Последнее обновление:9 марта 2020Содержание
- 1 Преимущества и недостатки
- 2 Как сделать карту бесплатной
- 3 Кэшбэк по карте Прибыль Уралсиб Банка. Особенности бонусной программы
- 4 Начисление процентов на остаток
- 5 Как оформить карту
- 6 Как пополнить карту
- 7 Условия снятия наличных и переводов с карты Прибыль
- 8 Прочие условия обслуживания
- 9 Отзывы клиентов о карте Прибыль Уралсиба
- 10 Выводы редакции «Финансы Для Людей»
Большинство пользователей карточек, активно интересующихся кэшбэком, обращают внимание на выход карт с бонусными программами, в которых предлагается получать повышенный кэшбэк на все. Многие уже наигрались в лояльность по выбранным категориям и поняли, что это далеко не так удобно, как обещает реклама. Поэтому карта Прибыль Уралсиба вызвала живой интерес у потенциальных клиентов.
Как обещает реклама, держатели смогут получать 3% кэшбэк на ВСЕ покупки, приличный доход на остаток собственных средств и при этом пользоваться картой бесплатно. Звучит очень заманчиво, поэтому стоит разобраться с условиями. Возможно, на рынке действительно появилась карта, которая сможет заменить собой необходимость иметь в кошельке пластик разных банков.
- * При выполнении условий бесплатности (покупки на сумму более 10 000 рублей в течение месяца)
0 руб. в мес. - при сумма покупок свыше 10 000 руб. в мес.
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave (Visa)
Поддержка Мир Pay / Samsung Pay
99 руб. при сумме операции до 3 000 руб.;
1%, мин. 110 руб. за снятие за пределами РФ / 0% при снятии от 3 000 руб. за операцию;
99 руб. при сумме операции до 3 000 руб.;
1%, мин. 110 руб. за снятие за пределами РФ
макс. 4 000 баллов в мес.; баллы сгорают, если более 12 мес. не было начислений или трат баллов
Большой кэшбэк на все покупки;
Бесплатное снятие от 3 000 руб. в любых банкоматах на территории РФ;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Комиссия за снятие средств в ПВН банка
Преимущества и недостатки
Начнем мы знакомство с картой с её основных преимуществ. Таких оказалось не так мало:
1. Одно из самых важных преимуществ – карта может быть бесплатной, при этом условия для этого легко выполнимые даже для малообеспеченного клиента. Подробнее, как можно не платить за обслуживание, рассмотрим ниже. Выпуск и перевыпуск пластика по окончании срока осуществляется бесплатно.
2. Высокий кэшбэк на ВСЕ покупки – до 3%. При чем условия его получения также достаточно просты.
3. Возможность получать процент на остаток – до 5% годовых.
4. Возможность бесплатного снятия наличных в любых банкоматах – думаю, для каждого это очень важная функция. Есть небольшие ограничения, о которых следует помнить, но они не критичны (комиссия не взимается за снятие от 3 тыс. рублей и выше).
5. Можно бесплатно выпустить дополнительную карту, причем условие бесплатности выполняется не к каждой карте (осн. и доп.), а к счёту, к которому эти карточки привязаны, что упрощает его выполнение.
6. Удобное пополнение карты – существует несколько бесплатных способов внесения денег, которые будут удобны каждому.
7. Поддержка всех основных Pay-сервисов (Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay) – необязательная, но крайне удобная функция для владельцев телефонов с поддержкой NFC.
8. Карта оснащена чипом, системой безопасности 3-D Secure и возможностью бесконтактной оплаты – все это уже стало привычным, но все же лучше уточнить, что данный функционал есть.
9. Удобные и понятные тарифы и условия – в них можно достаточно быстро найти всю необходимую информацию, при этом изложена она понятным языком.
Что касается недостатков, то их список не так широк. Однако есть несколько достаточно существенных пунктов, которые следует оценить перед оформлением карты:
1. Есть ограничения для получения максимального кэшбэка 3% (по обороту и по времени получения) – для тех, кто рассчитывает оплачивать покупки на сумму более 25 000 руб. в месяц, это следует учесть (об этом далее в обзоре).
