Последнее обновление:24 сентября 2017Содержание
- 1 Кредитная карта с Пользой Банка Хоум Кредит Platinum и Gold. Преимущества и недостатки
- 2 Чем полезна Польза? Краткое описание бонусной программы
- 3 Тарифы и условия
- 4 Как погасить долг по карте и меры за просрочку
- 5 Как оформить и получить?
- 6 Отзывы по карте «Удачные покупки»
- 7 Мнение редакции «Финансы для Людей»
Кредитки Банка Хоум Кредит всегда отличались своей особенной изюминкой (обычно, это повышенный кэшбэк). Вот и виновницы нашего обзора – карты «Удачные покупки», составляющие на сегодняшний день линейку кредиток банка, радуют своей бонусной программой «Польза». В рамках этой программы банк возвращает определённый процент с каждой покупки на бонусный счёт в виде баллов, которые легко можно конвертировать в реальные деньги и погасить ими полную или частичную стоимость любой покупки. Карточки так и называются: Карты с Пользой, одна из которых имеет статус Gold, а другая Platinum. О них мы и поговорим более подробно в нашем обзоре.
-homecredit.png) | Кред. лимит до | Ставка от | Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 300000 | 19,9 | 51 | 990 | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
Кредитная карта с льготным периодом до 51 дня и выгодной программой лояльности Польза премиального золотого статуса с приемлемым годовым обслуживанием | |||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 300000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | с 23 до 64 лет (с 21 года при положит. КИ в банке) |
| Процентная ставка | 19,9 - 49,9% | Годовое обслуживание | 990 руб. | Документы | по паспорту |
| Льготный период | до 51 дней | SMS-информирование | 59 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% от долга + проценты (мин. 1000 руб.) | Срок действия | 5 лет | Программа лояльности | программа лояльности от Visa, Польза |
| Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | 4,9% (мин. 399 руб.) / 4,9% (мин. 399 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Да / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | 1-3% от суммы покупок; до 10% и выше у партнёров |
| Преимущества | Наличие кэшбэка до 10% и выше в виде бонусов с последующей конвертацией их в реальные деньги в соотношении 1:1, выдача кредитной карты по одному документу, премиальный статус, поддержка технологии бесконтактных платежей PayWave | ||||
| Недостатки | Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, высокая процентная ставка за снятие наличных, льготный период не действует на снятие наличных, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание | ||||
-homecredit.png) | Кред. лимит до | Ставка от | Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 300000 | 29,9 | 51 | 4990 | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
Кредитная карта с льготным периодом до 51 дня и выгодной программой лояльности Польза. | |||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 300000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | с 23 до 64 лет (с 21 года при положит. КИ в банке) |
| Процентная ставка | 29,9 - 49,9% | Годовое обслуживание | 4990 руб. | Документы | по паспорту |
| Льготный период | до 51 дней | SMS-информирование | 59 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% от долга + проценты (мин. 1000 руб.) | Срок действия | 5 лет | Программа лояльности | программа лояльности от Visa, Польза |
| Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | 4,9% (мин. 399 руб.) / 4,9% (мин. 399 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Да / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | 1,5-5% от суммы покупок; до 10% и выше у партнёров |
| Преимущества | Наличие кэшбэка до 10% и выше в виде бонусов с последующей конвертацией их в реальные деньги в соотношении 1:1, выдача кредитной карты по одному документу, премиальный статус, поддержка технологии бесконтактных платежей PayWave | ||||
| Недостатки | Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, высокая процентная ставка за снятие наличных, льготный период не действует на снятие наличных, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание | ||||
Кредитная карта с Пользой Банка Хоум Кредит Platinum и Gold. Преимущества и недостатки
Выделим кратко ключевые достоинства карт, которые позволят сделать выбор именно в их пользу на высококонкурентном «карточном» рынке, а также укажем их недостатки.
