Банковские карты и санкции: как не попасть под очередные ограничения и остаться со своими деньгами?

В 2022 году россияне опять попали под волну санкций со стороны зарубежных «партнёров» – под ударом в том числе оказались банковские карты. Но Россия была к этому готова, ведь история нас многому научила и события 2014 года ещё свежи в нашей памяти. Разберём в статье, с чем мы столкнулись, и как надо действовать, чтобы остаться со своими деньгами и преодолеть очередной кризис.

С какими ограничениями мы столкнулись по банковским картам

После известных событий 24 февраля 2022 года, когда вооруженными силами России была начата спецоперация в Донбассе с целью демилитаризации и денацификации Украины, на граждан РФ, как и в 2014 году, обрушилась волна санкций. И одними из первых объявили о прекращении обслуживания банковских карт платежные системы Visa и Mastercard, штаб-квартиры которых, как известно, находятся в США.

Что на данный момент мы имеем (март 2022):

1. Карты платежных систем Visa, Mastercard а также японской JCB, выпущенные российскими банками, не будут работать за границей. С их помощью нельзя делать покупки в обычных (офлайн) и интернет-магазинах, и снимать наличные в зарубежных банкоматах.

2. Карты вышеназванных платежных систем, выпущенные иностранными банками не будут работать в России.

3. После окончания срока действия карт Visa, Mastercard, JCB их нельзя будет перевыпустить.

4. Но при этом, согласно заявлениям Центрального банка РФ, все карты международных платежных систем (МПС) Виза и Мастеркард, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Операции по ним обрабатываются внутри страны, и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны. Таким образом, держатели этих карт в России смогут проводить операции в банкоматах, делать покупки и переводы с карты на карту внутри страны.

5. Сервисы Эпл Пэй (Apple Pay) и Гугл Пэй (Google Pay), а также другие платежные сервисы (Garmin Pay, Кошелёк Pay) для карт Виза и Мастеркард будут недоступны, поэтому придётся воспользоваться стандартной контактной или бесконтактной оплатой картами, которая будет доступна на всей территории России.

6. К картам клиентов банков, попавших под санкции (ВТБ, Совкомбанк, «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк) применяются ограничения, перечисленные выше, но в России все так же будет работать.

Чему нас учит история

После того как Visa и Mastercard в 2014 году ограничили операции по банковским картам внутри России, в том же году на высшем уровне было принято решение о создании акционерного общества «Национальная система платёжных карт» (НСПК) в целях обеспечения эффективного и бесперебойного оказания услуг по карточным платежам внутри страны.

Перед НСПК были поставлены следующие задачи:

  • Создание платёжной инфраструктуры для обработки всех внутрироссийских операций по картам международных платёжных систем внутри РФ (для исключения рисков приостановления обработки операций в центрах обработки данных за границей);
  • Создание национальной платёжной системы.

Поставленные задачи были успешно выполнены, и уже в 2015 году все внутрироссийские карточные операции МПС Visa и MasterCard обрабатывались на территории России и под её юрисдикцией (в том числе и в Крыму).

Благодаря этим мерам, сегодня мы можем безопасно расплачиваться внутри своей страны по картам ЛЮБЫХ платежных систем, таких как Visa, Mastercard, JCB, American Express, UnionPay и т.д.

Несмотря на это, риски отказа в обслуживании всё ещё оставались, так как большое количество кредитных учреждений в РФ являлись «дочками» иностранных банков. Поэтому в 2015 году была создана на базе российских технологий национальная платёжная система Мир, что дало возможность убрать все риски отказа от обслуживания карт нашими зарубежными «партнёрами» при использовании карточек Мир, выпущенных российскими банками.

Благодаря принятым мерам, россиянам стали не страшны внешние угрозы, направленные на ограничение банковского карточного обслуживания, хотя и не удалось избежать неудобства, с ними связанного, ведь карты Мир рассчитаны в первую очередь на работу в России.

