Кредит наличными в банке Тинькофф. Обзор, онлайн-заявка и отзывы

Пожалуй, самый известный после Сбербанка – Тинькофф банк, предлагает кредит наличными до 500 тысяч рублей практически по всей России. Исключительно благодаря своему инновационному подходу, когда при наличии только одного (!) центрального офиса в Москве и тщательно проработанных каналов коммуникаций с клиентами (интернет, телефон и т.д.), банк вошел в тройку лидеров по количеству выданных карт. Самая известная – кредитка Платинум, и не менее известная дебетовая карта Блэк (Черная) с бесплатным обслуживанием и возможностью снимать деньги без комиссии в любом банкомате России и мира (!). Выдавать кредитные деньги банк будет как раз на дебетовую карточку, которую доставят заявителю после одобрения самого кредита. Мы предлагаем вам подробный обзор этой услуги, с раскрытием различных нюансов, очень слабо представленных в интернете и на официальном сайте банка. Заказ онлайн кредита вы можете сделать здесь же.

Как можно получить кредит от банка Тинькофф по всей России

Давайте расставим все точки над «i», и кратко покажем всю схему кредитования от начала до конца. Автор обзора довольно долго никак не мог в ней разобраться – на сайте банка её просто нет. Там сказано в 2 словах, что после заказа на сайте вам доставят карту (с деньгами?) на дом и думай как хочешь. Пришлось выяснять некоторые вопросы у поддержки, в частности, я обратился с вопросом в группу банка в соц.сети ВКонтакте и ситуация немного прояснилась.

Итак, вы заполняете анкету и тут же в считаные минуты получаете решение по кредиту. Кстати, его нам обещают выдать за 5 минут, так вот – это всего-навсего ориентировочное время, за которое мы должны успеть заполнить анкету. Подобных рекламных уловок достаточно у многих банков, так что будем по ходу обзора отделять «зёрна от плевел».

Одобрение напрямую зависит от заполненной вами анкеты – об этом чуть ниже. После того как вам дадут добро, необходимо согласовать время и место встречи с курьером в вашем населённом пункте. Курьер доставляет вам дебетовую карточку с пакетом документов (договор, график платежей и пр.). Далее, карту необходимо активировать, и уже после этого можно снимать деньги в банкомате ЛЮБОГО банка (внимание, при сумме снятия менее 3 тысяч рублей предусмотрена комиссия!). Фактически вы получаете два банковских продукта: сам кредит наличными (после обналички карточки в банкомате) и бесплатную карточку в нагрузку, которая считается одной из самых лучших дебетовых карт. Поэтому рекомендуем вам более подробно ознакомиться с ней в нашем обзоре .

С погашением кредита у вас точно проблем не возникнет, так как Тинькофф предусмотрел множество способов возврата кредита, причём большинство без взимания комиссионных.

Условия по кредиту и требования к заёмщику

С удобством, наравне с получением онлайн-займов в МФО, вы можете подать заявку на кредит в Тинькофф без справок (только паспорт!), визита в банк, и сидя у своего компьютера. Сумма кредита варьируется от 50 до 500 тысяч рублей при сроках 12 – 36 месяцев. Ставка может плавать от 19,9% до 54,9% годовых. Такой разброс определяется различным уровнем банковского риска и платёжеспособности заявителя, которые оцениваются после автоматического анализа ваших анкетных данных.

Внимание! Свою годовую ставку вы узнаете уже после встречи с курьером в индивидуальном тарифном плане. Согласно отзывам, сотрудники банка её не сообщают или вам скажут приблизительный процент (могут сообщить ежемесячный платёж, по сумме которого можно приблизительно рассчитать ставку, или общую переплату). Такая уж политика у банка.

Не рекомендую пытаться «накрутить» анкету, напротив, заполняйте её максимально честно и достоверно – всё равно всё проверяется, по крайней мере, банк и так узнает о ваших легальных доходах и существующих займах.

Что придётся сообщить: должность, стаж, наименование и адрес организации с рабочими телефонами, социальный статус, кол-во детей (если есть), образование, наличие авто (российское или зарубежное) и в таком духе. Обязательно спросят про ваш доход и текущую долговую нагрузку (есть ли кредиты в банках, в каких, сколько платите ежемесячно, в каком состоянии ваша кредитная история). Можно вполне чуть приврать про наличие неофициального дохода, но это существенной роли не сыграет.

В общем узнают про вас всю вашу подноготную, но заметьте – всё это вы будете заполнять не в офисе какого-нибудь банка, а в комфортной обстановке и на своём компьютере / смартфоне. Кстати, если у вас есть аккаунт в соц. сетях, то авторизируйтесь там по предложению системы – возможно, что это повлияет на одобрение, правда, непонятно в какую сторону. Прочтите статью о влиянии качества аккаунтов в социальных сетях на результаты проверки платежеспособности (скоринга) и всё встанет на свои места.

Возрастные ограничения 18-70 лет, как и по всем продуктам банка. Прописка должна быть в РФ, но необходимо учесть, что доставка осуществляется по крупным городам России (Москва, Санкт-Петербург, Ижевск, Краснодар, Волгоград, Екатеринбург, Калининград, Сочи, Омск, Нижний Новгород, Тюмень и др.) и возможно по их не слишком удалённым окрестностям – уточните это у службы поддержки во время подачи заявки.