К преимуществам кредиток «Удачные покупки» можно отнести:
1. Кэшбэк в виде бонусов: 5% за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Путешествия» и 1,5% за любую покупку по карте Platinum, и соответственно 3% и 1% по золотой карточке. Кроме того, до 10% и более можно получить от партнёров банка (интернет-магазинов). Максимальная величина кэшбэка не ограничивается одной или двумя тысячами, а суммарно составляет значительно большую сумму (об этом пойдёт речь далее в обзоре), что даёт возможность получить реальный доход при активных тратах.
2. Банк начисляет кэшбэк за платежи в интернет-банке (тот же, что за любую покупку). Это говорит о том, что кэшбэком будут облагаться, к примеру, коммунальные платежи. К тому же бонусами можно пополнять счёт мобильного!
3. Льготный период (ЛП) до 51 дня (далеко не самый длинный, но всё же). ЛП является честным, то есть, чтобы пользоваться заёмными средствами без оплаты процентов, нужно оплатить до конца платёжного периода (20 дней) сумму задолженности только за предыдущий расчётный период (а не весь долг по карте!).
4. Условно-бесплатное смс-информирование. Почему условно? Потому что в бесплатных автоматически подключенных при получении карточки смс-уведомлениях указывается сумма покупки без величины доступного остатка. За полноценное «СМС-уведомление» придётся заплатить 59 р. Многих может вполне устроить бесплатный вариант информирования, так как вы будете каждый раз фиксировать факт оплаты по карточке нужной суммы, что уже немаловажно для контроля платежа.
5. По карте можно пользоваться собственными средствами, собственно, изначально карточку выдают с нулевым кредитным лимитом.
6. Первый перевыпуск по инициативе клиента (например, при утере или краже пластика) вы сможете сделать бесплатно (само собой, по окончании срока действия карты её перевыпустят бесплатно). За второй и последующий перевыпуск придётся заплатить 200 рублей (а как часто вы перевыпускаете свою карточку?)
Недостатки:
1. По платиновой карте сильно кусается стоимость обслуживания (в настоящий момент она составляет 4990 рублей в год). По золоту ещё не так всё плохо (990 рублей). К слову, все эти суммы без труда отбиваются начислениями за покупки (на странице https://ngr.homecredit.ru/polza/ можно самостоятельно задать нужные значения в различных категориях и посмотреть сумму реального кэшбэка). Для примера, при сравнительно небольшом обороте 20 тыс. рублей и типичных затратах, за 1 год можно накопить (возвратить) порядка 8000 баллов, что в переводе на рубли составляет ровно такую же сумму.
2. За снятие собственных средств с пластика будет удержана крупная комиссия, такая же, как и за снятие кредитных – 4,9% (мин. 399 руб.). С этим надо быть аккуратнее. Кстати, деньги за счёт кредитного лимита можно снять только в банкоматах своего и «чужого» банка, или только в кассах чужих банков (естественно с отдельной комиссией за расчётно-кассовые операции у «чужаков»).
3. Снятие кредитных средств не только облагается существенной комиссией, но на эту операцию не действует льготный период, и начисляется повышенная процентная ставка (49,9%). Радует, что при этом нас не «выкинет» из ЛП за обычные покупки по карте.
4. Необходимо после получения карточки проверить наличие дополнительных услуг (страховка, извещения по почте и пр.), чтобы не переплачивать лишнего.
5. Возможность бесплатного пополнения в онлайн-режиме с карты стороннего банка предусмотрена только в отдельных населённых пунктах (где нет возможности пополнить картсчёт одним из бесплатных способом погашения, например, в кассе или через банкомат) или в рамках акции (на момент написания обзора в сервисе «Мой кредит» действует акция «Первые 2 платежа без комиссии с карт Mastercard / Maestro / Visa»).
