Последнее обновление:24 ноября 2019Содержание
- 1 Преимущества и недостатки
- 2 Кэшбэк по карте Райффайзен Банка #всесразу. Особенности бонусной программы
- 3 Как получить до 5,5% годовых на остаток собственных средств
- 4 Как оформить
- 5 Сколько стоит карта
- 6 Как пополнить карту без комиссии
- 7 Условия снятия наличных, переводов, и прочие тарифы по дебетовой карте #всесразу
- 8 Кредитная карта Райффайзен Банка #всёсразу. Тарифы и условия
- 9 Отзывы клиентов о карте Райффайзенбанка #всёсразу
- 10 Выводы редакции «Финансы Для Людей»
В сегодняшнем обзоре мы рассмотрим интересную карту Райффайзенбанка #всёсразу, по которой банк предлагает её держателю получать до 5% кэшбэка на ВСЕ (!) покупки – такую роскошь сегодня не встретишь ни в каком банке. Причем одноименная программа лояльности действует как по дебетовой, так и кредитной карточке (что уже само по себе удивительно).
Забегая вперёд, скажу, что банк не лукавит, и такой кэшбэк можно реально получить (правда, по кредитке, по дебетовой – до 3,9%), и судя по отзывам, многие уже получали, но, как говорится, есть нюансы. Разберёмся, как получить максимально возможное вознаграждение от банка и как пользоваться этой любопытной картой, избегая возможные подвохи.
- * процент на остаток по накопительному счету ** по акции до 22.12.2019
1490 руб. - годовое обслуживание
1990 руб. - годовое обслуживание за карту с индив. дизайном
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave (Visa)
Поддержка Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Поддержка СБП (система быстрых переводов)
45 руб. ежемесячно за допку
Комиссия за экстренную выдачу наличных при потере карты за границей - 6000 руб.
Баллы можно потратить на сертификаты партнеров, баллы РЖД-бонус, обменять на денежные средства (500 баллов = 250 руб., 1 000 баллов = 600 руб., 4 000 баллов = 4 000 руб., 20 000 баллов=50 000 руб.)
300 баллов при достижении суммы покупок 5 000 руб. (сумма каждой покупки от 50 руб.);
300 баллов ко дню рождения;
200 баллов на Новый год.
Макс.количество баллов за покупки - 1 000 в месяц;
Срок действия баллов - 3 года
Большой кэшбэк на все покупки;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Возврат кэшбэка через продолжительное время;
Комиссия за снятие средств в ПВН банка
Преимущества и недостатки
Ниже приведены достоинства и недостатки, которые в первом приближении можно выделить у карты #всёсразу.
Преимущества:
- Карты выпускаются бесплатно, но обслуживание платное, которое, тем не менее окупается за счёт кэшбэка. По дебетовой карте часто проводятся акции, по которым можно оформить карточку с бесплатным обслуживанием на весь срок действия карты. До 22 декабря как раз действует такая акция!
- Большой кэшбэк на все категории покупок в рамках программы лояльности, которая подключается автоматически и бесплатно. Возврат средств до 5% – по кредитке, до 3,9% – по дебетовке;
- Есть подарочные бонусы от банка – фиксированные суммы, которые начисляются в определенных случаях;
- Маленький список ограничений – бонусы действительно начисляются почти за все;
- Можно получать до 5,5% на остаток средств – при открытии накопительного счета;
- Широкая собственная и партнерская банкоматная сеть для снятия наличных (отсутствует комиссия за снятие средств в банкоматах банков-партнёров);
- С карты Райфа можно стягивать средства на сторонние карты без комиссии;
- В условиях нет скрытых подводных камней и дополнительных условий, достаточно хорошо разобраться с правилами;
- Возможность заказать карту с индивидуальным дизайном – можно выбрать как один из предложенных вариантов, так и загрузить собственное изображение;
- Карты оснащены системой защиты 3D Secure, бесконтактным способом оплаты, возможностью оплаты популярными Pay-сервисами (Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay) с использованием смартфона;
- Банк подключен к системе быстрых платежей ЦБ РФ, значит переводы можно делать удобней, быстрее и дешевле;
- Бесплатный интернет-банк (ИБ) и мобильное приложение (МП) – возможность контролировать и управлять счетами из любой точки, где есть интернет;
- Возможность получить мгновенную неименную карту, а также имеется доставка именной карты курьером;
- В личном кабинете есть возможность установить суточные лимиты на использование средств с карты – очень удобно для контроля своих расходов.