Из дополнительных платежей возможна страховка 0,5% в месяц или 6% дополнительно к годовой процентной ставке в рамках «Программы страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней».

Важно! Обязательно поставьте галочку в анкете около пункта несогласия с подключением страховки (если она вам не нужна) – иначе вы будете застрахованы автоматически (согласно условиям комплексного банковского обслуживания, доступных на официальном сайте). Хотя от страховки можно отказаться по звонку в банк в любое время, согласно информации от представителей банка Тинькофф.

Обратите внимание! Возможны доп. платежи по карточке. Например, СМС-информирование (39 руб. в месяц). Хоть это и полезная услуга, но если вы не собираетесь дополнительно тратиться – откажитесь от доп. услуг на ней. Обязательно уточните также у курьера – какой тарифный план по вашей карточке. Годовое обслуживание должно быть бесплатное – при наличии кредита наличными, это данные с описания дебетовой карточки на сайте.

Как погашать своевременно и досрочно?

Возврат кредита банку при отсутствии офисов и отделений по всей России – наиважнейший вопрос. Но здесь беспокоиться не надо, так как этот процесс уже отработан – не первый год клиенты гасят платежи по кредиткам этого банковского учреждения. Внести очередной платёж можно практически любым известным способом: через платёжные терминалы, через системы моментальных переводов, банковским и почтовым переводом, с вашей карты. Последний способ наиболее предпочтителен – банк будет списывать раз в месяц необходимую сумму с доставленной вам карты в соответствии с графиком платежей. Необходимо лишь своевременно пополнить карточный счёт.

Если желаете перечислять ежемесячные платежи напрямую на банковский счёт, то его реквизиты можете взять в кредитном договоре.

Отметим, что подавляющее большинство способов пополнения счета – без комиссий. Смотрите актуальные способы пополнения на нашем сайте и подбирайте наиболее доступный.

Досрочное погашение доступно в любое время без предварительных уведомлений за 30 дней (так по закону). Достаточно сделать звонок и вам рассчитают необходимую сумму для досрочного возврата средств. Необходимо внести деньги на счёт своевременно.

Не забывайте о правильном закрытии кредитного договора после полного погашения займа. Попросите выслать на ваше имя справку с синей печатью по почте – об отсутствии к вам претензий со стороны банка.

Карту при этом закрывать не требуется, вам она ещё послужит.

Несколько слов о неустойке за просрочку. Если просрочите очередной платёж, то по пока не уточнённой информации пени будет составлять 0,5% от суммы выданного кредита за каждые 7 дней просрочки. Но, в принципе, неустойка у каждого тарифного плана может быть своя – на сайте и в интернете, к сожалению, тарифные планы найти не удалось, но примерное представление о них вы можете составить, ознакомившись в нашей статье о тарифных планах банка по кредиткам.

Преимущества, недостатки и ответы на возможные вопросы

Несомненным преимуществом описываемого нами продукта является онлайн-заявка с практически мгновенным одобрением и последующей доставкой на дом или на работу (куда вам удобнее). Тариф угадать, откровенно говоря, сложно, но в принципе можно отказаться от кредита и не подписывать привезённый курьером кредитный договор – последствия за такой шаг в условиях комплексного обслуживания не оговорены (этот момент требует более основательной проработки).

Поскольку кредит зачисляется на карту, то грех не воспользоваться её возможностями. Можно с помощью неё оплачивать покупки в магазинах и торговых точках (без комиссии), за которые можно и вознаграждение получать в виде кэшбэка от 1 до 30%, и пользоваться одним из лучших и функциональных интернет-банком или мобильным приложением. Банк просто вынужден развивать эти продукты из-за специфики своей деятельности. Кроме того, эта карточка имеет депозитную функцию, т.е. на остаток средств на счету будут начисляться проценты.

Если же вы собираетесь снять денежки с карты, то это можно сделать в любом банкомате, и не забудьте про комиссию при сумме обналичивания ниже 3000 руб.

Ответим на вопросы, которые могут возникнуть у желающего взять кредит наличными в Тинькофф банке.

Можно ли взять кредит на уже существующую карту Блэк?

Можно, только стоимость обслуживания карточного счёта будет согласно тарифу по имеющейся у вас карте. Договор будет доставлен вам курьером в любом случае.

Выдадут ли займ на карточку другого банка?

Нет, только на дебетовку от Тинькофф банка.

Как быстро будет доставлена карта?

За 1-2 дня с момента одобрения (реально с учетом выходных и праздников — не более недели).

Будет ли обслуживание карточного счёта бесплатным после полного (в том числе досрочного) погашения кредита?

На время действия займа обслуживание счёта будет бесплатным по официальной информации (если карту вам доставили вместе с кредитным договором), а после погашения условия вполне могут измениться (поддержка не уточняет). Вы можете закрыть карточку, если её обслуживание будет вдруг платным. По этому вопросу требуется дополнительный анализ отзывов (услуга достаточно новая).