2. Карта не может быть донором (при пополнении карты другого банка) – за попытку стянуть деньги банк возьмет комиссию. Кроме того, бесплатных межбанковских переводов нет в принципе.
3. Уралсиб обрабатывает операции только по будням – это необходимо учитывать при пополнении любым способом в выходные дни.
4. Можно выпустить карту с платежной системой Visa со сроком действия 3 года.
5. Наличие дополнительных комиссий – заплатить придется за услугу смс-информирования, смену ПИН-кода и неактивность карты.
Судя по перечню основных плюсов и минусов, первые явно перевешивают. Поэтому карта действительно может оказаться очень интересной. Важно внимательно изучить все подводные камни и проверить, насколько выполнимы условия для пользования максимальными привилегиями.
Как сделать карту бесплатной
Первое, на что я обращаю внимание при оформлении дебетовой карты – это стоимость обслуживания и возможность сделать обслуживание карточки бесплатным. На мой взгляд, необходимость платить за дебетовку в условиях конкуренции в банковской сфере – не самое лучшее решение.
Стоит отметить, что Уралсиб сделал свою карту вполне конкурентоспособной.
Согласно тарифам:
- Выпуск карты осуществляется бесплатно;
- Первые 2 месяца пользования картой – бесплатно;
- Ежемесячная плата за пользование, начиная с 3го месяца – 49 руб. (что составит всего 588 руб. за год).
Однако у держателя есть возможность сделать карту полностью бесплатной. Для этого достаточно держать на счете остаток не менее 5000 руб. или совершать каждый месяц покупки на сумму от 1000 руб. Стоит отметить, что это одно из самых лояльных условий среди аналогичных предложений банков. Выполнить его не составит никакого труда.
По условиям бесплатного обслуживания карта Прибыль Уралсиба вырывается в явные лидеры.
Единственное, на что стоит обратить внимание, в банке есть так называемая комиссия за обслуживание неактивного счета. Применяется она картам, на счете которых находится не более 10 000 руб. и по которым в течение года не было ни одной расходной или приходной операции. В этом случае за первый год будет списано 199 руб., за последующие – 250 руб. Так что карту не получится положить на полку и забыть, ну разве что на несколько месяцев. В случае если решите ею не пользоваться, следует обязательно закрыть картсчет (как это правильно сделать?).
Кэшбэк по карте Прибыль Уралсиб Банка. Особенности бонусной программы
Повышенный кэшбэк на все категории — главное преимущество, которое привлекает в данной карте. Поэтому стоит подробно разобраться, как можно наиболее эффективно пользоваться программой.
Как начисляются бонусы по карте
Прежде всего карту Прибыль необходимо подключить к программе Уралсиб Бонус, если это не было произведено автоматически (отображается в личном кабинете).
Сделать это можно несколькими способами:
- Написать письменное заявление на подключение;
- Заполнить регистрационную форму на сайте или в личном кабинете.
Официально регистрация занимает 14 рабочих дней, однако, реально подключение проводят за пару дней. В результате клиенту присваивается уникальный номер участника, по которому будет производиться начисление и предоставляться возможность использования бонусов. Каждую карту клиента необходимо регистрировать отдельно, при этом все они будут привязаны к одному счету.
Регистрация и пользование программой осуществляются бесплатно.
Начисление бонусов на счёт участников осуществляется за операции по оплате покупок, в том числе совершенных в интернете. За каждые 50 рублей начисляется 1 бонус. При этом, как и в большинстве подобных программ, округление производится в меньшую сторону.
Например: за покупку на 49 руб. бонусы начислены не будут, а за оплату в 99 руб. вы получите 1 балл.
Начисление производится в период от 1 до 10 рабочих дней с даты фактического списания средств за покупку с картсчета. В случае отмены или возврата покупки бонусы будут списаны. Ведение бонусных счетов Уралсиб осуществляет через своего партнера Золотую корону, но для пользователей это не имеет существенного значения.
Проверить состояние бонусного счета, посмотреть историю начислений и использовать накопленные бонусы участник может в личном кабинете.
Как использовать полученные бонусы
Главный вопрос в любой бонусной программе: что же участник сможет сделать с накопленными баллами.
