Последнее обновление:13 мая 2021Содержание
Кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов является на сегодняшний день одной из рекордсменок по длительности льготного периода (100 дней – такой ЛП на весь срок действия карты). Как её использовать с наибольшей выгодой, и есть ли подвох у этой карточки, мы разберём в обзоре её возможностей.
 |
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 150000 | 23,99 | 100 | 590* | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
|
Популярная кредитная карта Альфа-Банка с возобновляемым льготным периодом 100 дней, который действует также на снятие наличных. Внимание! Теперь можно снять с карты без комиссии ЛЮБУЮ сумму в рамках кредитного лимита первый год, и со второго года до 50 тысяч рублей за календарный месяц! |
* - от 590 рублей в год |
||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 150000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | с 18 лет до 65 лет |
| Процентная ставка | от 23,99% до 39,99% | Годовое обслуживание | 590* руб. | Документы | по 2-м документам |
| Льготный период | до 100 дней | SMS-информирование | 59 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% (мин. 320 руб.) | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Скидки у партнёров при покупке по карте |
| Льготный период на снятие наличных | Да | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
до 50 тыс. руб. - без комиссии, свыше - 5,9% (мин. 500 руб.) / 5,9% (мин. 500 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
| Преимущества | Длительный льготный период, выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных | ||||
| Недостатки | Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, бонусная программа фактически отсутствует | ||||
Секреты льготного периода Альфа-Банка – 100 дней
Начнём с самого главного, беспроцентного периода по карте, который длится 100 дней. Следует отметить, что он не совсем обычный, и если вы имели опыт использования кредитных карт, то вам придётся взглянуть на льготный период (ЛП) по-новому. Дело в том, что у кредиток Альфа-банка ЛП начинается с первой покупки или со снятия наличности (со дня образовавшейся задолженности) и заканчивается ровно через 100 дней, т.е. если за это время вы погасили задолженность в ноль (полностью), то вы воспользовались кредитом бесплатно.
При этом необходимо выполнить следующее условие: каждый месяц до конца платёжного периода на карточный счёт необходимо вносить обязательный минимальный платёж 5 % от суммы задолженности.
Вот как банк изображает действие своего 100-дневного льготного периода.
А вот пример действия ЛП на среднестатистической кредитке.
Платёжный период (ПП) по карте «100 дней без процентов» длится 20 дней и каждый месяц начинается с того числа, когда был заключен кредитный договор (получен кредитный лимит), если проще, то с момента получения карты начинается месяц отчётного периода (траты), а после него 20 дней платёжного (внесение обязательного ежемесячного платежа).
Обратите внимание! Проценты за кредит начинают рассчитываться ежедневно с момента образования задолженности, и если в течение ЛП долг не будет погашен полностью (пусть даже останется непогашенной 1 копейка), банк начислит проценты за всё время используемого кредита, включая сам беспроцентный период.
Невыплата обязательных ежемесячный платежей в срок грозит существенными штрафами (1% неустойки на просроченную задолженность) и подпорченной кредитной историей.
Не надо забывать и о том, что с кредитки списывается сумма за ежегодное обслуживание на следующий день после активации (карточка активируется в отделении по вводу ПИН-кода или по звонку на контактную линию) – в счёт вашего кредита. Она должна быть погашена до окончания платёжного периода, даже если покупки по пластику не производились.
Ещё обращаю ваше внимание, что грейс-период (ещё одно название ЛП) нечестный, т.е. пока долг полностью не оплачен, новый беспроцентный период не дадут (это если по-простому, а подробную информацию о честном и нечестном льготном периоде и о других его нюансах смотрите здесь).
А ниже вы можете ознакомиться с официальных видеороликом банка, в котором общими словами поясняется, как надо правильно пользоваться этой карточкой.
Сразу же напрашивается способ выгодного применения карты – крупная покупка безналом (или несколько за небольшой период времени), а потом спокойная выплата долга в течение ста дней. Кстати, не обязательно платить 5% каждый месяц, лучше, пусть это будет более крупная сумма (как кошелёк позволит).
Условия и тарифы – где выигрываем и где проигрываем
Ещё одно преимущество стодневной карточки – на снятие наличных в банкоматах распространяется действие льготного периода. Но вот комиссия за снятие немаленькая – 5,9% (мин. 500 руб.) во всех банкоматах, поэтому лучше использовать сотку (так называют этот пластик в интернете, смотрите другие клички банковских продуктов) по её назначению – оплата в магазинах, а не обналичка.
