Сайт в соцсетях:

Кредитная карта “100 дней без процентов” Альфа-Банка . Подробный обзор и отзывы

Кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов является на сегодняшний день абсолютной рекордсменкой по длительности льготного периода (100 дней – такой ЛП на весь срок действия карты). Как её использовать с наибольшей выгодой, и есть ли подвох у этой карточки, мы разберём в обзоре её возможностей.

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов
100 дней без процентов Альфа-Банка
Кред. лимит
до
Ставка
от
Льготный периодГодовое обслуживание Оформить
15000023,991000*
%дней
Популярная кредитная карта Альфа-Банка с возобновляемым льготным периодом 100 дней, который действует также на снятие наличных. Внимание! Теперь можно снять с карты без комиссии до 50 тысяч рублей за календарный месяц!
*0 руб. первый год по акции, далее от 1 190 руб.
Условия кредитованияОбслуживание картыТребования к владельцу
Максимальный кредитный лимит150000 руб.Плата за выпускБесплатноВозрастс 18 лет до 65 лет
Процентная ставкаот 23,99% до 39,99%Годовое обслуживание0* руб.Документыпо 2-м документам
Льготный периоддо 100 днейSMS-информирование59 руб.Бонусы
Минимальный платёж5% (мин. 320 руб.)Срок действия 3 годаПрограмма лояльностиСкидки у партнёров при покупке по карте
Льготный период на снятие наличныхДаСнятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
до 50 тыс. руб. - без комиссии, свыше - 5,9% (мин. 500 руб.) / 5,9% (мин. 500 руб.)Процент на остаток средств клиентаНет
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / НетИспользование собственных средствВозможноКэшбэк (возврат средств)Нет
ПреимуществаДлительный льготный период, выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных
НедостаткиСущественная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, бонусная программа фактически отсутствует
Тарифы и условия
100 дней без процентов Альфа-Банка
Кред. лимит до:
150000
Ставка от:
23,99
%
Льготный пер.:
100
дней
Обслуживание:
0*
Популярная кредитная карта Альфа-Банка с возобновляемым льготным периодом 100 дней, который действует также на снятие наличных. Внимание! Теперь можно снять с карты без комиссии до 50 тысяч рублей за календарный месяц! Обзор карты
*0 руб. первый год по акции, далее от 1 190 руб.
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
150000
Процентная ставка
от 23,99% до 39,99%
Льготный период
до 100 дней
Минимальный платёж
5% (мин. 320 руб.)
Льготный период на снятие наличных
Да
Варианты доставки: почта / курьер
Нет / Нет
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
0* руб.
SMS - информирование
59 руб.
Срок действия
3 года
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
до 50 тыс. руб. - без комиссии, свыше - 5,9% (мин. 500 руб.)/5,9% (мин. 500 руб.)
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
Возраст
с 18 лет до 65 лет
Документы
по 2-м документам
Бонусы
Программа лояльности
Скидки у партнёров при покупке по карте
Процент на остаток средств клиента
Нет
Кэшбэк (возврат средств)
Нет
Длительный льготный период, выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных
Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, бонусная программа фактически отсутствует
Тарифы и условия

Секреты льготного периода Альфа-Банка – 100 дней

Начнём с самого главного, беспроцентного периода по карте, который длится 100 дней. Следует отметить, что он не совсем обычный, и если вы имели опыт использования кредитных карт, то вам придётся взглянуть на льготный период (ЛП) по-новому. Дело в том, что у кредиток Альфа-банка ЛП начинается с первой покупки или со снятия наличности (со дня образовавшейся задолженности) и заканчивается ровно через 100 дней, т.е. если  за это время вы погасили задолженность в ноль (полностью), то вы воспользовались кредитом бесплатно.

При этом необходимо выполнить следующее условие: каждый месяц до конца платёжного периода на карточный счёт необходимо вносить обязательный минимальный платёж 5 % от суммы задолженности.

