Автоперевод в Сбербанке. Что это, и как работает?

Сбербанк по праву считается самым клиентоориентированным банком. В нём регулярно внедряются технические новинки, а личные кабинеты клиентов оснащаются удобными сервисами и функциями. Через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанк Онлайн можно не только совершать различные действия со своими счетами, но и проанализировать свои расходы, а также настроить автоплатежи и автопереводы для экономии своего времени.

Возможность создавать автоматические платежи есть и в других банках, и многие пользуются этой опцией. Про автоперевод же знают только клиенты Сбербанка. Чем примечателен автоперевод в Сбербанке, как им пользоваться, и чем он отличается от автоплатежа?

Что такое автоперевод в Сбербанке?

Автоперевод – это услуга по регулярному автоматическому перечислению денежных средств с дебетовой карты клиента любому владельцу банковской карты Сбербанка.

После настройки автоматического перевода средства с карты будут перечисляться в заданной сумме с выбранной клиентом периодичностью или в определённую дату. Опция напоминает «Автоплатеж», только списанные средства переводятся исключительно на счета дебетовых или кредитных карт Сбербанка (услуга предоставляется только между клиентами Сбербанка).

Автоперевод от Сбербанка пригодится тем, кто часто делает перечисления на одни и те же счета: переводит деньги близким, детям на карманные расходы или гасит задолженность по кредитке со своей зарплатной карты.

Преимущества и недостатки сервиса автоматического перевода

Преимущества сервиса:

1. Удобство. Не нужно посещать банк для отправки перевода и держать в голове даты отправки средств.
2. Отсутствие платы за услугу. Услуга полностью бесплатна для всех клиентов.
3. Экономия времени. Шаблон создается один раз, а все автопереводы по нему будут осуществляться автоматически в круглосуточном режиме 24/7 в независимости от того, является ли этот день выходным или праздничным.
4. Контроль. Система уведомляет клиента о предстоящем осуществлении перевода. При необходимости шаблон можно корректировать, отменять автоплатежи или вообще отключиться от услуги.
5. Смс-информирование отправителя и получателя об успешном осуществлении перевода.
6. Количество переводов в течение дня не ограничивается, главное не превышать установленный лимит.

Недостатки:

1. Есть комиссия за каждую операцию, если средства перечисляются на карту клиента Сбера в другом городе. Это стандартная комиссия за перевод.
2. Есть лимиты на перечисления (хотя максимальный лимит 1 млн рублей трудно назвать недостатком, но есть и минимальный лимит – 30 рублей).
3. Услуга доступна только внутри Сбербанка. Нельзя настроить автоперевод на карту другого банка.
4. Нельзя осуществлять переводы в валюте.
5. Банк может самостоятельно отключить клиента от услуги.
6. Смс-информирование доступно только для тех, у кого подключен мобильный банк.
7. Не исключены случаи мошенничества.

Как подключить автоперевод

Перед тем как осуществить автоперевод, нужно подключить услугу. Проще всего это сделать через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Для того чтобы автоперевод заработал нужно:

1. Зайти в Сбербанк Онлайн и нажать на вкладку «Автоплатежи и автопереводы».

2. Подключить автоперевод. Выбрать, каким способом будет отправляться перевод: между своими картами или на карту клиента Сбербанка.

3. Выбрать получателя регулярного перевода из списка. Можно ввести номер карты или номер телефона вручную. Продолжить.

4. Заполнить шаблон автоперевода. Ввести сумму, название автоперевода. Выбрать периодичность отправки средств (раз в месяц, раз в неделю, раз в квартал или раз в год). Выбрать дату ближайшего перевода, в которую будет совершено первое перечисление. Написать сообщение получателю при желании (не обязательно). Продолжить.

5. Проверить все введенные данные, особенно наименование и контакты получателя. Подтвердить.

6. На телефон поступит сообщение о подключении автоперевода.

Созданный шаблон доступен для просмотра во вкладке «Автоплатежи и автопереводы». Здесь же его можно редактировать, приостановить или совсем удалить. Для этого нужно кликнуть на точки в правой части вкладки.

Если зайти в выписку, то можно увидеть, что автоперевод находится на исполнении. Указана ближайшая дата отправки – 12 октября 2019 г.

Точно также настраивается автоперевод между своими картами.

Можно создать шаблон и через личный кабинет на официальном сайте Сбербанка. Для этого нужно:

1. Авторизоваться в личном кабинете Сбербанк Онлайн и зайти во вкладку «Переводы и платежи».

2. Справа в личном меню найти «Мои автоплатежи» и нажать «Подключить автоплатеж».

3. Выбрать перевод между своими картами или другому клиенту Сбербанка. Выбрать карту для списания. Указать номер телефона или номер карты получателя. Если клиент найден и видно его наименование, то нажать «Продолжить».

4. Ввести данные в шаблон автоперевода (периодичность, сумму, название и сообщение для получателя). Нажать «Подключить».

