Кредитные карты с Cash Back
Изобретательные банкиры придумали отличный способ привлечь клиентов на свои карточные продукты. Для этого они выпускают кредитные карты с Cash Back бонусом (с кэшбэком). Кэшбэк – это возврат определённого процента от суммы покупок по карте за месяц (если точнее, то за расчётный месяц) на карточный счёт. Процент обычно не большой – от 0,5 до 3%, иногда можно встретить и 5% (на голд-картах).
Важно, что это не те бонусы (баллы, мили и пр.), которые впоследствии можно обменять на скидки на условиях бонусной программы (у партнёров банка), а реальные деньги на счёте карточки и их можно потратить так, как вздумается вам. Именно поэтому так полюбились людям карты с наличием кэшбэка.
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | |
700000 | 12 | 120 | 1188 | ||
₽ | % | дней | ₽ | ||
Кредитка с длительным периодом до 120 дней и кэшбэком без ограничения суммы. Одно из лучших предложений на сегодняшний день! |
Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
---|---|---|---|---|---|
Максимальный кредитный лимит | 700000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 19 до 75 лет |
Процентная ставка | 12-28,4% | Годовое обслуживание | 1188 руб. | Документы | Паспорт (лимит до 150 тыс. руб.) + справка о доходах или выписка из ПФР (свыше 150 тыс. руб.) |
Льготный период | до 120 дней | SMS-информирование | 50 руб. | Бонусы | |
Минимальный платёж | 1% от суммы задолженности + комиссия за обслуживание | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Кэшбэк до 3%, бонусная программа Visa |
Льготный период на снятие наличных | Не действует | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
3,9% + 390 руб. / 3,9% + 390 руб.+комиссия | Процент на остаток средств клиента | Нет |
Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Да | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | 1% без ограничений по сумме |
Преимущества | Длительный льготный период, который распространяется на операции снятия наличных; Кэшбэк; Возможность оформления карты без подтверждения дохода; Быстрое оформление; Доставка; Представленность в регионах |
||||
Недостатки | Наличие комиссии за снятие собственных средств в банкоматах / кассах банка; Высокая комиссия за снятие собственных / кредитных средств; Платное обслуживание |
Кэшбэк;
Возможность оформления карты без подтверждения дохода;
Быстрое оформление;
Доставка;
Представленность в регионах
Высокая комиссия за снятие собственных / кредитных средств;
Платное обслуживание
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | |
500000 | 0 | 1095 | 0 | ||
₽ | % | дней | ₽ | ||
Карта с кэшбэком и процентом на остаток, позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат! Мониторьте акции, можно получить хорошую выгоду. Реклама. ПАО "Совкомбанк". ИНН 4401116480 |
Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
---|---|---|---|---|---|
Максимальный кредитный лимит | 500000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 20 до 75 лет |
Процентная ставка | от 0% до 10% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | по паспорту |
Льготный период | до 1095 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
Минимальный платёж | отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев | Срок действия | 5 лет | Программа лояльности | Беспроцентная рассрочка, кэшбэк |
Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
В рассрочку на 3 мес. (290 ₽ + 2,9%) / не предусмотрено | Процент на остаток средств клиента | до 9% |
Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Да | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | до 10% с подпиской "Халва.Десятка" |
Преимущества | Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка | ||||
Недостатки | Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров |
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | |
300000 | 19,9 | 51 | 990 | ||
₽ | % | дней | ₽ | ||
Кредитная карта с льготным периодом до 51 дня и выгодной программой лояльности Польза премиального золотого статуса с приемлемым годовым обслуживанием |
Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
---|---|---|---|---|---|
Максимальный кредитный лимит | 300000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | с 23 до 64 лет (с 21 года при положит. КИ в банке) |
Процентная ставка | 19,9 - 49,9% | Годовое обслуживание | 990 руб. | Документы | по паспорту |
Льготный период | до 51 дней | SMS-информирование | 59 руб. | Бонусы | |
Минимальный платёж | 5% от долга + проценты (мин. 1000 руб.) | Срок действия | 5 лет | Программа лояльности | программа лояльности от Visa, Польза |
Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