Вот как банк изображает действие своего 100-дневного льготного периода.

100 дней без процентов по карте Альфа-Банка
Кликните для увеличения

А вот пример действия ЛП на среднестатистической кредитке.

Платёжный период (ПП) по карте «100 дней без процентов» длится 20 дней и каждый месяц начинается с того числа, когда был заключен кредитный договор (получен кредитный лимит), если проще, то с момента получения карты начинается месяц отчётного периода (траты), а после него 20 дней платёжного (внесение обязательного ежемесячного платежа).

Обратите внимание! Проценты за кредит начинают рассчитываться ежедневно с момента образования задолженности, и если в течение ЛП долг не будет погашен полностью (пусть даже останется непогашенной 1 копейка), банк начислит проценты за всё время используемого кредита, включая сам беспроцентный период.

Невыплата обязательных  ежемесячный платежей  в срок грозит существенными  штрафами (1% неустойки на просроченную задолженность) и подпорченной кредитной историей.

Не надо забывать и о том, что с кредитки списывается сумма за ежегодное обслуживание на следующий день после активации (карточка активируется в отделении по вводу ПИН-кода или по звонку на контактную линию) – в счёт вашего кредита. Она должна быть погашена до окончания платёжного периода, даже если покупки по пластику не производились.

Ещё обращаю ваше внимание, что грейс-период (ещё одно название ЛП) нечестный, т.е. пока долг полностью не оплачен, новый беспроцентный период не дадут (это если по-простому, а подробную информацию о честном и нечестном льготном периоде и о других его нюансах смотрите здесь).

А ниже вы можете ознакомиться с официальных видеороликом банка, в котором общими словами поясняется, как надо правильно пользоваться этой карточкой.

Сразу же напрашивается способ выгодного применения карты – крупная покупка безналом (или несколько за небольшой период времени), а потом спокойная выплата долга в течение ста дней. Кстати, не обязательно платить 5% каждый месяц, лучше, пусть это будет более крупная сумма (как кошелёк позволит).

Условия и тарифы – где выигрываем и где проигрываем

Ещё одно преимущество стодневной карточки – на снятие наличных в банкоматах распространяется действие льготного периода. Но вот комиссия за снятие немаленькая – 5,9% (мин. 500 руб.) во всех банкоматах, поэтому лучше использовать сотку (так называют этот пластик в интернете, смотрите другие клички банковских продуктов) по её назначению – оплата в магазинах, а не обналичка.

Есть ещё одно но!

На  карту можно положить собственные средства, но если вы  решите их снять в банкомате, то банк и с них тоже возьмёт комиссию 5,9%. Будьте аккуратны!

Во сколько же обходятся держателю такие преимущества? Недёшево – 1290 рублей в год, это в среднем чуть выше чем у конкурентов, но при правильном использовании этого кредитного продукта, такая сумма окупится. К сожалению, особых плюшек и бонусов у карты нет (хотя есть скидки при оплате у партнёров), с ними бы сотка только выиграла.

Проценты за кредит не фиксированные: от 23,99 до 39,99%, но об этом мы поговорим чуть далее. Конверсия в иностранные валюты по курсу ЦБ (кандидат для оплаты в зарубежных интернет-магазинах и для поездки за границу).

Из доп.услуг платное SMS-уведомление (59 руб./мес. со второго месяца)- доступно в рамках SMS-банка «Альфа-Чек», которое можно и не подключать, бесплатные  интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно узнать информацию о движении средств на счёте, дату погашения  и сумму минимального платежа, задолженность и пр. Конечно же, есть страхование жизни: 0,67%, без учета НДС, ежемесячно от суммы задолженности – отказываемся при желании на месте.

Немного портит картину лимит по снятию наличности – 60 тыс. руб. в месяц, но хозяин – барин.

