Перекредитование или Перевод Баланса от Тинькофф. Обзор, отзывы и рекомендации

Банк Тинькофф предлагает отличную услугу по переводу баланса или кредита (а проще- перекредитованию) в качестве дополнительного стимула для получения его карты Платинум. При всей её выгоде для человека, имеющего текущий кредит в любом банке и желающего с ним расстаться, услуга Перевод Баланса от Тинькофф прячет в себе «подводные камни». Как воспользоваться переводом кредита с выгодой для себя, а не влететь в новую кредитную кабалу, читайте в этом обзоре.

Описание услуги «Перевод баланса» от Тинькофф

 «Перевод Баланса» (далее ПБ) позволяет переводить кредитную задолженность перед другими банками (потребительский или автокредит, а также долг по кредитке) на карту Тинькофф Платинум на льготных условиях (точнее на счёт в ТКС банке, ведь карта всего лишь удобный инструмент для доступа к счёту). А если проще, то Тинькофф гасит ваш кредит в любом другом банке с вашей же кредитки в рамках доступного кредитного лимита.

По условиям банка, в течение 3 месяцев (90 дней) на переведённую сумму проценты начисляться не будут (0%!) при условии внесения обязательного ежемесячного платежа (6%), что даёт длительную отсрочку по уплате кредита и значительную экономию средств.  По истечении данного льготного периода начинают начисляться проценты на сумму перевода уже по процентной ставке тарифного плана вашей кредитки.

Услуга будет полностью бесплатной (т.е. с вас не удержится комиссия за межбанковский перевод) первые 2 (два) месяца после одобрения заявки на карту (а не с момента получения самой карточки). По прошествии 2 месяцев услуга перевода задолженности также может быть подключена, но возможны дополнительные комиссии за перевод (0 – 3%) – уточнить это можно по горячей бесплатной линии 8 (800) 555-10-10.

Это официальная информация с сайта банка, а чтобы найти подробности и реальные отзывы, пришлось потратить время – складывается впечатление, что каждая смена дизайна сайта всё дальше прячет нужную информацию по продуктам банка.

Ограничения на услугу ПБ

На сумму перевода есть ограничения:

1. Максимальное значение суммы ПБ на счет в другом банке (банковский перевод) – 120 000 рублей;
2. Максимальное значение ПБ по реквизитам карты (перевод баланса на карту) – 75 000 рублей;
3. Минимальное значение суммы ПБ – 5 000 рублей.

Сумма перевода не должна превышать доступный остаток (по словам представителя банка).

При оформлении карты лучше дополнительно уточнить этот момент, т.к. возможно и превышение суммы перевода задолженности над суммой кредитного лимита

Таким образом, важную роль играет величина кредитного лимита на карте.

Если вы заказали карту (почтой или курьером)  только из-за услуги перевода баланса, а лимит по ней очень мал, то не спешите активировать карту – услуга потеряет смысл, а за активацию с вас спишут 590 рублей (годовое обслуживание). Вы можете воспользоваться способом бесплатного оформления кредитки (по крайней мере в течение первого года), описанным в этой статье.

Как работает «Перевод Баланса» от Тинькофф

После оформления карты Платинум и получения её, вы звоните по номеру горячей линии ТКС банка 8 (800) 555-10-10  (звонок бесплатный) и изъявляете желание воспользоваться данной услугой.

Далее, с вас потребуют номер счета в банке-получателе и его БИК, если перевод осуществляется на кредитный счет, либо реквизиты кредитки (номер карты, срок действия, имя и фамилия на карточке) для погашения задолженности по кредитной карте.

Сумму перевода Тинькофф банк узнает от вас, так что рекомендуется заранее обратиться в банк, в котором у вас имеется  кредит для уточнения необходимой для полного погашения суммы.

Целесообразность перекредитования в Тинькофф на примерах

Для того чтобы услуга перекредитования оказалась для вас выгодной придётся взять карандашик с бумажкой, открыть в вашем любимом браузере страницу с кредитным калькулятором (здесь или здесь) и немного посчитать.