Чем полезна Польза? Краткое описание бонусной программы
Банк Хоум Кредит называет Пользу услугой, а для её подключения достаточно оформить любую кредитную (или дебетовую) карту с Пользой. На лицевой стороне карты вы можете увидеть 13-значный номер участника бонусной программы (идентификатор), если его нет, то его можно увидеть на странице программы в интернет-банке.
После любой оплаты по карте (за некоторыми исключениями), как кредитными, так и собственными средствами, на бонусный счёт будут начисляться баллы. Срок начисления в среднем 3-5 дней (максимально – 45 дней). Срок действия баллов равен 1 году, после чего они сгорают. При возврате товаров сумма начисленных баллов аннулируется.
Есть несколько видов баллов:
Базовые – начисляются на все покупки, кроме покупок в отдельных категориях торгово-сервисных предприятий (ТСП);
За покупки в отдельных категориях — начисляются за покупки товаров/услуг в ТСП следующих категорий: «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия»;
Акционные – начисляются согласно условиям акций, которые можно посмотреть на сайте https://polza.homecredit.ru/LegalInformation/Conditions (акции предусматривают покупки в онлайн-магазинах в интернете).
Начисление акционных баллов осуществляется в срок до 70 календарных дней с момента совершения покупки в рамках акции.
В программе выпуска и обслуживания кредитных карт с Пользой оговаривается, за какие операции баллы не будут начисляться:
- за снятие и переводы денежных средств;
- за пополнение электронных кошельков;
- за покупки дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций и драг.металлов;
- совершение операций в казино и других игорных заведениях;
- по всем другим операциям, которые не являются оплатой товаров и услуг.
Максимальное количество начисляемых базовых баллов не может превышать 2000 в месяц, лимит по баллам за покупки в отдельных категориях уже повыше: 3000 в месяц.
Как видно, с начала 2017 года по платиновой карте существенно урезали максимальный лимит, но для среднестатистического пользователя он и недостижим. Даже такой лимит (суммарно 5000 баллов в месяц для карточек голд и платинум) является одним из самых высоких среди многочисленных программ лояльности. К этому лимиту прибавим акционные баллы, начисляемые сверх обозначенных лимитов (они ограничиваются только условиями каждого магазина). Только надо иметь в виду, что заходить на магазины, которые участвуют в акции надо через специальную страницу On-line Shopping (www.polza.homecredit.ru) — по подобной схеме работают любые кэшбэк-сервисы.
Из-за такого положения вещей программа Польза до сих пор считается одной из самых выгодных программ лояльности.
Расходуются баллы просто. Достаточно зайти на страницу программы в интернет-банке, выбрать операцию, по которой возможно расходование баллов, и возвратить за неё деньги в полном объёме или частично (достаточно кликнуть на соответствующий значок рядом с наименованием операции и подтвердить действие смс-кодом). За одну операцию можно перевести в рубли не более 100 000 баллов.
Конвертация баллов в рубли с перечислением соответствующей суммой на счёт клиента произойдёт в течение 10 рабочих дней по курсу 1 балл = 1 рублю.
Обратите внимание! Если вы решите отключить эту программу, то подключить её уже не удастся.
Если банк установит факт нарушения правил пользования картой с Пользой или решит, что держатель злоупотребляет правом на получение баллов, то он может приостановить их начисление на время проверки.
Поэтому прежде чем выполнять рекомендации «опытных пользователей» с различных интернет-форумов, например, по накрутке бонусов, то сначала взвесьте все за и против.
Тарифы и условия
Продолжим изучение кредитных карт с Пользой Хоум Кредит Банка «Удачные покупки». Между платиной и золотом есть лишь несколько отличий: процентная ставка по операциям покупки по карточке (29,99 и «от 19,9%»); нижний предел кредитного лимита (50 тыс. и 10 тыс. рублей); годовое обслуживание (4990 и 990 руб.) и величина кэшбэка, которую мы уже рассмотрели выше.
Максимальный кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей. О комиссии за снятие наличных мы уже говорили — 4,9% (мин. 399 руб.). При этом дневной лимит снятия в банкоматах составляет 50 тыс. руб., а в кассах других банков – 100 тыс. руб.
Из важных характеристик кредиток стоит отметить наличие льготного периода 51 день и сумму обязательного минимального платежа 5% от задолженности плюс начисленные проценты за предыдущий расчётный период (минимальный платёж не должен быть менее 1000 рублей).
Несколько слов про расчетные и платежные периоды. Началом расчетного периода (РП) являются, как правило, 5, 15, 25 числа месяца, от которых начнёт отсчет 1 календарный месяц для расчётов по карточке, далее прибавляется 20 дней платежного периода для оплаты минимального платежа или всей задолженности за РП (чтобы не платить за заёмные деньги). В принципе, можно попросить у сотрудников банка о назначении вам нужного начала РП, чтобы подгадать под сроки зарплаты и своевременно погашать долг.
Услуга смс-уведомления обойдётся 59 рублей, если вам будет недостаточно функционала бесплатных уведомлений по смс. Следует обратить внимание на наличие следующих дополнительных услуг: страхование (0,9% от задолженности за расчётный период) и ежемесячное извещение по Почте РФ (29 руб.) – от них можно смело отказываться (проверьте, что вам их «случайно» не подключили) ввиду излишних аппетитов банка по страхованию и возможности получать каждый месяц выписку на электронную почту совершенно бесплатно.
Отметим, что обе карточки платёжной системы Visa, и только платиновая (судя по фоткам на официальном сайте) поддерживает технологию моментальных платежей (у Визы она называется PayWave).
Как погасить долг по карте и меры за просрочку
Чтобы кредитка была популярна, у неё не должно быть проблем с погашением. Посмотрим, как с этим обстоит дело у Банка Хоум Кредит.
Бесплатные (без комиссии) способы пополнения счёта по кредиткам следующие:
- Наличными через кассы банка и в терминалах/банкоматах с функцией приёма наличных средств (по штрих-коду или номеру кредитного договора);
- Перечисление со своего текущего счета (карты) в интернет-банке;
- Через так называемый кредитный кабинет (Мой кредит веб и Мой кредит мобайл), но с оговоркой: в рамках акции, которая продлится с 21.03.2017 по 21.03.2018 год – первые два платежа онлайн без комиссии с карт Mastercard /Maestro /Visa, впоследствии за подобный способ пополнения придётся платить комиссию (для карт MasterCard и Maestro – 0,6% от суммы платежа, для карт Visa – 1,3% от суммы платежа). Комиссия также не взимается в том относительно редком случае, если в городе проживания клиента и в городе оформления кредита нет офисов банка.
- Оплата картами другого банка через телефонное меню – достаточно позвонить в контактный центр банка, и вы, следуя инструкции, сможете оплатить кредит без комиссии с дебетовой карты любого банка! Это подтвердили сотрудники банка во время онлайн-консультации. Если будете платить с кредитки, то сторонний банк с вас удержит комиссию.
На форумах советуют воспользоваться сервисом бесплатного пополнения кредита с карты MasterCard любого банка на расчётный счёт (не путать с номером карты!) вашей кредитки (https://loanrepayment.mastercard.ru/#/). Проверено автором обзора, это работает!
С платными способами интересующиеся могут ознакомиться в информации для клиентов (все документы можно найти здесь: https://ngr.homecredit.ru/help/docs/agreements.php)
Не стоит затягивать с погашением до последнего, лучше сделать это заранее – за 2-3 дня. В случае образования просроченной задолженности банк примет меры: неустойка 0,055% в день (20% годовых) с 1-го дня просрочки, и так до исполнения требования о полном досрочном погашении долга. Просрочка требования о полном погашении карается уже 0,1% в день от суммы всей задолженности.
Как оформить и получить?