Пополнить кредитную карту без комиссии  можно в банкоматах Альфа-банка с функцией приёма наличности (Альфа-Кэш), а также в терминалах Московского Кредитного Банка (в Москве), круг партнёров, где можно погасить кредит с комиссией значительно выше (Евросеть, Связной, Элекснет, МТС, КИВИ и т.д.).

Внимание – приём наличных в счёт погашения по кредитке в отделении облагается комиссией 250 руб.

Пополнить карту можно также переводом с карты любого банка без комиссии. Такая операция доступна в интернет-банке, мобильном банке и на официальном банковском сайте. Только при пополнении убедитесь, что банк, выпустивший карту-донор, не возьмёт за исходящий перевод дополнительную комиссию. Более подробно о Card2Card-переводах вы сможете узнать в статье “Перевод с карты на карту: бесплатно и платно

Снять средства можно не только в своих банкоматах, но и без дополнительной комиссии в банкоматах банков-партнёров: Промсвязьбанк, Россельхозбанк, МДМ Банк, Росбанк, УБРиР и Московский Кредитный Банк.

Акция: снятие наличных без комиссии в пределах 50 тысяч рублей в календарный месяц

По карте стало возможно снимать кредитные средства до 50 000 рублей в календарный месяц без комиссии в банкоматах любых банков, в том числе за границей (учитывается временной промежуток с начала месяца до его окончания). Лучше это делать в “родных” банкоматах, так как сторонний банк может удержать собственную комиссию. Данная акция делает карточку ещё более выгодной для держателей, но она по умолчанию подключается только к вновь полученным картам. Многочисленные пользователи карт со 100-процентным льготным периодом могут подключить эту опцию в отделении банка или по горячей линии. В течении нескольких дней со дня подключения опции придёт смс с соответствующим уведомлением.

Внимание! Если вы снимаете больше 50 тысяч в календарный месяц, то процент за снятие будет начисляться на сумму свыше 50 тысяч рублей, к примеру, за обналичивание 60 тысяч банк удержит комиссию только за 10 тыс. руб.

Как оформить и получить карту Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Альфа-Банк выдаст свою карту Россиянам с 18 лет, с местом регистрации в том  регионе, где есть отделение банка, а также проживающим и работающим в городе с отделением банка или в ближайшем к нему населённом пункте (уточнить возможность оформления можно по телефонам горячей линии +7 495 78-888-78 для Москвы и Московской области, 8 800 200-00-00 для других регионов России).

На борту чип, из других технологий безопасных платежей – 3DSecure.

Владельцы смартфонов с поддержкой Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay могут добавлять карточку в свои приложения и оплачивать покупки с телефона – Альфа Банк поддерживает все вышеназванные платёжные сервисы.

Другие требования: постоянный доход от 9 тыс. руб.; непрерывный стаж на текущей работе – 3 месяца; наличие мобильника или домашнего телефона по адресу фактического проживания.

Обратите внимание, что индивидуальным предпринимателям, частным адвокатам и нотариусам, а также тем, кто прописан в общежитии, кредитку не дадут (инфо с оф. сайта).

Из документов необходим не только паспорт, но (на выбор) и  заграничный паспорт; водительское удостоверение; свидетельство ИНН; СНИЛС; полис ОМС.

А если вы хотите процентную ставку повыгоднее, будьте добры предоставить что-нибудь из этих документов: св-во о регистрации авто; копия загран. паспорта с информацией о поездке зарубеж за 12 месяцев; копия лицевой стороны полиса ДМС.

Ну и, наконец, если вы хотите совсем маленькую ставку, то принесите справку о ваших доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (или по форме банка).

На основании представленных документов, вашей кредитной истории и других факторов, оцениваемых банком – вам определят ставку по кредиту (от 23,99 до 39,99%) и максимальный кредитный лимит для VISA Classic и MC Standard (от 5 000 до  150 000 – для регионов, от 10 800 до 150 000 – для Москвы и Московской области).

Сравнение тарифов, по которым отличаются классика, голд-карты и платиновые карточки смотрите в таблице.

