Сайт в соцсетях:

Гасим кредит досрочно – получаем деньги по страховке

“Добровольно-принудительное” страхование жизни, здоровья, имущества и потери работы используется банками при выдаче любых, даже небольших займов. В связи с падением доходов россиян и увеличением числа невозвращенных кредитов страховка стала своеобразной “соломкой”, которую финансовые организации себе заботливо подстилают. И конечно, никто из работников банков не скажет вам, как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. А ведь иногда речь идет о суммах в 10, и в 20, и в 50 тысяч рублей – значит, будем разбираться.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Пошаговая инструкция

Итак, если вы читаете эту статью, то, скорее всего, недавно погасили досрочно кредит или задумались об этом. По большому счёту надо стараться отказываться от страховки ещё на этапе оформления кредита, это вполне можно сделать. Не получилось – ничего страшного. Если с момента погашения прошло 3 года и более, забудьте про возврат каких-либо средств – все сроки исковой давности уже прошли. А если нет – достаньте с полки следующие документы (их, вообще, выкидывать не рекомендуется, в любой момент могут пригодиться):

1. Кредитный договор, условия кредитования;

2. Договор о страховании;

3. Договор о залоге (если был);

4. Квитанции, подтверждающие платежи и справка о полном погашении кредита из банка (рекомендуется брать всегда, чтобы подтвердить отсутствие задолженности).

Посмотрите три первых договора. Страховщиком может выступать либо банк, либо отдельная страховая компания. Следует обращаться именно к страховщику, даже если вы подписывали документы в офисе кредитной организации.

Следующий момент – объект страхования. Если застрахована квартира, автомобиль, дом, другое залоговое имущество, можно поступить проще – подать страховщику заявление, в котором выгодоприобретателем по ещё действующему договору страхования фигурируете вы или ваш близкий человек, а не банк. Тогда в страховке вновь появится смысл.

Если объект страхования – жизнь, здоровье, работа, или вы хотите вернуть деньги по страхованию имущества, действуйте по следующей инструкции:

Шаг 1. Подать заявление страховщику. Не заполняйте бланк, который вам дадут в офисе. Принесите уже готовое заявление в двух экземплярах (образец смотрите в конце статьи). Независимо от пункта о возврате страховки в договоре, попытаться вернуть деньги стоит, особенно если вы готовы идти до конца, или если речь идет о крупной сумме. К заявлению приложите справку о погашении кредита, укажите, на какие статьи Гражданского Кодекса ссылаетесь. Не забудьте, что претендовать можно только на часть страховой премии с даты фактического закрытия кредита до даты планового закрытия.

Вам на помощь придут:

  • ст. 958 ГК РФ, где описаны условия досрочного расторжения договора о страховании. В частности, абзац 1 пункт 3 этой статьи, где указано, что при исчезновении рисков наступления страхового случая до истечения срока действия договора, страховая компания обязана сделать перерасчет и вернуть часть суммы;
  • ст. 395 ГК РФ, которая гласит, что за пользование чужими денежными средствами начисляется процент по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Страховщик пользуется вашими деньгами? Пусть платит.
  • логика, которая говорит о том, что договор страхования был неразрывно связан с договором кредитования и прекращение основного договора ведет, во-первых, к отмене рисков наступления страхового случая, а во-вторых, к автоматическому прекращению всех дополнительных договоров. Эту логичную позицию хорошо использовать для защиты своих интересов в суде.

Шаг 2. Не «опускать руки», когда юрист компании пришлет вам мотивированный отказ, ссылаясь либо на пункт в договоре, где указана невозможность возврата страховки по досрочно уплаченному кредиту, либо на ту же ст. 958, п. 3, которая говорит о праве страховщика не возвращать деньги, если потребитель сам расторгает договор досрочно.

Шаг 3. После получения отказа у вас есть два пути. Первый, как уже было сказано – сменить выгодоприобретателя. Делать это стоит, если потенциальная сумма не покроет судебные расходы и гонорар адвокату. В противном случае, нанимайте юриста и обращайтесь в суд. Судебная практика неоднозначна – вам может не повезти, но большинство судебных исков по вопросу возврата страховки потребители выигрывают.

Когда шансы на возврат страховки стремятся к нулю

Если страховка была включена в пакет дополнительных банковских услуг, вместе с sms-информированием, выпуском карты и т.п. В этом случае подобная страховка рассматривается как комиссия. Никто же не возвращает комиссии, верно?

Чтобы не потерять деньги в случае досрочного погашения кредита, внимательно изучайте предложения банков, их условия кредитования и кредитный договор. Выделена ли страховка как отдельная услуга или включена в качестве “комиссии”? Кто выступает страховщиком? Можно сразу поинтересоваться у кредитного менеджера, как быть со страховой премией в случае досрочного погашения кредита – в хороших банках обязательно есть утвержденный порядок на этот счет. А с какими банками работаете вы?

