Что такое скимминг и как от него защититься?

Для многих из нас может стать полнейшей неожиданностью ситуация, когда на банковской карте бесследно пропали средства, и такие случаи далеко не единичны. Большинство людей сразу обращаются в банк для выяснения, куда пропали их деньги, другие же замечают факт списания лишь спустя несколько недель или месяцев. Чаще всего работники банковских учреждений в таких случаях лишь разводят руками и сообщают, что средства с вашей карты были сняты в том или ином банкомате. Казус в том, что держатели карты всё делали правильно, снимая деньги в банкоматах, но им даже в «голову не могло прийти», что данные их карточки в этот момент скопировали с помощью современного вида мошенничества – скимминга. В чём заключается подобное мошенничество и как от него защититься, мы и поговорим в нашей статье.

Что такое скимминг?

Скимминг (от английского «skim» — бегло прочитывать, скользить, едва касаться) — одна из разновидностей мошеннической деятельности с банковскими картами, которая заключается в считывании информации с магнитной полосы с помощью специального технического устройства (скиммера). Одновременно с этим мошенники пытаются узнать ПИН-код «скиммированной» карты. Делается это при помощи специальных приспособлений, которые трудно заметить невооруженным глазом, поэтому жертвой мошенников может стать любой из нас.

Имя на руках информацию о карте и ПИН-код, мошенник может изготовить дубликат банковской карты и снять деньги с карточного счёта держателя оригинальной карточки. Самое неприятное, что факт несанкционированного снятия очень непросто доказать. Для банка всё выглядит так, будто владелец пластика сам по собственному желанию снял деньги со своего счёта и не вправе предъявлять какие-либо претензии банку.

Важнейшие способы защититься от такого способа мошенничества – использование карты с чипом и выполнение элементарных рекомендаций при работе с банкоматами (об этом далее в статье).

Скимминговые устройства, их отличия и принцип работы

Скиммер — специальное устройство, которое используется для считывания данных магнитной полосы пластиковых банковских карт. В большинстве случаев они крепятся непосредственно к банкомату, а именно к его принимающему слоту картоприёмника. При этом заметить наличие скиммера сможет лишь хорошо обученный и наблюдательный человек, у большей части граждан он не вызовет никаких опасений.

Скимминговое устройство состоит из трех элементов, это:

• считывающая магнитная головка — она считывает информацию с магнитной полосы;
• миниатюрный преобразователь — преобразовывает считанную информацию в цифровой код;
• накопитель – записывает цифровой код на носитель данных.

Такие устройства обычно изготавливаются в виде специальной накладки на кардридер банкомата. При этом цвет и форма таких устройств подбирается для каждого банкомата отдельно дабы не вызвать малейших подозрений у пользователей, но как показывает практика цвет преступникам удаётся подобрать не всегда. Их источником питания служат миниатюрные батарейки.

Также скиммеры могут вставляться непосредственно в сам картоприемник, что значительно усложняет задачу его обнаружения. Это уже более новый, усовершенствованный тип мошенничества, называемый «шиммингом». Само устройство считывания – «шим», представляет из себя тонкую гибкую плату (её толщина не более 0,1 мм!), которая выполняет те же функции, что и скиммер.

Скиммеры для считывания данных с магнитной полосы карты делятся на два вида. Одни работают по принципу накопления информации о пользователях, других же сразу передают информацию о картах мошенникам при помощи радиоканала на миниатюрное принимающее устройство или непосредственно на свою принимающую аппаратуру. Может использоваться вариант устройства со встроенной сим-картой и передачей данных по сетям сотовой связи.

Есть и переносные считыватели магнитной полосы, которые в преступных целях используют официанты, работники гостиниц, кассиры. Именно поэтому старайтесь не отдавать вашу карточку в чужие руки и не упускайте её из вида.

Преступникам помимо того, что нужно считать информацию с карты, также нужно узнать и ПИН-код для доступа к ней. Для этого применяются специальные накладные клавиатуры и миниатюрные камеры, заметить которые практически невозможно. Часто их маскируют под рекламные материалы или же непосредственно под козырек банкомата. Микрокамеры могут быть установлены где угодно, необязательно на самом банкомате – всё зависит от сообразительности преступников.

