Последнее обновление:20 декабря 2014
Что бросается в глаза в линейке кредиток от Хоум Кредит банка, так это карта CashBack Gold с её уникальной особенностью – возвратом 3% с суммы любых покупок. Несомненно, есть представители карточной «фауны», которые возвращают и 5%, но только в бонусных категориях (автозаправки, рестораны и др.), как, например, Мои условия Gold от ВТБ24. В нашем же случае вы имеете право на кэшбэк с любой (!) покупки. Даже 13% налога (НДФЛ), которые банк вычитает из вашего вознаграждения и уменьшает денежный бонус до 2,61%, всё равно не повлияют на привлекательность карты, т.к. лучше варианта вы не найдёте. Но чтобы воспользоваться всеми её достоинствами, надо уметь ей пользоваться. Смотрите все нюансы в обзоре.
 |
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 500000 | 29,9 | 51 | 2988 | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
|
Кэшбэк 3% на все покупки и этим всё сказано. В настоящее время самое щедрое предложение |
Если долг в конце расчетного месяца менее 500 руб. ежемесячная комиссия 0 руб., иначе 249 руб. |
||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 500000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 25 до 64 лет |
| Процентная ставка | 29,9% | Годовое обслуживание | 2988 руб. | Документы | по 2-м документам |
| Льготный период | до 51 дней | SMS-информирование | 50 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% , мин. 500 руб. | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Программа скидок "Карта города" |
| Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
349 руб. / 349 руб. | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Да / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | 3% |
| Преимущества | Большая сумма Cash Back (возврат средств на счёт) | ||||
| Недостатки | Высокая годовая процентная ставка, большая комиссия за СМС-информирование, комиссия за снятие собственных средств в банкоматах банка, льготный период не действует на операции по снятию наличных, существенные санкции за просрочку платежа | ||||
Золотой кэшбэк от Хоум Кредит банка
Держатели этого пластика в своих отзывах рекомендуют оформлять сразу Gold-карту из-за её высокого кэшбэка. Только надо учесть, что сумма, с которой возвращаются средства, будет ограничиваться величиной кредитного лимита (не более 500 тыс. руб.).
Облегчённая карта из семейства банка (CashBack Лайт) вернёт обратно на счёт чуть поменьше (2% за вычетом налога 13%), но при этом условия её получения попроще, да и лимит всего 10 тысяч рублей (его трудно потом повысить). У золота лимит уже от 10 до 500 тысяч, но и получить её сложнее.
Возрастная планка увеличивается (от 25 до 64 лет) и кроме паспорта необходимо предоставить два документа – проверять платёжеспособность уже будут основательнее (у лиц с испорченной кредитной историей шансы существенно понижаются). Стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте работы и постоянная регистрация в регионе оформления карточки.
Еще одно существенное отличие золотой карты – увеличенная ежемесячная комиссия за обслуживание кредитного лимита: 249 руб. против 149 руб. по легкой карточке. С такой комиссией (2 988 руб. в год) кэшбэк действительно будет «золотым», но, к счастью, условия по карточному продукту предусматривают возможность эту комиссию не платить, если на конец расчётного (не путать с платёжным!) периода задолженность будет менее 500 рублей. Подробнее о периодах читайте в этой статье.
Обслуживание карты будет бесплатным, если мы гасим долг до конца расчётного периода, иными словами льготный период у нас сокращается до 30 дней (от начала до конца расчётного месяца).
Больше различий между золотом и картой версии Лайт нет. Процентная ставка 29,9%, минимальный платёж 5% (мин. 500 руб.), льготный период 51 день (не действует на снятие наличных), платное SMS-информирование (50 руб./мес.), существенные штрафные санкции. Грабительские комиссии 349 руб. за снятие наличных (причём и собственных средств в своих же банкоматах) явно указывают на отношение банка к подобным операциям.
В начале вам выдадут неименную карточку (у которой ограничения по лимиту снимаемых денег и запрет оплаты в интернете), а потом пришлют по почте основную именную (её можно получить и в отделении).
Как пользоваться CashBack Gold Хоум Кредит банка с выгодой
Все нюансы обслуживания и проблемы у семейства кэшбэковых карт Хоум Кредит банка одинаковы. Мы подготовили для вас что-то вроде руководства по выгодному использованию этих карт, куда вас и направляем, чтобы не повторяться в этом обзоре. Крайне рекомендуется ознакомиться с этим материалом для того, чтобы не наступать на одни и те же грабли (судя по отзывам, люди часто не понимают, откуда берутся комиссии). Там основные рекомендации, как сделать карточку действительно выгодной и доходной.
Дополнительно лишь приведём расчёт кэшбэка в зависимости от оборота (только покупки):
- Оборот 10000 в месяц – получаем 261 рубля (3132 в год);
- Оборот 20000 в месяц – получаем 522 рубля (6264 в год);
- Оборот 30000 в месяц – получаем 783 рубля (9396 в год).
Как видите, даже при условии оплаты ежемесячной комиссии (249 руб.) все затраты с лихвой покрываются возвратом средств по карточке.
Отзывы и рекомендации
Отзывов по кредитной карте CashBack Gold от Хоум Кредит банка много, т.к. выпускается он довольно давно.
Можно сказать, что основные её проблемные места известны: проблемы с платежами в интернете (до сих пор актуальны!); длительное время зачисления денег на счёт с момента внесения их в банкомат (это весьма некрасиво, т.к. клиенты вынуждены платить за проблемы банка несмотря на то, что вовремя погасили долг); непрофессионализм сотрудников в отделениях и на горячей линии (из-за текучки не успевают обучиться что ли?). Про хамство службы безопасности также часто отзываются.
Часть из этих проблем можно обойти, например, заранее погашая долг, а в интернете платить другими картами. Конечно, минусов много, но её основной плюс перебивает все минусы. Поэтому будем довольствоваться тем что есть.
Вот ряд рекомендаций из отзывов клиентов:
- на этапе оформления обязательно акцентируйте внимание на отказе от страховки;
- если у вас нет необходимости в смс-информировании, не подключайте эту доп.услугу (600 руб. в год не лишние);
- откажитесь от услуги ежемесячного направления извещения по почте (29 руб. в месяц) – бесполезная услуга при наличии интернет-банка;
- обязательно контролируйте свои расходы в интернет-банке;
- гасите задолженность не менее чем за 5 дней (при пополнении в кассе в течение 1 рабочих суток деньги будут на счёте, но это неудобно).
- Оформить кредитку "2 года без %" Ренессанс Банка, бесплатное обслуживание, льготный период 2 года за покупки в первый месяц и 200 дней со второго месяца всегда!
- Оформить кредитку "365 дней без %" Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки!
- Оформить карту рассрочки "Халва" Совкомбанка, бесплатное обслуживание, беспроцентная рассрочка (в том числе на снятие наличных), кэшбэк до 10%, процент на остаток до 12%
- Оформить кредитную карту "180 дней" Газпромбанка, бесплатное обслуживание 1-Й год, льготный период до 180 дней
Итак, CashBack Gold – это достойный выбор, но ей надо грамотно пользоваться. Длительный кредит по ней лучше не брать (не самый лучший вариант), а до зарплаты занять можно, да ещё на этом заработать. Сравнить её можно с конкурентами из категории кэшбэк-карт, и посмотрите также лучшие карточки (наш выбор), в списке которых числится виновница нашего обзора.
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Рубрика: 
Автор:Игорь