Перекредитование или Перевод Баланса от Тинькофф. Обзор, отзывы и рекомендации

Перевод баланса от тинькофф

Банк Тинькофф предлагает отличную услугу по переводу баланса или кредита (а проще- перекредитованию) в качестве дополнительного стимула для получения его карты Платинум. При всей её выгоде для человека, имеющего текущий кредит в любом банке и желающего с ним расстаться, услуга Перевод Баланса от Тинькофф прячет в себе «подводные камни». Как воспользоваться переводом кредита с выгодой для себя, а не влететь в новую кредитную кабалу, читайте в этом обзоре.

Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кред. лимит
до
Ставка
от
Льготный периодГодовое обслуживание Оформить
10000001255590
%дней
Кредитка только по паспорту с доставкой на дом от Тинькофф Банка. В качестве бонуса банк даёт 120 дней без процентов (льготный период) на погашение задолженности по кредиту другого банка в рамках услуги "Перевод баланса". Бесплатные переводы на карту любого банка до 50 000 ₽ в месяц. Реклама. АО "Тинькофф Банк". ИНН 7710140679
Условия кредитованияОбслуживание картыТребования к владельцу
Максимальный кредитный лимит1000000 руб.Плата за выпускБесплатноВозрастот 18 до 70 лет
Процентная ставкапокупки 12—59,9% / снятие наличных 30—69,9%Годовое обслуживание590 руб.Документыпо паспорту
Льготный периоддо 55 днейSMS-информирование99 руб.Бонусы
Минимальный платёждо 8% , мин. 600 руб.Срок действия 3 годаПрограмма лояльностиБонусная программа Браво
Льготный период на снятие наличныхНетСнятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
- / 2,9% + 290 руб.Процент на остаток средств клиентаНет
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / ДаИспользование собственных средствНевозможноКэшбэк (возврат средств)Нет
ПреимуществаКарта с чипом;
Быстрая доставка домой и на работу;
Один документ для оформления;
Лояльные требования к заёмщику;
Интересная бонусная программа;
Недорогое годовое обслуживание;
Участие в различных выгодных акциях
НедостаткиКомиссия за снятие кредитных средств;
Высокая процентная ставка за снятие наличных;
Существенные санкции за просрочку платежа;
Комиссия за смс-информирование;
Индивидуальный тарифный план
Тарифы и условия
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кред. лимит до:
1000000
Ставка от:
12
%
Льготный пер.:
55
дней
Обслуживание:
590
Кредитка только по паспорту с доставкой на дом от Тинькофф Банка. В качестве бонуса банк даёт 120 дней без процентов (льготный период) на погашение задолженности по кредиту другого банка в рамках услуги "Перевод баланса". Бесплатные переводы на карту любого банка до 50 000 ₽ в месяц. Реклама. АО "Тинькофф Банк". ИНН 7710140679 Обзор карты
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
1000000
Процентная ставка
покупки 12—59,9% / снятие наличных 30—69,9%
Льготный период
до 55 дней
Минимальный платёж
до 8% , мин. 600 руб.
Льготный период на снятие наличных
Нет
Варианты доставки: почта / курьер
Нет / Да
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
590 руб.
SMS - информирование
99 руб.
Срок действия
3 года
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
-/2,9% + 290 руб.
Использование собственных средств
Невозможно
Требования к владельцу
Возраст
от 18 до 70 лет
Документы
по паспорту
Бонусы
Программа лояльности
Бонусная программа Браво
Процент на остаток средств клиента
Нет
Кэшбэк (возврат средств)
Нет
Карта с чипом;
Быстрая доставка домой и на работу;
Один документ для оформления;
Лояльные требования к заёмщику;
Интересная бонусная программа;
Недорогое годовое обслуживание;
Участие в различных выгодных акциях
Комиссия за снятие кредитных средств;
Высокая процентная ставка за снятие наличных;
Существенные санкции за просрочку платежа;
Комиссия за смс-информирование;
Индивидуальный тарифный план
Тарифы и условия

Описание услуги «Перевод баланса» от Тинькофф

 «Перевод Баланса» (далее ПБ) позволяет переводить кредитную задолженность перед другими банками (потребительский или автокредит, а также долг по кредитке) на карту Тинькофф Платинум на льготных условиях (точнее на счёт в ТКС банке, ведь карта всего лишь удобный инструмент для доступа к счёту). А если проще, то Тинькофф гасит ваш кредит в любом другом банке с вашей же кредитки в рамках доступного кредитного лимита.

По условиям банка, в течение 3 месяцев (90 дней) на переведённую сумму проценты начисляться не будут (0%!) при условии внесения обязательного ежемесячного платежа (6%), что даёт длительную отсрочку по уплате кредита и значительную экономию средств.  По истечении данного льготного периода начинают начисляться проценты на сумму перевода уже по процентной ставке тарифного плана вашей кредитки.