Недостатки:
- По дебетовой карточке кэшбэк меньше – картой максимально выгодно оплачивать покупки только в первый год пользования и только новым клиентам. Максимальный кэшбэк составляет 3,9% и только с учетом повышенного начисления в первый год обслуживания для новых клиентов;
- За снятие наличных в ПВН взимается комиссия – снять деньги бесплатно можно только в банкоматах;
- Банк регулярно изменяет условия программы лояльности, делая их все менее привлекательными (видимо, и так много даёт);
- Достаточно низкие лимиты начисления могут ограничить выгоду состоятельных клиентов, которые привыкли тратить в месяц более 50 000 руб. (подробнее об этом далее);
- За оплату покупок за границей банк берет комиссию за конвертацию – 1,65% от суммы покупки;
- Карту невыгодно пополнять в кассах – за сумму пополнения меньше 10 000 руб. банк возьмет комиссию;
- Платная услуга смс-информирования – за оповещение об операциях спишется 60 руб. в месяц;
- Выпускаются только карты платежной системы VISA и только в российских рублях.
Кэшбэк по карте Райффайзен Банка #всесразу. Особенности бонусной программы
Реклама утверждает, что уникальная программа кэшбэка от Бабы Раи (так шуточно называют банк в народе, подробнее о банковских прозвищах) позволит заменить все карты в кошельке на одну. 5% бонусов за все покупки без выбора категорий звучит заманчиво, но, как всегда, на деле не обходится без дополнительных условий.
Как заработать бонусы
Программа подключается автоматически с момента совершения первой расходной операции по карте. Для того чтобы отслеживать свои бонусы и впоследствии тратить их, потребуется зарегистрировать свой личный кабинет на сайте vsesrazu-raiffeisen.ru. Для этого потребуется указать электронную почту, которая была предоставлена в банк при оформлении карты.
Единственное различие между дебетовой и кредитной картами в рамках бонусной программы заключается в начислении баллов.
Начисление бонусов осуществляется по следующей схеме:
- 1 бонус за каждые потраченные 50 руб. по кредитной карте;
- 1 бонус за каждый потраченные 100 руб. по дебетовой карте;
- 1 бонус за каждые потраченные 50 руб. по дебетовой карте в первые 365 дней для новых клиентов банка.
Новым клиентом будет считаться тот, у кого на момент подачи заявки на оформление карты Райффайзен #всесразу в течение 6 месяцев не было ни одного продукта банка.
Дополнительные бонусы можно получить от банка в подарок:
- 300 бонусов – приветственное начисление при начале пользования картой, начисляются после того как сумма покупок составит 5 000 руб. (при условии, что сумма каждой покупки не менее 50 рублей);
- 300 бонусов – ко дню рождения владельца карты;
- 200 бонусов – к Новому году.
Всего за первый год пользования картой клиент получит 800 бонусов, что эквивалентно тратам в 40 000 руб. при начислении за каждые 50 руб. Достаточно приятный подарок. Начисляется он только владельцу основной карты и только по 1 карте клиента.
При расчете начисления бонусов за каждую покупку округление осуществляется в меньшую сторону (обычная практика банков). Например, если по кредитке совершить оплату в 99 руб., то начислен будет 1 балл.
Независимо от того, сколько карт выпущено на имя клиента, как основных, так и дополнительных, все они будут привязаны к одному бонусному счету.
Начисление осуществляется в течение 30 дней с момента совершения операции.
В целом, условия начисления бонусов программы #всесразу очень простые. В правилах действительно нет никаких дополнительных условий и подводных камней. Все просто и прозрачно.
Осталось только разобраться, откуда же берутся те самые 5% кэшбэка, и каким образом банк регулирует свою щедрость. Для этого потребуется более подробно остановиться на способах использования бонусов и лимитах программы.