4,9% (мин. 399 руб.) / 4,9% (мин. 399 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
Варианты доставки: почта / курьер | Да / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | 1-3% от суммы покупок; до 10% и выше у партнёров |
Преимущества | Наличие кэшбэка до 10% и выше в виде бонусов с последующей конвертацией их в реальные деньги в соотношении 1:1, выдача кредитной карты по одному документу, премиальный статус, поддержка технологии бесконтактных платежей PayWave | ||||
Недостатки | Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, высокая процентная ставка за снятие наличных, льготный период не действует на снятие наличных, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание |
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | |
300000 | 0 | 365 | 0 | ||
₽ | % | дней | ₽ | ||
Доступна беспроцентная рассрочка 3 месяца в любом магазине мира (!) и до 12 месяцев в магазинах партнёров. Карта полностью бесплатна |
Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
---|---|---|---|---|---|
Максимальный кредитный лимит | 300000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 18 до 64 лет |
Процентная ставка | от 0% до 29,9% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | по паспорту |
Льготный период | до 365 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
Минимальный платёж | сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.) | Срок действия | 5 лет | Программа лояльности | Беспроцентная рассрочка |
Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
не предусмотрено / не предусмотрено | Процент на остаток средств клиента | Нет |
Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
Преимущества | Бесплатное получение и обслуживание; Рассрочка 2 месяца ВЕЗДЕ; Длительный период рассрочки до 12 месяцев (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки; Нет скрытых и дополнительных услуг; Технология бесконтактной оплаты (для именной карты); Может функционировать в качестве кредитки без санкций со стороны банка |
||||
Недостатки | Нельзя снимать наличные; Карточку выдают с маленьким кредитным лимитом; Платное смс-информирование с 26 апреля 2018г. |
Рассрочка 2 месяца ВЕЗДЕ;
Длительный период рассрочки до 12 месяцев (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки;
Нет скрытых и дополнительных услуг;
Технология бесконтактной оплаты (для именной карты);
Может функционировать в качестве кредитки без санкций со стороны банка
Карточку выдают с маленьким кредитным лимитом;
Платное смс-информирование с 26 апреля 2018г.
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | |
200000 | 0 | 50 | 0 | ||
₽ | % | дней | ₽ | ||
Виртуальная кредитка (без пластикового носителя), которую можно оформить онлайн практически моментально и пользоваться заёмными средствами бесплатно в течении льготного периода (до 50 дней) |
Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
---|---|---|---|---|---|
Максимальный кредитный лимит | 200000 руб. | Плата за выпуск | 0 | Возраст | от 18 лет |
Процентная ставка | 0-401,5% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | паспорт |
Льготный период | до 50 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
Минимальный платёж | равнозначный платёж 2 раза в мес. согласно графику платежей | Срок действия | 1-12 месяцев | Программа лояльности | Кэшбэк |
Льготный период на снятие наличных | - | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
не предусмотрено / не предусмотрено | Процент на остаток средств клиента | не предусмотрено |
Варианты доставки: почта / курьер | Оформление онлайн | Использование собственных средств | не предусмотрено | Кэшбэк (возврат средств) | До 30% |
Преимущества | Бесплатный выпуск и обслуживание; Моментальное получение; Льготный период; Кэшбэк |
||||
Недостатки | Нет функции 3D Secure; Не предусмотрены снятие наличных, переводы и оплата кредитов; Непредсказуемость (ключевые параметры зависят от скоринга) |
Моментальное получение;
Льготный период;
Кэшбэк
Не предусмотрены снятие наличных, переводы и оплата кредитов;
Непредсказуемость (ключевые параметры зависят от скоринга)
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | |
350000 | 19,9 | 50 | 0 | ||
₽ | % | дней | ₽ | ||
Условно-бесплатная классическая карта Банка Москвы с низкой годовой ставкой для бюджетников и кэшбэком. И ещё много дополнительных вкусностей. Для получения кредитного лимита свыше 150 тысяч рублей необходимо предоставить справку о доходах или копию трудовой книжки |
1 год обслуживание бесплатное, со второго года 900 руб. или 0 руб. при условии ежегодного оборота 70 тыс. руб. |
Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
---|---|---|---|---|---|