Есть ещё одно но!
На карту можно положить собственные средства, но если вы решите их снять в банкомате, то банк и с них тоже возьмёт комиссию 5,9%. Будьте аккуратны!
Во сколько же обходятся держателю такие преимущества? Недёшево – 1290 рублей в год, это в среднем чуть выше чем у конкурентов, но при правильном использовании этого кредитного продукта, такая сумма окупится. К сожалению, особых плюшек и бонусов у карты нет (хотя есть скидки при оплате у партнёров), с ними бы сотка только выиграла.
Проценты за кредит не фиксированные: от 23,99 до 39,99%, но об этом мы поговорим чуть далее. Конверсия в иностранные валюты по курсу ЦБ (кандидат для оплаты в зарубежных интернет-магазинах и для поездки за границу).
Из доп.услуг платное SMS-уведомление (59 руб./мес. со второго месяца)- доступно в рамках SMS-банка «Альфа-Чек», которое можно и не подключать, бесплатные интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно узнать информацию о движении средств на счёте, дату погашения и сумму минимального платежа, задолженность и пр. Конечно же, есть страхование жизни: 0,67%, без учета НДС, ежемесячно от суммы задолженности – отказываемся при желании на месте.
Немного портит картину лимит по снятию наличности – 60 тыс. руб. в месяц, но хозяин – барин.
Пополнить кредитную карту без комиссии можно в банкоматах Альфа-банка с функцией приёма наличности (Альфа-Кэш), а также в терминалах Московского Кредитного Банка (в Москве), круг партнёров, где можно погасить кредит с комиссией значительно выше (Евросеть, Связной, Элекснет, МТС, КИВИ и т.д.).
Внимание – приём наличных в счёт погашения по кредитке в отделении облагается комиссией 250 руб.
Пополнить карту можно также переводом с карты любого банка без комиссии. Такая операция доступна в интернет-банке, мобильном банке и на официальном банковском сайте. Только при пополнении убедитесь, что банк, выпустивший карту-донор, не возьмёт за исходящий перевод дополнительную комиссию. Более подробно о Card2Card-переводах вы сможете узнать в статье “Перевод с карты на карту: бесплатно и платно“
Снять средства можно не только в своих банкоматах, но и без дополнительной комиссии в банкоматах банков-партнёров: Промсвязьбанк, Россельхозбанк, МДМ Банк, Росбанк, УБРиР и Московский Кредитный Банк.
Акция: снятие наличных без комиссии в пределах 50 тысяч рублей в календарный месяц
По карте стало возможно снимать кредитные средства до 50 000 рублей в календарный месяц без комиссии в банкоматах любых банков, в том числе за границей (учитывается временной промежуток с начала месяца до его окончания). Лучше это делать в “родных” банкоматах, так как сторонний банк может удержать собственную комиссию. Данная акция делает карточку ещё более выгодной для держателей, но она по умолчанию подключается только к вновь полученным картам. Многочисленные пользователи карт со 100-процентным льготным периодом могут подключить эту опцию в отделении банка или по горячей линии. В течении нескольких дней со дня подключения опции придёт смс с соответствующим уведомлением.
Внимание! Если вы снимаете больше 50 тысяч в календарный месяц, то процент за снятие будет начисляться на сумму свыше 50 тысяч рублей, к примеру, за обналичивание 60 тысяч банк удержит комиссию только за 10 тыс. руб.
Как оформить и получить карту Альфа-Банка «100 дней без процентов»
Альфа-Банк выдаст свою карту Россиянам с 18 лет, с местом регистрации в том регионе, где есть отделение банка, а также проживающим и работающим в городе с отделением банка или в ближайшем к нему населённом пункте (уточнить возможность оформления можно по телефонам горячей линии +7 495 78-888-78 для Москвы и Московской области, 8 800 200-00-00 для других регионов России).
На борту чип, из других технологий безопасных платежей – 3DSecure.
Владельцы смартфонов с поддержкой Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay могут добавлять карточку в свои приложения и оплачивать покупки с телефона – Альфа Банк поддерживает все вышеназванные платёжные сервисы.
Другие требования: постоянный доход от 9 тыс. руб.; непрерывный стаж на текущей работе – 3 месяца; наличие мобильника или домашнего телефона по адресу фактического проживания.
Обратите внимание, что индивидуальным предпринимателям, частным адвокатам и нотариусам, а также тем, кто прописан в общежитии, кредитку не дадут (инфо с оф. сайта).