Возраст потенциального клиента – гражданина РФ, ограничивается с 23 до 64 лет (нижняя планка опускается до 21 года, если у вас есть положительная кредитная история в самом банке). Необходимо иметь постоянную прописку и фактически проживать в регионе предоставления карты плюс трудовой стаж на последнем месте не менее 3 месяцев.
После заявки на кредитку (это можно сделать онлайн с сайта банка) одобрение (или отказ) придёт в течение 30 минут. Банк «назначает» вам кредитный лимит, и карта отправляется по почте по вашему адресу, указанному в анкете. После получения карточки её необходимо активировать на сайте банка (или посетить для этого отделение банка).
Чтобы не ждать именную карту (а прождать её можно от 2 до 4 недель, судя по отзывам), можно посетить отделение, и получить на время ожидания временную неименную карту с тем же лимитом. Впоследствии временная карта заблокируется.
Отзывы по карте «Удачные покупки»
В основном на просторах интернета (в том числе на уважаемых сайтах банковской тематики) встречаются отзывы по карте с Пользой, касающиеся технических ошибок и нюансов. Собственно, они присущи карте любого банка, и нет особого смысла на них заострять внимание (двойное списание, ошибки интернет-банка, длительное зачисление средств на счет при погашении). Такие случаи имеют, как правило, немассовый характер.
В отдельную категорию отзывов стоит выделить претензии к начислению акционных баллов, которые банк начисляет по специальным акциям у партнёров (интернет-магазинов). Складывается впечатление, что у банка есть проблема с возвратом подобных баллов (по базовым бонусам и по бонусам в отдельной категории особых претензий вроде бы замечено не было). Некоторые клиенты уже перестают заморачиваться на подобных акциях, так как не смогли получить свои баллы ни разу (!) за несколько совершенных у партнёров покупок. Определённо, банку надо с этим что-то делать. С другой стороны, это могут быть единичные сбои, ведь, как правило, люди пишут чаще о неудачах.
Если с конвертированием баллов в рубли проблем нет, то вот пополнять баллами счета своих телефонов, у некоторых клиентов не получаются. Ответ от банка типичный – технический сбой.
А в целом ПОЛЬЗАватели кредиток «Удачные покупки» удовлетворены своими картами, и выгодой, которая им даёт программа Польза. Поддержка весьма адекватная и быстрая (автор обзора задавал вопросы на странице Вконтакте и оперативно получал ответы, за что спасибо поддержке). Рекомендуем перед и после получения карточки найти посвящённую ей ветку форума, например, на banki.ru – там много почерпнуть много полезного от держателей этого пластика.
Мнение редакции «Финансы для Людей»
- Оформить кредитку "365 дней без %" Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки! Реклама. АО "Альфа-Банк". ИНН 7728168971
Карты Удачные покупки Хоум Кредит Банка (его ещё в народе кличут Хомяком) получились неплохими и довольно сбалансированными (собственно, банк выпускает кредитки уже не один год, и знает чем привлечь клиента). Вы можете не только пользоваться кредитными деньгами бесплатно (в рамках беспроцентного периода) но и получать за это немалое вознаграждение, хоть по Платине и резко выросло годовое обслуживание. Но и Голд, у которой стоимость обслуживание гораздо ниже, тоже выглядит весьма и весьма неплохо. Просто надо быть внимательнее и не нарушать условия обслуживания карты, тогда вы будете в выигрыше.
Вот, к примеру, один из вариантов их использования. Получаете зарплату и откладываете её на дебетовую карту с начислением процентов на остаток на счёте (например, на карту Космос с 7,5% годовых), оплачивая при этом покупки по кредитке с Пользой. Перед окончанием льготного периода переводите деньги с дебетовой карточки, и вы в двойном плюсе: получили проценты по вкладу и кэшбэк за бесплатное пользование кредитных средств банка. Есть тут над чем поразмыслить, неправда ли?
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Рубрика: 
Автор:Игорь