Отличия по картам Альфа-Банка Visa и MasterCard со стодневным льготным периодом (для различных статусов)

Тарифы и условияVISA Classic,
MasterCard Standard
VISA Gold,
MasterCard Gold
VISA Platinum,
MasterCard Platinum
Лимит кредитования для Москвы и обл.10 800 — 150 00010 800 — 300 000150 001 — 750 000
Лимит кредитования для регионов5 000 — 150 0005 000 — 300 000150 001 — 600 000
Экстренный (в течение 72 часов) перевыпуск карты в случае утраты за пределами России6 750 руб.БесплатноБесплатно
Стоимость ежегодного обслуживания (обычн. выпуск/предложение по почте)1 290 руб. / 625 руб.2 990 руб. / 2 375 руб.6 490 руб. / 4 250 руб.
Месячный лимит для основных карт60 000 руб.
2 000 долл.
1 500 евро
120 000 руб.
4 000 долл.
3 000 евро
200 000 руб.
6 700 долл.
5 000 евро
Прием наличных денежных средств в отделении250 руб. за каждую операциюБесплатноБесплатно

Заявку на карточку онлайн вы можете подать на сайте банка (по ссылке выше). В течение 1 дня (не дольше 5 рабочих дней) вас известят о решении, и через 3-5 дней карта будет изготовлена – необходимо посетить отделение с документами и её получить.

Отзывы

Часто в отзывах на кредитные карты Альфа-банка  «100 дней без процентов» ругаются на якобы несоответствие рекламных заявлений действительности. Уж если  заявляете о ста днях беспроцентного периода, то давайте их без дополнительных платежей (о необходимости вносить каждый месяц обязательный минимальный платёж было сказано ранее в обзоре) – людей это несоответствие просто выводит из себя.

Сами представители банка отвечают стандартно:

В анкете-заявлении на получение кредитной карты содержится Ваше подтверждение (подпись) того, что Вы ознакомлены и согласны с общими условиями кредитования и тарифами Банка.

Возможно, что это в какой-то степени лукавство, но это принято абсолютно во всех кредитных организациях – внесение обязательной ежемесячной суммы по кредиткам. Такие отзывы говорят о недостаточной финансовой грамотности, да банк ничего не соврал.

Некоторые клиенты почему-то решили, что и снимать деньги также можно без процентов при условии их погашения в стодневный период (теперь это действительно можно, но только до 50 тысяч в месяц). Наивные люди, любой банк ставит на обналичивание буквально заградительные проценты (в нашем случае 5.9% на сумму снятия свыше 50 тыс.р.) – хорошо, что на эту операцию распространяется действие ЛП.

В одном из отзывов клиент отзывается положительно о сотке, но случайно попал на комиссию при пополнении карты в кассе отделения (надо было доложить 20 рублей, а сняли 250 – смех сквозь слёзы).

О встречающихся технических проблемах  (а у кого их нет?) и о человеческом факторе (об этом можно говорить, не переставая о, наверное, любой организации) вы найдете немало отзывов. И всё же многие хвалят эту карту, и причина очевидна!

Выв00ды

Просто огр00мный беспроцентный период – это основная причина популярности  известного продукта Альфа-Банка. Самый выгодный способ использовать все возможности карты – сделать дорогостоящую покупку и погасить за 100 дней всю сумму полностью. Без процентов, только годовое обслуживание!

Если вас устраивает такая финансовая схема, и вы не будете нарушать условия кредитного договора – это отличный выбор (например, как отдельная карточка для крупных покупок).

Кредитка «100 дней без процентов» может использоваться и в обычном режиме (купил – через определённое время погасил), только не забывайте гасить в ноль всю задолженность в течение ста дней после первой покупки, ведь после этого начнётся новый беспр00центный период!