Если вам прислали карту с максимальной процентной ставкой (45,9%), а кредит у вас под заведомо низкий процент (например, 20%), то лучше в эту авантюру не ввязываться – только проиграете.

Посмотрим, как обстоят дела при одинаковых процентах по кредиту (пусть будет 36% – обычный процент по карточкам Тинькова):

1. К примеру, вам осталось погасить за 1 год 100 000 руб. под 36% годовых. Калькулятор рассчитает переплату 20555 рублей при аннуитетном (одинаковом) платеже за каждый месяц 10046 руб.
2. Услуга по переводу баланса позволяет 3 месяца не платить проценты за кредит (только минималка 6% от  суммы задолженности или 6000 руб.), оставшуюся сумму (100 000 – 3*6000 = 82 000 руб.) мы погасим за 9 месяцев под 36% годовых и получим переплату 12784 при ежемесячном платеже 10532 руб.
3. Рассчитаем выгоду: переплата после услуги ПБ 10532+590 (годовое обслуживание) = 11122 против 20555 рублей – меньше практически в 2 раза.

Таким образом, выгода есть, и она существенная, но при определенном проценте по вашему изначальному кредитному долгу. Нетрудные подсчёты показывают, что выгода уходит в ноль при годовом проценте в другом банке около 20%.

Отсюда выводы: перед подключением услуги проанализируйте параметры существующего кредита и вашей карты, возможно, оно того не стоит!

Курьёзы, отзывы и рекомендации

Если вы хотите, чтобы всё у вас получилось как надо (3 месяца без процентов за сумму перевода), то следуйте этим рекомендациям (ОБЯЗАТЕЛЬНО!!!):

1. После перевода баланса НЕ ДЕЛАЙТЕ КАКИЕ-ЛИБО ОПЕРАЦИИ по карте в течение срока беспроцентного кредита по данной услуге  – 90 дней. Любой платёж по карте не позволит вам погасить его в стандартный кредитный льготный период (55 дней), т.к. придётся гасить всю сумму долга (по информации с форума Банки.ру), иначе вы вынуждены будете платить проценты по этим платежам. Просто подождите 3 месяца и начинайте пользоваться картой в обычном режиме.

2. Отключите все платные операции (смс-информирование и страховку) на этапе подписания договора по карте. Это приведёт к дополнительным кредитным платежам, что может вызвать проблемы (см. п.1).

3. По возможности делайте перевод не на всю сумму кредитного лимита – немного оставьте про запас, чтобы не получилась такая же ситуация, как здесь(кредит был переведён на всю сумму доступного лимита, а через месяц капнуло 59 руб. за смс-информирование, за что пришлось платить дополнительную комиссию, как за операцию сверх лимита).

К приведённому отзыву хочется добавить ещё один от женщины, которую не устроили условия по карте и она просто не стала её активировать, что было, наверное, правильным решением – там есть толковый комментарий от представителей банка.     

Данных рекомендаций достаточно для правильного использования услуги перевода кредита, но дополнительно хочется порекомендовать повышать свою финансовую грамотность, особенно при использовании такого неоднозначного продукта, как кредитка.

Выводы

Какие же преимущества мы получим от услуги перевода баланса в Тинькофф?

1. Переплата за кредит получается существенно меньше (при определённых условиях);
2. 3 месяца кредита без процентов;
3. Возможность растянуть кредит на длительный срок (оплачивая только ежемесячный  минимальный платёж), правда, выгоды вы здесь вряд ли получите (ведь это, факимчески, рефинансирование существующего кредита).

Последнее преимущество возможно, благодаря особенностям  кредитной карты, у которой немало других интересностей, но это всё-таки уже другая тема.

Если вы пользовались данной услугой, то оставьте о ней свой отзыв, ведь чем больше отзывов, тем больше ясности! Оформить онлайн саму карту можно на сайте банка.