Последнее обновление:25 декабря 2019Содержание
Росбанк предлагает своим новым и существующим клиентам подключиться к бонусной программе с интересным и многообещающим названием #МожноВСЁ. После того, когда многим уже удалось опробовать новое предложение на себе, можно оценить, что же разрешил банк держателям дебетовых и кредитных карт с одноименным названием.
Рекламное предложение обещает пользователям действительно все самые востребованные преимущества, которыми обладают карточки различных банков:
- Высокий кэшбэк в выбранной категории – до 10%;
- Мили для путешественников – до 5%;
- Высокий процент на остаток – до 10%.
Основная цель данного предложения заключается в том, чтобы держатель сам мог выбрать программу, в которой ему комфортнее участвовать. Что же клиент получает на самом деле, разберем в подробном обзоре. Здесь же вы сможете ознакомиться с отзывами клиентов о картах Росбанка Можно ВСЁ.
- * - Ставка по накопительному счету ** - При выполнении условий бесплатного обслуживания *** - на выбранные категории
0 руб. в месяц при одном из условий:
На счет поступает более 20 тыс. руб. в мес.;
Сумма покупок по карте более 15 000 руб. в месяц;
Средний остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах более 100 000 руб.
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave
Поддержка Google Pay / Apple Pay
Поддержка СБП (система быстрых переводов)
Получение до 4 допок в зависимости от ПБУ
В премиальном пакете онлайн-переводы без комиссии
Пополнение пластика с классическим пакетом через кассу на сумму до 30 000 руб. - комиссия 100 руб.
1% при сумме общих покупок до 10 000 руб. и от 300 000 руб. в месяц;
2% - от 10 000 до 40 000 руб. в месяц;
5% - от 40 000 до 100 000 руб. в месяц;
10% - от 100 000 до 300 000 руб. в месяц;
1% на все остальные покупки.
Мин. 100 руб., макс. - 5 000 руб. в месяц
Возможно ежемесячное переключение.
Программа Travel-Бонус:
начисление бонусных баллов за покупки по карте, которые в дальнейшем можно оплатить полностью или частично туристические услуги на портале Росбанк onetwotrip, курс обмена Travel-бонус = 1 руб.:
1 бонус за каждые 100 руб. при общей сумме покупок до 40 000 руб. и от 300 000 руб. в месяц;
2 бонуса - от 40 000 до 100 000 руб. в месяц;
5 бонусов - от 100 000 до 300 000 руб. в месяц;
макс. - 5 000 бонусов в месяц, срок действия не ограничен
Условно-бесплатные пакеты банковских услуг;
Большой кэшбэк на выбранные покупки;
Выбор неплохой бонусной программы для путешественников
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Google Pay
Процент на остаток по накопительному счету
Бесплатное снятие в банкоматах банков-партнёров
Бесплатная доставка
Есть плата за обслуживание карты и пакета услуг
Труднодоступная для понимания программа лояльности
Преимущества и недостатки
Прежде всего, необходимо понять, что #МожноВСЁ – это не отдельная карта, а полноценная программа лояльности, в которой может участвовать сразу 2 карты клиента: кредитная и дебетовая. Поэтому и преимуществ здесь будет значительно больше, в зависимости от продукта, которым пользуется клиент.
Преимущества карт Росбанка Можно ВСЁ:
- Большие бонусы за покупки – до 10% кэшбэк в выбранной (любимой) категории или 5% бонусов на все по программе для путешественников;
- В программе лояльности клиенту предоставляется выбор, в какой форме он хочет получать вознаграждение – в виде кэшбэка или Travel-бонусов;
- Действительно разнообразные и популярные категории – банк предлагает выбрать одну из 11 групп товаров, за покупку которых будет начисляться повышенный кэшбэк;
- Условно-бесплатное обслуживание пакетов банковских услуг (ПБУ) — по картам можно отменить ежемесячное обслуживание при выполнении определенных условий – клиенту предлагается выбрать один из трех вариантов действий (вполне выполнимых), которые позволят не оплачивать комиссию;
- В программе могут участвовать сразу 2 карты – кредитная и дебетовая;
- Процент на остаток собственных средств выше (до 10%), чем аналогичные предложения на рынке – но здесь есть нюансы, которые требуют уточнения;
- По дебетовой карточке можно подключить пакеты услуг, которые обеспечат дополнительные преимущества в зависимости от суммы ежемесячных трат. На выбор 3 ПБУ: «Классический», «Золотой» и «Премиальный»;
- Дебетовая карта может быть оформлена в одной из 4 или 7 валют, в зависимости от подключенного пакета услуг (например, в «Классическом» ПБУ можно выбрать такие валюты, как: доллары США, евро, китайские юани);
- К дебетовой карте возможно выпустить до 4 допок (в зависимости от ПБУ), которые помогут копить бонусы быстрее;
- Есть возможность заработать больше (до 20% бонусами) за покупки у партнеров в Росбанк Онлайн;
- У кредитной карты достаточно большой льготный период – 62 дня, главное, разобраться, как им пользоваться;
- Кредитка – условно-бесплатная. Даже при невыполнении вполне человеческих условий бесплатного обслуживания, стоимость кредитки совсем небольшая – всего 948 руб. в год, которую быстро можно окупить за счёт бонусов;
- С кредитной карты можно снимать и переводить собственные средства без комиссии – удобная функция, доступная далеко не во всех банках;
- Высокие лимиты по кредитной карте и простые условия оформления – для заявки на сумму до 100 000 руб. потребуется только паспорт;
- Возможность получить неименную (мгновенный выпуск) и именную карту;
- Карты (в том числе неименные) оснащены всеми современными технологиями: 3D Secure, бесконтактные платежи и возможность оплаты смартфоном (Google Pay / Apple Pay), чип;
- Удобная система Росбанк Онлайн, через которую можно управлять картами и опциями программы лояльности.