Следующим шагом были предприняты меры по ограничению этих неудобств и были выпущены так называемые кобейджинговые карты (кобейджи), совмещающие платежную систему Мир с другими международными платежными системами. И сейчас можно выбрать кобейдж с МПС, которая не вводила ограничения, например, китайская UnionPay.

Другое направление развития – продвижение отечественной системы Мир в другие страны. Здесь тоже не всё так плохо. В настоящее время карту Мир принимают в ряде стран: Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

Что делать: выбираем правильные карты и способы оплаты, которых не коснутся санкции

1. Не паниковать! На россиян, пользующихся банковскими картами любых МПС для оплаты внутри РФ, санкции никак не повлияют. Все карты, которыми вы привыкли расплачиваться, будут работать. Судя по отзывам, банки и после введения санкций оформляют дебетовые и кредитные карты Visa и MasterCard (видимо, в запасе ещё остались пластиковые «болванки»).

Более того, для удобства клиента, банки увеличивают срок действия своих карт, а некоторые делают их бессрочными! Список некоторых банков, продливших сроки действия существующих карт (из открытых источников):

  • Ак Барс (https://t.me/akbars_cards/11421): карты будут действовать до 2030 года;
  • Альфа-Банк (https://t.me/AlfaBank/1107): до 2028 года;
  • ВТБ (https://t.me/bankvtb/1254): навсегда (без срока действия);
  • Газпромбанк (https://t.me/gazprombank/137): навсегда;
  • МКБ (https://t.me/mkbbank/580): до 2030 года;
  • МТС (https://t.me/mts_bank_official/230) Банк: навсегда;
  • Модульбанк (https://t.me/modulnews/232): навсегда;
  • Открытие (https://www.open.ru/about/press/47069): до конца 2024 года;
  • ОТП (https://t.me/otpbanknews/18): до 2029 года;
  • Ренессанс-кредит (https://t.me/ren_credit/56): навсегда;
  • Росбанк (https://www.rosbank.ru/o-banke/press-sluzhba/rosbank-prodlit-srok-deistviya-kart-visa-i-mastercard-do-2030-goda/): до 2030 года;
  • Россельхозбанк (https://vk.com/rshbru?w=wall-94170828_27245): навсегда;
  • Совкомбанк (https://sovcombank.ru/articles/novosti-kompanii/sovkombank-prodlevaet-srok-deistviya-kart-visa-i-mastercard-do-2028-goda): до 2028 года;
  • Союз: до 2029 года;
  • Точка (https://t.me/Bank_Tochka/1164): навсегда;
  • Экспобанк (https://expobank.ru/about/press-center/2022.03/764619/): до 2028 года;
  • Хоум Кредит (https://www.homecredit.ru/about/bank_news/hcb-karty-vsa-i-mastercard-teper-budut-dejstvovat-bessrochno-09-03-2022): навсегда;
  • УБРиР (https://t.me/bank_ubrir/11): до конца 2024;
  • Юникредит: до 2028 года.

Если не нашли в списке вашего банка, уточните эту информацию на официальном сайте фин. учреждения.

Здесь, правда, есть нюанс: при онлайн-оплате на сайтах нужно будет указывать реальный срок действия карты.

2. Да, придется смириться с прекращением работы платёжных сервисов Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay позволяющих оплачивать покупки бесконтактно с помощью смартфонов и смарт-устройств: часов, браслетов и прочих гаджетов. Работать не будут те сервисы, обработка транзакций в которых осуществляется в центрах обработки данных, расположенных на территориях недружественных государств. Например, отечественный Кошелёк Pay работал на базе технологий Mastercard, и поэтому работать не будет.

Выход из ситуации: использование мобильных сервисов Mir Pay, Sber Pay и Apple Pay совместно с картами Мир. Также можно использовать Huawei Pay от китайской Huawei Electronics (поддерживается смартфонами серий Huawei и Honor, а также умными часами и фитнес-браслетами компании), но через этот сервис можно платить только картами Union Pay, которой мы коснёмся далее.

3. Оформляем карты национальной платежной системы Мир, которые доступны во многих банках. Можно оформить карту на пластиковом носителе (выпуск может быть платным) или цифровую (выпускается бесплатно в интернет-банке или мобильном банке, но надо быть клиентом банка).

