Виртуальная цифровая карта Сбербанка: дебетовая и кредитная. Обзор и отзывы о бесплатной карте, которая живёт в смартфоне

В сентябре 2018 года Сбербанк начал выпуск нового карточного продукта — цифровой карты Visa Digital, которая заменила виртуальную карточку (если правильнее — поменяла название и стала функциональнее). Это дебетовая карта без физического носителя, предназначенная для безналичной оплаты товаров в интернет-магазинах (онлайн) и в торговых точках (офлайн) при помощи смартфонов, поддерживающих технологии бесконтактной оплаты (через платёжные сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay). В декабре 2019 появилась уже цифровая кредитная карта с подобными возможностями и наличием кредитного лимита. В обзоре мы расскажем, как выпустить такие карточки, как ими пользоваться, какие у них плюсы и минусы, и что в своих отзывах про них говорят клиенты.

Цифровая карта Visa Digital Сбербанка, что это такое?

Цифровая карта – это не прорыв в технологиях безналичной оплаты, а всего лишь шаг навстречу клиенту, который сделал самый крупный банк в России. Если вы имеете представление, что такое виртуальная карта, то вы уже в какой-то степени знаете, что такое цифровая сбербанковская карточка.

Visa Digital и есть самая обыкновенная виртуальная карта, основная задача которой – это безопасная оплата в интернете. Только с её помощью можно расплатиться в любом магазине офлайн при помощи современного смартфона, поддерживающего бесконтактную технологию оплаты. Телефонов с такой технологией (со встроенными NFC-чипами) становится всё больше, и они стремительно дешевеют, хотя на данный момент доступны всё же не всем.

Но просто поддержка телефоном такой технологии не гарантирует вам возможность использования его в качестве средства оплаты – для этого банк, выпустивший вашу карточку должен «дружить» с платёжными сервисами, самые известные из которых: Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Именно эти сервисы дают возможность «привязать» карту к вашему телефону и оплачивать с её помощью покупки, причём безопасность транзакции при этом значительно выше по сравнению с бесконтактной оплатой обычной карточки (желающих ознакомиться с технологией оплаты рекомендую пройти по вышеприведённым ссылкам).

Таким образом, Сбербанк поддерживает все популярные сервисы бесконтактной оплаты и даёт возможность подключить ЛЮБУЮ карту к одному из сервисов – в зависимости от модели вашего смартфона. Так классическая виртуальная карта получила новое название и стала цифровой – универсальной картой для безопасной оплаты, для оформления которой не нужно посещать банк. Всё делается онлайн – в мобильном банке.

Собственно, Сбер её так и называет: «Карта без пластика, которая живёт в вашем смартфоне».

Преимущества и недостатки

Рассмотрим положительные стороны Visa Digital:

• моментальный выпуск онлайн без посещения отделения банка (2-3 минуты – и ваша карта готова к оплате в интернете или в любой торговой точке, где принимают пластиковые бесконтактные карты);
• выпуск карты осуществляется бесплатно (какие ещё есть бесплатные карты у Сбербанка);
• годовое обслуживание бесплатное на протяжении всего срока действия (3 года);
• имеет такие же возможности, как у любой сбербанковской карты (за исключением небольшого пустячка – с неё нельзя снимать наличные в банкоматах);
• карту нельзя потерять – у неё нет физического носителя;
• имеет привилегии платёжной системы Visa в полном объеме как по обычным картам, то есть все возможные бонусы, скидки и акции;
• держателям карты Сбербанк даёт скидку 50% на Okko и «Амедиатеку», дополнительные бонусы в «Азбуке Вкуса», скидку 15% в магазине «ЛитРес».

• оплата с её помощью в разы безопасней (через платёжные сервисы) по сравнению с оплатой обычной карточкой, но при этом ничего вам не мешает привязать любую карту к этим сервисам и оплачивать товары с неё.

Недостатки у карты тоже имеются:

• без смартфона с NFC (расшифровка аббревиатуры — Near field communication, что в переводе на русский: «ближняя бесконтактная связь») картой нельзя расплачиваться в обычных магазинах;
• поскольку носителем информации о вашей карте VD является ваш мобильный телефон, то теперь необходимо уделять особое внимание его целостности и сохранности, а также поддержании в рабочем состоянии и безопасном использовании;
• со счета карты нельзя снять деньги в банкомате, только в кассе (значит, придётся зайти в отделение банка) – но это, скорее, ремарка, а не недостаток, так как он легко преодолим: переводим денежку на вашу дебетовую карточку (при её наличии) и снимаем деньги в любом сберовском банкомате;
• карта не участвует в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка», значит, кэшбэк от Сбербанка вы не получите.

Условия получения сбербанковской Visa Digital

Оформляется цифровая карта Сбербанка в интернет-банке СбОл (Сбербанк Онлайн) или в мобильном банке (приложении). Последний способ наиболее предпочтителен, так как именно он позволит использовать карту по назначению.

Обязательные условия для выпуска и получения:

• возраст не менее 14 лет (наличие паспорта);
• наличие любой дебетовой карты Сбербанка и подключенный мобильный банк.

Без подключения мобильного банка (МБ) не обойтись, так как без него просто не будет возможности войти в интернет-банк или мобильное приложение (Сбербанк Онлайн для Android или для iPhone). Смотрите подробнее, как подключить МБ, и какой тарифный план при этом лучше выбрать.

Как оформить цифровую карту. Пошаговая инструкция

Инструкция подходит как для дебетовой, так и для кредитной цифровой карточки.

Выпускаем карту

Время на оформление заявки на выпуск и само получение занимает не более 2-х минут, а как это сделать, мы покажем на реальном примере – в нашей пошаговой инструкции (в мобильном приложении на смартфоне с подключенным сервисом Google Pay).

Шаг 1. Входим в мобильное приложение и кликаем на надпись: «Заказать дебетовую карту».

Шаг 2. Выбираем цифровую карту.

Шаг 3. Читаем описание карты, которую мы выбрали, и нажимаем «Продолжить».

Шаг 4. Выбираем тарифный план мобильного банка. Выбор был сделан в пользу Экономного пакета, так как это бесплатно (посмотреть сумму проведённой операции, к примеру, можно в приложении Google Pay).

Шаг 5. Перед тем как выпустить карту, знакомимся с условиями подключения и жмём «Оформить карту»

Шаг 6. Уведомление о том, что заявка принята банком. Теперь осталось дождаться смс-сообщений об активации карты, с 3-х значным «секретным» кодом CVV2, о подключении смс-банка.

Шаг 7. Теперь ваша карта готова к использованию. Её можно пополнить и начать использовать по назначению, например, для оплаты в интернет-магазинах по её реквизитам. Если вы хотите с её помощью оплачивать товары/услуги в торговых точках офлайн, то необходимо добавить карту в платёжный сервис (в нашем примере – это Google Pay).

Добавляем карту в платёжный сервис Google Pay

Шаг 1. Жмем на надпись: «Добавить в Google Pay»

Шаг 2. Начинает работу приложение Google Pay с красивой картинки. Приложение должно быть заранее установлено. Жмём на «Подключить G Pay»

Шаг 3. Уведомление о том, что карта будет добавлена в Google Pay, и факт подключения. Обратите внимание, что Google Pay привязывается к вашему аккаунту на почте gmail.com.

Шаг 4. Теперь карта в приложении. Можете ей пользоваться.

Переводы и снятие наличных с дебетовой цифровой карты

Снять наличные с цифрового счета карты возможно только в подразделениях Сбербанка и только через кассу. Осуществлять данные операции может владелец карты VD, идентификация которого проводится на основании документа, удостоверяющего личность.

Лимит выдачи наличных в сутки — 50 тыс.руб.

Лимит выдачи наличных за месяц — 100 тыс.руб.

В пределах суточного лимита деньги выдаются без комиссии. При необходимости снять большую сумму вы заплатите банку комиссию в размере 0,5 % от суммы, превышающей лимит.

При совершении операции снятия наличных в кассах другого территориального банка комиссия составит 0,75%, и не от суммы превышения лимита, а от суммы снятия.

Снятие наличных в банкоматах банка – не возможно (хотя сбербанковские банкоматы уже поддерживают технологию бесконтактного снятия наличных).

Переводы можно делать физическим лицам по России (и в страны СНГ) до 500 тысяч руб. в сутки. Переводы за пределы РФ и переводы в иностранной валюте с цифровой карты не осуществляются.

Как пополнить счет карты

Положить наличные на карту можно без комиссии несколькими способами:

В кассах Сбербанка через операциониста (самый неудобный способ). В этом случае не избежать посещений филиалов банка и общения с операторами-кассирами. Прием наличных для зачисления на карту осуществляется только от владельца карты с предъявлением документа, удостоверяющего его личность. Пополнение через банкоматы и терминалы, а также кассы других банков не предусмотрено.

С другой дебетовой карты в интернет-банке, например, с зарплатной.

Есть и более универсальные способы пополнения вашей карточки без комиссии, которые подходят вообще к любым картам. Если в двух словах, то вы можете подобрать карту (к примеру, дебетовую карточку Тинькофф Блэк – её, кстати, можно сделать полностью бесплатной в обслуживании), с которой можно делать межбанковские переводы и переводы с карты на карту совершенно без комиссии, и которую можно бесплатно пополнять с других банковских карточек («стягивать» с них средства).

Таким образом, эта «карта-прокладка» позволит вам пополнять вашу цифровую карту без посещения банка.

Есть и другие способы бесплатного пополнения, например, можно воспользоваться акциями, которые периодически устраивают многие платёжные сервисы в интернете (в этой статье описаны возможные способы перевода с карты на карту без комиссии).

Считаю, что описанных выше способов, более чем достаточно для удобного и бесплатного пополнения вашей Visa Digital. Все способы аналогичны и для кредитки.

Прочие тарифы и условия дебетовой цифровой карты

По карте не предусмотрен очередной и досрочный перевыпуск (её нельзя потерять, а в случае окончания срока действия достаточно оформить новую карточку).

Вы не сможете выпустить боле одной цифровой карты.

По карточке нет ограничений при проведении платежных операций при покупке товаров или услуг.

По цифровой карте вы не сможете взять мини-выписку в сберовском банкомате по последним 10 операциям в виде чека и узнать остаток по счету. Подобные процедуры не предусмотрены и в банкоматах других банков.

Отчет о состоянии карточного счета можно получить только в кассах своего регионального банка или по электронной почте — такая информация предоставляется бесплатно.

При оформлении карточки вы должны подключить один из тарифов мобильного банка: экономный пакет (бесплатное обслуживание, но без смс-информирования) или полный пакет (60 руб. в месяц, первые 2 месяца бесплатно, вы будете получать смс с суммой проделанной операции и остатком по счёту). Выбор, конечно, за вами, но если приложение Google Pay (или аналогичное) показывает сумму проведённой операции, то зачем платить за ту же информацию, присланную вам в платном смс-сообщении?

Цифровая кредитная карта Сбербанка

Начиная с декабря 2019 года любой клиент, получивший предодобренное предложение от Сбербанка (его можно увидеть в сбербанковском личном кабинете, на чеке после операций с банкоматом или терминалом, или услышать от сотрудника банка), может выпустить моментальную цифровую кредитную карту. Выпускается карта в интернет-банке (или мобильном банке) и добавляется к платёжному сервису (Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay) по аналогии с дебетовой карточкой (см. выше).

Цифровая кредитка значительно безопасней своих пластиковых собратьев из-за особенностей работы платёжных сервисов.

Это бесплатная кредитка, которая отличается от дебетовой наличием кредитного лимита. Соответственно для её использования необходимо иметь представление, как работает кредитная карта, что такое льготный период, и знать тарифы.

Условия и тарифы по кредитке

Условия и тарифы во многом аналогичны кредитке Сбербанка Моментум, которая также выдается клиентам по персональному (предодобренному) предложению. Поэтому годовой процент за использование кредита по ней чуть ниже, чем для клиента «с улицы» по другим сбербанковским кредиткам.

• Обслуживание карты — бесплатно в течение всего срока действия (3 года);
• Кредитный лимит — до 600 тыс. руб.;
• Льготный период на все покупки — до 50 дней (ЛП не распространяется на снятие наличных!), во время ЛП процентная ставка по безналичным покупкам 0%;
• Неустойка (на сумму просроченного платежа) — 36% годовых;
• Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы задолженности + начисленный проценты;
• SMS или push-уведомления об операциях — бесплатно;
• Процентная ставка по любым операциям (годовых) — 23,9%.

Как работает льготный период

Льготный период состоит из расчетного периода (30 дней) и платежного периода (20 дней). Чтобы пользоваться кредитом бесплатно, необходимо взятые в кредит покупки в течение расчетного периода (календарный месяц) погасить до очередной даты платежа (конец платежного периода). ЛП является «честным», т.е. по его окончанию необходимо погасить задолженность по карте ТОЛЬКО за предыдущий расчетный период.

Если не успели оплатить долг до даты платежа, то банк начислит процент по кредиту согласно тарифу на каждый день с момента первой покупки.

При этом не надо забывать оплачивать минимальный ежемесячный платеж — это делается во время платежного периода. Наказание за просрочку или отсутствие минимального платежа — неустойка и «плохая» запись в вашу кредитную историю (банк обязан отправлять информацию об обслуживании вами кредита в бюро кредитных историй).

Выдача наличных и переводы

• Комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках — 3% от суммы выдачи, не менее 390 руб.;
• Комиссия за выдачу наличных в других банках — 4% от суммы выдачи, не менее 390 руб.;
• Комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбербанка — 3% от суммы выдачи, не менее 390 руб.;
• Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки — 150 000 руб.