Из документов необходим не только паспорт, но (на выбор) и заграничный паспорт; водительское удостоверение; свидетельство ИНН; СНИЛС; полис ОМС.
А если вы хотите процентную ставку повыгоднее, будьте добры предоставить что-нибудь из этих документов: св-во о регистрации авто; копия загран. паспорта с информацией о поездке зарубеж за 12 месяцев; копия лицевой стороны полиса ДМС.
Ну и, наконец, если вы хотите совсем маленькую ставку, то принесите справку о ваших доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (или по форме банка).
На основании представленных документов, вашей кредитной истории и других факторов, оцениваемых банком – вам определят ставку по кредиту (от 23,99 до 39,99%) и максимальный кредитный лимит для VISA Classic и MC Standard (от 5 000 до 150 000 – для регионов, от 10 800 до 150 000 – для Москвы и Московской области).
Сравнение тарифов, по которым отличаются классика, голд-карты и платиновые карточки смотрите в таблице.
Отличия по картам Альфа-Банка Visa и MasterCard со стодневным льготным периодом (для различных статусов)
| Тарифы и условия | VISA Classic, MasterCard Standard |
VISA Gold, MasterCard Gold |
VISA Platinum, MasterCard Platinum |
| Лимит кредитования для Москвы и обл. | 10 800 — 150 000 | 10 800 — 300 000 | 150 001 — 750 000 |
| Лимит кредитования для регионов | 5 000 — 150 000 | 5 000 — 300 000 | 150 001 — 600 000 |
| Экстренный (в течение 72 часов) перевыпуск карты в случае утраты за пределами России | 6 750 руб. | Бесплатно | Бесплатно |
| Стоимость ежегодного обслуживания (обычн. выпуск/предложение по почте) | 1 290 руб. / 625 руб. | 2 990 руб. / 2 375 руб. | 6 490 руб. / 4 250 руб. |
| Месячный лимит для основных карт | 60 000 руб. 2 000 долл. 1 500 евро |
120 000 руб. 4 000 долл. 3 000 евро |
200 000 руб. 6 700 долл. 5 000 евро |
| Прием наличных денежных средств в отделении | 250 руб. за каждую операцию | Бесплатно | Бесплатно |
Заявку на карточку онлайн вы можете подать на сайте банка (по ссылке выше). В течение 1 дня (не дольше 5 рабочих дней) вас известят о решении, и через 3-5 дней карта будет изготовлена – необходимо посетить отделение с документами и её получить.
Отзывы
Часто в отзывах на кредитные карты Альфа-банка «100 дней без процентов» ругаются на якобы несоответствие рекламных заявлений действительности. Уж если заявляете о ста днях беспроцентного периода, то давайте их без дополнительных платежей (о необходимости вносить каждый месяц обязательный минимальный платёж было сказано ранее в обзоре) – людей это несоответствие просто выводит из себя.
Сами представители банка отвечают стандартно:
В анкете-заявлении на получение кредитной карты содержится Ваше подтверждение (подпись) того, что Вы ознакомлены и согласны с общими условиями кредитования и тарифами Банка.
Возможно, что это в какой-то степени лукавство, но это принято абсолютно во всех кредитных организациях – внесение обязательной ежемесячной суммы по кредиткам. Такие отзывы говорят о недостаточной финансовой грамотности, да банк ничего не соврал.
Некоторые клиенты почему-то решили, что и снимать деньги также можно без процентов при условии их погашения в стодневный период (теперь это действительно можно, но только до 50 тысяч в месяц). Наивные люди, любой банк ставит на обналичивание буквально заградительные проценты (в нашем случае 5.9% на сумму снятия свыше 50 тыс.р.) – хорошо, что на эту операцию распространяется действие ЛП.
В одном из отзывов клиент отзывается положительно о сотке, но случайно попал на комиссию при пополнении карты в кассе отделения (надо было доложить 20 рублей, а сняли 250 – смех сквозь слёзы).
О встречающихся технических проблемах (а у кого их нет?) и о человеческом факторе (об этом можно говорить, не переставая о, наверное, любой организации) вы найдете немало отзывов. И всё же многие хвалят эту карту, и причина очевидна!
Выв00ды
Просто огр00мный беспроцентный период – это основная причина популярности известного продукта Альфа-Банка. Самый выгодный способ использовать все возможности карты – сделать дорогостоящую покупку и погасить за 100 дней всю сумму полностью. Без процентов, только годовое обслуживание!
