Самые лучшие кредитные карты
Последнее обновление: 24 октября 2021Содержание
Самые популярные кредитки обычно являются лучшими кредитными картами, а их выпуск вызывает бурное обсуждение на различных форумах банковской тематики.
Есть несколько основных характеристик у кредитки, которые и определяют её потребительскую ценность. Более подробно о них можно прочитать в статье о выборе карты, где мы вывели основной критерий идеальной карточки.
Идеальная карта должна приносить своему владельцу максимальную выгоду, в том числе в тех категориях, в которых траты наиболее велики (у кого-то это рестораны, а у кого-то аптеки).
Кроме этого её основные параметры должны быть сбалансированы, т.е. не должно быть как в известной поговорке: «голова вылезет, хвост увязнет». Низкие проценты по кредиту не должны сопровождаться высоченной стоимостью обслуживания или крохотным кредитным лимитом и всё в таком роде. Уже неплохо, если годовая стоимость обслуживания окупается за счёт кэшбэка или вовсе равна нулю (как у бесплатных кредиток). А хорошая бонусная программа позволит обменять бонусы на скидки нужных товаров и услуг (именно нужных).
Кредитная карта CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка
Оформить карту CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка
Это кредитная карта с бесплатным обслуживанием, кэшбэком до 7%, возможностью покупать товары в рассрочку и со снятием наличных за рубежом без комиссии. Сам банк позиционирует карту для шопинга и развлечений. Это находка и для туриста.
Льготный период стандартный – 55 дней.
Кэшбэк в бонусных баллах (начисляются и используются моментально в любой точке мира, 1 балл = 1 рубль):
- 7% от суммы покупок в категории «Развлечения» (кинотеатры, боулинг, бильярд);
- 4% от суммы покупок в категориях: Кафе и рестораны, Одежда и обувь, Красота;
- 1% от суммы покупок в остальных категориях.
Чтобы использовать баллы, необходимо в мобильном банке включить режим списания баллов, и они будут потрачены в первую очередь в пользу следующей покупки в момент оплаты.
Рассрочка (0% переплаты) предоставляется на срок от 2 до 12 месяцев в магазинах партнёров (к слову, сеть партнёров не так развита, как у специализированных карт рассрочек, но часто встречается сеть МЕТРО).
Карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»
 |
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 150000 | 23,99 | 100 | 590* | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
|
Популярная кредитная карта Альфа-Банка с возобновляемым льготным периодом 100 дней, который действует также на снятие наличных. Внимание! Теперь можно снять с карты без комиссии ЛЮБУЮ сумму в рамках кредитного лимита первый год, и со второго года до 50 тысяч рублей за календарный месяц! |
* - от 590 рублей в год |
||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 150000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | с 18 лет до 65 лет |
| Процентная ставка | от 23,99% до 39,99% | Годовое обслуживание | 590* руб. | Документы | по 2-м документам |
| Льготный период | до 100 дней | SMS-информирование | 59 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% (мин. 320 руб.) | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Скидки у партнёров при покупке по карте |
| Льготный период на снятие наличных | Да | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
до 50 тыс. руб. - без комиссии, свыше - 5,9% (мин. 500 руб.) / 5,9% (мин. 500 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
| Преимущества | Длительный льготный период, выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных | ||||
| Недостатки | Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, бонусная программа фактически отсутствует | ||||
Хорошо известная кредитка от Альфа-Банка предоставляет 100 дней беспроцентного периода (новый льготный период начинается после полного погашения задолженности) и возможность снятия наличных в сумме 50 тысяч рублей ежемесячно БЕЗ КОММИСИИ! Причем на операции снятия наличных действует льготный период. Таким образом, вы можете снять наличные и внести их до окончания срока ЛП, не заплатив банку ни копейки.
Банк часто устраивает по этой карточке акции, так что её можно оформить с выгодой.
По карте положен кэшбэк до 33% за покупки у партнёров. Вы можете закрыть долги по кредиткам других банков без комиссии: просто переведите деньги с карты 100 дней без % на счёт другой кредитки в приложении. При заказе достаточно паспорта, есть бесплатная доставка.
Карта Райффайзен Банка «110 дней»
 |
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 600000 | 29 | 110 | 0* | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
|
Условно-бесплатная кредитка с длительным льготным периодом |
* По акции - при заказе карты до 31 декабря 2021, иначе по 150 ₽ в месяц, плата не взимается при ежемесячных тратах от 8 000 ₽ |
||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 600000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | 23-67 |
| Процентная ставка | 29 - 30,5% | Годовое обслуживание | 0* руб. | Документы | по двум документам |
| Льготный период | до 110 дней | SMS-информирование | 60 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 3-5% | Срок действия | Программа лояльности | ||
| Льготный период на снятие наличных | Действует (до 50 тыс.р./мес.) | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
3% + 300 / 3,9%+390 | Процент на остаток средств клиента | не предусмотрено |
| Варианты доставки: почта / курьер | Да/Да | Использование собственных средств | Да | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
| Преимущества | Условно-бесплатное обслуживание; Постоянные акции; Бесплатная доставка; Пополнение с других карт бесплатно; Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay; Длительный льготный период |
||||
| Недостатки | Высокая процентная ставка | ||||
Постоянные акции;
Бесплатная доставка;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay;
Длительный льготный период
На первый взгляд – это обычная кредитка с длительным льготным периодом 110 дней, но эту карту одной из лучших делают акции.