Уралсиб предлагает своим клиентам приобрести различные сертификаты. В настоящее время их использование возможно в четырех вариантах:
- Получение кэшбэка в денежной форме;
- Приобретение товаров и услуг партнеров банка;
- Приобретение ж/д и авиа билетов;
- Перевод в благотворительный фонд.
Перевод бонусов в деньги – самая интересная для клиентов возможность. Именно от покупки определенного номинала зависит, какой именно кэшбэк за свои покупки получит клиент. Самым выгодным является номинал за 6 000 бонусов, который дает 9 000 руб. Именно этот номинал позволяет участнику получить обещанные 3% кэшбэка.
Другой сертификат за 3 000 бонусов номиналом 1 500 руб. позволит получить всего 1% кэшбэка.
Поэтому целесообразнее всего копить бонусы на максимальный номинал.
Среди партнеров в настоящее время представлены:
- OZON;
- Яндекс.Такси;
- Спортмастер;
- Детский Мир;
- Перекресток.
Номиналы составляют 500 и 1 000 руб. и стоят 1 000 и 2 000 руб. соответственно. Т.е. фактически они предоставляют выгоду в размере 1% от потраченной суммы.
Аналогичная ситуация и с благотворительностью. Здесь имеются такие же номиналы сертификатов, средства от которых направляются в фонд Виктория, помогающий детям в трудной жизненной ситуации.
Что касается категории Путешествия, то здесь можно приобрести сертификаты OZON.Travel, которые используются для частичной или полной оплаты билетов.
Банк может изменять номиналы сертификатов и список партнеров, информация об этом предоставляется в личном кабинете участника.
Заказанный сертификат поступает на электронный адрес клиента, который был указан при регистрации, в течение 30 дней.
Лимиты, ограничения и условия отключения от программы
Срок действия бонусов не ограничен правилами, однако, если в течение года по бонусному счету не было проведено ни одной операции, баллы сгорают.
Как и любая компания, Уралсиб регулирует собственные расходы на ведение программы лояльности путём установления лимитов.
Что интересно, здесь они есть как на начисление, так и на использование баллов:
1. Начисление — в месяц участник может заработать не более 4000 бонусов. По достижению этой суммы начисление прекращается.
Расчёт: 4000 б. * 50 руб. = 200 000 руб. — это максимальная сумма покупок за месяц, на которую будут начислены бонусы
Стоит отметить, что если у клиента несколько карт подключено к программе, то лимит для зачисления будет рассчитываться для каждой карты отдельно. Но имеет ли смысл такая щедрость, покажет лимит использования.
2. Использование — здесь ограничение установлено на возможность покупки сертификата с максимальным номиналом. Стоит он 6000 бонусов и приобрести его возможно 1 раз в год (это условие для приобретения сертификата на повышенный кэшбэк). Отсчёт начинается с даты приобретения сертификата и данный лимит действует для бонусного счета клиента, независимо от числа подключенных карт.
Расчёт: 6000 б. * 50 руб. = 300 000 руб. — такую сумму в год нужно потратить, чтобы приобрести сертификат максимального номинала.
Это означает, что на траты в 25 000 руб. в месяц клиент сможет получить кэшбэк в размере 3%. На покупки, превышающие эту сумму, размер начислений будет уже значительно ниже. То есть необходимую сумму бонусов для обмена на выгодный сертификат можно накопить и гораздо раньше, но целый год после этого придётся довольствоваться более скромными сертификатами, дающими кэшбэк значительно меньший. Таким образом, если в среднем вы тратите по карточке в районе 25 тыс. рублей, то карта для вас самое то.
Довольно хитрая система, когда клиенту вроде бы позволяют получать много бонусов, но не дают возможности их эффективно тратить.
Что касается прочих ограничений, то имеет смысл отметить довольно широкий список операций, которые не относятся к покупкам. Помимо стандартных исключений, таких как снятия, переводы и оплаты в казино, бонусы не будут начисляться на:
- Оплату мобильной связи;
- Коммунальные платежи;
- Оплату налогов;
- Платежи, выполненные в интернет-банке или через терминалы Уралсиба.
Тип операции отслеживается банком по МСС-коду, который присваивается согласно правилам платежной системы каждой транзакции в платежном терминале торговой точки.