Максимальный кредитный лимит | 350000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 21 до 70 лет |
Процентная ставка | от 19,9% до 29,9% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | по 2-м документам |
Льготный период | до 50 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
Минимальный платёж | 5% от долга + проценты | Срок действия | Программа лояльности | Мой бонус, скидки в магазинах-партнёрах до 20% | |
Льготный период на снятие наличных | Да | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
5,9% (мин. 290 руб.) / 5,9% (мин. 290 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | до 3% в бонусных категориях в рамках программы "Мой бонус" |
Преимущества | Кэшбэк, бесплатное смс-информирование, льготный период действует на снятие наличности, низкая процентная ставка, возможность сделать обслуживание карты бесплатным при определённом годовом обороте, не надо подтверждать свой доход при сумме кредитного лимита ниже 150 тысяч рублей, отсутствие комиссии при снятии собственных средств в своём банкомате и в банкоматах группы БТБ, скидки в магазинах партнёрах | ||||
Недостатки | большая комиссия за снятие наличных в счёт кредита |
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | |
750000 | 19,9 | 50 | 1500 | ||
₽ | % | дней | ₽ | ||
Условно-бесплатная Золотая карта Банка Москвы с низкой годовой ставкой для бюджетников и высокой величиной кэшбэка в бонусных категориях до 5%. Для получения кредитного лимита свыше 150 тысяч рублей необходимо предоставить справку о доходах или копию трудовой книжки |
1 год обслуживание бесплатное, со второго года 3000 руб. или 0 руб. при условии ежегодного оборота 200 тыс. руб. |
Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
---|---|---|---|---|---|
Максимальный кредитный лимит | 750000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 21 до 70 лет |
Процентная ставка | от 19,9% до 29,9% | Годовое обслуживание | 1500 руб. | Документы | по 2-м документам |
Льготный период | до 50 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
Минимальный платёж | 5% от долга + проценты | Срок действия | Программа лояльности | "Мой бонус", скидки в магазинах-партнёрах до 20% | |
Льготный период на снятие наличных | Да | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
5,9% (мин. 290 руб.) / 5,9% (мин. 290 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | до 5% в бонусных категориях в рамках программы "Мой бонус" |
Преимущества | Кэшбэк, бесплатное смс-информирование, льготный период действует на снятие наличности, низкая процентная ставка, возможность сделать обслуживание карты бесплатным при определённом годовом обороте, не надо подтверждать свой доход при сумме кредитного лимита ниже 150 тысяч рублей, отсутствие комиссии при снятии собственных средств в своём банкомате и в банкоматах группы БТБ, скидки в магазинах партнёрах, большая сумма максимального кредитного лимита | ||||
Недостатки | большая комиссия за снятие наличных в счёт кредита |
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | |
10000 | 29,9 | 51 | 1788 | ||
₽ | % | дней | ₽ | ||
Основное преимущество карты - кэшбэк 2%. Самый большой для классики. Есть возможность увеличения кредитного лимита до 500 тыс. рублей (по инициативе банка) |
Если долг в конце расчетного месяца менее 500 руб. ежемесячная комиссия 0 руб., иначе 149 руб. |
Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
---|---|---|---|---|---|
Максимальный кредитный лимит | 10000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 23 до 64 лет |
Процентная ставка | 29,9% | Годовое обслуживание | 1788 руб. | Документы | по паспорту |
Льготный период | до 51 дней | SMS-информирование | 50 руб. | Бонусы | |
Минимальный платёж | 5% , мин. 500 руб. | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Программа скидок "Карта города" |
Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
349 руб. / 349 руб. | Процент на остаток средств клиента | Нет |
Варианты доставки: почта / курьер | Да / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | 2% |
Преимущества | Большая сумма Cash Back (возврат средств на счёт), оформление по паспорту | ||||
Недостатки | Высокая годовая процентная ставка, большая комиссия за СМС-информирование, комиссия за снятие собственных средств в банкоматах банка, льготный период не действует на операции по снятию наличных, существенные санкции за просрочку платежа |
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | |
500000 | 29,9 | 51 | 2988 | ||
₽ | % | дней | ₽ | ||
Кэшбэк 3% на все покупки и этим всё сказано. В настоящее время самое щедрое предложение |