Мир ничем не хуже зарубежных аналогов, единственная проблема – слабая поддержка карт в других странах. На сегодняшний день карта работает в следующих странах (здесь – официальная информация, здесь – из открытых источников):

  • Армения: Расплатиться можно в любом кафе или магазине, где можно платить картой. Снять деньги можно во всех банкоматах или банках.
  • Турция: Для оплаты карты «Мир» принимаются не везде. Снять наличные можно в банкоматах İş Bankası (https://www.isbank.com.tr/bankamizi-taniyin/is-bankasi-rusyanin-ulusal-odeme-sistemi-miri-kabule-basladi), Ziraat Bankası (https://www.ziraatbank.com.tr/tr/Bankamiz-ZB/basin-odasi/BasinBultenleri/basin-bulteni-08082019_76A55.pdf) и Vakifbank (https://www.vakifbank.com.tr/documents/basin_bultenleri/2020/VAKIFBANK_BULTEN_MIR_r%20v2.pdf). Совершить оплату можно только в том случае, если в магазине или кафе используется POS-терминал одного из этих банков.
  • ОАЭ: Платить можно как минимум в аэропорту Дубая (https://t.me/rgrunews/38163), в том числе в Dubai Duty Free. Платежи обрабатывает Network International (https://www.network.ae/en/news/view/russias-mir-payment-system-signs-exclusive-agreement-with-network-international-to-expand-cashless-payment-acceptance). Однако в списке на сайте платёжной системы ОАЭ отсутствуют.
  • Кипр: На Кипре «Мир» принимают только в банкоматах и терминалах RCB Bank Ltd (https://kipros.ru/money/oplata-kartoj-na-kipre-tinkoff-visa-mastercard-karty-mir.php#:~:text=%D0%9A%D0%B0%D1%80%D1%82%D1%8B%20%C2%AB%D0%9C%D0%B8%D1%80%C2%BB%20%D0%BD%D0%B0%20%D0%9A%D0%B8%D0%BF%D1%80%D0%B5). В списке на сайте (https://mironline.ru/support/list/karta_mir_za_granicej/) платёжной системы республика отсутствует.
  • Вьетнам: Во Вьетнаме карту «Мир» принимают банки BIDV (https://www.bidv.com.vn/bidv_en/tin-tuc/thong-tin-bao-chi/ttbc18-bidv-napas-nspk) и VRB (https://vrbank.com.vn/en/activity-news/vrb-cooperates-with-napas-nspk-to-provide-payment-services-for-russian-domestic-cards-mir-chip-card-in-vietnam-.html) (Vietnam – Russia Joint Venture Bank).
  • Таджикистан: «Мир» принимается более чем в половине устройств страны. Снять наличные можно в банкоматах крупнейших банков Таджикистана — «Амонатбонк» и «Душанбе Сити».
  • Узбекистан: Карта «Мир» принимается в сети устройств платёжной системы UzСard, однако с 3 марта «Мир» «временно не принимается из-за проводимых технических работ», говорится на сайте UzСard (https://www.uzcard.uz/ru/news/post/uzcard-soobshchaet-o-vremennoy-priostanovke-priema-kart-ps-mir). В списке на сайте (https://mironline.ru/support/list/karta_mir_za_granicej/) платёжной системы республика отсутствует.
  • Киргизия: Расплатиться можно в любом кафе или магазине, где можно платить картой. Снять деньги можно во всех банкоматах или банках.
  • Казахстан: «Мир» принимают банкоматы ВТБ и Сбербанк, а также их платёжные терминалы в торговых точках по всей стране.
  • Белоруссия: Расплатиться можно в любом кафе или магазине, где можно платить картой. Снять деньги можно во всех банкоматах или банках.
  • Южная Осетия: Снять наличные на территории республики можно во всех банкоматах Национального Банка Республики Южная Осетия.
  • Абхазия: Расплатиться можно в любом кафе или магазине, где можно платить картой. Снять деньги можно во всех банкоматах или банках.