Преступникам с помощью скиммингового устройства удается получить все необходимые данные с магнитной полосы (номер карточки, имя держателя, срок действия карточки, код проверки подлинности CVV2/CVC2) для того, чтобы сделать дубликат карты и в дальнейшем снять средства с вашего счета в любом из банкоматов. Причем жертвой может стать любой из нас. Всё происходит за несколько секунд в тот момент, когда вы решили снять деньги с карты или же оплатить какие-либо услуги через терминал или банкомат.

В последнее время для уменьшения жертв скимминга многие банки стали устанавливать терминалы и банкоматы с сенсорными экранами, однако, мошенников это абсолютно не смутило. Для получения ПИН-кода они начали использовать специальные накладки, которые крепятся прямо на экран.

Производители банкоматов выпускают также антискимминговые накладки, которые призваны не допустить установки скимминговых накладок, а последние модификации подавляют работу мошеннических накладок с помощью электромагнитных волн – препятствуя считыванию информации с карты.

Как защититься от скимминга?

Чтобы не стать очередной жертвой злоумышленников при очередном снятии средств или оплате услуг через терминал или банкомат необходимо четко придерживаться следующих правил:

• выбирайте для пользования терминалы и банкоматы, которые расположены непосредственно в отделениях банка или других охраняемых учреждениях. В таком случае злоумышленникам будет практически невозможно установить скиммеры, чтобы этого не заметили работники учреждения. От уличных банкоматов, а особенно от тех, которые находятся в темных местах, лучше отказаться;
• используйте свою банковскую карту лишь в тех точках, в которых вы уверены на сто процентов;
• перед тем как вставить карту в картоприемник внимательно осмотрите банкомат. При обнаружении каких-либо подозрительных приспособлений позвоните на горячую линию банка и сообщите об этом факте;
• если у вас появились какие-то подозрения на наличие «чужеродных» устройств на банкомате, то не стесняйтесь их потрогать – проверить, крепко ли они закреплены. Если вам очевидно, что накладное устройство недавно прикрепили (вы можете увидеть остатки не высохшего клея, хлипкость и неравномерность крепления и т.д.), то лучше его не отрывать, а поискать другой банкомат. Иначе вы рискуете получить неприятный разговор с бандитами;

• никому не сообщайте ПИН-код от вашей банковской карты, будь то ваш родственник или близкий друг;
• никогда не давайте свою карту чужим людям (в том числе официантам, работникам гостиниц и т.д.), а в случае пропажи немедленно позвоните в банк для блокировки. Это поможет сохранить ваши средства;
• подключите услугу СМС-информирование. Благодаря этому вы будете получать сообщение на свой телефон при проведении любой операции по вашей карте, будь то пополнение либо списание. При получении СМС о внезапном списании средств со счета, если вы ничего по карте не покупали, немедленно звоните в банк и блокируйте карту;
• пользуйтесь банкоматами с антискимминговыми накладками и джиттерами — специальными устройствами, которые заставляют карту вибрировать при вводе, что обезопасит от считывания информации скиммером (пока это редкость в России);

• оформляйте себе карты только с чипом – без исключений! Считать информацию с чипа намного сложнее, чем с магнитной полосы. Но здесь надо иметь в виду, что кроме чипа на карточке есть и магнитная полоса, с которой можно считать данные и использовать дублированную карту для снятия средств в банкомате устаревшего образца, хотя таких сейчас всё меньше и меньше;
• установите лимит выдачи средств в сутки и за одну операцию (это можно сделать в отделении банка или удалённо – в интернет-банке). Даже если попадетесь на уловки мошенников, они не смогут воспользоваться сразу всей суммой, которая находится на карте;
• будьте особо бдительны при пользовании банкоматами за границей. Лучше всего снимайте деньги только в отделениях банков;
• при вводе ПИН-кода не стесняйтесь прикрывать свои пальцы, набирающие код, другой рукой. Вводите ПИН быстрыми отработанными движениями. Это спасет вас в случае, когда установлены скрытые мини-камеры преступников. Без получения ПИН-кода мошенники они не смогут получить доступ к карте и соответственно ваши средства будут в безопасности.

Наконец, используйте карту как платёжный инструмент в магазинах, а не как средство для получения наличных в банкоматах.

Никогда не теряйте бдительности и помните о вышеуказанных правилах. Это позволит вам защитить себя и не стать жертвой скимминга.