Лимиты и ограничения программы
Отличительной чертой программы лояльности Райффайзен Банка можно считать то, что в ней бонусы начисляются действительно за все. Список ограничений здесь минимальный, в сравнении с аналогичными предложениями на рынке. Бонусы не начисляются только на:
- операции по снятию наличных;
- различные виды переводов;
- оплату лотерейных билетов, казино, брокерских сделок;
- пополнение электронных кошельков;
- запрещенные или ограниченные российским законодательством покупки и ряд других операций.
В остальных случаях бонусы будут начислены. В том числе на оплату мобильной связи, коммунальных услуг и налогов. Это безусловный плюс, которым не могут похвастаться многие другие банки.
Однако, подобная щедрость жестко регулируется лимитом начисления, который составляет 1000 бонусов в месяц. Т.е. по кредитной карте максимальная сумма покупок, на которую будут начислены баллы, составляет 50 000 руб., а по дебетовой (кроме 1-го года для новых клиентов) – 100 000 руб. в месяц. В целом, для среднестатистического клиента лимиты не сильно ограничивают привычные траты по карте, хотя для разовой крупной покупки или для сезонных больших трат карта уже не подойдет (в том смысле, что вы недополучите дохода, который могли бы получить, к примеру, по карточке с другими условиями кэшбэка).
Плюсом можно считать то, что начисление подарочных бонусов не учитывается в лимит.
Срок действия бонусов составляет 36 месяцев. Баллы, которые не были использованы в течение этого периода, сгорают.
За этот период клиент может собрать максимум 37 800 бонусов. Для этого ему нужно будет потратить:
- по кредитной карте: 36 000 * 50 = 1 800 000 руб.
- по дебетовой карте: 12 000 * 50 + 24 000 * 100 = 3 000 000 руб. (при условии, что держатель ранее не был клиентом Райфа и в первый год получал повышенные бонусы).
- Еще 1800 бонусов за 3 года будут начислены в виде подарка от банка
Преимущества кредитной карты перед дебетовой становятся очевидны.
Отключение клиента от программы лояльности возможно в следующих случаях:
- По личному заявлению клиента, поданное в банк;
- При закрытии всех карточных счетов клиента;
- При отсутствии оплаты покупок по карте в течение 12 месяцев;
- Наличие просроченной задолженности по кредитам;
- Банк вправе закрыть бонусный счет клиента в случае выявления случаев нарушения правил или злоупотребления правами, а также при оплате картой покупок, направленных на осуществление предпринимательской деятельности.
Стоит отметить, что банк оставляет за собой довольно широкие возможности для ограничения злоупотреблений. И судя по отзывам, данной возможностью он пользуется. Однако, на обычном держателе карты, которые совершает обычные ежемесячные покупки, вряд ли отразятся подобные меры.
Как использовать накопленные бонусы
Выбор способа использования накопленных бонусов является основным критерием, от которого будет зависеть, какой реальный кэшбэк получит клиент.
Осуществляется обмен бонусов в личном кабинете программы лояльности.
Существует 5 основных способов использования баллов:
- Перевод в деньги – прямой кэшбэк может быть получен в течение 3 недель при выборе соответствующего номинала из каталога вознаграждений;
- Покупка электронных сертификатов Озон или Яндекс.Такси – в течение 1 рабочего дня после покупки на электронный адрес или телефон в виде смс приходит сертификат, который можно использовать на оплату товаров или услуг на данных ресурсах;
- Перевод в мили S7 – возможен только если держатель карты лично является участником программы лояльности S7, мили зачисляются в течение 20 дней и обратный обмен миль на бонусы невозможен (на данный момент опция не работает);
- Перевод в бонусы РЖД – держатель карты лично должен быть участником программы РЖД, перевод осуществляется в течение 10 дней, обратный обмен бонусов невозможен;
- На благотворительность – в течение месяца бонусы переводятся по выбранному номиналу в фонд «Старость в радость» (на данный момент опция не работает);
- В рамках дополнительных акций могут быть предложены альтернативные способы вывода бонусов, информация об этом размещается на сайте банка.