4. Оформляем карты китайской МПС UnionPay. Это крупнейшая международная платежная система, платежные карты которой принимаются в 180 странах мира, банки 58 стран (на 2022 г.) эмитируют карты UnionPay. На российском рынке представлена с 2006 года. Карты UnionPay принимаются в более чем 90 % терминалов по всей России, поддерживается технология бесконтактной оплаты.

Пока эта система не так популярна в России, но в связи с последними событиями она имеет все шансы стать очень популярной.

Список банков, выпускающих карты UP в России (по состоянию на март 2022 г., источник):

  • АО «Россельхозбанк»;
  • Банк ГПБ АО;
  • Банк «Восточный»;
  • АО КБ «Солидарность»;
  • ПАО Банк Санкт-Петербург;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • Банк «ВБРР» (АО);
  • ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»;
  • ПАО КБ «Приморье»;
  • ПАО Банк ЗЕНИТ;
  • АО «Почта Банк».

Обзор карт UionPay в России, где мы пытаемся ответить на вопрос, помогут ли эти карты россиянину за границей, смотрите здесь.

5. Оформляем кобейджинговые карты (Cobadge), например, Мир-UnionPay, которая будет приниматься как в России, так и в 180 странах, поддерживающих работу с Union Pay. Такие карты выпускает, например, Россельхозбанк и ВБРР. Сбербанк и Тинькофф объявили, что уже прорабатывают вопрос по выпуску кобейджинговых карт Мир-UnionPay.

6. Используем современные безопасные способы оплаты.

Вы можете оплачивать покупки без банковской карты с использованием системы быстрых платежей (СБП) от Центрального банка РФ, которая уже зарекомендовала себя в качестве сервиса удобных, быстрых и надежных переводов по номеру телефона. Для этого необходимо установить приложение СБПэй, указать банковский счет и номер телефона, а после оплачивать товары и услуги по QR-коду или бесконтактным способом через карточный терминал (при поддержке вашим устройством NFC), и отслеживать историю покупок.

Как действовать в подобных ситуациях

1. Сохраняйте спокойствие. Не стоит поддаваться паническим настроениям и совершать необдуманные действия. Вы можете просто потерять деньги.

Вспомните предыдущие кризисы (особенно 2014 год): люди бросились скупать гречку по баснословным ценам (тем самым способствовали ажиотажному спросу, что повлекло за собой увеличение цены продукта), а она совсем скоро подешевела и стала снова доступна.

Сейчас, в 2022, всё повторяется, люди не хотят учиться на своих ошибках.

Другой пример: многие бросились снимать средства с банковских карт, в том числе валюту. Но именно в этот момент ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 20%, тем самым дал зеленый свет банкам для улучшения условий по вкладам (можно найти вклады со ставками свыше 20%). Это отличная возможность вложить свои средства (не больше 1,4 млн рублей в один банк, в системно значимые банки можно и больше, но АСВ большую сумму уже не страхует) и получить очень приличный доход.

Сегодня РФ гораздо стабильнее, чем в 2014 году, имеет устойчивую финансовую систему, а уж продуктами сможет себя обеспечить без помощи иностранных партнёров.

2. Если вам трудно выполнять обязательства по существующим кредитам (доход сократился минимум на 30%), то по всем видам кредитов и займов, выданным до 1 марта 2022 года вы можете получить кредитные каникулы на срок до полугода (в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ (с учетом изменений от 08.03.2022)). Это относится и к задолженности по кредитным картам.

3. Вы можете оформить кредитку в одном банке и погасить долг по кредитной карте другого банка. Такую услугу предоставляют некоторые банки, например, Тинькофф, Альфа-Банк. Альфа-Банк, к сведению, даёт при этом 100 дней беспроцентного кредита и не берёт комиссию за перевод, если в течение 100 дней вы закроете кредитку в другом банке.