Если вас устраивает такая финансовая схема, и вы не будете нарушать условия кредитного договора – это отличный выбор (например, как отдельная карточка для крупных покупок).
- Оформить кредитку "Разумная" Ренессанс Кредит Банка, бесплатное обслуживание, льготный период 145 дней всегда!
- Оформить кредитку "365 дней без %" Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки!
- Оформить карту рассрочки "Халва" Совкомбанка, бесплатное обслуживание, беспроцентная рассрочка (в том числе на снятие наличных), кэшбэк до 10%, процент на остаток до 12%
- Оформить кредитную карту "180 дней" Газпромбанка, бесплатное обслуживание 1-Й год, льготный период до 180 дней
Кредитка «100 дней без процентов» может использоваться и в обычном режиме (купил – через определённое время погасил), только не забывайте гасить в ноль всю задолженность в течение ста дней после первой покупки, ведь после этого начнётся новый беспр00центный период!
А любителям длительное время бесплатно пользоваться кредитными средствами банка, мы предлагаем ознакомиться с обзором карты Элемент 120 Почта Банка и карты УБРИР “120 дней без процентов” по которым предлагается уже 120 дней грэйс-периода. В общем, у вас будет из чего выбрать…
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Рубрика: 
Автор:Игорь
590 р обслуживания сняли через несколько дней (причем молча, если бы не мониторил – попал бы на кредит), так что в шапке зря написано про 0 в первый год…
Олег, прежде чем так говорить, нужно условия хорошо читать. А то сначала читаете бегло все условия, сами их нарушаете и потом сами же еще обвиняете в вашей же оплошности банк. Я пользуюсь картой 100 дней без процентов. Два с половиной месяца примерно оплачиваю покупки, снимаю наличные, а потом гашу задолженность по карте. На следующий день, опять уже пользуюсь льготным периодом. Никаких проблем не возникает, проценты не начисляются.
Почитала отзывы… знаете, бывают такие ситуации, когда финансовая помощь просто необходима, а просить ее у кого-то из своих не хочется, потому что не во все проблемы надо посвящать близких и родных. В такой момент 100 дней кредита мне и помогли. Самостоятельно решила все свои трудности, поменяла работу, закрыла кредитку и выдохнула. Спасибо альфе за выгодные условия.
Про 100 дней эти много слышал и читал, больше всего отзывов и разговоров вокруг да около нее. Оформил и прямо да, всеми льготами начал пользоваться. Спокойнее себя чувствую, когда знаю, что есть у меня в кармане такой кусок пластика, который любую проблему здесь и сейчас закроет, а дальше уже будем решать.
На самом деле такого же плана карты есть в разных банках, но везде либо срок меньше льготный, либо комиссия за снятие наличных и оплату.. в общем, свои фишки. Сравнивания разные предложения все же пришел к заключению, что 100 дней без процентов у альфы очень удачное предложение. Пользуюсь активно около года примерно. Самое классное тут то, что 100 дней самые настоящие, все как в договоре прописано – никаких процентов пок аидет срок льготный. Ни разу за его рамки не выходил, все спокойно. Как говорится – “за что купил, за то продаю”.
У меня Classic, обслуживание самое дешевое, но оно того стоит однозначно. Когда можно вместо кредита или опроса друзей, кто в долг даст… решать свои вопросы самостоятельно, рассчитывая на свои силы. Это очень радует. Комиссии никакой и правда нет, так что все как надо.
Фантастически удобная кредитка. Сколько пользуюсь всем-чем, эта у альфы однозначно самая удачная. 100 дней это сильно больше обычного, успеваешь перекрыть все свои финансовые проблемы, если таковые были.
Мне нравится, что если берешь кредитку эту на 100 дней, то реально они у тебя и есть, без всяких комиссий и доплат. Главное вовремя закрыть кредит и все, через день можно опять рассчитывать на такую, условную, финансовую подушку. Мы ремонт недавно делали, не очень рассчитали свои возможности, пришлась очень кстати.
Здравствуйте а что будет если во время в течении 100 дней внести сумму??
День добрый. Как только вы вносите всю сумму (вы это имели в виду?), то банк погашает вашу задолженность и вы можете делать покупку с новым стодневным беспроцентным периодом. Лучше новую покупку делать на следующий день или после того, как вы в интернет-банке или мобильном приложении убедились, что вы ничего банку не должны.