Образец заявления на возврат страховки

Скачать (DOCX, 12KB)

Оцените статью
[Всего: 63 В среднем: 3.3]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
guest
26 Комментарий
сначала новые
сначала старые сначала популярные
Inline Feedbacks
View all comments
Виктор
Виктор
5 месяцев назад

Здравствуйте! В октябре 2019 года досрочно погасил потребительский кредит в банке Ренессанс Кредит. Через месяц получил справку из ФНС об отсутствии выплат компенсации из бюджета по страховке и сразу же заказным письмом 26 ноября отправил в страховую компанию “Ренессанс Жизнь” заявление о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии. Ответ не получил. Обратился в суд, который оставил исковое заявление без движения в связи с новым досудебным порядком рассмотрения подобных дел. Обратился к Фин омбудсмену. Деньги вернули сегодня на мой лицевой счет. Вопрос: Могу ли я в судебном порядке требовать от страховой компании % за пользование чужими денежными средствами за… Весь текст »

Федор
Федор
1 год назад

Добрый день.
Страховая компания ВТБ, страхование жизни при автокредите, выгодоприобретатель я, страховая премия за три года 134253 руб, погасил за 1 год. В договоре написано, что досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст.958 ГК РФ. Позвонил в страховую, сказали что частичный возврат страховой премии не предусмотрен в соответствии с этой статьей. Есть ли смысл бодаться с ними?

Федор
Федор
1 год назад
Reply to  Игорь

Спасибо! Жаль…

Василий
Василий
1 год назад

Брал кредит в Почта банке за страховали в ВТБ 24 на сумму кредита,выплатил досрочно, судился.В районам суде,потом апелляция в областном суде так нечего и не получил. РОССИЯ

наталья
наталья
1 год назад

здравствуйте!досрочно погасила кредит.в тексте договора о страховании написано:”При полном досрочном погашении задолжности по крндиту срок страхования не изменяется.Договор страхования в отношении Застрахованного лица может быть досрочно расторгнут в соответсвии с условиями Договора страхования и действующим законодательством.”вернут ли мне деньги??

Алексей
Алексей
1 год назад

Брал кредит на 5 лет в СКБ-банке 620000 руб. Стоимость страховки в размере 110000 включили в кредит. Через 10 месяцев погасил всё. В выдаче части страховки и банк и страховая отказали. Хотя при оформление говорили, что вам вернут страховку при досрочном погашении. Готовлю документы в суд.

Ольга
Ольга
6 месяцев назад
Reply to  Алексей

Здравствуйте, Алексей! Можно у вас узнать о результатах обращения в суд? У меня аналогичная ситуация. Сумма страховки на 3 года составила 81000 руб. Ни в банк, ни в страховую еще не обращалась.

Татьяна
Татьяна
2 лет назад

Добрый день, брала кредит на 5 лет, погасила за 2 месяца, страховая сумма 62000, ренессанс жизнь, сегодня сказали, что вернут только 2% от суммы, есть ли шансы вернуть деньги?

Игорь
Игорь
2 лет назад
Reply to  Татьяна

Здесь всё зависит от условий договора кредитования (если в нём прописывались условия страхования) или от условий участия в программе добровольного страхования. Что там сказано о возврате страховой премии?

Юлия
Юлия
2 лет назад

Есть ли хоть какой-нибудь способ вернуть сумму за присоединение к коллективному договору страхования в банке ВТБ24. В договоре все прописано, и то что период охлаждения не действителен на такой вид сделки и то что при досрочном погашении тоже ничего не возвращается. Можно здесь хоть что-нибудь вернуть. Ведь страховка становится не нужна после погашения кредита, почему я не могу вернуть деньги оставшиеся, это же ущемление прав! Или нет?

Олеся
Олеся
3 лет назад

А есть ли опыт в возрате части страховой премии в Альфа-Банке?

Ольга
Ольга
1 год назад
Reply to  Олеся

Здравствуйте, да, есть, досрочно погасила потребительский кредит, мне сами предложили написать заявление в банке и в течении 10 дней деньги перевели на карту.

Оксана
Оксана
3 лет назад

А возможно ли вернуть плату за присоединение к договору страхования и организацию страхования при досрочном погашении? Просто оплата страховой премии составляет 1044 руб, а вот плата за присоединение к договору страхования – 10556 руб.

Анастасия
Анастасия
3 лет назад

Если в договоре прописана невозможность возврата страховой суммы при досрочном погашении, но 2 недели еще не прошло с момента подписания, в этом случае возможно вернуть сраховую сумму?Спасибо.

Екатерина
Екатерина
3 лет назад

А если договор страхования есть, а кредитного договора нет. Заем на 5 лет был (взят в июне 2015 года, банк ВТБ24), погасила досрочно через полгода. Страховка в 22000 была включена в основной долг, списана единовременно со счета и на неё, соответственно, еще были ачислены %. На вопрос возврата неиспользованной части страховки при досрочном погашении сказали, что не возвращается.

Игорь
Игорь
3 лет назад

А что сказано в договоре страхования по вопросу возможности возврата части страховой премии при полном досрочном погашении кредита? Ну а кредитный договор можно и восстановить, достаточно обратится с таким запросом в банк.

Антон
Антон
3 лет назад

А если договор на страховку утерян а все остальные документы есть? как в таком случае вернуть страховку с того же Сбербанка?

Дина
Дина
3 лет назад
Reply to  Игорь

То есть “бодаться” со сбербанком по этому поводу бесполезно?

Андрей
Андрей
3 лет назад

Полезная статья. Спасибо!