100 дней без процентов Альфа-Банка
Кред. лимит
до
Ставка
от
Льготный период Годовое обслуживание Оформить
150000 23,99 100 590*
% дней
Популярная кредитная карта Альфа-Банка с возобновляемым льготным периодом 100 дней, который действует также на снятие наличных. Внимание! Теперь можно снять с карты без комиссии ЛЮБУЮ сумму в рамках кредитного лимита первый год, и со второго года до 50 тысяч рублей за календарный месяц!
* - от 590 рублей в год
Условия кредитованияОбслуживание картыТребования к владельцу
Максимальный кредитный лимит150000 руб.Плата за выпускБесплатноВозрастс 18 лет до 65 лет
Процентная ставкаот 23,99% до 39,99%Годовое обслуживание590* руб.Документыпо 2-м документам
Льготный периоддо 100 дней SMS-информирование59 руб. Бонусы
Минимальный платёж5% (мин. 320 руб.) Срок действия 3 года Программа лояльностиСкидки у партнёров при покупке по карте
Льготный период на снятие наличныхДаСнятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
до 50 тыс. руб. - без комиссии, свыше - 5,9% (мин. 500 руб.) / 5,9% (мин. 500 руб.)Процент на остаток средств клиентаНет
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / НетИспользование собственных средствВозможноКэшбэк (возврат средств)Нет
ПреимуществаДлительный льготный период, выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных
НедостаткиСущественная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, бонусная программа фактически отсутствует
Тарифы и условия
100 дней без процентов Альфа-Банка
Кред. лимит до:
150000
Ставка от:
23,99
%
Льготный пер.:
100
дней
Обслуживание:
590*
Популярная кредитная карта Альфа-Банка с возобновляемым льготным периодом 100 дней, который действует также на снятие наличных. Внимание! Теперь можно снять с карты без комиссии ЛЮБУЮ сумму в рамках кредитного лимита первый год, и со второго года до 50 тысяч рублей за календарный месяц! Обзор карты
* - от 590 рублей в год
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
150000
Процентная ставка
от 23,99% до 39,99%
Льготный период
до 100 дней
Минимальный платёж
5% (мин. 320 руб.)
Льготный период на снятие наличных
Да
Варианты доставки: почта / курьер
Нет / Нет
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
590* руб.
SMS - информирование
59 руб.
Срок действия
3 года
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
до 50 тыс. руб. - без комиссии, свыше - 5,9% (мин. 500 руб.)/5,9% (мин. 500 руб.)
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
Возраст
с 18 лет до 65 лет
Документы
по 2-м документам
Бонусы
Программа лояльности
Скидки у партнёров при покупке по карте
Процент на остаток средств клиента
Нет
Кэшбэк (возврат средств)
Нет
Длительный льготный период, выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных
Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, бонусная программа фактически отсутствует
Тарифы и условия

4. В трудной ситуации вы можете занять денег и в МФО (где это можно сделать под 0%), но лучше постараться взять кредитку любого банка (чем отличаются кредитные карты и микрозаймы). Даже если кредитка с платным обслуживанием и небольшим льготным периодом, она будет в разы выгоднее, чем микрозайм в МФО. Однако придётся тщательно ознакомиться с тем, как она работает, чтобы получать от неё максимальную выгоду.

Сейчас можно найти бесплатную кредитку с длительным льготным периодом.

5. Обращайте внимание на накопительные счета. Ставки по ним во многих банках догоняют ставки по вкладам, но в отличие от вкладов (почитать про разницу между вкладами и накопительными счетами), вы не будете «морозить» деньги, а сможете оперативно получать проценты. Чтобы открыть накопительный счет в режиме онлайн, надо стать клиентом банка, оформив, к примеру, бесплатную дебетовую карту с доставкой.

Кризис лишил нас удобства пользования привычными банковскими продуктами и технологиями, но не всё так страшно, как (некоторым) кажется. Сейчас можно найти и карты для оплаты за границей и перейти на бесконтактные мобильные сервисы, которые будут работать – дело только в нашем желании, возможности всегда найдутся!

Оцените статью
[Всего: 1 В среднем: 5]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
guest
0 комментариев
Inline Feedbacks
View all comments