Поскольку основным посылом программы является кэшбэк 5% на все, рассмотрим полученную выгоду именно на примере получения наличных денег на счет клиента.
В личном кабинете можно выбрать один из следующих номиналов обмена бонусов:
- 50 000 руб. за 20 000 баллов;
- 4 000 руб. за 4 000 баллов;
- 600 руб. за 1 000 баллов;
- 250 руб. за 500 баллов;
Рассчитать, каков будет реальный процент вознаграждения достаточно просто.
Для минимального номинала:
500 баллов накопятся при тратах в 500 * 50 = 25 000 руб. Значит, реальный кэшбэк составит: 250 / 25 000 *100 = 1%.
Это при условии, что клиент пользуется кредитной картой или дебетовкой в льготный период начислений (первые 365 дней).
Для дебетовой карты на 2-й год пользования кэшбэк будет еще ниже: 250 руб. / (500 *100) руб. * 100% = 0,5%
Для максимального номинала:
По кредитной карте: 50 000 руб. / (20 000 * 50) руб. * 100 % = 5% – в этом случае мы получаем максимальный обещанный кэшбэк на все покупки. Сумма трат для этого должно составить 1 000 000 руб.
По дебетовой карте (с учетом повышенного начисление в первый год): (50 000 руб. / (12 000 * 50) руб. + (8 000 * 100) руб.) * 100% = 3,5% – это максимальный кэшбэк, который можно получить по дебетовке. При этом потратить придется 1 400 000 руб.
По дебетовой карте (без учета повышенного начисления): 50 000 руб. / (20 000 * 100) руб. * 100% = 2,5% – при этом потратить придется уже 2 000 000 руб.
Расчет приведен без учета подарочных бонусов. Если посчитать и их, то максимальный кэшбэк увеличится до 5,3%, 3,9% и 2,6% по картам соответственно.
Данный расчет еще раз показывает, что пользоваться кредитной картой с целью получения бонусов в Райффайзене значительно выгоднее. Тем более что пользоваться кредитными средствами можно абсолютно без процентов, о чем подробно будет рассказано ниже.
Таким образом, анализ бонусной программы показал, что Райф действительно готов начислять держателям своих кредиток по 5% кэшбэка абсолютно на все покупки. Правда, получить его выйдет не сразу. Но зато те, кто готово копить сразу получат приятное вознаграждение в размере 50 000 руб.
Минимальный срок (без учета подарочных баллов) для накопления данной суммы составляет 1 год и 8 месяцев по кредитке при ежемесячных тратах минимум 50 000 руб. По дебетовой карточке срок растянется на 8 месяцев из-за ухудшения условий со второго года.
Если говорить о 36 месяцах, то по кредитке такую сумму баллов (смотрим калькулятор на официальном сайте) можно получить при ежемесячных тратах чуть больше 25 000 рублей, что весьма реально – и в вашем кармане денежный бонус 50 тыс. рублей. Заманчиво, неправда-ли?
Как получить до 5,5% годовых на остаток собственных средств
Для того чтобы получать проценты на остаток собственных средств, потребуется открыть отдельный накопительный счет «На каждый день».
Счет можно пополнять, а также снимать с него средства в любое время без потери процентов: расчет начислений осуществляется 1 раз в месяц по ежедневному остатку. Осуществлять переводы между накопительным и карточным счетами можно в личном кабинете. Средства переводятся почти мгновенно и без комиссии.
Размер годовой процентной ставки зависит от 2х условий: суммы, которая лежит на счете, и является ли клиент зарплатным:
- Сумма от 0,01 до 100 000 руб. – 4,5% или 5,5% для зарплатников;
- Сумма от 100 000,01 до 500 000 руб. – 4,0% или 4,5% для зарплатников;
- Сумма от 500 000,01 до 2 000 000 руб. – 3,5% или 4,0% для зарплатников;
- Сумма от 2 000 000,01 до 20 000 000 руб. – 3,0% или 3,5% для зарплатников;
- Более 20 000 000 руб. – 0,01%.
Стоит отметить, что максимальная сумма для начисления процентов по накопительному счету достаточно высока. Также удобно, что нет минимальной суммы для открытия и пополнения.
