Сайт в соцсетях:

Виртуальные карты Visa, Mastercard

Платежные инструменты постоянно развиваются и совершенствуются, появляется что-нибудь новенькое, непривычное обывателю и требующее внимательного изучения и адаптации к новому продукту. Так, наряду с пластиковым банковскими карточками, для повышения безопасности онлайн-платежей, банками стала выпускаться виртуальная карта. В России, да и во всём мире выпускаются подобные карточки платёжных систем Visa и MasterCard. Постепенно эти карточки меняют своё название на “цифровые”.

Виртуальная карта – что это?

Виртуальная карта – это карта, предназначенная исключительно для онлайн-платежей в интернете (оплата покупок в интернет-магазинах и совершение переводов на другие карты/банковские счета).

Слово «виртуальная» говорит также и о том, что такая карточка выпускается в электронном виде. Она представляет собой набор атрибутов обычной карты, необходимых для оплаты за товары или услуги в интернете: номер карты, срок действия и код проверки подлинности карты (так называемый секретный код) CVC2 у MasterCard и CVV2 у Visa. Таким образом, она обладает теми же реквизитами, что и стандартная карта, нет только ПИН-кода, который отсутствует за ненадобностью – с виртуалки нельзя снимать деньги в банкомате или в кассе банка, она.

Иногда банки предлагают получить виртуальную карточку на пластиковой основе. Клиенту при этом выдадут «болванку» размерами со стандартную карточку без чипа и магнитной полосы, а только с вышеперечисленными атрибутами – для удобства пользования.

Такая карточка является аналогом обычной банковской карты, это точно такой же платежный инструмент, но без физического носителя, то есть ее нельзя подержать в руках.

Основная задача виртуальной карточки – обеспечение безопасности ваших денежных средств при онлайн-платежах, поскольку вы уже не «светите» реквизиты вашей дебетовой карты, а используете реквизиты временной карты с ограниченным лимитом.

О возможных проблемах с безопасностью, наверное, наслышан каждый – мошенники придумали различные способы выманивания денег со счетов банковских карт. Именно для уменьшения рисков быть обманутыми, виртуальные карточки и были придуманы.

Выпускают такие карты, как правило, банки (Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Русский Стандарт», ВТБ24, Тинькофф и др.) или платёжные системы (Яндекс Деньги, КИВИ и др.). Принцип действия у всех одинаков, разнятся только тарифы и способы оформления.

«Виртуалки» не бывают кредитными (более современные цифровые карты могут быть и кредитными, например Сбербанковская карточка, о которой пойдёт речь ниже).

Оформление и использование

Для оформления виртуальной карты необходимо указать на сайте (или в терминале платежной системы) номер телефона, на который будут высланы её реквизиты. То есть виртуалка в обязательном порядке должна быть привязана к телефону – это в том числе необходимо для использования во время платежей протокола 3-D Secure. Также не помешает подключить услугу смс-информирования для получения уведомлений после каждой операции. В некоторых случаях смс-информирование входит в стоимость обслуживания, а иногда эту услугу надо подключать дополнительно – изучайте условия перед оформлением.

Чтобы провести оплату в сети, нужно будет пополнить виртуальную карту на необходимую вам сумму. Это можно сделать простым переводом со счёта дебетовой карты – если виртуалка и дебетовая карточка одного банка, то за перевод комиссии обычно не берут. Старайтесь пополнить её на такую сумму, которую вы планируете истратить на покупку – лучше это делать каждый раз перед запланированной покупкой (особенно на неизвестных интернет-магазинах). Правилами безопасности в любом случае пренебрегать не следует.

Для осуществления платежа с помощью такой карточки нужно выбрать соответствующий способ оплаты на сайте продавца и ввести стандартные данные:

  • имя и фамилию держателя карты в латинской раскладке (такую информацию вам могут и не выслать, просто вписывайте своё имя и фамилию в необходимую форму – здесь ошибки не критичны);
  • номер карты (16 цифр, как и у обычной дебетовой карточки);
  • код CVV2 или CVC2 (последние 3 цифры на обратной стороне карты);
  • срок действия карты.

Три последние реквизита возьмите из смс после оформления виртуальной карточки. Обратите внимание, все данные вашей дебетовой карточки останутся, что называется, при вас. Они будут недоступны ни продавцу, ни другим посторонним лицам, а, значит, украсть с неё деньги будет невозможно.