Как и у любой карты, недостатки у обозреваемых карт Росбанка тоже имеются:
- Оформить можно только карты платежной системы VISA;
- Достаточно высокая стоимость пакетов услуг (от 199 руб. до 3000 руб. в месяц в зависимости от выбранного ПБУ) – если вы не будете соблюдать условие бесплатности;
- Участие в бонусной программе платное – 599 руб., но в рамках продолжительной акции при получении карточки или подключении программы к существующей карте до 31.01.2020 – первый год обслуживания карты осуществляется бесплатно;
- Правила бонусной программы далеко не так просты, как кажется на первый взгляд, в них много подводных камней и нюансов. Чтобы быть в курсе существующих подвохов – изучайте подробно обзор и тарифы;
- Зарабатывать можно либо кэшбэк, либо Travel-бонусы – хотя между программами и можно переключаться, но одновременное участие было бы интереснее;
- Непростые условия для получения максимального вознаграждения, которые будут доступны для выполнения далеко не каждому, а, как правило, состоятельному клиенту;
- Максимальный лимит начисления бонусов по любимым категориям (5000 руб. в месяц) маловат – особенно с учетом условий для получения максимального кэшбэка;
- Кэшбэк начисляется бонусами, которые еще нужно будет конвертировать;
- Использовать накопленные Travel-бонусы можно только на внутренней площадке Росбанка;
- Процент на остаток собственных средств начисляется не по картсчету, а при хранении денег на отдельном счете #МожноСЧЁТ (хотя это сложно назвать недостатком, так как из соображения безопасности лучше держать деньги не на карточном, а на накопительном счете, и в случае нужды, оперативно с него переводить требуемую сумму для покупок);
- Не во всех банкоматах можно снимать наличные без комиссии – только в собственной сети или сети банков-партнеров;
- Недоступна технология Samsung Pay (минус для собственников самсунгов).
Как видно, и преимуществ, и недостатков у предложения Росбанка немало. Быстро оценить, насколько подобный продукт выгоден, не получится. Потребуется детальная оценка условий. Ниже посчитаем, перекроют ли полученные бонусы расходы, что покажет – насколько выгодная карта в использовании.
Для удобства правила бонусной программы разберем сразу для всех типов карт, а условия использования на примере дебетовки. Подробное описание кредитной карты вынесем в отдельный подраздел.
Бонусная программа #МожноВСЁ. Условия и подвохи
Бонусная программа от Росбанка состоит из двух отдельных частей (опций): начисление кэшбэка или получение Travel-бонусов. В какой из них участвовать, клиент решает самостоятельно, подключая опцию в личном кабинете. Плюс заключается в том, что раз в месяц можно изменять тип вознаграждения. Однако, нужно понимать, что в этом случае накопить бонусы на поездку или окупить пользование картой будет сложнее. Какой вариант выгоднее и когда есть смысл изменить тип начисления, разберем ниже.
Условия подключения к программе
Чтобы принять участие в программе лояльности, клиенту требуется пройти процедуру подключения. Делается это самостоятельно в личном кабинете Росбанк Онлайн после получения карты VISA. Подключить можно дебетовые или кредитные карты линейки Можно ВСЁ или обычные дебетовые карты VISA Classic (в том числе неименную), Gold и Signature.
При подключении сразу же выбирается опция, которая будет действовать. Это может быть начисление кэшбэка или Travel-бонусов. Пользователь имеет право 1 раз в календарный месяц изменить условия вознаграждения. При этом с первого числа до даты изменения будет действовать текущий способ, а с даты изменения до последнего дня календарного месяца – новый. Фактически участник получает возможность использовать сразу две опции в течение одного расчетного периода. Однако одновременно 2 способа начисления действовать не могут.