“Некоторые клиенты почему-то решили, что и снимать деньги также можно без процентов при условии их погашения в стодневный период. Наивные люди, любой банк ставит на обналичивание буквально заградительные проценты (в нашем случае 5.9%) – хорошо, что на эту операцию распространяется действие ЛП.”
Вы не могли бы пояснить, в рекламе карты сказано, что снимать деньги с карты как раз таки можно без процентов или я чего-то не понял?
Вы всё правильно поняли. Сейчас можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без процентов, но свыше этой суммы банк уже удержит существенную комиссию. А статью я подправлю.
НИКОГДА НЕ ОБРАЩАЙТЕСЬ В АЛЬФА-БАНК, ОБМАН, ЛОЖЬ,НЕГАТИВ, УЖАС!!!!ПОЧЕМУ НЕ НУЖНО БРАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ АЛЬФА-БАНКА 100 ДНЕЙ без %!!!!!! РЕАЛЬНЫЙ ОТЗЫВ, А НЕ ПРОИСКИ КОНКУРЕНТОВ!!!!!! Не могу не написать отрицательный отзыв об Альфа-Банке https://alfabank.ru/ и о кредитной карте 100 дней без процентов, хотя и являюсь клиентом банка (зарплатный проект по работе). Сейчас, конец 2017 года, Альфа-Банк активно рекламирует свои кредитные карты с беспроцентным лимитом в 100 дней и возможность снятия наличных до 50 тыс руб в месяц, а также звонят своим клиентам и предлагают оформить кредитную карту альфа банка 100 дней без процентов, и этот отрицательный отзыв об Альфа банке посвящается… Весь текст »
А если погасить кредит до конца льготного периода, то новый откроется?
Непременно откроется!
Доброй ночи уважаемые,получила предложение от Вашего Банка на кредитную карту.18 июля я оформила кредитную карту(сотку). 19 июля начала пользоваться кредиткой сняла 17 тыс наличными,и тысячи 3 по безналу,а к вечеру 19 июля мне пришла смс ваша карта заблокирована в связи с неисполнением обязанности по кредиту.Пжл объясните почему? Благодарю за ответ.
Пожалуйста, обратитесь с этим вопросом на горячую линию банка. Это не сайт Альфа-Банка.
Добрый день! У меня такая карта. Я одна с ребенка, и это волшебная пластиковая карточка очень выручает. Как сейф с собой. Всегда все плачу вовремя. Надо- беру снова. Если не успела вовремя погасить долг- это уже мои проблемы, а не банка. Я условия не выполнила, я плачу… плачУ и плАчу 🙂
Никому не советую связываться с компанией Альфа (будь то банк или страхование). Мало того, что более геморройного банка я не встречал в своей жизни…так я вам скажу, что там одни бандиты работают!!! Эта контора 100% ОПГ 21 века!!! Очень не рекомендую с ними связываться…
Подкрепите ваши обвинения примером, пока видны только ваши эмоции…
Вопрос.. Если я владею 2мя картами альфа банка, одна кредитная(сотка), вторую обычную (зарплатную, без кредитного лимита)..
Если я с сотки переведу на зарплатку, сумму денег ( заплачу комиссию), затем сниму их с зарплатной с банкомата допустим, льготный период будет действовать? Подскажите пожалуйста.. Заранее спасибо.
Судя по информации от представителей Альфа-Банка, льготный период кредитования распространяется на сумму перевода с кредитных карт. Таким образом, вы рассуждаете правильно.
Отлично, спасибо Вам) сегодня схожу проверю, отпишу если что не так, чтобы были в курсе)
Здравствуйте! Постоянно получаю предложение от вашего банка на кредитную карту, сегодня получила ответ, что не могу получить ее так как проживаю в г.Минеральные Воды. Вопрос почему? Если отделение Вашего банка находится в г. Ставрополь. Минеральные Воды – это близлежащий город к Ставрополю
Это не банковский сайт, а сайт, публикующий обзоры банковских продуктов. А раз банк отказал по озвученной им причине, то тут уж ничего не поделаешь – такие у него условия.
У меня зарплата 34.000 руб, плюс военная пенсия 14000руб. Но зарплату получаю в конверте,а по 2 ндфл 8000руб. Кредитная история чистая.Проверял в 3-х бюро кредитных историй.Мне 54 года. На какую сумму я могу рассчитывать по потребительскому кредиту.
Ни на какую, официальный доход должен быть не меньше 10000 рублей по 2ндфл
Нужно получить карту кредитную