Где взять кредит? Выбираем кредитора на все случаи жизни

Где взять кредит? — рассуждает потенциальный заемщик. И первое, что приходит в голову — банк. Но существуют и другие пути, для тех, кто торопится, или для тех, кто не может собрать документы по любым причинам. Все учреждения, занимающиеся кредитованием населения, можно разбить на три группы.

Группа 1. Долго, дешево, надежно (банки и НКО)

Традиционная схема предполагает сбор документов (паспорт, сведения о работе, справка о зарплате в форме 2-НДФЛ или в форме банка) и подачу заявки через интернет или при посещении офиса.

У банковских кредитов (особенно, если речь о крупных и известных банках) есть свои неоспоримые преимущества: умеренная процентная ставка, правила работы с заемщиками, в том числе с должниками, возможность получить деньги на карту, цивилизованные способы урегулирования сложностей с погашением в случае просрочки. В последнее время все больше банков предлагает кредиты с минимальным пакетом документов. Правда, здесь действует правило: меньше документов — выше процентная ставка.

Не забываем о различных видах целевого кредита (автокредит, потребительский, ипотека, для бизнес-целей), когда для каждой цели подбирается оптимальная программа кредитования.

Из минусов — практически нулевая возможность взять заем с плохой кредитной историей.

Совет: Доверяете только банкам и хотите повысить свои шансы на выдачу кредита? Заведите себе зарплатную карту в этом банке и договоритесь с работодателем о перечислении зарплаты на нее — трудовое законодательство позволяет работникам самим выбирать банк. Это многократно повысит ваши шансы на кредит, даже с подпорченной кредитной историей.

Второй вариант из этой группы – некоммерческие организации, создаваемые как добровольное объединение физических лиц для финансовой взаимопомощи. К НКО относятся: кредитные потребительские кооперативы (КПК), кредитные союзы и т.д. Деятельность таких небанковских организаций основана на объединении личных сбережений одних пайщиков и выдаче займов (под рыночный процент) другим. Фактически НКО работают за счёт собственных ресурсов – в чём есть свои плюсы, но есть и минусы.

В этом случае кредит не получится взять быстро и он обычно дороже чем в банке, но зато нет необходимости доказывать свою платёжеспособность, как в банковских учреждениях.

Если вы планируете в будущем кредитоваться сравнительно дешево и быстро, вступите в один из КПК, пополняя кассу взаимопомощи ежемесячными взносами. И в один прекрасный день, когда вам потребуется кредит, вы не будете задаваться вопросом, где его взять. Не являясь участником кооператива, вы не можете брать там кредиты (финансовую взаимопомощь).

Группа 2. Быстро, дорого, почти без документов (МФО, ломбард)

Если у вас нет времени на сбор документов или вам отказывают в банках из-за проблемной кредитной истории — обратитесь в микрофинансовые организации (МФО). В них можно получить как краткосрочные займы на 1-2 недели (микрозаймы до зарплаты), так и долгосрочные до 1 года. Процент по займам в МФО значительно выше (в разы), чем по банковским продуктам, зато вы получите деньги значительно быстрее и удобнее, как правило, в день обращения, а то и домой доставят. При получении микрозаймов на карту, с момента онлайн-заявки до момента появления денег на карточном счёте потребуется не более получаса (иногда ещё меньше) – это относится к онлайн-займам, но можно подобрать компанию, которая выдаст деньги наличными в офисе. Подобные займы беззалоговые, в отличие, например, от ломбардных кредитов. За скорость оформления и выдачи денег придется все-таки заплатить повышенной ставкой, но это реальная альтернатива банкам.

Совет: Чтобы перестраховать себя от мошенников, выбирайте популярные МФО, работающие ни один год и имеющие вменяемый сайт, колл-центр и отзывы в интернете. В двух словах, ищите организации, лояльные к своим клиентам (подробности о том, как выбрать МФО)

Еще один быстрый способ получения кредита — ломбарды. Их сейчас довольно много, поэтому вам не нужно сильно тратить своё время на их поиск. Кстати, подать заявку на заем в ломбарде можно и онлайн – через интернет.

Схема выдачи ломбардного кредита следующая. Вы отдаёте в залог ценные вещи, например, кольцо из драгоценных металлов или/и с драгоценными камнями. Его оценивают, допустим, в 5 тысяч рублей, но на руки дают не более 30% от этой суммы (зависит от конкретного ломбарда), то есть около 1500-2000 рублей, под немаленький процент и на сравнительно небольшой срок. Ежедневная процентная ставка здесь примерно на таком же уровне, как в МФО или даже чуть выше (1-3%). Единственный неприятный нюанс связан во взаимодействии с должниками.

Просрочка для ломбардов не проблема: не вернул в срок деньги — теряешь залог. Кстати, залогом бывают не только ювелирные украшения, но и любые ликвидные вещи, включая автомобиль (а компании, берущие в залог авто называются автоломбардами). Именно поэтому в ломбарды стоит обращаться только в том случае, если вам отказали в банке или МФО, и если вы уверены, что вернёте долг своевременно (чтобы вернуть залог).

Группа 3. Сомнительно (частные займы)

В этой группе всего один вариант, оставьте его на самый крайний случай, когда отступать уже некуда и все способы исчерпаны. Купите в киоске газету объявлений или вбейте в поисковике «частные займы». Постарайтесь заключить договор с частным инвестором-физическим лицом, если не получается это сделать, то в обязательном порядке оформляйте от руки расписку при возврате и получении займа у частного лица.

Довольно сложно рассказать об условиях таких займов, поскольку они индивидуальны — как договоритесь. Наверняка можно утверждать две вещи:

• кредит от частного лица дорог (проценты на уровне МФО и ломбардов, т.е. значительно выше, чем в банках);
• высоки шансы «нарваться» на криминальные элементы, или на мошенников, зарабатывающих на чужой нужде (ни в коем случае не делайте предоплат за якобы проверку вашей платёжеспособности – это развод чистой воды, и никому не отдавайте свой паспорт!).

Совет в этом случае можно дать такой. Если вы все-таки решились на этот отчаянный шаг — составьте договор займа между частными лицами и заверьте его у нотариуса, а также (по возможности) заплатите немного денег независимому юристу. Он прочитает договор и укажет вам на условия, заранее обрекающие вас на кабалу.

В перечисленные группы не попали беспроцентные займы у родственников и друзей – это тема весьма щекотливая, так как давно известно: дал денег в долг – потерял друга. Но, в крайнем случае, и этим способом можно воспользоваться, если не где взять денег в долг.

Есть ещё один сомнительный способ – кредитные брокеры, основная деятельность которых основана на поиске возможных решений для ответа на вопрос клиента: где можно взять кредит?

Стопроцентных гарантий они не дадут — они обычные посредники. Единственное, что будет гарантировано, это то, что за их услуги придётся заплатить.

Не рекомендуем обращаться к таким компаниям, так как высока вероятность мошенничества и обмана. К примеру, для получения кредита для своего клиента они могут пойти не совсем честным путём, «подсунув» в банк липовые справки о доходах, что в будущем может негативно отразиться на клиенте и его кредитной истории. Ребята своё дело сделают и в сторону, а вам потом расхлёбывай за них. Поэтому лучше поиском кредита заниматься самим, благо это можно делать в онлайн-режиме за своим компьютером.

Желаем никогда не попадать в ситуации, вынуждающие брать деньги на любых условиях, обращаясь в ломбарды, МФО или к частным инвесторам. Читайте наши статьи на сайте и выбирайте самый оптимальный способ где можно взять деньги в кредит.