Услуга будет полностью бесплатной (т.е. с вас не удержится комиссия за межбанковский перевод) первые 2 (два) месяца после одобрения заявки на карту (а не с момента получения самой карточки). По прошествии 2 месяцев услуга перевода задолженности также может быть подключена, но возможны дополнительные комиссии за перевод (0 – 3%) – уточнить это можно по горячей бесплатной линии 8 (800) 555-10-10.

Это официальная информация с сайта банка, а чтобы найти подробности и реальные отзывы, пришлось потратить время – складывается впечатление, что каждая смена дизайна сайта всё дальше прячет нужную информацию по продуктам банка.

Ограничения на услугу ПБ

На сумму перевода есть ограничения:

  1. Максимальное значение суммы ПБ на счет в другом банке (банковский перевод) – 120 000 рублей;
  2. Максимальное значение ПБ по реквизитам карты (перевод баланса на карту) – 75 000 рублей;
  3. Минимальное значение суммы ПБ – 5 000 рублей.

Сумма перевода не должна превышать доступный остаток (по словам представителя банка).

При оформлении карты лучше дополнительно уточнить этот момент, т.к. возможно и превышение суммы перевода задолженности над суммой кредитного лимита

Таким образом, важную роль играет величина кредитного лимита на карте.

Если вы заказали карту (почтой или курьером)  только из-за услуги перевода баланса, а лимит по ней очень мал, то не спешите активировать карту – услуга потеряет смысл, а за активацию с вас спишут 590 рублей (годовое обслуживание). Вы можете воспользоваться способом бесплатного оформления кредитки (по крайней мере в течение первого года), описанным в этой статье.

Как работает «Перевод Баланса» от Тинькофф

После оформления карты Платинум и получения её, вы звоните по номеру горячей линии ТКС банка 8 (800) 555-10-10  (звонок бесплатный) и изъявляете желание воспользоваться данной услугой.

Вы можете делать один перевод каждые 6 месяцев.

Далее, с вас потребуют номер счета в банке-получателе и его БИК, если перевод осуществляется на кредитный счет, либо реквизиты кредитки (номер карты, срок действия, имя и фамилия на карточке) для погашения задолженности по кредитной карте.

Сумму перевода Тинькофф банк узнает от вас, так что рекомендуется заранее обратиться в банк, в котором у вас имеется  кредит для уточнения необходимой для полного погашения суммы.

Целесообразность перекредитования в Тинькофф на примерах

Для того чтобы услуга перекредитования оказалась для вас выгодной придётся взять карандашик с бумажкой, открыть в вашем любимом браузере страницу с кредитным калькулятором (здесь или здесь) и немного посчитать.

Если вам прислали карту с максимальной процентной ставкой (45,9%), а кредит у вас под заведомо низкий процент (например, 20%), то лучше в эту авантюру не ввязываться – только проиграете.

Посмотрим, как обстоят дела при одинаковых процентах по кредиту (пусть будет 36% — обычный процент по карточкам Тинькова):

  1. К примеру, вам осталось погасить за 1 год 100 000 руб. под 36% годовых. Калькулятор рассчитает переплату 20555 рублей при аннуитетном (одинаковом) платеже за каждый месяц 10046 руб.
  2. Услуга по переводу баланса позволяет 3 месяца не платить проценты за кредит (только минималка 6% от  суммы задолженности или 6000 руб.), оставшуюся сумму (100 000 – 3*6000 = 82 000 руб.) мы погасим за 9 месяцев под 36% годовых и получим переплату 12784 при ежемесячном платеже 10532 руб.
  3. Рассчитаем выгоду: переплата после услуги ПБ 10532+590 (годовое обслуживание) = 11122 против 20555 рублей – меньше практически в 2 раза.

Таким образом, выгода есть, и она существенная, но при определенном проценте по вашему изначальному кредитному долгу. Нетрудные подсчёты показывают, что выгода уходит в ноль при годовом проценте в другом банке около 20%.

Отсюда выводы: перед подключением услуги проанализируйте параметры существующего кредита и вашей карты, возможно, оно того не стоит!

Курьёзы, отзывы и рекомендации

Если вы хотите, чтобы всё у вас получилось как надо (3 месяца без процентов за сумму перевода), то следуйте этим рекомендациям (ОБЯЗАТЕЛЬНО!!!):

1. После перевода баланса НЕ ДЕЛАЙТЕ КАКИЕ-ЛИБО ОПЕРАЦИИ по карте в течение срока беспроцентного кредита по данной услуге  – 90 дней. Любой платёж по карте не позволит вам погасить его в стандартный кредитный льготный период (55 дней), т.к. придётся гасить всю сумму долга (по информации с форума Банки.ру), иначе вы вынуждены будете платить проценты по этим платежам. Просто подождите 3 месяца и начинайте пользоваться картой в обычном режиме.

