Карта рассрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ Альфа-Банка. Обзор, условия и отзывы

Встречайте пополнение в ряду карт рассрочек, которых в России в начале 2018 года насчитывается уже ни много ни мало, а целых 4 штуки. Предлагаем вашему вниманию подробный обзор карты рассрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ Альфа-Банка, которой придётся серьёзно побиться за место под солнцем.

Казалось бы, рынок уже поделён, и действующие участники на нём основательно закрепились, но всё же потенциал его высок (по самой оптимистичной статистике на день написания обзора подобные карты имеют не более 3 млн человек при численности трудоспособного населения в РФ порядка 70 миллионов). Рынок будет, несомненно, развиваться – дело всё в том, что банки совершенно не зарабатывают на своих клиентах. Держателям карточек банк выдаёт беспроцентный (!) кредит, и не требует за это ничего (даже сам пластик выпускается и обслуживается бесплатно).

Банк зарабатывает на комиссии, которая удерживается с каждой покупки по этой карте в магазине-партнёре, и все: банки, магазины и держатели карт остаются в выигрыше в рамках реализации принципиально новой бизнес-модели (читайте, как работают карты рассрочек и в чём их отличие от кредиток?)

По сути, все конкуренты на рынке, предлагают одинаковый набор услуг, но чтобы люди выбрали карту определённого банка – тому надо хорошо постараться и предложить такие преимущества, которые бы клиенту сильно пришлись по душе. Посмотрим, что может предложить Альфа-Банк со своей картой рассрочки: это прорыв на рынке или эволюция накопленного опыта конкурентов под Альфа-соусом? А обзор мы начнём с описания её преимуществ и недостатков.

Карта рассрочки Альфа-Банка #вместоденег

	Кред. лимит до	Ставка от	Льготный период	Годовое обслуживание	Оформить
	100000	0	730	0
	₽	%	дней	₽
Обзор карты Отзывы по карте	Бесплатная карта рассрочки от крупнейшего частного банка с максимальным периодом рассрочки до 24 месяца у партнёров и до 60 дней при покупке в любом магазине

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	100000 руб.	Плата за выпуск	0	Возраст	не менее 19 лет для женщин, не менее 20 лет для мужчин
Процентная ставка	0-10%	Годовое обслуживание	0 руб.	Документы	по двум документам
Льготный период	до 730 дней	SMS-информирование	59 руб.	Бонусы
Минимальный платёж	Суммарно по каждой покупке: отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев её действия	Срок действия	5 лет	Программа лояльности	рассрочка до 24 месяцев в магазинах-партнёрах банка
Льготный период на снятие наличных	-	Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой	не предусмотрено / не предусмотрено	Процент на остаток средств клиента	не предусмотрено
Варианты доставки: почта / курьер	Нет/Нет	Использование собственных средств	не предусмотрено	Кэшбэк (возврат средств)	Нет
Преимущества	Бесплатный выпуск и обслуживание; Моментальное получение неименной карты; Беспроцентная рассрочка до 24 месяцев у партнёров; Удобное обслуживание и управление счётом
Недостатки	Платное смс-информирование; Нельзя снимать и переводить средства; Нет доставки

Тарифы и условия

Карта рассрочки Альфа-Банка #вместоденег

Оформить

Кред. лимит до:

100000

₽

Ставка от:

0

%

Льготный пер.:

730

дней

Обслуживание:

0

₽

Бесплатная карта рассрочки от крупнейшего частного банка с максимальным периодом рассрочки до 24 месяца у партнёров и до 60 дней при покупке в любом магазине Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

100000

Процентная ставка

0-10%

Льготный период

до 730 дней

Минимальный платёж

Суммарно по каждой покупке: отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев её действия

Льготный период на снятие наличных

-

Варианты доставки: почта / курьер

Нет/Нет

Обслуживание карты

Плата за выпуск

0

Годовое обслуживание

0 руб.

SMS - информирование

59 руб.