Чтобы получать максимальный процент на остаток достаточно оформить заявление на перевод своей заработной платы на карту Райффайзен Банка.
Данный накопительный счет будет достаточно удобно использовать для безопасного хранения небольших сумм. Например, до того момента, пока необходимо будет совершить покупку.
Как оформить
Оформить карту в Райфе можно обратившись в отделение или оставив заявку на сайте.
Если нет желания ждать именной пластик, то неименную карту можно будет забрать непосредственно в день обращения в отделение. Мгновенную кредитку также сможет привезти кредитный специалист, когда будет забирать ваш пакет документов после предварительного одобрения.
По кредитной карте решение принимается в течение 2-х дней с момента подачи заявки. Результат приходит путем смс-сообщения.
Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории РФ;
- Возраст от 21 до 67 лет;
- Наличие постоянного места работы со стажем не менее 3 мес.;
- Размер заработной платы после вычета налога не менее 25 000 руб.;
- Наличие рабочего телефона;
- Отсутствие сведений о банкротстве.
Положительным моментом, что в качестве документа, подтверждающего доходы, можно предоставить не только справку с места работы, но и собственность на автомобиль, копию загранпаспорта с наличием визы и штампа о выезде в течение последних 12 месяцев или справку о наличии вклада на сумму от 100 000 руб. сроком от 3 мес.
Готовый именной пластик можно будет либо забрать в отделении, либо получить с курьерской службой. За услугу доставки дебетовки придется заплатить 390 руб., кредитку привезут бесплатно.
Сколько стоит карта
Выпускаются карты бесплатно, а вот за обслуживание придется заплатить:
- 1490 руб. в год – за дебетовую карту или допку к ней;
- 1990 руб. в год – за дебетовую или кредитную карту с индивидуальным дизайном;
- 1490 руб. в год – за кредитную карту;
- 500 руб. в год – за допку к кредитной карте;
- 990 руб. в год – за допку к кредитной карте с индивидуальным дизайном.
Важно отметить, что до 22.12.2019г. в Райфе проходит акция. Всем, кто оформит дебетовую карту до этой даты, комиссия за годовое обслуживание по ней будет отменена. Это относится и к дополнительным дебетовым картам. Очень приятный бонус от банка.
Как пополнить карту без комиссии
Существует несколько удобных способов быстрых и бесплатных способов пополнения карт Райфа:
- Средства можно стянуть с карты другого банка (о бесплатных Card2Card-переводах смотрите здесь) непосредственно в личном кабинете ИБ или МП Райффайзена, главное проверить, чтобы банк донор не взял свою комиссию (Сбер, к примеру, не берёт);
- С другого счета, оформленного в банке – сделать это также удобно через ИБ или МП;
- Card2Card-перевод с карты другого банка – в этом случае Райф не берет никакую комиссию, главное уточнить тарифы карты, с которой будет осуществляться перевод. Сейчас есть немало банков, которые позволяют сделать такой перевод без комиссии;
- Перевод по номеру телефона (если банк-отправитель подключен к системе быстрых платежей Центробанка РФ), если в банке-отправителе отсутствует комиссия за такой перевод.
- Межбанковские переводы онлайн из ИБ или МП других банков (какие банки позволяют сделать такие операции бесплатно)
- Через собственные банкоматы и терминалы, а также устройства банков-партнеров с функцией приема наличных.
Также пополнить карты возможно через пос-терминал в кассах отделения банка. В этом случае размер комиссии будет зависеть от суммы пополнения:
- 100 руб. – при пополнении на сумму до 10 000 руб.;
- Без комиссии – при пополнении на сумму свыше 10 000 руб.
Условия пополнения одинаковы и для дебетовой, и для кредитной карт.
В принципе есть немало способов, как пополнить любую карту бесплатно.
Условия снятия наличных, переводов, и прочие тарифы по дебетовой карте #всесразу
Одна из основных операций по карте Райффайзенбанка – снятие наличных – осуществляется без комиссии в собственных банкоматах, а также банкоматах партнеров. Большая партнерская сеть и огромный собственный охват этого крупнейшего и системно-значимого банка позволяет не испытывать сложностей с поиском места, где можно получить деньги.