Если долг в конце расчетного месяца менее 500 руб. ежемесячная комиссия 0 руб., иначе 249 руб. |
Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
---|---|---|---|---|---|
Максимальный кредитный лимит | 500000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 25 до 64 лет |
Процентная ставка | 29,9% | Годовое обслуживание | 2988 руб. | Документы | по 2-м документам |
Льготный период | до 51 дней | SMS-информирование | 50 руб. | Бонусы | |
Минимальный платёж | 5% , мин. 500 руб. | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Программа скидок "Карта города" |
Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
349 руб. / 349 руб. | Процент на остаток средств клиента | Нет |
Варианты доставки: почта / курьер | Да / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | 3% |
Преимущества | Большая сумма Cash Back (возврат средств на счёт) | ||||
Недостатки | Высокая годовая процентная ставка, большая комиссия за СМС-информирование, комиссия за снятие собственных средств в банкоматах банка, льготный период не действует на операции по снятию наличных, существенные санкции за просрочку платежа |
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | |
500000 | 24 | 60 | 900 | ||
₽ | % | дней | ₽ | ||
Уникальная карта с возвратом 3% от суммы покупок за месяц на счёт сотового. И это ещё не все её преимущества |
Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
---|---|---|---|---|---|
Максимальный кредитный лимит | 500000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 23 до 60 лет |
Процентная ставка | от 24% (справка о доходах) до 27% (без справок) | Годовое обслуживание | 900 руб. | Документы | по 3-м документам |
Льготный период | до 60 дней | SMS-информирование | 59 руб. | Бонусы | |
Минимальный платёж | 5% | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Бонусы платёжной системы Visa |
Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
2% (мин. 300 руб.) / 2% (мин. 300 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Невозможно | Кэшбэк (возврат средств) | 3% на счёт мобильного телефона |
Преимущества | Возврат денежных средств на счёт номера мобильного телефона любого оператора связи, длительный льготный период, возможность оформить карту без справки о доходах | ||||
Недостатки | Существенная комиссия за СМС-информирование (начиная с 3-го месяца), крупная комиссия за снятие наличных, льготный период не действует на операции по снятию средств |
Обратите внимание, что с суммы, возвращаемой обратно на счёт карты, некоторые банки удерживают 13% (НДФЛ). Это можно увидеть в тарифах (если повезёт), но чаще об этом узнают на банковских форумах или после первого возврата денег. С 2017 года такой налог удерживаться не должен!
Обычно производится возврат средств только с покупок по карточке (в том числе в интернете). Операции, за которые кэшбэк не положен, указываются в правилах начисления – как правило, это снятие средств в банкоматах, безналичные переводы, пополнение интернет-кошельков, покупки фишек в казино и прочие сомнительные платежи. При возврате приобретённого товара продавцу, вы лишитесь и полученного за него кэша.
Максимальная сумма возврата всегда ограничивается (смотрите условия).
Банки иногда устанавливают повышенный кэшбэк по отдельным категориям. Они могут меняться каждый квартал или у держателя есть возможность выбирать их самому.
Банк не может гарантировать на 100%, что по купленному с помощью карты товара или услуги в определённой категории (кафе, аптеки, автозаправки и т.д.) вам будут возвращены бонусные средства. Покупка по карте анализируется банком на соответствие категории по MCC коду, который присваивается каждому ТСП (торгово-сервисному предприятию). И если этот код присвоен ТСП некорректно, то банк не сделает возврата по данной покупке.
Есть ещё один момент. Некоторые банки прямо пишут в своих правилах, что они могут в одностороннем порядке отказать в начислении бонусного процента по транзакции, что наводит на мысли.
Но в целом проблем с выплатами не возникает и все довольны (пусть иногда приходится «ускорить» начисления звонками в банк). И клиенты, которые получают кредит, да ещё им дают за это деньги. И банки, которые, стимулируют клиентов к дополнительным тратам, а значит к увеличению транзакций (операций) по карточкам (одна из статей дохода банков – процент за транзакцию по кредитке).
Дебетовых карт с кэшбэком – ещё больше, и среди них, действительно, есть что выбрать. Поэтому, если вы часто пользуетесь кредиткой, то постарайтесь подобрать карточку с возвратом средств обратно на карточный счёт. Ну и дебетовую карту также не помешает взять с услугой кэшбэк – так вы отобьёте затраты на обслуживание и получите дополнительный доход!