Также у участника должен быть подключен один из пакетов услуг, от которого зависит число доступных категорий для повышенного начисления.
По дебетовой карте доступно 3 пакета:
- Классический;
- Золотой;
- Премиальный.
По кредитной как таковых пакетов услуг нет – можно оформить либо классическую, либо премиальную карточку.
Следить за суммой накопленных бонусов можно в личном кабинете. Рядом с покупкой сразу проставляется код МСС, что позволяет отследить, соответствует ли он условиям начисления и попадает ли в повышенную категорию.
МСС – это код торговой точки, по которой определяется ее принадлежность к той или иной категории. Устанавливается в соответствии с классификатором платежных систем. Подробности о MCC смотрите по ссылке.
Правила начисления вознаграждения
Поскольку в рамках программы действует 2 разные опции, разбираться с начислением бонусов будем отдельно.
Опция Cashback
Кэшбэк (а если следовать термину из правил программы — «Cashback-бонус») начисляется за оплату покупок картой, подключенной к бонусной программе в размере 1%. Округление, как обычно, производится в меньшую сторону.
В зависимости от типа действующего пакета услуг для дебетовок, клиент получает возможность выбрать одну или несколько категорий повышенного начисления:
- 1 категорию – для классического пакета;
- 2 категории – для золотого пакета;
- 3 категории – для премиального пакета.
Для кредиток доступна только 1 выборочная категория.
Выбор категорий действительно разнообразный. Здесь есть Кафе и рестораны, категории для автолюбителей (АЗС, автосервисы, парковки, автомойки), Аптеки, Товары для дома, Красота, детские категории (одежда, игрушки, канцтовары) и ряд других. За действующими предложениями лучше следить на сайте. Подтверждаются они в личном кабинете интернет-банка.
Однако, с начислением повышенного вознаграждения по выбранным категориям все не так просто, как указано в рекламе. Максимальный кэшбэк-бонус заявлен в размере 10% от суммы покупки, но чтобы его получить, клиент должен выполнить определенные условия.
Какой именно процент от суммы покупки в категории вернется кэшбэк бонусами, зависит от месячного товарооборота по карте:
- 1% — при покупках на сумму до 10 000 руб. или свыше 300 000 руб.;
- 2% — при покупках на сумму от 10 000 до 40 000 руб.;
- 5% — при покупках на сумму от 40 000 до 100 000 руб.;
- 10% — при покупках на сумму от 100 000 до 300 000 руб.
Прямо скажем, условия бюджетными не назовёшь. Конечно, в отдельные месяцы, на которые запланированы крупные покупки, можно рассчитывать на максимальную выплату. Но и тут нужно учитывать, что с учетом лимитов, 10% будет начислено только на покупку до 50 000 руб.
С расчетом вознаграждения тоже не все так просто. Коэффициент начисления применяется не по итогам месяца в зависимости от итоговой суммы покупок, а начиная с даты, когда нужный торговый оборот был достигнут.
Попробуем рассчитать полученную выгоду при среднемесячных тратах в размере 50 000 руб. в рамках классического пакета.
Начало месяца: клиент совершает покупку на 10 000 руб. Независимо от категории – начисление 1%:
10 000 * 1% = 100 бонусов.
Далее следует покупка в повышенной категории на 5 000 руб. и вне категории на 5 000 руб. При этом суммарный оборот составляет 20 000 руб.:
5 000 * 2% + 5 000 * 1% = 100 + 50 = 150 бонусов.
Покупка на 20 000 руб. вне категории. Суммарный оборот – 40 000 руб.:
20 000 * 1% = 200 бонусов.
Покупка в категории на 10 000 руб. Суммарный оборот свыше 40 000 руб.
10 000 * 5% = 500 бонусов.
Итого: 950 бонусов, при условии, что в повышенной категории будет потрачена сумма 15 000 руб.
В целом за месяц можно окупить стоимость карты (кредитки или дебетовой по классическому и золотому ПБУ), хотя при таких оборотах мы уже выполняем условие бесплатного ежемесячного обслуживания. Так что в данном примере мы сразу выходим в хороший плюс.
Но для этого нужно, чтобы доля трат в выбранной категории была действительно высокой.
СОВЕТ. Совершайте крупные покупки лучше в конце расчетного периода (календарного месяца), когда уже набран максимальный торговый оборот.
При подобной структуре трат можно получить существенное вознаграждение в годовом исчислении и уже в первый месяц окупить стоимость обслуживание программы, смс-информирование и прочие платные услуги. Однако нужно понимать, что суммы покупок в установленных категориях могут быть значительно ниже, а от этого будет зависеть и размер итогового вознаграждения.
Начисление кэшбэка за отчетный период производится в течение следующего месяца.
В течение 1 календарного месяца допускается один раз изменить повышенную категорию.
Важно: если на момент ее смены у клиента были покупки в ранее действующей категории, которые еще не были подтверждены, то увеличенный бонусы за них начислен не будет.
Подключать пакеты с 2 или 3 повышенными категориями имеет смысл только тем, кто ежемесячно совершает покупки на крупные суммы или делает оборот, достаточный для поддержания условий бесплатности. Стоимость их достаточно высокая, а условия бесплатного обслуживания уже не так просты (хотя их можно обойти), что подробно будет рассмотрено ниже. При этом с учетом механизма начисления повышенного кэшбэка при небольшом обороте отбить ежемесячный платеж будет непросто.
Опция Travel-бонусы (путешествия)
Здесь нет зависимости от действующего пакета услуг — начисление travel-бонусов идёт на каждые 100 рублей покупки.
Размер начисления также зависит от торгового оборота за месяц:
- 1% — при сумме покупок до 40 000 руб. или свыше 300 000 руб.;
- 2% — при сумме покупок от 40 000 до 100 000 руб.;
- 5% — при сумме покупок от 100 000 до 300 000 руб.
Как видим, наиболее вероятный размер вознаграждения (для «среднего» покупателя) составляет 2%.
Начисление бонусов также производится в расчете по каждой операции, в зависимости от достигнутого суммарного торгового оборота на момент ее совершения.
Пример при средних тратах 50 000 руб. в месяц:
40 000 * 1% + 10 000 * 2% = 400 + 200 = 600 бонусов.
За год поучится накопить 7200 бонусов, за которые уже реально купить билет на авиаперелёт из Москвы в Стамбул или Лондон туда и обратно (или в любой город РФ) на портале rosbank.onetwotrip.com.
Как видно, при невысоких оборотах программа кэшбэка может быть несколько выгоднее, если у держателя есть категория, в которой он ежемесячно тратит не менее 5 000 руб.
Начисление бонусов осуществляется по факту фактического списания средств со счета по конкретной покупке.
В принципе, неплохое предложение, особенно с учетом того, что при совершении крупных покупок возможно получить до 5%. Т.е. 1 раз в год можно бесплатно слетать, например, в Европу.
Ограничения бонусной программы
Список операций, по которым не начисляются бонусы, стандартный.
Стоит отметить, что банк оставляет за собой право не выплачивать вознаграждение в следующих случаях:
- Сумма покупки в 1 торгово-сервисном предприятии больше 500 000 руб.;
- Клиент совершает покупки только в повышенных категориях;
- Участник использует карту для оплаты предпринимательской деятельности.
За отмененные покупки бонусы также будут списаны. При этом если клиент уже успел их потратить или использовать, то списание будет осуществлено из последующих начислений.
Округление рассчитанного количества Cashback-бонусов по каждой операции в расчетном периоде производится до целых чисел в меньшую сторону. Округление рассчитанных Travel-бонусов за каждые 100 руб. от покупки осуществляется до целых чисел в меньшую сторону.
Важно: если сумма заработанного за месяц кэшбэка будет менее 100 бонусов, то они начислены не будут.
Максимальная сумма начисления кэшбэка составляет 5000 бонусов в месяц.
Совет. В случае достижения лимита начисления бонусов или кэшбэка, вы можете переключиться на другую опцию и продолжить зарабатывать на покупках. Это подойдёт тем, у кого оборот по карте превышает 100 тыс. рублей в месяц и намечаются частые или крупные покупки в выборочных категориях (при выборе cashback-опции).
Срок действия бонусов неограничен. Отключиться от программы клиент может самостоятельно в личном кабинете. После этого начисление бонусов прекращается.
Как потратить бонусы
Конвертация кэшбэка осуществляется банком по курсу 1 бонус = 1 рублю. Перевод возможен только в рубли на счёт действующей дебетовой или кредитной карты. Срок зачисления — до 1 месяца.
В отличие от многих подобных программ, можно сконвертировать в рубли все бонусы, а не выбирать подходящие под условия конвертирования операции.
За счёт Travel-бонусов можно приобрести товары на внутренней платформе провайдера-партнера Росбанка. На ней можно приобрести ж/д и авиабилеты, забронировать отели и автомобили или оплатить иные туристические услуги.
Бонусами возможна как частичная, так и полная оплата по курсу 1 бонус = 1 рублю.
При частичной оплате допускается доплата как со счёта Росбанка, так и с карты стороннего банка.
Однако невозможность выбора площадки, на которой можно приобрести туристическую услугу, лишает держателя возможности выбрать предложение по выгодной цене. Это может привести к завышению цен, что несколько завышает стоимость бонуса.
