SMS-информирование (SMS-оповещение). Что это такое?

СМС-информирование сейчас уже давно стало полезной банковской услугой, а не просто рассылкой реклама и спама. С его помощью держатель банковской карточки всегда будет в курсе любой проводимой по счету операции, что позволяет своевременно пресекать любые мошеннические действия и быть в курсе движения средств на счёте. Поговорим подробнее об этой услуге.

СМС – информирование. Что это за услуга?

SMS-информирование (уведомление, оповещение) – это услуга получения информации в реальном времени обо всех авторизациях по банковской карте (расход или приход средств), а также оповещение о других событиях с картой (счётом или вкладом), которые банк считает нужным довести до клиента.

Первое слово в этом выражении правильно писать латиницей (SMS – сокр. от англ. «Short Message Service» — «служба коротких сообщений»), но ничего страшного, если писать СМС-информирование, как у нас в основном и принято.

Клиенты любого современного банка при подключенной услуге СМС – оповещения, получают оперативную информацию по всем операциям, проходящим по счету банковской карты. Эти сведения поступают в виде смс-уведомления на зарегистрированный в банке номер мобильного телефона, к которому «привязывают» карты, открытые клиентом в банке.

На самом деле мы видим в SMS-ке не совсем операции со счётом – пока это «манипуляции» платёжной системы, о чём вы можете прочитать в статье об авторизации (по ссылке чуть выше). Уже несколько позже (в некоторых случаях через день-два, а то и больше) произойдёт реальное списание суммы с карточного счёта (если вы производили оплату по карте). Обратите внимание в интернет-банке на операции по вашей карточке – там ваши недавние покупки будут «числиться» как заблокированные суммы по операции с картой (т.е. информация о них пока не поступила в банк или находится в обработке).

Стандартный набор услуг включает информирование о поступлениях на карту и всех расходных операциях. Но некоторые банки предлагают своим клиентам дополнительную информацию в качестве уведомлений по смс. Это:

• окончание срока действия карты;
• сумма минимального платежа и срок ее внесения на счет (в отношении кредитной карты);
• наступление даты полного исполнения обязательств по кредитному договору;
• дата очередного платежа по кредиту;
• истечение срока действия грейс-периода по кредитке;
• сумма бонусов, зачисленная на счёт по итогам месяца;
• подключение/отключение услуги смс-уведомления и т.д.

Услугой смс-информирования по банковской карте могут воспользоваться лишь те, кто ее официально подключил.

Есть несколько способов подключения услуги СМС-оповещения:

• В интернет-банке;
• В банкомате или терминале самообслуживания (в сбербанковской терминологии – УСО, т.е. устройства самообслуживания);
• В офисе (необходимо подать заявление операционно-кассовому работнику о подключении к услуге);
• По звонку в контактный центр банка.

Стоимость услуги может быть в каждом банке разной (от 0 руб. до 150 руб.), т.е. в некоторых учреждениях можно этой услугой пользоваться бесплатно, а где-то она неоправданно дорогая. В любом случае эта услуга, по нашему мнению, должна быть подключена у каждого держателя банковских пластиковых карт – не только для контроля движения по счёту, но и из соображений безопасности. Если вы получаете оповещение о тратах по карточке, которые явно сделаны не вами, то это серьёзный повод бить тревогу и срочно блокировать карту – до выяснения обстоятельств произошедшего.

Поскольку Сбербанк выпустил всех больше карт, то расскажем об этой услуге на его примере.

СМС – оповещение в Сбербанке. Стоимость услуги и как её подключить/отключить?

В сбербанке услуга смс-оповещения подключается вместе с услугой «мобильный банк».

Причем Сбербанк предлагает на выбор два пакета предоставления услуг (более подробно см. статью как подключить мобильный банк):

• «экономный пакет», который предоставляется бесплатно для клиента. В этом случае вам не будут приходить смс-ки после каждой операции. Фактически, экономный пакет позволяет производить по карте операции блокировки и может дать информацию о балансе или расходных операциях (платные отдельные операции) ;
• «полный пакет» включает в себя все виды оповещений – в рамках этого пакета и подключается услуга смс-информирования по картам Сбербанка. Стоимость пользования услугой в зависимости от типа используемой карточки может составлять от 0 до 60 руб. в месяц. По всем кредитным картам услуга БЕСПЛАТНА! Для дебетовых карт, обслуживание может быть 30 (бюджетные карточки: моментальные, Социальная карта и др.) или 60 рублей в месяц (классика). По карточкам категории Голд информирование БЕСПЛАТНО.

А если у вас несколько сбербанковских карт, то эта статья о возможности сэкономить на услуге смс-информирования приличные суммы в год (до 1000 рублей и более) будет вам очень кстати!

Законодательные нормы

Уже не секрет, что некоторые банки самым бессовестным образом зарабатывают на смс-информировании своих клиентов. Стоимость одного сообщения им обходится гораздо дешевле, чем цена, взимаемая с держателя карты. Этим уже давно обеспокоены и ФАС, и Центробанк.

Эта озабоченность проявилась во вступлении в силу закона (1 января 2014 года), обязывающего все банковские учреждения информировать своих клиентов о проводимых по их счетам операциях. Кроме того, теперь банк обязан вернуть клиенту все деньги при их хищении с карточки, если последний не получал уведомлений от банка о проведении расходной операции. Если же такое уведомление было получено, гражданин должен обратиться в банковское учреждение с заявлением о краже денег не позднее суток с момента получения им уведомления о совершении такой расходной операции.

Огорчает, что в законе не прописано, каким именно образом клиент должен быть оповещен. Поэтому некоторые банковские учреждения выбирают более дешевые способы информирования, не нарушая при этом законодательства:

• уведомления на e-mail;
• сообщения в системах интернет-банкинга;
• выписки на бумажных носителях.

В последнее время финансово-кредитные учреждения заинтересованы push-уведомлениями (краткие всплывающие уведомления, которые появляются на экране смартфона и сообщают о каких-либо важных событиях или обновлениях), которые являются аналогом смс-уведомлений, но их использование находится в стадии тестирования и адаптации под сервисную платформу банков.

Законы и прочие нормативные акты часто стараются встать на сторону потребителя и помочь ему в решении повседневных проблем. Однако законодательством не установлено, что смс-оповещения по счету банковской карты должны оказываться на безвозмездной основе. Не каждый банк хочет нести эти расходы самостоятельно и потому перекладывает их на плечи конечного потребителя, коим и является в данном случае держатель пластиковой карты. Подключать услугу или нет – дело добровольное. Да, это удобно, но комиссии платить тоже не каждому хочется. Что для вас важнее – безопасность и информированность, или экономия на смс-информировании? Решать только вам.