При этом стоит учитывать, что при попытке обналичить средства в кассах отделений придется заплатить 0,7% от суммы операции, минимум 300 руб. Также комиссия спишется за снятие в чужих банкоматах – 1% от суммы, минимум 100 руб. Так что при снятии маленькой суммы выгоднее будет обратиться в чужой банкомат, чем собственный офис.
Что касается переводов с карты, то прежде всего хочется отметить, что дебетовка Райфа может быть донором. Для многих клиентов возможность стягивать средства через сторонний банк является важным преимуществом.
Переводы с карты на карту осуществляются без комиссии внутри банка, а при переводе на чужие карты спишется плата в размере 1,5% от суммы, минимум 50 руб.
По номеру телефона в другие банки через Райффайзен-Онлайн (система быстрых платежей) можно перекинуть бесплатно 10 000 руб., далее комиссия 1,5%.
Интересен тот факт, что за совершение покупок в иностранной валюте банк возьмет дополнительную комиссию за конвертацию – 1,65% от суммы покупки. С учетом этого, карта вряд ли подойдет для путешествий. На рынке есть более интересные предложения, которые позволят не только с выгодой расплачиваться картой за границей, но и снимать наличные без потерь.
Хотя если кэшбэк перекроет потери от конвертации, можно и за границей не расставаться с любимой карточкой.
По картам Райффайзена действуют достаточно высокие лимиты:
- Снятие наличных – до 200 000 руб. в день или до 1 000 000 руб. в месяц
- Все операции – 6 000 000 руб. в месяц.
Кредитная карта Райффайзен Банка #всёсразу. Тарифы и условия
 |
Кред. лимит до |
Ставка от |
Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 600000 | 29 | 52 | 1490 | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
|
Кредитка с большим кэшбэком на все покупки |
|||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 600000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | 23-67 |
| Процентная ставка | 29 - 49% | Годовое обслуживание | 1490 руб. | Документы | по двум документам |
| Льготный период | до 52 дней | SMS-информирование | 60 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 3% от суммы задолженности | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | #всесразу; Visa |
| Льготный период на снятие наличных | Не действует | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
3% + 300 / 3,9% + 390 руб. (3% + 300 руб. в банкоматах банков-партнеров) | Процент на остаток средств клиента | не предусмотрено |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет/Да | Использование собственных средств | Нет | Кэшбэк (возврат средств) | Да |
| Преимущества | Кэшбэк до 5% на все покупки; Высокий кредитный лимит; Возможность получения без подтверждения дохода ; Пополнение с других карт бесплатно; Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay |
||||
| Недостатки | Платное годовое обслуживание; Высокая процентная ставка |
||||
Высокий кредитный лимит;
Возможность получения без подтверждения дохода ;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Высокая процентная ставка
Отдельно выделим преимущества и недостатки кредитки.
Преимущества:
- Реальный кэшбэк до 5% на все покупки – достаточно просто накопить нужно количество бонусов;
- Доступная стоимость годового обслуживания – всего 1490 руб.;
- Высокий кредитный лимит – до 600 тыс. руб., правда, такую большую сумму вряд ли сразу одобрят;
- Удобный беспроцентный период до 52 дней – если выполнять простые условия, то кредитными средствами можно пользоваться бесплатно;
- Невысокий минимальный платеж – 3% от общей суммы задолженности, но стоит помнить, что погашать минималками очень невыгодно;
- Допка к кредитной карте будет стоить совсем недорого.
Недостатки:
- Карту могут не одобрить без объяснения причин – по этой причине иногда выгоднее сначала заказать дебетовку, а через какой-то период подать заявку на кредитку;
- Достаточно высокая комиссия за снятие наличных средств с карты, в том числе собственных;
- Высокий процент за пользование кредитом – в случае если не укладываться в грейс-период.
Предложение по кредитной карте у банка в плане получения бонусов намного интереснее. Посмотрим, чем еще, помимо высокого кэшбэка, здесь будет удобно пользоваться.
Как правильно пользоваться картой
У Райфа достаточно простой и удобный грейс-период (он же льготный период – ЛП), т.е. срок, за который нужно погасить задолженность, чтобы не выплачивать проценты по кредиту. Зависит он от расчетной даты (даты формирования выписки) и даты платежа.
Расчетная дата постоянна для каждой карты. Чаще всего это 7 число каждого месяца. В случае, если она выпадает на выходной день, то происходит смещение на следующий рабочий.
7 числа по карте формируется выписка, которая включает в себя все совершенные и проведённые операции с 7 числа предыдущего месяца по 6 число текущего месяца включительно (отчетный период). Если какие-то оплаты ещё висят в авторизации, то они в выписку не войдут. Так вот суть льготного периода заключается в том, что до даты платежа нужно внести на счёт всю сумму операций, которые были совершены за этот период с 7 по 6 число.
Для того чтобы было время внести оплату, даётся ещё 21 день (платежный период). Значит, погасить задолженность нужно до 28 числа месяца, в который была сформирована выписка. Максимальный льготный период будет в том случае, если вы совершаете покупку в самом начале периода.
Здесь написано доступным языком, как работает льготный период.
Например, 7 июля делаете оплату. Она входит в выписку от 7 августа – это 31 день. И у вас ещё 21 день, чтобы внести платёж – и того 52 дня.
Чем позже после начала льготного периода совершена покупка, тем меньше дней остаётся для ее беспроцентного погашения.
О том, когда именно у вас назначена дата формирования выписки, нужно заранее уточнить в личном кабинете, это может быть не 7 число. Кстати, 1 раз в год можно самостоятельно поменять расчетную дату на удобную вам.
Здесь нужно учитывать несколько моментов:
- Не стоит откладывать платёж на последний день – если оплата задержится и не поступит вовремя, то проценты будут начислены за весь период, начиная с даты совершения покупки.
- Деньги необязательно вносить одним платежом, в течение 21 дня можно сделать несколько пополнений. Главное, чтобы общая сумма была не меньше требуемой.
- Необязательно дожидаться даты формирования выписки. Если есть возможность погасить задолженность раньше – делайте это. В этом случае сумма задолженности, которая отразится в выписке, будет уже меньше.
- Если вы не уложились в льготный период, то придётся заплатить банку за использование кредита (в реальности процент на сумму задолженности начисляется каждый день, и если долг гасится в течение ЛП, то кредитный процент аннулируется, а если вы недоплатили по долгу в течение ЛП хоть 1 копейку, то банк начислит процент за весь срок кредита, включая ЛП).
- Помните, что операции по снятию наличных не участвуют в грейс-периоде. На них все равно будут начислены проценты. Но в расчёт общей суммы задолженности они войдут, так что их тоже нужно будет погасить, чтобы не платить проценты за покупки.
Что касается процента за пользование кредитом, то он зависит от того, к какой категории относится клиент:
- 19-29% – для клиентов, получивших индивидуальное предложение от банка;
- 29-30,5% – для зарплатных клиентов, сотрудников организаций-партнеров и клиентов, подтвердивших доход;
- 30,5% – для клиентов, получивших кредитку по результатам одобрения потребительского кредита;
- 49% – начисляется по всем картам на операции по снятию наличных, переводам и т.п.
Неустойка в случае просрочки – 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
В целом стоит отметить, что пользование кредитом будет достаточно дорогим удовольствием. Поэтому карту выгодно оформлять только в том случае, если есть уверенность, что по ней получится укладываться в беспроцентный период.
Снятие наличных и переводы
За снятие наличных средств с карты будет списана комиссия:
- 3% от суммы, минимум 300 руб. – в собственных банкоматах или кассах, а также у банков-партнеров;
- 3,9% от суммы, минимум 390 руб. – в чужих банках.
За переводы с карты на карту как внутри банка, так и на чужие карты придется заплатить 3% от суммы, минимум 300 руб.
Прочие операции
Платежи за границей, как и по дебетовке, будут облагаться комиссией 1,65% от суммы операции.
Отзывы клиентов о карте Райффайзенбанка #всёсразу
По мнению большинства пользователей, карта Райффазен Банка #всесразу заслуживает внимания.
Одним из главных ее преимуществ является то, что кэшбэк по ней начисляют действительно за все. Страхование, оплата штрафов, налогов, коммунальных услуг – все, что во многих банках попадает в список исключений, здесь относится к оплате покупок.
У многих держателей эта карта является основной.
Но отсюда вытекает и весьма существенный недостаток, особенно для нетерпеливых, – вознаграждение перепадёт не сразу. Придётся потерпеть пару лет, но кэшбэк при этом будет максимальный.
Также в отзывах отмечается, что пользование дебетовкой выгодно только в первый год для новых клиентов, а в дальнейшем стоит либо переходить на кредитную карту, либо отказываться от программы.
При этом переход будет выгоден только тем, кто готов тратить около миллиона за период действия бонусов, чтобы получить максимальную выгоду по карте.
Если говорить о кредитке, то в Райфе любят навязывать страховку под угрозой невыдачи карты. Её можно отключить после получения карточки или отказываться сразу, все равно должны дать, если банк вам её уже одобрил. Кстати, отказу в выдаче кредитки, несмотря на хороший кредитный рейтинг клиента, удивляться не следует – такова практика многих банков.
Стоит отметить, что по карте нет явно негативных отзывов. Единственное что обращает на себя внимание – это переживание пользователей о постоянных изменениях условий. Видимо, Райф зарекомендовал себя в этой области не с лучшей стороны. Но, с другой стороны, от закрытия программы или ухудшения параметров не застрахован никто.
Выводы редакции «Финансы Для Людей»
Подводя итог проведенному анализу, можно сделать вывод, что программа Райффайзенбанка дает своим клиентам все, но не сразу. Как ни странно, но у среднего клиента с суммой трат около 50 000 руб. в месяц (и даже менее) действительно есть возможность получать кэшбэк в размере 5% на все покупки, включая платежи в ИБ и МП. При этом в программе не так много подводных камней и совсем нет дополнительных условий. Главное, разобраться с лимитами начислений и правилами использования накопленных бонусов.
Для этого достаточно придерживаться простых правил:
- Оформить кредитную карту или заменить на нее дебетовку после первого года обслуживания (когда по ней закончится двойное начисление бонусов);
- Не выходить за грейс-период и использовать карту только для оплаты покупок;
- Совершать покупки минимум на 30 000 руб. ежемесячно, чтобы успеть накопить нужную сумму бонусов за 3 года;
- Помнить, что на оплаты свыше 50 000 руб. в месяц бонусы начисляться не будут (речь идет о кредитке и о дебетовке в первый год);
- Запастись терпением и менять бонусы только на сертификат номиналом 50 000 руб.
- Оформить кредитку "2 года без %" Ренессанс Банка, бесплатное обслуживание, льготный период 2 года за покупки в первый месяц и 200 дней со второго месяца всегда! Реклама. КБ "Ренессанс Кредит" (ООО). ИНН 7744000126
- Оформить кредитку "365 дней без %" Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки! Реклама. АО "Альфа-Банк". ИНН 7728168971
- Оформить карту рассрочки "Халва" Совкомбанка, бесплатное обслуживание, беспроцентная рассрочка (в том числе на снятие наличных), кэшбэк до 10%, процент на остаток до 15% Реклама. ПАО "Совкомбанк". ИНН 4401116480
- Оформить кредитную карту "180 дней" Газпромбанка, бесплатное обслуживание 1-Й год, льготный период до 180 дней Реклама. «Газпромбанк» (Акционерное общество). ИНН 7744001497
Если вы понимаете, что перечисленные выше условия для вас легко выполнимы, то можете смело оформлять данную карту. Продукт действительно интересный, а банк относится к своим обязательствам по выплатам честно и ответственно. Единственный риск – возможность изменения правил программы за то время, пока вы будете копить нужную сумму. А с учетом того, что займет это почти 2 года, возможность подобной неприятной ситуации вполне реальна.
Кроме того, тем, кто обычно тратит больше 50 000 руб. в месяц, выгоднее будет все же завести еще одну карту, по которой можно будет делать крупные покупки в нужных категориях, или на которую можно будет переходить после превышения лимита трат.
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Рубрика: 
Автор:Игорь