Как вернуть комиссию по кредиту?

Просто так, от нечего делать, кредиты никто не берет. Не самой распространенной целью кредитования является отпуск или покупка не так уж необходимого автомобиля, да и у таких заемщиков, как правило, деньги есть. Просто им не хочется копить год-два на свою мечту, проще отдать проценты банку. Но есть и такие люди, которые за кредитными средствами обращаются по великой нужде. Им и так непросто решиться на «влезание» в долги, но другого выбора просто нет. У такой категории заемщиков кредиты отнимают приличную долю заработка, а разные банковские комиссии становятся просто непосильной ношей. Но для любого человека возврат комиссии – дело реальное, нужно только приложить немного усилий. Как вернуть комиссию по кредиту? Оказывается, не так сложно.

Почему это незаконно?

Все, что вам нужно по этому вопросу, прописано в Гражданском кодексе нашей страны, а начнем мы со статьи 819. В ней сказано, что при заключении кредитного договора банк должен выдать заемщику денежные средства в оговоренной сумме и на определенный срок, а заемщик обязан уплатить банку проценты за пользование кредитными деньгами. Каких-то других обязательств здесь нет, а потому и возникать они не должны.

Идем дальше. Статья 779 говорит, что уплата любого вида комиссий должна повлечь за собой оказание заемщику дополнительных услуг, в которых он испытывает нужду. Начнем с того, что комиссионное вознаграждение за открытие и ведение ссудного счета никак нельзя назвать услугой. Откройте любой словарь, и вы увидите, что услуга – это результат проявления деятельности, которая принесла пользу или помощь другому лицу. Комиссии банка абсолютно никакой пользы вам не приносят, а лишь помогают очистить ваш кошелек от лишних (или не очень) денег. Открытие и ведение ссудных счетов – это способ бухучета денег в банке, который к тому же является обязанностью финансово-кредитного учреждения перед ЦБ РФ.

Кроме того, вы вряд ли испытываете нужду в такой «услуге», которая совсем и не услуга, оказывается. А отсутствие нужды – еще один признак того, что платежи являются незаконными.

Получается, что любые комиссионные вознаграждения (или сборы, как их сейчас называют сами банки) – это незаконное взимание денежных средств за услуги, которые по факту вообще не были оказаны и в которых заемщик не нуждался. Запомните это и не бойтесь действовать.

Когда можно возвращать комиссионные?

Для такого рода обращений в нашей стране также установлен срок исковой давности. Равен он трем годам, причем отсчет начинается со дня уплаты комиссии. По истечении этого времени рассчитывать на возврат излишне уплаченных денег уже не стоит.

Помните! Обращаться за возвратом комиссии по кредиту можно как после его погашения, так и в период действия договора кредитования.

По платежам, которые уплачиваются периодически (ежемесячно, например) срок исковой давности рассчитывается относительно каждой уплаченной суммы. Получается, что можно вернуть те средства, которые были незаконно уплачены на протяжении 3 последних лет, но никак не раньше, даже если кредит вы брали 5 лет назад и договор кредитования еще действует. Поэтому инициировать процедуру возврата безосновательно взысканных средств нужно как можно раньше.

В то же время нежелательно упоминать о таких намерениях в период оформления кредитной сделки. Банк вам просто откажет без объяснения причин, им такие «подкованные» товарищи не нужны. Лучше дождитесь уплаты первого платежа, а потом начинайте действовать.

Процедура возврата

Сначала попытайтесь договориться с банковскими представителями и решить проблему в досудебном порядке. Составьте претензию в банк с указанием своих требований:

  • признать недействительными соответствующие пункты кредитного договора;
  • вернуть незаконно удержанные комиссионные.

Претензию вместе с копиями кредитного договора и квитанций об уплате комиссионных платежей можно отправить по почте заказным отправлением с описью вложения. А можно просто отнести ее секретарю банка и попросить сделать отметку о приеме. В претензии желательно указать срок, который вы отводите банку для ответа на обращение и возврата денег.

Уже на этом этапе большинство заемщиков получили обратно свои кровные, потому что банки в курсе сложившейся судебной практики и понимают, что любой судья будет на стороне заемщика. Им лишние судебные издержки совсем ни к чему. Кроме того, сотрудники банка понимают, что за неудовлетворение таких требований их могут оштрафовать в пользу государства в размере половины суммы, причитающейся к возврату. Да и сам заемщик вправе потребовать возмещения морального вреда и уплаты неустойки за использование банком чужих денег. Ответ банка можно ускорить, если в претензии укажете, что собираетесь взыскивать эти штрафы и неустойки.