Срок действия

5 лет

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

не предусмотрено

Требования к владельцу

Возраст

не менее 19 лет для женщин, не менее 20 лет для мужчин

Документы

по двум документам

Бонусы

Программа лояльности

рассрочка до 24 месяцев в магазинах-партнёрах банка

Процент на остаток средств клиента

не предусмотрено

Кэшбэк (возврат средств)

Нет

Бесплатный выпуск и обслуживание;
Моментальное получение неименной карты;
Беспроцентная рассрочка до 24 месяцев у партнёров;
Удобное обслуживание и управление счётом

Платное смс-информирование;
Нельзя снимать и переводить средства;
Нет доставки

Тарифы и условия

Карта рассрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ Альфа-Банка. Плюсы и минусы

Ряд преимуществ и недостатков после достаточно поверхностного ознакомления с картой на официальном сайте продукта и форумах сразу бросаются в глаза.

Несомненные плюсы карты «Вместоденег»:

1. Бесплатный выпуск и обслуживание на весь срок действия карточки (5 лет).

2. Беспроцентная рассрочка у партнёров банка до 24 месяца (у всех конкурентов не более 12 месяцев) и 1 месяц в любых магазинах (но если всё делать правильно, о чём мы расскажем чуть ниже, то рассрочку можно довести и до 60 дней!).

3. Возможность покупать в рассрочку во всём мире (платёжная система карты – Master Card).

4. Удобство получения и обслуживания. Вы оформляете карту в известном банке с большим количеством отделений, развитой инфраструктурой (легко найти банкомат для пополнения карты) и развитыми программными продуктами для управления вашей карточкой (в бесплатном интернет-банке и мобильном банке вы можете пополнять карту без комиссии с карточек других банков, смотреть график платежей, информацию о совершенных покупках, список партнёров и получить помощь сотрудников в режиме онлайн).

5. Постоянные акции и конкурсы, которыми балует своих клиентов банк, не обошли стороной и карту «ВМЕСТОДЕНЕГ». С момента появления карточки банк сразу предложил акцию с продлением срока рассрочки в любых магазинах (не партнёрах) в 4 раза (с 1 до 4 месяцев).

У карты есть и недостатки:

1. Ограниченное (пока) количество партнёров, которые могут предоставить длительную рассрочку (от 2 до 24 месяцев). Будем надеяться, что этот недостаток Альфа-Банк исправит в течение года, и чем больше у него будет магазинов-партнёров с рассрочкой от 12 месяцев и выше, тем прочнее будет позиции у карточки #Вместоденег.

2. Платное смс-информирование (59 руб. в месяц). Это единственная карта рассрочки (на момент обзора), по которой надо платить за эту услугу. Пусть это и «копейки» – по сравнению с той выгодой, которую вы получите, пользуясь кредитом бесплатно, но тем не менее.

Хотя вам никто не мешает отказаться от этой услуги, более того – она, по сути, бесполезна. Остаток по счёту можно посмотреть и в мобильном приложении – для этого достаточно 10 секунд (или просто держать в уме).

3. Нельзя снимать наличные и переводить средства с карточного счёта.

4. Неинформативная страница карточки на официальном сайте банка. К примеру, там не указывается информация о длительности рассрочки от банка (1 месяц во всех магазинах), или необходимость платить штраф за просрочку, о котором даже не говорится в тарифах – для того чтобы узнать все нюансы работы с карточкой, необходимо лезть в дебри сайта и искать такие документы, как: «Общие условия Договора потребительского кредита» и «Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, обслуживания карты». Для желающих ознакомиться с этими документами в оригинале, даём ссылку: https://alfabank.ru/retail/tariffs/#t-3

5. Поскольку счёт карты открывается только в рублях, то при оплате по ней за границей учитывайте, что вы не только потеряете за конвертацию (она пройдёт по курсу Альфа-Банка), но и банк удержит комиссию (3%) за дополнительную конвертацию в доллары. К примеру, если вы расплачиваетесь за рубежом в евро, то сначала произойдёт конвертация из евро в доллары по курсу платёжной системы (с наценкой банка), а потом доллары сконвертируются в рубли.