При заказе карты до 31.12.2021 года во время акции «Обслуживание по карте 110 дней на особых условиях», карточка будет обслуживаться бесплатно весь срок действия. После действия акции уже не так интересно: если сумма покупок превысит 8000 руб. за расчётный месяц, то плата за этот месяц составит 0 рублей, иначе ежемесячная комиссия составит 150 рублей.
В дополнение ещё одна акция. С 01 апреля 2021 по 30 сентября 2022 года действует акция «Снятие без комиссии», во время которой снятие наличных в банкоматах банка и партнеров и переводы на любые карты можно делать без комиссии и процентов до 110 дней:
- на любую сумму до 2-х месяцев после открытия карты;
- с 3 месяца — до 50 тыс. ₽ в месяц.
Акции по этой карте проводятся постоянно, но у банка повышенные требования к заёмщику – могут не одобрить. Но ведь за онлайн-заявку карточки банк вас не съест: заполнили анкету (5 минут, не больше) и ждите одобрения.
По этой кредитке до окончания ЛП вам придётся полностью погасить всю задолженность, чтобы не платить проценты за взятый кредит. Новый ЛП начнётся после полного погашения долга по карте.
Кредитная карта «Универсальная» АТБ Банка (120 дней без %)
 |
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 500000 | 9.5 | 120 | 0 | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
|
Бесплатная в обслуживании кредитка с длительным льготным периодом и кэшбэком |
|||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 500000 руб. | Плата за выпуск | 0 | Возраст | от 21 до 70 лет |
| Процентная ставка | 9.5-29% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | Паспорт |
| Льготный период | до 120 дней | SMS-информирование | 89 ₽ - полный пакет; 0 ₽ - обязательный пакет руб. |
Бонусы | |
| Минимальный платёж | 3% от суммы задолженности + проценты за кредит | Срок действия | Программа лояльности | Программа лояльности Семейная | |
| Льготный период на снятие наличных | Действует | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
0% - до 50000 первые 15 дней; 0% - до 15000₽ ежемесячно; 4,9%+590₽ - свыше 15000₽ ежемесячно / 0% - до 50000 первые 15 дней; 0% - до 15000₽ ежемесячно; 4,9%+590₽ - свыше 15000₽ ежемесячно | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Да | Использование собственных средств | Да | Кэшбэк (возврат средств) | 5% кэшбэк при сумме покупок от 75 000 ₽ в месяц; 1,5% кэшбэк при сумме покупок до 75 000 ₽ в месяц |
| Преимущества | Длительный льготный период, который распространяется на операции снятия наличных; Кэшбэк; Возможность оформления карты без подтверждения дохода; Быстрое оформление; Доставка; Бесплатное обслуживание; Снятие наличных без комиссии |
||||
| Недостатки | Высокий процент за снятие наличных (свыше 15000 ₽ в месяц); Дорогое смс-информирование (полный пакет) |
||||
0 ₽ - обязательный пакет руб.
0% - до 15000₽ ежемесячно;
4,9%+590₽ - свыше 15000₽ ежемесячно/0% - до 50000 первые 15 дней;
0% - до 15000₽ ежемесячно;
4,9%+590₽ - свыше 15000₽ ежемесячно
1,5% кэшбэк при сумме покупок до 75 000 ₽ в месяц
Кэшбэк;
Возможность оформления карты без подтверждения дохода;
Быстрое оформление;
Доставка;
Бесплатное обслуживание;
Снятие наличных без комиссии
Дорогое смс-информирование (полный пакет)
Карта интересна своим бесплатным обслуживанием (без каких-либо условий), длительным льготным периодом до 120 дней и наличием кэшбэка до 10% в так называемых семейных категориях. Здесь новый ЛП начинается после полного погашения задолженности.
По карте можно снимать наличные, и на эти операции распространяется ЛП. В первые 5 календарных дней можно бесплатно снять наличные и перевести деньги с карты в пределах ВСЕГО кредитного лимита. Далее можно снимать денежные средства без комиссии до 30 000 рублей в месяц.
Кэшбэк по карточке: 10% (при тратах от 20 тыс.руб.) в семейных категориях: мебель, товары для дома, одежда, детские игрушки, спортивные товары, рестораны, салоны красоты; 1% на покупки в остальных категориях. К сожалению, банк присутствует в ограниченном числе регионов – ищите свой регион на сайте.
Остаётся пожелать вам успехов в поиске вашей лучшей кредитной карты и в её удачном получении.
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Опубликовано:2 октября 2014
Автор:Игорь
Большое спасибо за хорошую статью.
Всегда приятно читать подробный и грамотно написанный материал.
Илья Паршуков
Большой список карт, каждый может выбрать что-то для себя 🙂 Спасибо за статью!
Новичкам советую читать отзывы о каждой карте, потому что много подводных камней, я тоже зацепил эту тему 🙂
С уважением, Влад Клинков!