Снятие наличных можно осуществлять в банкоматах с поддержкой NFC (бесконтактной технологии). Таких у сбера всё больше.

Обратите внимание, что за снятие наличных с кредитной карты в банкоматах «чужих» банков может взиматься дополнительная комиссия.

Обратите внимание, что снятие наличных и перевод с кредитной карточки не является «нормальным режимом использования» кредитки — он предназначена для безналичной оплаты. Поэтому за эти операции снимается высокая комиссия и на задолженность сразу начинают начисляться проценты (действие льготного периода на такие операции не распространяется).

Другие нюансы

Дополнительная карта не предоставляется.

Очередной и досрочный перевыпуск осуществляется без комиссии. Судя по информации на официальном сайте, после перевыпуска вы получаете Классическую карту в пластике, которую можно забрать в любом удобном офисе банка.

Пополнить карту можно бесплатно по аналогии с дебетовой карточкой (см. выше). Как узнать задолженность по кредитке?

На карту начисляются бонусы Спасибо.

Реквизиты по кредитке можно посмотреть в личном кабинете (интернет или мобильный банк).

Отзывы пользователей цифровой карточки Сбербанка

Как люди отреагировали на выпуск нового продукта от крупнейшего банка России? Судя по отзывам – нейтрально. Приведём несколько отзывов с известных сайтов рунета.

Виктор

«Интересная карта по использованию. Но очень много ограничений, больше всего подойдет для онлайн-расчетов.»

Дмитрий

«Это разновидность виртуальной карты, она изначально предназначена для расчетов в сети интернет, чтобы не светить данные основной карты на сайтах. Иными словами, более безопасная карта по сравнению с физическими картами (пластик).»

Как мы и говорили выше, сбербанковская Visa Digital – обыкновенная виртуальная карта с расширенными возможностями.

А вот более взвешенный отзыв:

Seva2017

«Цифровая карта «Visa Digital» нормально себе работает, как и реальные карты Сбера. Уже делал покупки на Али и Озоне, всё прошло без каких-либо затыков…

…Если обобщить все отзывы людей, которые уже полноценно используют цифровую карту Сбербанка VD, то получим равновесие между положительными сторонами ее использования и отрицательными. К хорошему привыкают быстро, так и к бесконтактной оплате уже успели привыкнуть многие россияне. Новые технологии поместили пластик в смартфон, который всегда и везде с нами, и это удобство довольно быстро стало привычным и необходимым.»

Действительно, если у вас есть телефон с NFC, и вас устраивают продукты Сбербанка, то почему бы не оформить карточку онлайн и пользоваться ей, как полноценным карточным продуктом.

А вот ещё интересный вывод:

Но в этом случае уходит на нет основное преимущество карты – мгновенное оформление без посещения офиса банка.

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Visa Digital – обычная карточка без пластикового носителя, которую можно быстро оформить в интернет-банке. А если у вас есть современный смартфон с поддержкой технологии бесконтактной оплаты, то вам пластик и не нужен – расплачивайтесь безопасно цифровой картой.

Единственный минус, который приходит в голову – вы не сможете получать кэшбэк в виде бонусов Спасибо. Большим его, к сожалению, не назовёшь, да и с 2018 года банк несколько ухудшил свою программу лояльности (здесь обзор её актуальной версии), но тем не менее.

А вот из существенных плюсов можно выделить её бесплатность, удобство оформления, безопасность и возможность использования в качестве виртуальной карточки. Только надо учесть, что виртуальная карта должна быть, по сути, одноразовой: открыли в режиме онлайн; завели на неё необходимую для разовой покупки сумму; закрыли после использования. Такая схема использования сводит на нет риски воровства с карточного счёта в случае компрометации вашей карточки (точнее, её виртуальных реквизитов).

Виновницу обзора так быстро закрыть не получится – придётся ждать окончания срока действия (3 года). Поэтому, уж если вы собрались использовать её в качестве виртуальной, то заводите деньги на счёт непосредственно перед каждой оплатой в интернете, и не пользуйтесь карточкой в обычном режиме (из соображений безопасности). А ещё лучше – оплачивайте с её помощью в тех интернет-магазинах, которые работают с тремя вышеперечисленными платёжными сервисами. Так будет значительно безопасней, и риски потери средств со счёта сводятся к нулю.

И напоследок небольшое резюме: карта хороша, если её будете использовать по назначению, то есть в связке с платёжными сервисами, иначе все её преимущества сойдут на нет.