6. Не получится оформить карточку и положить её на дальнюю полку. Вы должны хотя бы раз в полгода делать по ней покупку, иначе банк в автоматическом порядке расторгнет с вами договор и карта из кареты превратится в тыкву.

7. Процедура оформления может украсть ваше время и попортить нервы (а что вы хотите, чем больше банк, тем больше бюрократия – вспомните крупные кредитные учреждения: Сбербанк, ВТБ и другие).

Как бесплатно покупать по карте рассрочки #Вместоденег?

Здесь мы рассмотрим, как работает карта рассрочки Альфа-банка, и каких правил надо придерживаться держателю карточки, чтобы максимально увеличить срок рассрочки и не попасть на штрафы. Есть несколько простых правил правильного использования карточки.

1. Дата получения карты (это есть дата подписания договора потребительского кредита на карточку) – это дата погашения задолженности по карте. Условие действия беспроцентной рассрочки – это своевременное погашение ежемесячного платежа не позднее даты погашения. Просто выполняйте это условие.

На схеме работы карточки с официального сайта даты погашения – это 5 марта, 5 апреля, 5 мая и так далее.

Итак, вы делаете покупку в магазине-партнёре банка, рассрочка по которой составляет 6 месяцев. Соответственно стоимость вашей покупки автоматически делится на 6, и этот платёж необходимо погасить до даты погашения.

Если вы сделали ещё несколько покупок, то по каждой из них стоимость равноценно разделится на количество месяцев рассрочки. В итоге ежемесячный платёж будет составлять сумму из всех обязательных платежей по каждой покупке.

Самим ничего считать не надо – всё за нас рассчитает программа в интернет-банке (ИБ) или в мобильном приложении (МП). Наша задача – своевременно погасить очередной ежемесячный платёж.

2. НЕ ДЕЛАЙТЕ покупок по карте сразу после её получения или в течение нескольких дней после даты погашения! ВАЖНО, чтобы от даты покупки до очередной даты погашения осталось МЕНЕЕ 30 ДНЕЙ! Если вы будете придерживаться этого правила, то гарантированно продлите срок действия беспроцентной рассрочки на срок до 1 месяца.

Объясняем простыми словами, почему надо делать так?

По терминологии банка временной период от даты покупки до даты погашения (далее – ДП) называется платёжным периодом. И в соответствии с общими условиями договора потреб.кредита, если от даты покупки до ближайшей ДП остаётся менее месяца, то ДП ПЕРЕНОСИТСЯ до очередной даты погашения, которая будет следующей от ближайшей ДП. То есть первый платёжный период от даты покупки продлевается на 1 месяц.

Пример правильной покупки проиллюстрирован на картинке с официального сайта (см. правило 1). Это покупка продуктов 10 апреля – нижняя на схеме. Как видите, первый платёжный период «растянулся» с 5 мая до 5 июня, так как от даты покупки до ближайшей даты платежа менее 30 дней. А вот верхняя покупка телефона маме была совершена сразу в день получения карточки – до ближайшей даты платежа в этом случае более 30 дней, значит, придётся погасить первый ежемесячный платёж в ближайшую дату погашения.

Таким образом, хотите больше рассрочку – покупайте примерно через 3 дня после даты погашения!

Что будет, если просрочен ежемесячный платёж?

Если вы допустили всё-таки просрочку по ежемесячному платежу, то банк применит к вам штрафные санкции. Правда, допускается «техническая» просрочка на срок не более 1 рабочего дня.

Итак, за каждый просроченный платёж банк удержит штраф в размере 500 рублей, и на остаток задолженности начнёт начислять 10% годовых (0,0274% в день). Кроме того, запись о просроченном платеже появится в вашей кредитной истории, что может негативно отразится на получении кредитов в дальнейшем.

Причем любая просрочка автоматически «выкидывает» вас из беспроцентного периода (по всем покупкам!), и пока вы не выплатите весь долг с процентами, новую рассрочку вам не дадут. В этом случае необходимо как можно быстрее (досрочно) погашать долг (об этом мы поговорим чуть дальше) и тогда новую покупку можно будет взять уже в кредит под 0% при соблюдении условий банка, конечно.

Как гасить задолженность? Полное и частичное досрочное погашение

Альфа-Банк предлагает достаточное количество способов погасить задолженность по карте рассрочки «Вместоденег» без комиссии.

Бесплатно можно пополнить счёт карточки в банкоматах банка, а также в банкоматах банков-партнёров.

Другой способ бесплатного пополнения: в интернет-банке «Альфа-Клик» и в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» вы можете перевести средства с любого вашего альфабанковского счета, или пополнить карту с карточки любого банка CARD2CARD-переводом (перевод с карты на карту) без комиссии. «Стянуть» деньги с другой карточки можно и на сайте банка (alfabank.ru/perevod), только удостоверьтесь, что банк карточки-донора не удержит с вас комиссию за эту операцию.

Если иного способа, как внести средства в счет погашения ЧЕРЕЗ КАССУ банка вы не видите, то приготовьтесь отдать 250 рублей комиссии за каждую такую операцию погашения (в сумме до 50 тыс. руб.). Старайтесь не пополнять счета через кассы, банк же ценит время своих сотрудников (удерживая комиссии за такие операции), и вы цените своё, пользуясь бесплатными приложениями или банкоматами с функцией приёма наличных.

Вы можете гасить задолженность полностью и частично досрочно, за это комиссия банком не взимается.

Достаточно внести на счет карты сумму для полного погашения, в этот же день банк снимет средства в счёт погашения всей задолженности. При частичном погашении в первую очередь гасится кредит на операции с наименьшим периодом рассрочки.

Как заказать? Требования к держателю

Самый удобный способ заказать карту рассрочки Альфа-банка – сделать онлайн-заказ. Также можно позвонить по бесплатному телефону 8 (800) 100-20-17 или посетить одно из многочисленных банковских отделений.

Заявитель должен быть гражданином РФ с постоянным доходом от 5000 до 10000 руб. (зависит от региона), с возрастом не менее 19 лет для женщин и не менее 20 лет для мужчин. Также необходимо предоставить мобильный и городской номер для связи.

Обязателен паспорт и второй документ на выбор (только для не клиентов Альфа-банка): загран.паспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, ОМС, или дебетовая/кредитная карта любого банка.

Вероятность, что карта будет одобрена, увеличится при предъявлении справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, или других (необязательных) документов, подтверждающих платежеспособность клиента: копия ПТС (для авто не старше 4 лет), копия КАСКО, полиса ДМС, копия загран.паспорта с отметкой о выезде за рубеж в течение последних 12 месяцев или свежая (не старше 30 дней) выписка по счёту клиента с остатком на счёте не менее 150 000 рублей.

Сроки принятия решения банком сильно растянуты: заявляются от 30 минут до 5 рабочих дней.

Доставка не осуществляется – необходимо посетить ближайшее к вам отделение.

Тарифы и условия

Пару слов о самой карточке. Карта платежной системы Master Card c поддержкой бесконтактных платежей PayPass. Может быть как именной, так и неименной. Срок действия 5 лет. Выпуск дополнительной карты к основному счету не предусмотрен.

Ещё несколько выдержек из тарифа:

• Перевыпуск по инициативе клиента (порча, кража) – 500 рублей, перевыпуск по окончании срока – 0 рублей.
• Лимит кредитования – от 3000 до 100 000 рублей. Это довольно низкий показатель по сравнению с конкурентами.
• СМС-информирование (необязательное) – 59 р./мес.
• Можно подключить услугу «Альфа-диалог» за 59 рублей в месяц – это управление счетом с помощью USSD-комманд.

С остальными тарифами (не сильно востребованными) вы можете ознакомиться в тарифном плане, доступном на веб-странице карточки.

Отзывы клиентов о карте рассрочки Альфа-Банка

Карта «Вместоденег» Альфа-Банка появилась недавно, и вполне возможны мелкие технические неполадки и недочеты (продукт ещё «сырой»), но вот недочетов с процедурой оформления карты можно было бы и избежать (банк не первый день работает на рынке).

Клиенты жалуются на то, что необходимо посещать офис, подписывать уже заполненную при онлайн-заказе в интернете анкету и ждать одобрения, которое может прийти через несколько минут, а может – со дня на день.

Придётся терпеть эти неудобства, а ведь у некоторых конкурентов уже давно практикуется доставка.

То, что одобряют маленький кредитный лимит – это, наверное, уже норма для всех карт рассрочек, а здесь его максимально возможная величина ограничена и вовсе 100 тысячами рублей. Хотя клиенты в отзывах говорят, что, тем не менее, банк им одобрил карточку, несмотря на отказ практически у всех конкурентов. В общем, надо пробовать делать заявку, а уж откажут, так откажут.

Кстати, не спешите отказываться от карты с небольшим лимитом – частое использование карты способствует увеличению лимита (в автоматическом режиме). Ещё раз обратим ваше внимание, если берёте карту, то ей хоть иногда, но надо пользоваться, иначе с вами банк расторгнет договор в одностороннем порядке.

Клиенты, получившие карту в числе первых, хвалят её за то, что срок беспроцентной рассрочки во всех магазинах составляет 4 месяца (не у партнеров), но не надо забывать, что они попали под действие акции – реальный срок беспроцентного кредита в любых торговых точках составляет только 1 месяц (точнее, до 60 дней – если правильно пользоваться карточкой!).

Но всё же общий фон отзывов позитивный, как и по любой карточке рассрочки. Ведь клиент не тратит ни копейки своих денег, а пользуется бесплатно кредитными деньгами банка, позволяя тому зарабатывать на комиссии магазинов-партнёров. Ну кто же откажется от такой подачки – только бери, пользуйся и не нарушай условия беспроцентной рассрочки.

Кстати, если вы сделали покупку не у партнёра банка, то банк не получит партнёрскую комиссию, так что почаще покупайте у партнёров, пусть выгода будет обоюдной:-).

Мнение редакции «Финансы Для Людей»

Большое количество магазинов-партнёров и длительный срок беспроцентного кредита – вот необходимые атрибуты любой карты рассрочки. Пока карта Альфа-банка «ВМЕСТОДЕНЕГ» не может похвастаться широкой базой партнёров, как её конкуренты: карта Совесть, Халва и карточка Хоум Кредит Банка. Но потенциал банка и его многолетний опыт в развитии банковских продуктов даёт уверенность в быстром расширении партнёрской базы, а длительный срок максимальной рассрочки (до 24 месяцев) только упрочит позиции банка – дело только во времени.

Кроме того, вы можете использовать карту в качестве альтернативы обычной кредитке – у вас на руках будет карточка с бесплатным обслуживанием и льготным периодом до 60 дней на каждую покупку.

Рассматриваемая нами карточка вряд ли стала прорывом на рынке карт рассрочек, это, скорее, очередной конкурент, стремящийся занять своё место и отхватить лакомый кусок пирога от бурно развивающегося рынка. А для обычного клиента повышенная конкуренция среди банков только во благо, ведь улучшается качество услуг и обслуживания, и всё это становится дешевле. Поэтому хотелось бы дать такую рекомендацию: изучайте обзоры каждой из существующих карт рассрочек и заказывайте ту, которая вам по душе (все существующие карточки мы сравнили здесь).

Удалось получить карту рассрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ Альфа-Банка – хорошо, а не удалось – заказывайте карточки в других банках, у каждой из них есть своя изюминка. Иметь такую палочку-выручалочку не помешает любому человеку, так как она не только уменьшит нагрузку на семейный бюджет (при покупке действительно необходимых товаров и услуг), но и положительно повлияет на вашу кредитную историю (если вы не будете допускать просрочек при внесении ежемесячных платежей).