5. Проверить данные и ввести код подтверждения из полученного смс на телефон. Подтвердить.

6. Ожидать подключения услуги. Об этом банк оповестит по смс.

Услуга активируется в течение 1-2 часов.

Через мобильное приложение услуга подключается быстрее, смс приходит в течение нескольких минут. В нашем примере с мобильным банком смс об успешном подключении поступило через 3 минуты после оформления шаблона автоперевода. При оформлении через личный кабинет смс пришло через 30 минут.

Если клиент не зарегистрирован в Сбербанк Онлайн, то подключить услугу можно при личном посещении офиса банка, взяв с собой паспорт, что, как понимаете, не совсем удобно, и вряд ли кому-то придёт в голову.

Таким образом, нужно один раз создать шаблон, а платежи будут совершаться автоматически с указанной периодичностью. Клиенту нужно только контролировать данные о предстоящем автопереводе из смс и обеспечивать наличие на счете достаточной суммы для списания.

Как работает автоперевод с карты на карту в Сбербанке по шагам

Процесс отправки автоперевода выглядит так:

1. После создания шаблона и подключения услуги, автоперевод будет проведен автоматически в течение суток в указанную пользователем дату. За день до даты на телефон отправителя поступит смс-оповещение о предстоящей операции, где будет указан получатель, сумма, комиссия и дата исполнения платежа. Также в этом сообщении указывается код для отмены перевода.

2. В указанную дату средства списываются с карты автоматически. О том, что перевод отправлен, поступит смс.

3. Получателю также поступает смс-уведомление о поступлении перевода.

4. Статус перевода меняется на «Исполнен». Можно распечатать график платежей.

При необходимости перевод можно отменить.

Функция отмены перевода означает, что вы не хотите отправлять перевод в текущем периоде, но (важно!) сама услуга при этом не отключается. Для отмены текущего платежа нужно отправить код из смс на номер 900 в течение суток после получения сообщения. Если дата отправки перевода совпадает с датой подключения, то код из смс нужно направить в течение двух часов после получения сообщения.

Если надобность в осуществлении перевода в текущем периоде отпала, но услуга еще может пригодиться в следующий раз, то можно приостановить перевод. Это означает, что средства не будут списаны и направлены получателю в текущем периоде пока перевод не будет возобновлен. Например, перевод должен направляться получателю еженедельно, но на этой неделе на карте нет средств. На следующей неделе их будет достаточно для проведения перевода. Поэтому автоперевод можно возобновить.

В этом случае услугу можно не отключать полностью, а лишь приостановить. Это можно сделать через мобильный банк или через личный кабинет на сайте Сбербанка. Для этого нужно найти автоперевод в списке автоплатежей и зайти в него. Нажать кнопку «Приостановить».

Заявка на приостановление будет обработана банком, а отправителю придет смс о приостановлении.

Перевод можно в любой момент возобновить, зайдя в шаблон и нажав кнопку «Возобновить».

О возобновлении банк также оповещает по смс.

Как отключить услугу

Услугу «Автоперевод от Сбербанка» можно полностью отключить. Многие путают эту функцию с приостановлением. Приостановление лишь отменяет перевод в текущем периоде, но услуга продолжит действовать. Для того чтобы переводы в адрес какого-либо получателя по созданному шаблону больше совсем не отправлялись услугу можно полностью отключить.

Это делается несколькими способами:

• через мобильный банк Сбербанк Онлайн;
• через личный кабинет на официальном сайте банка;
• в отделении банка при личном посещении;
• через контактный центр банка.

Для отключения услуги через личный кабинет на сайте нужно:

1. Зайти в «Переводы и платежи» и справа кликнуть на «Управление автоплатежами». Откроется поле со всеми актуальными автопереводами.

2. Выбрать перевод, который следует отключить и нажать на кнопку «Операции». В выпадающем меню выбрать «Отключить». Проверить данные и нажать «оформить заявку».

3. Ввести пароль для подтверждения операции из пришедшего смс-сообщения от банка. Нажать «Подтвердить». Заявление будет исполнено через несколько минут. На телефон придет смс об отключении.
4. После отключения автоперевод переходит в раздел «Архив», где виден его статус «Отключен».

Отключить услугу можно через мобильный банк. Однако из представленных опций по автопереводу можно выбрать только редактирование, приостановление или удаление.

При нажатии на «Удалить» автоперевод исчезает из мобильного банка, но, по опыту использования услуги, при этом все еще остается активным в личном кабинете на сайте длительное время. Никаких смс-оповещений после этого на телефон не поступает, то есть перевод не отключается через опцию «Удаление». Самым надежным способом будет отключение через личный кабинет, через звонок в контакт-центр банка или при личном посещении банковского офиса.

После отключения всех автопереводов они исчезают даже из блока «Архив» и посмотреть информацию по ним можно только через «Список операций», где видно, что автопереводы отключены.