В целом же процедура оплаты ничем не отличается от платежей по тем же кредитным или дебетовым пластиковым картам. Не нужно выполнять никаких специфических манипуляций, все стандартно.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество виртуальной карты – ее физическое отсутствие. Её нельзя потерять. Если вы случайно стёрли смс-сообщение с реквизитами, то данные всегда можно восстановить дополнительным запросом на сайте банка (платежной системы). Все платежи проходят после ввода одноразовых паролей, отправляемых на мобильный телефон владельца (услуга 3-D Secure). И даже в случае мошенничества и кражи денег, вы потеряете только то, что перевели на виртуальную карту. Все реквизиты основного платежного инструмента остаются скрытыми от посторонних глаз, а, значит, ваши деньги останутся нетронутыми.

Среди прочих достоинств можно отметить:

1. Возможность установить лимит расходования. Тогда сверх указанной вами суммы невозможно будет списать ни копейки. Такой лимит может устанавливаться на разовое списание или на суточный расход средств;

2. Возможность блокировки карточки при подозрении на её компрометацию;

3. Конкурентная стоимость обслуживания;

4. Возможность привязки к электронным кошелькам (Webmoney, Qiwi, Яндекс Деньги, Paypal и др.).

Парадоксально, но главный и, наверное, единственный недостаток виртуальной карты порождается одним из ее достоинств – это физическое отсутствие. По этой причине сфера применения карты сильно ограничена. Например, вы не сможете расплатиться ей в отелях, магазинах, на парковках и т. д., только платежи через интернет, и ничего кроме них.

Как вы заметили, у виртуальной карты больше преимуществ, чем недостатков. Поэтому пользоваться ей не только можно, но и нужно. Особенно если вы часто заказываете что-то в интернете и расплачиваетесь банковской карточкой. Виртуальная карта позволит безопасно оплатить покупку и не подвергать риску все остальные деньги на ваших карточных счетах.

Для примера мы расскажем о подобном продукте от самого крупного банка в РФ.

Виртуальная карта Сбербанка (цифровая)

Сбербанк России начиная с 2018 года выпускает дебетовую и кредитную виртуальную карту платежной системы Visa, которая стала называться цифровой (обзор цифровой карты Сбербанка). Оформить её можно в интернет-банке СбОл (Сбербанк Онлайн) или в мобильном банке (приложении). На момент подачи заявки вы уже должны быть держателем дебетовой пластиковой карточки Сбербанка, подключены к услугам «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» . Кроме этого, у вас должен быть заключен универсальный договор банковского обслуживания (УДБО).

Виртуальная цифровая карта Сбербанка выпускается со сроком действия 3 года. Ей можно пользоваться весь срок, пополняя по мере надобности на сумму покупки – пополнить её можно переводом в Сбербанк-Онлайн (как с дебетовой карты, так и с кредитки) или в терминале самообслуживания с помощью операции «перевод с карты на карту» (при наличии карточки, с которой планируете сделать перевод!).

Карту можно использовать и для совершения разовых платежей, пополняя требуемой суммой.

Плата за обслуживание отсутствует – карта полностью бесплатная. За оплату с её помощью в интернете, комиссия не берётся. Максимальный лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг – 300 тысяч. рублей в сутки (лимит есть смысл дополнительно уточнить).

При подключении услуги «Мобильный банк» с тарифом «Полный пакет» станет возможным получение смс-информирования по каждой операции с картой (60 рублей в месяц).

На дебетовую виртуальную карту нельзя оформить лимит овердрафта и выпустить дополнительные карточки для доверенных лиц. Не выдаются они и в рамках зарплатных проектов. Защищены карты кодами CVV2 и CVC2, которые присылаются в смс на телефон владельца (вместе с остальными реквизитами – 16-значный номер и срок действия).

Кредитная цифровая карта выпускается с кредитным лимитом до 600 тыс. рублей и льготным периодом до 50 дней – по аналогии со стандартной кредиткой сбера.

Карту можно подключить к платёжным сервисам (Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay) и оплачивать с её помощью покупки в магазинах оффлайн.

Оцените статью
[Всего: 13 В среднем: 3.2]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments