ТОП-13 ошибок (финансовых грехов) владельцев кредитных карт или как не надо пользоваться кредиткой

Если вы являетесь держателем кредитной карты, то вы должны четко представлять, за какие грехи вас может покарать Мамона – бог денег, богатства и роскоши. Именно он заставляет человека мучиться от беспокойства за своё финансовое будущее. Если не хотите с ним связываться, то не идите на грех. Все ТОП-13 ошибок — тринадцать финансовых грехов приведены ниже. Изучив их, вы поймёте, как не надо пользоваться кредитной картой.

Ошибки при получении карты

1) Обман банка на этапе заполнения анкеты (онлайн в интернете или в отделении банка)

Откровенный обман просто приведёт к тому, что вам не выдадут карту. Кристальная честность, надо сказать, тоже ни к чему. Можно увеличить в анкете дополнительные доходы, помимо основной заработной платы (её лучше оставить, как есть), и уменьшить ваши расходы.

2) Отсутствие денег на счёте вашего мобильника во время звонка вам сотрудника банка

У банка к вам появились вопросы (или это просто проверка), а у вас нет денег на счёте – это показатель плохой платёжеспособности, что скажется на решении банка не в вашу пользу.

3) Необдуманная активация кредитки, неожиданно появившейся у вас (карта по почте, подарок банка к вкладу и т.д.)

Если вам кредитная карта свалилась «как снег на голову», то не торопитесь её активировать (т.е. дать согласие банку на его условие и тарифы, и начать пользования данным кредитным продуктом). Решение об активации карты можно принять только на основании кропотливого изучения правил пользования кредиткой, условий и тарифов, а также отзывов по ней в интернете. По крайней мере, вы должны узнать стоимость оформления и обслуживания карты, возможные дополнительные услуги (смс-информирование, страховка по карте и прочее), способы пополнения счёта карты, иначе, добро пожаловать в «армию должников-штрафников». Не зная брода – не лезь в воду.

4)  Незнание всех дополнительных услуг по карте

У карточки любого банка могут быть множество дополнительных услуг:  смс-информирование, интернет-банк, выписка по обычной почте России  и по электронной почте, страхование по карте. Если они платные, то оставляйте их только при их необходимости, иначе, настойчиво требуйте их отключения. Потом, после получения карты, удостоверьтесь (при возможности), что они отключены, например в интернет- банке.
После окончания расчетного месяца проанализируйте выписку банка по вашему долгу за месяц, дополнительные выплаты должны вас насторожить. Тогда, звоните и требуйте отключить эти услуги.

Ошибки при использовании карты

5) Отсутствие контроля за операциями по карточному счету

Пользоваться картой и не контролировать операции по карточному счёту хотя бы раз в неделю – недопустимо. Особенно если вы редко пользуетесь кредиткой — можно пропустить служебное списание банком незначительной суммы и влететь на хорошие комиссионные. Контроль можно вести в интернет-банке или по периодическим выпискам в банкомате – только ищите бесплатные способы контроля (обычно у всех нормальных банков доступ к их интернет-банку бесплатен, а за некоторые операции по контролю баланса, возможно, придётся заплатить). Если интернет-банк не показывает вам хронологические выписки по всем вашим операциям, то не поленитесь записать все ваши покупки по картам для последующего анализа. Это можно сделать в программах бесплатной домашней бухгалтерии, бесплатные версии которых можно без проблем найти в интернете.

6) Снятие наличных денег в счет кредита по карте

Основное назначение любой кредитки – это безналичные операции. C владельцев карты банки не берут комиссию при оплате товаров и услуг в торговых точках по кредитке. Но обязательно возьмут хорошую комиссию (некоторые банки называют это штрафом) за операцию снятия налички в счет кредита по карте. Получать кредитную карту и снимать с неё деньги в банкомате – это ненормально. Сейчас полно магазинов, где можно оплатить любой товар кредиткой, а нужны наличные деньги – лучше возьмите потребительский кредит. Поверьте, это будет намного выгоднее!

7)  Несвоевременное внесение ежемесячного минимального платежа по кредиту.

Золотое правило владельца кредитки – минимальный платёж должен быть выплачен в срок (лучше – раньше, т.к. платёж может идти несколько банковских дней). Абсолютно у любого банка обязательное условие кредита по карте – уплата держателем карточки каждый месяц минимального платежа по кредиту. Обычно он составляет 5% (где-то больше и очень редко — меньше) от вашего долга. Это, кстати, одно из преимуществ кредитной карты, т.к. вы можете регулировать сумму ежемесячного платежа от минимально доступного до всей суммы долга (а лучше погасить весь кредита в течение льготного периода – он тогда для вас будет бесплатным). Несвоевременное внесение минимального платежа грозит серьёзными штрафами!

8) Вы забыли пин-код по вашей кредитке

Если вы забыли пин-код, то вы рискуете своей картой. 3 неправильных ввода и банкомат вам не выдаст карту. При оплате в магазине, если вы несколько раз ввели код неправильно, то банк может заблокировать вашу карту. Как не забыть пин-код? Ну уж точно не записывайте его на вашей карте – это будет хороший подарок мошеннику (в том случае, если он украдёт у вас карту). Можно ввести код в записную книжку сотового, а лучше его зашифровать, на случай пропажи телефона.

9) Совершение важных платежей по карте в последний момент

Все обязательные платежи по гашению кредита (например, ежемесячный минимальный платёж, или оплата всей суммы кредита в течение льготного периода) необходимо делать не в последний день месяца (отчетного или платёжного периода), а заблаговременно. Платёж может просто не дойти за один день. Задержка платежа возможна по разным причинам: в выходные дни платежи не идут, в банке техническая неисправность, любые непредвиденные обстоятельства. В итоге ваш платёж оказался на счету погашения кредита не вовремя, за что банк вам начисляет штрафы (проценты, комиссии и т.д.)  

10) Невнимательность при операциях с картой

Случается такое, что человек, снявший деньги в банкомате, оставляет карту в отсеке приёмника (банкомат через некоторое время её заберёт), или кладёт карту на банкомат, а потом её забывает. Это не самое страшное, т.к. можно позвонить в банк и решить вопрос с картой (заблокировать потерянную карту). Хуже, когда попадаешься на удочку злоумышленникам, применяющим различные мошеннические способы для получения денег на кредитке (скиминг или фишинг). Этого можно избежать, если внимательно посмотреть на банкомат – нет ли там странных устройств в виде накладных клавиатур, видеокамер или дополнительных отсеков для карточки.

11) Отсутствие дополнительной (резервной) карты

Для тех людей, кто активно пользуется кредитными услугами банков, используя кредитные карточки, просто необходимо иметь в кошельке дополнительную или резервную карту. Конечно же, бесплатную. Это как запасное колесо у машины, представьте, что далеко от дома вы прокололи колесо, а запаски у вас нет. Можно привести ещё десятки подобных примеров. Дополнительная бесплатная кредитка  никому не помешает, а в случае проблемы с основной картой – будет очень кстати.

12) Незнание схемы работы льготного периода по кредитке

Вы должны четко представлять себе, как работает льготный период по вашей карте (кстати, банки предлагают карты и без льготного периода, будьте внимательны) – когда он начинается и когда кончается. Это момент очень щекотливый и на просторах интернета об него сломано немало копий. Период льготного кредитования включает в себя расчетный (или отчетный) и платёжный периоды. Для бесплатного пользования кредитом, его надо погасить до конца платежного периода. Лучше выбирать карты с так называемым честным льготным периодом, когда достаточно погашать полностью расходы за предыдущий расчетный месяц, а траты следующего месяца автоматически попадают под действие очередного льготного периода. В таком случае можно не вылезать из кредита  годами (так многие и делают), и он для вас будет абсолютно бесплатный. Так что грамотно выбирайте карты!

Ошибки при закрытии карты

13) Неправильное закрытие карты

Вам надоело пользоваться кредиткой, и вы, погасив весь долг по кредиту, отложили её в долгий ящик или выкинули, а напрасно. Любая не учтённая вами операция (например, банк снял деньги за платную доп.услугу или начислил комиссию за то что по карточка была долгое время неактивна – и такое бывает) за счет кредитных средств карточки может сильно подпортить вам жизнь. Ведь не вовремя погашенный кредит может превратиться в существенный долг перед банком. Поэтому не сочтите за труд, сходите в отделение банка и напишите заявление на закрытие карты. Будет замечательно, если вам выдадут документ, заверенный печатью и подписью, что вы банку не должны.

Забудьте про все эти кредитные карты с ихними подвохами и подводными камнями или становитесь финансово грамотными, и пользуйтесь ими себе во благо.