А любителям длительное время бесплатно пользоваться кредитными средствами банка, мы предлагаем ознакомиться с обзором карты Элемент 120 Почта Банка и карты УБРИР “120 дней без процентов” по которым предлагается уже 120 дней грэйс-периода. В общем, у вас будет из чего выбрать…

Оцените статью
[Всего: 133 В среднем: 2.9]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
guest
27 Комментарий
сначала новые
сначала старые сначала популярные
Inline Feedbacks
View all comments
Семин
Семин
1 год назад

Олег, прежде чем так говорить, нужно условия хорошо читать. А то сначала читаете бегло все условия, сами их нарушаете и потом сами же еще обвиняете в вашей же оплошности банк. Я пользуюсь картой 100 дней без процентов. Два с половиной месяца примерно оплачиваю покупки, снимаю наличные, а потом гашу задолженность по карте. На следующий день, опять уже пользуюсь льготным периодом. Никаких проблем не возникает, проценты не начисляются.

Жудкова
Жудкова
2 лет назад

Почитала отзывы… знаете, бывают такие ситуации, когда финансовая помощь просто необходима, а просить ее у кого-то из своих не хочется, потому что не во все проблемы надо посвящать близких и родных. В такой момент 100 дней кредита мне и помогли. Самостоятельно решила все свои трудности, поменяла работу, закрыла кредитку и выдохнула. Спасибо альфе за выгодные условия.

Логист
Логист
2 лет назад

Про 100 дней эти много слышал и читал, больше всего отзывов и разговоров вокруг да около нее. Оформил и прямо да, всеми льготами начал пользоваться. Спокойнее себя чувствую, когда знаю, что есть у меня в кармане такой кусок пластика, который любую проблему здесь и сейчас закроет, а дальше уже будем решать.

Антон
Антон
2 лет назад

На самом деле такого же плана карты есть в разных банках, но везде либо срок меньше льготный, либо комиссия за снятие наличных и оплату.. в общем, свои фишки. Сравнивания разные предложения все же пришел к заключению, что 100 дней без процентов у альфы очень удачное предложение. Пользуюсь активно около года примерно. Самое классное тут то, что 100 дней самые настоящие, все как в договоре прописано – никаких процентов пок аидет срок льготный. Ни разу за его рамки не выходил, все спокойно. Как говорится – “за что купил, за то продаю”.

Марков
Марков
2 лет назад

У меня Classic, обслуживание самое дешевое, но оно того стоит однозначно. Когда можно вместо кредита или опроса друзей, кто в долг даст… решать свои вопросы самостоятельно, рассчитывая на свои силы. Это очень радует. Комиссии никакой и правда нет, так что все как надо.

Клава
Клава
2 лет назад

Фантастически удобная кредитка. Сколько пользуюсь всем-чем, эта у альфы однозначно самая удачная. 100 дней это сильно больше обычного, успеваешь перекрыть все свои финансовые проблемы, если таковые были.

Женя
Женя
2 лет назад

Мне нравится, что если берешь кредитку эту на 100 дней, то реально они у тебя и есть, без всяких комиссий и доплат. Главное вовремя закрыть кредит и все, через день можно опять рассчитывать на такую, условную, финансовую подушку. Мы ремонт недавно делали, не очень рассчитали свои возможности, пришлась очень кстати.

Николай
Николай
2 лет назад

Здравствуйте а что будет если во время в течении 100 дней внести сумму??

Andrey
Andrey
2 лет назад

“Некоторые клиенты почему-то решили, что и снимать деньги также можно без процентов при условии их погашения в стодневный период. Наивные люди, любой банк ставит на обналичивание буквально заградительные проценты (в нашем случае 5.9%) – хорошо, что на эту операцию распространяется действие ЛП.”

Вы не могли бы пояснить, в рекламе карты сказано, что снимать деньги с карты как раз таки можно без процентов или я чего-то не понял?