Отключение от программы осуществляется в следующих случаях:
- Закрытие клиентом всех карточных счетов;
- Окончание срока действия карты;
- Блокировка карты;
- По заявлению, полученному от клиента в письменном виде или онлайн в личном кабинете.
Интересный факт: в правилах прописано, что клиент сможет использовать накопленные бонусы после отключения от программы, если у него будет любая действующая карта (даже не участвующая в программе). Интересно будет проверить, что случиться с бонусами, когда закончится срок действия карты.
Также банк оставляет за собой право приостановить действие бонусной программы в случае подозрений на злоупотребление правилами.
Начисление процентов на остаток
Следующим важным плюсом карты Прибыль обозначена возможность получать доход на остаток собственных средств в размере до 5%. Заявленная процентная ставка достаточно высока, особенно с учетом того, что средства не нужно переводить на специальные счета, а можно хранить прямо на карте.
Однако, с самим начислением все оказывается не так гладко.
Процент начисляется на минимальный остаток за расчетные период.
Почему это плохо лучше разобрать на примере:
Вы храните на карте 100 000 руб. В середине расчетного периода тратите из них 90 000 руб. Через несколько дней снова пополняете карту до 100 000 руб. Процент будет начислен все равно на 10 000 руб. Именно эта сумма будет считаться минимальным остатком за расчетный период.
Весьма неплохо, что 5% будет начисляться на совершенно любой остаток.
Как оформить карту
К еще одному преимуществу можно отнести возможность выпуска как именной, так и неименной карты Прибыль. Это значит, что при первичном обращении в отделение клиенту сразу может быть выдан на руки неперсонализированный пластик (без указания на нем фамилии и имени владельца). Держатель может пользоваться им на постоянной основе или заменить его впоследствии на именной.
Получение именной карты осуществляется в 2 этапа:
1. Подача заявки на оформление карты – сделать это можно действующим клиентам Уралсиба через личный кабинет, либо при личном обращении в любое отделение банка.
2. Получение карты в отделении – обратиться необходимо лично, при себе нужно иметь паспорт.
В условиях обслуживания различий между именными и неименными картами нет.
Карты выпускаются сроком на 3 года. На данный момент для получения доступна только VISA (Mastercard выводят из обращения и перевыпускаться ранее полученные карточки уже не будут). Стоить перевыпуск по инициативе клиента будет 299 руб., по окончании срока – бесплатно.
Как пополнить карту
Карту Прибыль достаточно удобно пополнять.
Здесь можно воспользоваться любым из удобных вариантов:
- Перевести с карты Уралсиба – без комиссии. Сделать это можно через личный кабинет или терминал самообслуживания банка;
- Стянуть средства с карты стороннего банка – здесь тоже комиссии не будет, однако нужно предварительно убедиться, что карта-донор может делать это бесплатно;
- Внести наличные через банкоматы с функцией приема наличных или через терминалы банка – без комиссии;
- Воспользоваться банкоматами партнеров – комиссия составить 0,5% от суммы операции;
- Межбанковский перевод из интернет-банка – здесь, главное, проверить, не берет ли комиссию сторонний банк за подобные операции со своих счетов.
- Card2Card-перевод с карточки любого банка, у ряда карт это можно делать бесплатно.
- Перевод по номеру телефона через систему быстрых платежей (СБП) между банками-участниками системы, когда Уралсиб сам войдёт в их состав.
Необходимо учитывать, что обработка операций в Уралсибе осуществляется только по будням. Поэтому возможна задержка зачисления средств на карту. Это необходимо учитывать, если предстоит сделать срочный платеж. Деньги в этом случае лучше положить заранее.
Кроме того, возможен выход в технический овердрафт. Это происходит, когда осуществляется оплата, а собственных средств на карте недостаточно. Банк дает возможность провести операцию «в долг», но стоимость пользования подобной услугой не маленькая, лучше сразу закрыть задолженность:
- За погашение задолженности в установленный срок – двойная ключевая ставка ЦБ;
- Пени за несвоевременное погашение – тройная ключевая ставка ЦБ.
Условия снятия наличных и переводов с карты Прибыль
Очень удобным свойством карты Прибыль является возможность снятия наличных без комиссии в любом банкомате на территории РФ. Для того чтобы данное условия работало, достаточно снимать сумму не менее 3 000 руб. Конечно, это не всегда может быть удобным, но чаще всего это лучше, чем искать нужный банкомат.