Как еще можно вернуть комиссию по кредиту? Конечно, обратившись в Роспотребнадзор. Закон «О защите прав потребителей» и в этом случае работает. Сотрудники Роспотребнадзора сами составят претензию в банк, а при необходимости – исковое заявление. Обратившись в этот орган, вы получите необходимое сопровождение и будете освобождены от уплаты судебной госпошлины, если дело дойдет до суда. Только оно вряд ли туда попадет, ведь на компетентные органы банки реагируют куда быстрее, чем на обращения рядового гражданина.

Если все-таки в банке вам отказали или вообще не прислали ответ, пришло время идти в суд. Не стоит опускать руки и бояться судебных тяжб. Иск точно будет удовлетворен в пределах срока исковой давности. Но здесь, дополнительно к кредитной документации, нужна будет копия паспорта и квитанция об уплате комиссионного вознаграждения (если оно было разовым) или выписка по лицевому счету, если комиссия была периодической.

Читайте,куда можно ещё пожаловаться на кредитную организацию?

Риски

А где их нет? Но в данном конкретном случае любой риск можно назвать незначительным. Вероятность невозврата денег существует лишь после окончания срока исковой давности. При других обстоятельствах деньги вам точно вернут. Так чем же вы рискуете при возврате сумм комиссии?

Во-первых, испорченными отношениями с банком. Вас навсегда могут занести в список нежелательных клиентов и отказать при дальнейшем обращении за кредитом. Согласитесь, не так это и страшно. Всегда можно подать заявку на получение ссуды в другом банке.

Второе, что может случиться – требование досрочного возврата долга. В некоторых случаях у банка есть право потребовать возврата кредита досрочно, а при желании такие причины можно найти всегда. Но и это не столь страшно, как кажется сначала. Любой грамотный юрист поможет оспорить такое требование и обосновать причины, по которым вы не можете вернуть кредит досрочно. При необходимости такое требование можно и в суде оспорить.

И напоследок…

Кредитный договор при возврате комиссионных денег не расторгается, он продолжает действовать. Единственное, что с ним произойдет – суд исключит те пункты договора, которые обязывают вас оплачивать дополнительные комиссии за несуществующие услуги. Эти самые пункты будут признаны незаконными, а дальнейшее взимание комиссионного вознаграждения будет прекращено.

Возврат комиссии по кредиту никак не влияет на ухудшение вашей кредитной истории. В КИ отражается только факты просрочки по погашению основного долга или процентов по кредиту. Следовательно, возвращая незаконно взятые с вас комиссионные, вы не портите свою репутацию примерного заемщика и в дальнейшем сможете беспрепятственно кредитоваться в любом банке.

Лучшие акции в феврале 2023

Получить кэшбэк 100% (2000 рублей) за оформление бесплатной кредитки Разумная Ренессанс Кредит Банка (льготный период 145 дней!) Смотреть

Оформить кредитку Тинькофф Платинум и получить кэшбэк 2000 рублей, потратив 5000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту "180 дней" Газпромбанка и получить 100% кэшбэк 1000 рублей за траты от 1000 рублей (льготный период до 180 дней, первый год обслуживания бесплатно) Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту Газпромбанка и получить кэшбэк 100% за такси и супермаркеты Смотреть

Оформить кредитную карту для автомобилистов Тинькофф DRIVE и получить 3000 баллов за покупку от 1000 рублей Смотреть

Оформить дебетовую карту Тинькофф Black и получить 1000 рублей за покупки от 3000 рублей Смотреть

Оформить дебетовую карту Тинькофф Магнит (кэшбэк до 4% в Магните) и получить 1000 рублей после первой покупки по карте Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту для детей Тинькофф Джуниор и получить 500 рублей после первой покупки на любую сумму Смотреть

Поучаствуйте в розыгрыше Apple iPhone 14, 256GB,заказав симку от Тинькофф Мобайл Смотреть

Получить 2000 рублей за оформление кредитной карты банка Открытие Смотреть

Получить беспроцентный кредит на 180 дней, оформив карту банка Открытие «Кредитная карта 120 дней» - минимальные платежи вносить не надо! Смотреть

Оформить дебетовую карту Вездедоход Почта Банка и получить 10% кэшбэк в продуктовых магазинах Смотреть

Получить щедрое вознаграждение за оформление вкладов, страховок и кредитов на Финуслугах Смотреть

Оцените статью
[Всего: 2 В среднем: 5]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
guest
0 комментариев
Inline Feedbacks
View all comments