Например, стоимость билетов до Милана и обратно оказалась дороже более чем на 1 000 руб. И это самый минимальный тариф.
Конечно, при бесплатном перелете за бонусы это не так важно, но все же накладывает дополнительные ограничения и возникает необходимость копить дольше.
Начисление процентов на остаток
Тем, кто хочет получать проценты на остаток собственных средств, предстоит открыт #МожноСЧЁТ. Если деньги будут лежать просто на карте, то ничего начислено не будет.
Открыть счет можно как в отделении банка, так и дистанционно через личный кабинет Росбанк Онлайн.
В целом накопительный счет достаточно удобная вещь. Расчет процентов по нему осуществляется с учетом каждодневного остатка, а зачисление производится 1 раз в месяц. При этом средства будут в большей безопасности. Даже если карта будет украдена, воспользоваться деньгами никто не сможет.
В то же время условия #МожноСЧЁТа позволяют снимать с него любую сумму без потери процентов. Т.е. перед совершением покупки достаточно через личный кабинет перевести деньги на карту. Операция займет всего несколько минут.
Пополнение и снятие со счета возможно неограниченное количество раз на неограниченную сумму.
Главное, разобраться с тем, при каких условиях начисляется повышенная процентная ставка. Здесь все также непросто, как и в начислении бонусов.
Размер начисления зависит от остатка на счете:
- До 100 000 руб. – 3%;
- От 100 000,01 до 250 000 руб. или свыше 350 000,01 руб. – 5%;
- От 250 000,01 до 350 000 руб. – 10%.
Т.е. для того, чтобы получать по счету достойный процент, на нем нужно хранить сумму, равносильную небольшому вкладу.
В остальных случаях, когда на него будут переводиться лишь средства, предназначенные для ежемесячных трат, вознаграждение будет даже ниже, чем у конкурентов.
Хранение средств на счёте также позволит выполнить условие бесплатности выбранного вами пакета услуг.
Как оформить карту
Оформление карт Росбанка, как и в большинстве банков, возможно двумя способами:
- Через подачу заявления в отделение.
- Путём заполнения онлайн-анкеты на сайте.
Главное условие — у потенциального держателя должна быть постоянная регистрация в месте присутствия отделений банка. После заказа и выпуска карты ее можно забрать в указанном отделении.
Выпуск карт бесплатный. Первый год обслуживания при заказе до 31.01.2020 г. бесплатный.
Заказать дебетовую карту Можно ВСЁ Росбанка можно с официальной страницы карточки.
Программа подключается в личном кабинете. При этом у клиента должен быть действующий пакет услуг.
Со второго года при подключённой бонусной программе плата за дебетовую карту составит:
- 599 руб. в год за VISA Classic;
- 1999 руб. в год за VISA Gold;
- VISA Signature будет бесплатной.
Также предстоит оплачивать подключенный пакет банковских услуг:
- 199 руб. в месяц за классический;
- 499 руб. в месяц за золотой;
- 3000 руб. в месяц за премиальный.
Ежемесячное обслуживание ПБУ будет бесплатным, если выполнять одно из условий (на выбор):
1. Для классического пакета
- Каждый месяц на счета поступает более 20 000 руб.;
- Каждый месяц сумма покупок по карте более 15 000 руб.;
- Средний остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах более 100 000 руб.
2. Для золотого пакета
- Каждый месяц на счета поступает более 50 000 руб.;
- Каждый месяц сумма покупок по карте более 40 000 руб.;
- Средний остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах более 500 000 руб.
3. Для премиального пакета
- Каждый месяц на счета поступает более 250 000 руб.;
- Каждый месяц сумма покупок по карте более 150 000 руб.;
- Средний остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах более 3 000 000 руб.
- Средний остаток на счетах 1 500 000 и каждый месяц сумма покупок по карте более 75 000 руб.
Лайфхак. Одно из условий бесплатности – поступление зачислений на счёт. Допускается зачисление зарплаты, межбанковские переводы и Card2Card-переводы с карт сторонних банков, а также переводы по системе быстрых платежей (СБП). Таким образом, если вы видите, что не успеваете выполнить такое условие бесплатности, как месячный оборот, то можно в конце месяца пополнить карту на соответствующую условию бесплатности сумму, а потом эти деньги снять или перевести обратно (обращайте внимание на тарифы за переводы).
Кроме того, если на счете карты нет средств и за расчетный период (РП) не было операций, то ежемесячную плату за обслуживание брать не будут.
К дебетовой карте можно оформить дополнительные карточки (с привязкой к основному счету). В зависимости от типа пакета их может быть соответственно 2, 3 или 4 штуки.
Перевыпуск карт не по запросу клиента осуществляется бесплатно. Если инициатива исходила от держателя, то стоимость составит 500 руб. В премиальном пакете перевыпуск будет бесплатным.
О нюансах выпуска кредиток мы поговорим чуть ниже.
Как пополнить без комиссии
Внести наличные для пополнения баланса карта БЕЗ КОМИССИИ можно несколькими способами:
- Через кассу банка – комиссия не взимается во всех случаях за исключением пополнения дебетовой карты с классическим пакетом на сумму до 30 000 руб.(100 руб. за каждое пополнение).
- Через банкоматы или терминалы банка.
- Переводом с других счетов Росбанка.
- Стягиванием средств (Card2Card-перевод) с карты стороннего банка. Операция доступна в интернет-банке и мобильном приложении. Не каждый банк может позволить бесплатно стянуть средства. Например, Сбербанк не берёт за эту операцию комиссию, но устанавливает максимальный лимит стягивания за одну операцию 30 тыс. рублей. Лимит одной такой операции 75 000 руб., в месяц – не более 600 000 руб.
- Межбанковским переводом с карточного счета стороннего банка, при условии, что комиссия за такую операцию отсутствует (Тинькофф Банк, Открытие и другие банки).
- Дебетовку можно сделать зарплатной картой, написав заявление в отделе кадров.
Смотрите, как пополнить карту любого банка бесплатно.
Снятие наличных, переводы и прочие условия
Снятие собственных денег с любых карт в своих банкоматах бесплатное. К тому же у него большая сеть партнеров, в которую выходят такие гиганты, как ВТБ, Альфа и Райффайзен.
Дневной лимит выдачи по классике составляет 200 000 руб., месячный – 800 000 руб., по более статусным картам – 500 000 и 1 000 000 руб.
За снятие наличных в кассе банка придется заплатить:
- В классическом пакете — 0,7% от суммы до 1 млн руб. в месяц, 10% от суммы выше;
- В золотом и премиальном пакете – 0,5% от суммы до 3 млн и 5 млн руб. в месяц соответственно, 10% от суммы выше.
За выдачу наличных через кассы сторонних банков спишется 1% минимум 299 руб. В чужих банкоматах для классического и золотого пакетов комиссия будет такая же, для премиального пакета снятие бесплатно.
Внутрибанковские переводы собственных средств осуществляются бесплатно.
Стоимость перевода на счета в сторонних банках (межбанк) зависит от способа оформления операции:
- 1,5% (для классического и золотого пакетов) или 1,25% (для премиального пакета), минимум 200 руб., максимум 3 000 руб. – при переводах в офисе;
- 0,75% минимум 20 руб., максимум 1 000 руб.(для классического и золотого пакетов) – при переводах онлайн
- В премиальном пакете онлайн-переводы без комиссии.
При переводах на чужие карты (Card2Card) комиссия составит 1,5%, минимум 49 руб. Однако с карты можно «стянуть» средства через сервисы сторонних банков, в этом случае комиссия взиматься не будет.
Прочие комиссии, которые нужно учитывать при пользовании картой:
- СМС-инфо – 60 руб. в месяц;
- Запрос баланса в чужом банкомате – 49 руб. за операцию;
- Возможен выход в технический овердрафт, ставка за пользование – 36% годовых.
Кредитная карта Росбанка Можно ВСЁ
Еще одним преимуществом программы #МожноВСЁ является возможность подключение кредитной карты (классической или премиальной). Это позволит увеличить торговый оборот, а значит и получить больше бонусов.
 | Кред. лимит до | Ставка от | Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 1000000 | 25,9 | 62 | 0* | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
Условно-бесплатная кредитка с большим кэшбэком в выбранной категории (или выгодными travel-бонусами) | *0 руб. — первый месяц обслуживания; 0 ₽ в месяц — со второго месяца при сумме покупок от 15 000 руб., иначе — 79 руб. | ||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 1000000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 18 |
| Процентная ставка | 25,9 - 29,9% | Годовое обслуживание | 0* руб. | Документы | по двум документам, по паспорту до 100 тыс. лимита |
| Льготный период | до 62 дней | SMS-информирование | 60 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% от суммы задолженности | Срок действия | не уточняется | Программа лояльности | МожноВСЁ |
| Льготный период на снятие наличных | Действует | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | 4,9% + 290 руб. / 4,9% + 290 руб. | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет/Да | Использование собственных средств | возможно | Кэшбэк (возврат средств) | до 10% бонусами на выбранные категории, до 5 Travel-бонусов на 100 рублей |
| Преимущества | Бесплатное обслуживание при выполнении условий бесплатности; Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии; Бесплатная доставка; Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Google Pay; Выгодная бонусная программа с кэшбэком; Длительный льготный период; Возможность оформления карты по паспорту; Льготный период распространяется на покупки и снятие наличных. | ||||
| Недостатки | Высокая комиссия за снятие наличных | ||||
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии;
Бесплатная доставка;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Google Pay;
Выгодная бонусная программа с кэшбэком;
Длительный льготный период;
Возможность оформления карты по паспорту;
Льготный период распространяется на покупки и снятие наличных.
Для получения кредитной карты можно оформить заявку на сайте, а после ее предварительного одобрения обратиться в офис для подачи документов. Срок рассмотрения заявки составляет 2-3 рабочих дня. Моментальную неименную кредитку выдадут тут же после одобрения, но только на 60 дней, пока изготавливается именная карточка.
Перечень необходимых документов:
- Паспорт гражданина РФ – его будет достаточно при оформлении лимита до 100 000 руб.;
- Справка, подтверждающая доходы;
- Документ, подтверждающий место работы.
Максимально возможная кредитная линия составляет 1 000 000 руб., хотя такую сумму новому клиенту скорее всего не одобрят.
Способы пополнения аналогичны дебетовой карте.
Как сделать обслуживание бесплатным?
По классической кредитной карте бесплатным будет только первый месяц. Со второго стоимость составит 79 руб. в месяц, но при совершении покупок в 15 000 руб. плата взиматься не будет.
Обслуживание премиальной карты Visa Signature бесплатное, но её клиенту «с улицы» не получить. Премиальную кредитку выдадут только владельцу дебетовой карты с ПБУ «Премиальный» через месяц после её получения.
Перевыпуск карты по вине клиента будет стоить 350 руб. Выпуск допок к ней невозможен.
Тарифы и условия
Плюсом кредитной карты Росбанка является возможность снятия собственных средств без комиссии в собственных банкоматах или в банкоматах партнерской сети.
Собственные средства в сторонних банкоматах можно снять с комиссией 1% плюс 100 руб.
Внутрибанковские переводы собственных средств также осуществляются без комиссии.
Снятие и переводы кредитных средств будет платным. Комиссия составит 4,9% плюс 290 руб.
Процентная ставка за пользования кредитом составляет 25,9% для обычной и 23,9% для премиальной карты.
Минимальный ежемесячный платеж по карте — 5% от суммы задолженности.
Льготный период — 62 дня.
Особенности льготного периода
Что действительно удобно в Росбанке, так это пользование беспроцентным периодом. 62 дня – это его максимальный срок. Зависит он от даты совершения покупки.
Для того, чтобы на задолженность не начислялись проценты, необходимо до даты окончания следующего расчетного периода погасить всю сумму, потраченную в текущем расчетном периоде. Расчетный период – это календарный месяц.
Разберем на примере:
8 сентября мы совершаем покупку. Текущий расчетный период длится до 30 сентября, значит суммы этой покупки нужно погасить до 31 октября (даты окончания следующего расчетного периода). В этом случае беспроцентный период равен 53 дню.
Посмотреть точную сумму, которую требуется погасить, можно в выписке, которая формируется 10 числа каждого месяца. Покупка будет учтена в выписке, которая сформируется в следующий месяц после ее совершения. Для нашего примера она будет сформирована 10 октября.
Внося платеж, лучше не ориентироваться на последний день месяца, а делать это за 2-3 рабочих дня, чтобы избежать неприятных ситуаций с задержкой поступления средств на счет.
Совет. Если хотите бесплатно пользоваться кредитом по-максимуму, то делайте крупные покупки в самом начале расчетного периода.
Еще одна интересная особенность льготного периода (ЛП) – он действует на операции снятия наличных. Т.е. при снятии в банкоматах банка или партнёров вы не будете платить за кредит (если погасите в течение ЛП), но при этом (внимание!) банк удержит комиссию за снятие налички (4,9% + 290 руб).
Отзывы
Карта, судя по отзывам держателей карт Росбанка #МожноВСЁ, хороша при сравнительно больших оборотах с прицелом на выборочные категории с повышенным кэшбэком. Некоторые категории, например, Товары для дома, редко бонусируются у других банков, и при покупке соответствующих товаров (а во время ремонта бывают весьма дорогие покупки) можно заработать приличный кэшбэк. Причем при крупной покупке нет нужды «набирать» оборот – вы сразу входите в диапазон с кэшбэком 5% или 10%. Правда, ограничение в 5 тысяч рублей не даст получить большой куш, но тем не менее (бывает, что и меньше дают).
Карту можно сделать бесплатной не особо напрягаясь (речь идет о стоимости ПБУ), причем можно не заморачиваться на оборотах, а положить деньги на накопительный счёт с весьма достойными процентами или сделать перевод.
Выбрав пакет услуг постатусней, у вас будет уже несколько категорий, что позволит вам быстрее заработать 5 000 рублей, а потом со спокойной душой переключиться на получение travel-бонусов и копить баллы для путешествий.