2. Отключите все платные операции (смс-информирование и страховку) на этапе подписания договора по карте. Это приведёт к дополнительным кредитным платежам, что может вызвать проблемы (см. п.1).

3. По возможности делайте перевод не на всю сумму кредитного лимита – немного оставьте про запас, чтобы не получилась такая же ситуация, как здесь(кредит был переведён на всю сумму доступного лимита, а через месяц капнуло 59 руб. за смс-информирование, за что пришлось платить дополнительную комиссию, как за операцию сверх лимита).

К приведённому отзыву хочется добавить ещё один от женщины, которую не устроили условия по карте и она просто не стала её активировать, что было, наверное, правильным решением – там есть толковый комментарий от представителей банка.     

Данных рекомендаций достаточно для правильного использования услуги перевода кредита, но дополнительно хочется порекомендовать повышать свою финансовую грамотность, особенно при использовании такого неоднозначного продукта, как кредитка.

Выводы

Какие же преимущества мы получим от услуги перевода баланса в Тинькофф?

  1. Переплата за кредит получается существенно меньше (при определённых условиях);
  2. 3 месяца кредита без процентов;
  3. Возможность растянуть кредит на длительный срок (оплачивая только ежемесячный  минимальный платёж), правда, выгоды вы здесь вряд ли получите (ведь это, факимчески, рефинансирование существующего кредита).

Последнее преимущество возможно, благодаря особенностям  кредитной карты, у которой немало других интересностей, но это всё-таки уже другая тема.

Если вы пользовались данной услугой, то оставьте о ней свой отзыв, ведь чем больше отзывов, тем больше ясности! Оформить онлайн саму карту можно на сайте банка.

Лучшие акции в марте 2024 (Все акции здесь)

***Кредитные карты***

Оформить кредитную карту с бесплатным обслуживанием #120наВСЁ Плюс Росбанка и вернуть 2000 рублей за покупки от 8000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту Tinkoff Platinum в марте и получить вечное бесплатное обслуживание по карте Смотреть

Оформить бесплатную кредитную "Карту возможностей" ВТБ Банка и получить кэшбэк 20% на всё в первые 30 дней покупок по карте Смотреть

Оформить кредитную карту Альфа-Банка и получить кэшбэк 1000 рублей за покупки от 5000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту «120 дней без %» Хоум Банка и получить кэшбэк 100% (1000 баллов за покупки от 1000 рублей) Смотреть

Оформить Свою Кредитку Своего Банка и получать кэшбэк 20% на всё Смотреть

Оформить кредитку Кредит Европа Банка и получить кэшбэк 10% за любые покупки на маркетплейсах Смотреть

***Дебетовые карты***

Оформить бесплатную дебетовую Альфа-Карту Альфа-Банка и получать в течение 3 месяцев кэшбэк 5% на выгодные категории (продукты, азс и др.) Смотреть

Оформить дебетовую Tinkoff Black Тинькофф Банка и получить 1000 рублей за покупки от 3000 рублей Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту для детей Тинькофф Джуниор и получить 500 рублей после первой покупки на любую сумму Смотреть ИЛИ (уже по другой акции) кэшбэк в размере 1000 рублей за траты по детской карте от 2000 рублей (2 раза можно получить 500 рублей в качестве кэшбэка за каждый месяц, при условии покупок по детской карте не менее 1000 рублей в месяц) Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту Польза Хоум Банка и получить 5% кэшбэка на всё (500 баллов за 10000 рублей) Смотреть

***Другие финансовые продукты***

Получить щедрое вознаграждение за оформление вкладов, страховок и кредитов на Финуслугах Смотреть

Оцените статью
[Всего: 17 В среднем: 3.1]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
Subscribe
Notify of
guest
1 Комментарий
сначала новые
сначала старые сначала популярные
Inline Feedbacks
View all comments
Татьяна
Татьяна
8 лет назад

Давно являюсь клиентом данного банка. Впечатления только положительные. Если пользоваться картой с умом то не попадешь ни в какие передряги. После продолжительного пользования банк уменьшил процентную ставку наполовину!!!мобильный банк вообще самый удобный из всех. Все операции видно сразу. Все прозрачно и чисто!!!можно подумать что я сотрудник или заинтересованное лицо,но поверьте я обычный человек. Получилось что взяла потребительский кредит и в один момент стало тяжело его оплачивать. И тут совершенно случайно узнала про услугу Перевод баланса. Прошло уже два месяца ни один рубль не начислили. Это хорошая отсрочка для решения личных проблем. Плюс если не успею погасить через 3 месяца процентная… Весь текст »