Стоимость и лимиты

Подключение к услуге «Автоперевод» бесплатное, но имеются стандартные комиссии банка за осуществление самих переводов:

• 0% от суммы перевода, если он отправляется на свою карту внутри Сбербанка;
• 0% от суммы перевода, если он отправляется на карту другого клиента Сбербанка в том же городе (территориальном банке), где открыта карта отправителя;
• 1% от суммы перевода, если он отправляется на карту клиента Сбербанка в другом городе (перевод между городами), за исключением переводов между Москвой и Московской областью.

Обратите внимание, что при отправке перевода другому клиенту Сбербанка комиссия не берется только в том случае, если карты отправителя и получателя были открыты в одном городе и в одном территориальном подразделении банка.

Минимальная сумма одного перевода составляет 30 рублей.

Максимальная сумма всех автопереводов и автоплатежей за сутки составляет 1 000 000 рублей.

Между своими картами можно переводить любое количество переводов без ограничений и лимитов.

При оформлении автоперевода банк оповещает в программе об остатке лимита по автопереводам на текущую дату.

Что надо знать об автопереводе клиенту? Нюансы услуги

Для подключения автопереводов достаточно иметь на руках дебетовую карту Сбербанка. Сервис простой и понятный, но имеется и ряд важных моментов.

Вот, на что в первую очередь нужно обратить внимание до того, как вы создадите свой первый автоперевод:

1. Автопереводы можно совершать только с дебетовой карты. Кредитные карты для этого не годятся (хотя перевод с кредитки в Сбере разрешён, с взиманием комиссии, конечно).

2. Переводить можно только рубли. Карта получателя должна быть также рублевой и выпущенной Сбером. За исключением переводов между личными картами клиента. В этом случае можно перевести средства на валютную карту.

3. Переводы осуществляются в режиме 24/7. Деньги будут переведены и в праздничные и в выходные дни. Если дата очередного перевода отсутствует в месяце (при выпадении на 30 или 31 число), то перевод будет осуществлен в последний день месяца.

4. Перевод в рамках услуги не осуществляется в следующих случаях:

• при превышении суточного или месячного лимита переводов;
• если карта получателя заблокирована или его счет закрыт;
• если операции по банковской карте клиента приостановлены;
• если операция нарушает действующее законодательство или попадает под ограничения самого Сбербанка;
• если на счете отправителя недостаточно средств;
• при отправке клиентом смс с кодом отказа от проведения регулярного перевода на номер 900.

5. Предоставление услуги прекращается банком автоматически, если клиент сам приостановил перевод на год и более и если перевод невозможно осуществить в течение:

• 90 дней — для еженедельных и ежемесячных переводов;
• 180 дней – для ежеквартальных переводов;
• 730 дней – для ежегодных переводов.

6. Отправитель может приостановить перевод самостоятельно.

7. В случае невозможности осуществления перевода банк направляет смс-уведомление о каждом таком случае.

8. При недостаточности средств на счете отправителя банк автоматически повторит попытку списания на следующий день. Если средств на счете не будет, то следующий перевод будет проведен только в новом периоде.

9. Перевод, который должен быть отправлен в день создания шаблона, можно отменить лишь в течение двух часов после получения смс с кодом для отмены.

10. В случае перевыпуска карты, с которой отправляются автопереводы, заново подключать услугу не требуется.

11. Если у клиента имеется несколько автопереводов, которые должны быть выполнены в один день, то средства со счета будут перечисляться в порядке очередности по дате формирования и подключения переводов.

Отзывы клиентов об автопереводе Сбербанка

Автоперевод не так популярен, как автоплатеж, но эта опция вполне может пригодиться каждому. Отзывов об услуге в сети пока немного. Мнения пользователей разделились от положительных до резко отрицательных.

Клиенты выделяют такие плюсы:

• удобно и быстро переводятся деньги, но надо все контролировать;
• смс-уведомления о каждом шаге, можно не беспокоиться о безопасности;
• удобно гасить кредитку Сбербанка, не забыть об очередном платеже;
• легко подключать и отключать переводы, можно в любой момент их приостановить.

Отрицательные отзывы:

• нельзя переводить на карты других банков, неудобно, ненужная услуга;
• смс-уведомления приходят по ночам и их очень много;
• нет смс-информирования, заставляют подключать мобильный банк;
• в отделении банка навязали эту услугу;
• некоторые переводы зачисляют очень долго.

В целом услуга схожа с автоплатежом, но имеет очень ограниченное применение. Отлично подойдет тем, у кого все счета и карты сосредоточены в одном Сбербанке.

Смс-уведомлений приходит действительно много. Если подключено несколько автопереводов, то можно в них легко запутаться. То есть неизбежно придется заходить в мобильный банк или в личный кабинет и проверять состояние и статус всех подключенных автопереводов.

Услуга могла бы стать более популярной, если бы Сбербанк внедрил автопереводы на карты любых банков.