Частный займ под расписку. Оформляем сделку юридически правильно

После ряда финансовых кризисов в стране банки стали более тщательно анализировать личность каждого потенциального заемщика, а потому и кредит стало получить гораздо сложнее. Как быть тем, кому деньги нужны срочно, а банк отказал в кредите? Многие прибегают к такой услуге, как частный займ под расписку.

Что собой представляет займ денег под расписку?

По сути, это тот же кредит, только получают его в микрофинансовых организациях (МФО) или непосредственно у частных лиц.

Небольшое отступление. Когда мы говорим об МФО, выдающих онлайн-займы в интернете, то в качестве расписки там служит подтверждающая условия договора SMS (так называемая цифровая подпись, приравненная законодательно к живой подписи человека). Ссуды денег в долг под проценты, выдаваемые в офисах подобных организаций, обычно оформляются договорами займа. Мы же в рамках этой статьи коснёмся темы частных займов, хотя некоторые сервисы (Вдолг.ру, Фингуру.ру и другие) являются площадками взаимного кредитования между частными лицами (p2p-кредитования), организованными в виде интернет-сайтов.

Объявления с содержанием «деньги в долг под расписку» в больших количествах красуются на просторах интернета (на досках объявлений, в бесчисленных комментариях) или же просто на соседнем столбе. Но понятно, что за такие услуги придётся заплатить и немало.

Займы с составлением расписки так же, как и банковский кредит, подразумевают уплату процентов и возврат денег в строго определенный срок. Расписка составляется в отношении займов, сумма которых не превышает 10 МРОТ. Для остальных же сделок желательно составить договор займа и заверить его нотариально.

Преимущества частного займа

Основное из них – это быстрота получения. Займы с оформлением расписки можно получить за 20 минут при предъявлении одного лишь паспорта. Из других преимуществ можно выделить следующие:

• сумма займа не зависит от вашего материального состояния, никаких справок о доходах не требуется;
• заявка на получение займа может быть оформлена как при личном посещении офиса или частного лица, так и посредством интернета;
• наличность выдается на руки, а при желании – на банковскую карту, электронный кошелек и пр.;
• никаких поручителей не нужно искать;
• существует несколько вариантов возврата такого долга.

Впрочем, при любых достоинствах можно найти и недостатки. И здесь они есть, а самый весомый – высокие проценты. Такой заем обойдется гораздо дороже банковского. Не будем забывать и про возможное мошенничество.

Кому он подойдет?

В первую очередь – гражданам, получившим отказ в банковском кредитовании.

Это может произойти по нескольким причинам:

• плохая кредитная история;
• наличие судимости;
• невозможность подтвердить свою платежеспособность;
• уровень уже имеющейся долговой нагрузки несоизмерим с официальными доходами.

Откажут банки и тем, кто не трудоустроен официально. Имеющийся, но не подтвержденный документально доход, не учитывается банковскими учреждениями.

Впрочем, иногда деньги нужны срочно. Ждать решения банка некогда, взять в долг у родственников или знакомых не можете. Но вам точно известно, что сможете отдать долг через небольшой промежуток времени с процентами. Вот тогда и приходят на помощь займы под расписку

Составляем расписку

Расписка обязательно пишется от руки, это в последующем будет служить одним из доказательств ее подлинности (можно использовать уже готовый шаблон, но надо иметь в виду, что подпись легко подделать, а вот весь текст очень и очень затруднительно). Документ составляется произвольно, но с обязательной оговоркой следующих моментов:

1. ФИО обоих сторон;
2. паспортные данные заемщика и займодателя;
3. адреса и телефоны обоих участников сделки;
4. сумма займа, которая указывается цифрами и прописью;
5. величина подлежащих уплате процентов;
6. точный срок возврата заемных средств и условия погашения (наличный или безналичный расчет, частями или полностью и пр.);
7. штрафы за нарушение срока возврата.

Расписка составляется в присутствии двух свидетелей, которые также должны поставить на ней свои подписи. В случае отсутствия таких свидетелей расписку желательно (но не обязательно) заверить нотариально.

Образец расписки (по общепринятой форме), составленной на вымышленном примере, вы можете увидеть ниже.

И в заключение…

Прежде чем обратиться за заемными деньгами к частным лицам, взвесьте все «за» и «против». Мошенников много, и встречаются они с обеих сторон. Поэтому составляйте расписку внимательно и подписывайте ее после получения денег. В момент возврата занятых ранее средств попросите займодавца вернуть расписку с надписью, что деньги возвращены точно в оговоренный срок и с процентами, претензий нет.

Напоследок совет. Если вы берёте деньги в долг у частного лица, то требование предоплаты однозначно свидетельствуют о том, что вы имеете дело с мошенником.

Займы под залог недвижимости обойдутся вам гораздо дешевле обычных, ведь в этом случае займодавец не боится невозврата средств и может себе позволить не закладывать в сделку огромные проценты на случай потерь. Вот только в этом случае важно уметь правильно составить договор о залоге, но об этом мы расскажем в другой статье.