Кредитная карта даёт интересную возможность получать кэшбэки (и весьма неплохие) за использование кредитных средств. Такая возможность у кредиток встречается редко. Причем льготный период выше среднего, и он действует на снятие наличных, хотя лучше от таких операций воздерживаться.
В общем, есть где развернуться.
О программе также ходят далеко не самые лестные отзывы на форумах. Многие, кто пытался разобраться с условиями #МожноВСЁ и тарифами обслуживания самих карт и пакетов услуг удивляются, существуют ли реальные пользователи, довольные этим продуктом.
Условия действительно замысловатые, информация изложена сложно, причем часто ее бывает сложно найти, за все что можно банк старается взять комиссию (собственно, как и любой банк).
Особое недовольство, надо сказать заслуженное, вызывают условия начисления повышенного кэшбэка или бонусов. Мало того, что пороги для достижения каждого уровня явно завышены, так еще и расчет коэффициента осуществляется не по итогам месяца, а отдельно по каждой покупке с учетом выполнения заданных условий на дату ее совершения.
Многие пользователи жалуются, что бонусы и кэшбэк начинают начисляться, когда суммарный торговый оборот достигает 5 000 руб. В официальных источниках эта информация нигде не отражается – сейчас условия подправили и начисление кэшбэка начинается с самой минимальной покупки.
Нужно быть внимательным с перечнем МСС, которые входят в категории. Например, в одну из самых интересных групп Товары для дома, судя по отзывам недовольных пользователей, не входят такие гиганты, как Леруа Мерлен, Икеа и ряд мебельных магазинов. Поэтому перед крупной покупкой, лучше совершить небольшую тестовую оплату, чтобы убедиться в том, что в торговой точке установлен нужный МСС.
Если заморачиваться на этом не хочется, то просто зайдите на https://mcc-codes.ru/ и посмотрите, какой MCC код в интересующих вас магазинах вашего региона. https://mcc-codes.ru/card/rosbank-mozhnovse — а по этой ссылке можно узнать о допустимых и запретных MCC-кодах более подробно.
Претензионный отдел не сильно идет навстречу в решении подобных вопросов. Судя по всему, ряд МСС был исключен из категорий осознанно.
В целом пользователи и аналитики сходятся во мнении, что программа была запущена специально для клиентов со средним достатком и выше.
Вывод
Как показал анализ программы лояльности, получать привилегии от банка можно далеко не каждому. А вот запутаться в условиях вполне возможно.
Начисление кэшбэка для тех, кто оплачивает покупки на сумму меньше, чем 100 000 руб. в месяц, сложно назвать выгодными. Особенно с учетом того, что повышенный коэффициент начисления применяется не по итогам всего месяца, а с даты достижения необходимого размера оборота. Реально достижимый коэффициент – 5% для программы кэшбэк и 2% для Travel-бонуса. Но аналогичные предложения есть на рынке без каких-либо дополнительных условий.
Кэшбэк можно рассмотреть тем, кто стабильно совершает в одной из предложенных категорий покупки минимум на 15 000 руб. В остальных случаях лучше присмотреться к программе для путешественников.
Еще один вариант – это использование карты для целевых крупных покупок, попадающих под категорию повышенного начисления. Например, во время ремонта.
Хранить деньги на накопительном счете выгодно, если эта сумма составляет от 250 тыс. до 350 тыс. руб. В остальных случаях есть более интересные предложения на рынке, как с начислением по картсчету, так и по отдельному накопительному. Однако, для указанного диапазона процент будет даже выше, чем по многим вкладам.
- Оформить кредитку "365 дней без %" Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки! Реклама. АО "Альфа-Банк". ИНН 7728168971
В целом программа #МожноВСЁ предоставляет отличные возможности для людей с деньгами. Если у вас есть свободные 300 000 руб., и вы тратите на ежемесячные покупки более 100 000 руб., то Росбанк позволит вам всё. При тратах скромнее вам позволит чуть меньше.
Если же вы держатель кредитки, то тут всё значительно интереснее. Пользоваться 62 дня льготным периодом, да при этом получать неплохой кэшбэк (что далеко не по каждой кредитке возможно) – очень и очень неплохо, так что присмотритесь к этому предложению.
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Рубрика: 
Автор:Игорь
Сделал кредитку Можновсе в Росбанке себе уже давно. Иногда пользуюсь, когда крупные покупки приходится делать. Деньги возвращаю всегда вовремя через мобильное приложение, льготный период 62 дня, лимит до 1 ляма. Условия мне подходят. Я доволен.
Отличная статья, спасибо! Дебетовая карта можновсе действительно хорошая, пользуюсь не один год уже. На счет кредитки, к сожалению, не могу ничего сказать. Хотя с радостью открыл бы.