоторое время будет на что жить – голод вам не грозит.

4. Дополнительные источники дохода и саморазвитие. Неправильно ограничиваться своей работой как единственно возможным источником для пополнения семейного бюджета. Занимайтесь саморазвитием, вкладывая не только в банки, но и в себя (деньги и время)! Только так можно расширить свой кругозор, что позволит найти дополнительные способы подработки или существенно продвинуться на вашей основной работе. Самое ценное, что есть у человека, это его знания и опыт.

5. Основы инвестирования. Любой гражданин должен осознавать, что деньги могут приумножаться. Они должны не бездумно складироваться в «бабушкин чулок», а приносить дополнительный доход. Причем любые вложения неизменно связаны с определенной степенью риска. Нужно уметь правильно управлять процессом инвестирования, минимизируя всевозможные риски.

Это и есть так называемый пассивный доход, который может быть получен в результате выгодного вложения своих денег. Самый простой пример такого дохода – вклад в банке (депозит). Это фактически беспроигрышный вариант накопления средств, ведь защиту определённой суммы вложенных денег в банках-участниках системы страхования вкладов обеспечивает государство в лице АСВ (агентство по страхованию вкладов) – 1,4 млн. рублей по состоянию на 2016 год. Пожалуй, именно с этого и надо начинать «карьеру инвестора».

6. Знание своих прав. Финансовый мир живёт по законам, установленным государством. Поэтому необходимо знать свои финансовые права и уметь их защищать. Как минимум надо иметь представление, куда обратиться с жалобой в случае их нарушения.

Мы осветили лишь часть важнейшей темы финансовой грамотности, но этого уже достаточно, чтобы начать двигаться в правильном направлении. Ну а со способами её повышения вы можете ознакомиться в другой нашей статье.

Еще раз напомним, что всему этому можно и нужно учиться. И главное – заручиться собственным желанием стать финансово грамотным человеком.

Лучшие акции в марте 2024 (Все акции здесь)

***Кредитные карты***

Оформить кредитную карту с бесплатным обслуживанием #120наВСЁ Плюс Росбанка и вернуть 2000 рублей за покупки от 8000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту Tinkoff Platinum в марте и получить вечное бесплатное обслуживание по карте Смотреть

Оформить бесплатную кредитную "Карту возможностей" ВТБ Банка и получить кэшбэк 20% на всё в первые 30 дней покупок по карте Смотреть

Оформить кредитную карту Альфа-Банка и получить кэшбэк 1000 рублей за покупки от 5000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту «120 дней без %» Хоум Банка и получить кэшбэк 100% (1000 баллов за покупки от 1000 рублей) Смотреть

Оформить Свою Кредитку Своего Банка и получать кэшбэк 20% на всё Смотреть

Оформить кредитку Кредит Европа Банка и получить кэшбэк 10% за любые покупки на маркетплейсах Смотреть

***Дебетовые карты***

Оформить бесплатную дебетовую Альфа-Карту Альфа-Банка и получать в течение 3 месяцев кэшбэк 5% на выгодные категории (продукты, азс и др.) Смотреть

Оформить дебетовую Tinkoff Black Тинькофф Банка и получить 1000 рублей за покупки от 3000 рублей Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту для детей Тинькофф Джуниор и получить 500 рублей после первой покупки на любую сумму Смотреть ИЛИ (уже по другой акции) кэшбэк в размере 1000 рублей за траты по детской карте от 2000 рублей (2 раза можно получить 500 рублей в качестве кэшбэка за каждый месяц, при условии покупок по детской карте не менее 1000 рублей в месяц) Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту Польза Хоум Банка и получить 5% кэшбэка на всё (500 баллов за 10000 рублей) Смотреть

***Другие финансовые продукты***

Получить щедрое вознаграждение за оформление вкладов, страховок и кредитов на Финуслугах Смотреть

Оцените статью
[Всего: 4 В среднем: 4]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
Subscribe
Notify of
guest
0 комментариев
Inline Feedbacks
View all comments