Олег
Олег
2 лет назад

НИКОГДА НЕ ОБРАЩАЙТЕСЬ В АЛЬФА-БАНК, ОБМАН, ЛОЖЬ,НЕГАТИВ, УЖАС!!!!ПОЧЕМУ НЕ НУЖНО БРАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ АЛЬФА-БАНКА 100 ДНЕЙ без %!!!!!! РЕАЛЬНЫЙ ОТЗЫВ, А НЕ ПРОИСКИ КОНКУРЕНТОВ!!!!!! Не могу не написать отрицательный отзыв об Альфа-Банке https://alfabank.ru/ и о кредитной карте 100 дней без процентов, хотя и являюсь клиентом банка (зарплатный проект по работе). Сейчас, конец 2017 года, Альфа-Банк активно рекламирует свои кредитные карты с беспроцентным лимитом в 100 дней и возможность снятия наличных до 50 тыс руб в месяц, а также звонят своим клиентам и предлагают оформить кредитную карту альфа банка 100 дней без процентов, и этот отрицательный отзыв об Альфа банке посвящается… Весь текст »

advicecredit.ru
2 лет назад

А если погасить кредит до конца льготного периода, то новый откроется?

надежда
надежда
2 лет назад

Доброй ночи уважаемые,получила предложение от Вашего Банка на кредитную карту.18 июля я оформила кредитную карту(сотку). 19 июля начала пользоваться кредиткой сняла 17 тыс наличными,и тысячи 3 по безналу,а к вечеру 19 июля мне пришла смс ваша карта заблокирована в связи с неисполнением обязанности по кредиту.Пжл объясните почему? Благодарю за ответ.

Игорь
Игорь
2 лет назад
Reply to  надежда

Пожалуйста, обратитесь с этим вопросом на горячую линию банка. Это не сайт Альфа-Банка.

Дарья
Дарья
2 лет назад

Добрый день! У меня такая карта. Я одна с ребенка, и это волшебная пластиковая карточка очень выручает. Как сейф с собой. Всегда все плачу вовремя. Надо- беру снова. Если не успела вовремя погасить долг- это уже мои проблемы, а не банка. Я условия не выполнила, я плачу… плачУ и плАчу 🙂

Serg
Serg
3 лет назад

Никому не советую связываться с компанией Альфа (будь то банк или страхование). Мало того, что более геморройного банка я не встречал в своей жизни…так я вам скажу, что там одни бандиты работают!!! Эта контора 100% ОПГ 21 века!!! Очень не рекомендую с ними связываться…

Алена
3 лет назад

Вопрос.. Если я владею 2мя картами альфа банка, одна кредитная(сотка), вторую обычную (зарплатную, без кредитного лимита)..
Если я с сотки переведу на зарплатку, сумму денег ( заплачу комиссию), затем сниму их с зарплатной с банкомата допустим, льготный период будет действовать? Подскажите пожалуйста.. Заранее спасибо.

Алена
3 лет назад
Reply to  Игорь

Отлично, спасибо Вам) сегодня схожу проверю, отпишу если что не так, чтобы были в курсе)

Виктория
Виктория
3 лет назад

Здравствуйте! Постоянно получаю предложение от вашего банка на кредитную карту, сегодня получила ответ, что не могу получить ее так как проживаю в г.Минеральные Воды. Вопрос почему? Если отделение Вашего банка находится в г. Ставрополь. Минеральные Воды – это близлежащий город к Ставрополю

АРТУР
АРТУР
4 лет назад

У меня зарплата 34.000 руб, плюс военная пенсия 14000руб. Но зарплату получаю в конверте,а по 2 ндфл 8000руб. Кредитная история чистая.Проверял в 3-х бюро кредитных историй.Мне 54 года. На какую сумму я могу рассчитывать по потребительскому кредиту.

Саня
Саня
2 лет назад
Reply to  АРТУР

Ни на какую, официальный доход должен быть не меньше 10000 рублей по 2ндфл

Ольга
Ольга
4 лет назад

Нужно получить карту кредитную