При снятии меньшей суммы в чужом устройстве комиссия также достаточно лояльна – всего 49 руб. за операцию.
За необходимость снятия денег через ПВН банка также предстоит заплатить – 0,7% от суммы операции.
1% от суммы, но не менее 110 руб. будет стоить желание снять деньги заграницей.
Довольно высокие и лимиты снятия:
- 150 000 руб. – за одну операцию;
- 300 000 руб. – в сутки;
- 500 000 руб. – в месяц.
Большую сумму можно снять в ПВН, но за это придется заплатить дополнительную комиссию:
- 1% от суммы – при снятии до 1 млн руб.;
- 5% от суммы – при снятии до 3 млн руб.;
- 10% от суммы – при снятии свыше 3 млн руб.
Менее красочная ситуация с переводами по данной карте. Единственный вид перевода, который осуществляется бесплатно – между внутренними счетами банка. За любой межбанк предстоит заплатить. В том числе карта не может быть донором – Уралсиб предупредил желание клиентов стянуть с карты деньги и установил за это комиссию – 1% от суммы, не менее 60 руб.
1,5% от суммы, не менее 60 руб. придется заплатить при переводе на карты сторонних банков через личный кабинет или терминал самообслуживания.
Прочие условия обслуживания
Среди прочих условий, которые не были рассмотрены выше, но на которые стоит обратить внимание, можно выделить:
- Стоимость услуги смс-банк – 59 руб. в месяц, начиная с 3-го месяца обслуживания;
- Блокировка карты при ее утере, краже и т.п. – бесплатно;
- Смена ПИН-кода в собственных банкоматах – 30 руб.;
- Смена ПИН-кода в сторонних банкоматах – 50 руб.;
- Запрос баланса в сторонних банкоматах – 30 руб.
Здесь также нет никаких неприятных моментов или особенностей использования. Все достаточно стандартно, как и в большинстве банков.
Отзывы клиентов о карте Прибыль Уралсиба
Если проанализировать отзывы пользователей, то в целом они носят нейтральный характер. Действующие и потенциальные клиенты уточняют интересующие вопросы, делятся первыми впечатлениями. Возможно, это связано с тем, что карта появилась не так давно и у держателей еще мало опыта реального получения вознаграждения.
Прежде всего отмечаются достаточно простые условия, которые выставляет банк для бесплатного пользования и получения кэшбэка и невысокая сумма покупок для получения повышенного кэшбэка.
Из жалоб главная – низкий процент на остаток. Но с учетом того, что далеко не это является главным преимуществом карты, а многие банки не начисляют его по картсчетам совсем, низкое начисление не стоит считать существенным минусом.
Также из стандартного – многие жалуются на работу менеджеров. Но низким уровнем сервиса и нежеланием пойти навстречу клиентам при решении их вопросов грешат многие банки.
Интересует вопрос невозможности посмотреть МСС-код операции в личном кабинете. Чтобы его узнать после покупки нужно звонить в КЦ и выяснять информацию там, а это не всегда удобно. По информации от банка они уже работают над устранением данного неудобства.
Выводы редакции «Финансы Для Людей»
Карта Прибыль Уралсиба оказалась действительно интересным продуктом, к которому стоит присмотреться. Особенно удобно в нем то, что в условиях почти нет подводных камней и сложно выполнимых условий для получения привилегий по карте. Достаточно 1 раз разобраться, сколько бонусов и как можно выгоднее всего накопить, и можно спокойно пользоваться картой, не отслеживая, держите ли вы нужный остаток или выполнили ли установленный минимум покупок.
В целом карта Прибыль подойдет тем, кто:
- Тратит на покупки около 25 000 руб. в месяц – в этом случае держатель сможет пользоваться только ей и спокойно получать свои 3% на все покупки в год, что действительно является выше среднего предложения на рынке;
- Тратит более 30 000 руб. в месяц и имеет другую карту с повышенным начислением на выбранные категории – в этом случае карта будет удобна для перекрытия тех категорий, по которым в другом банке начислений нет или они минимальны.
- Оформить кредитку "365 дней без %" Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки! Реклама. АО "Альфа-Банк". ИНН 7728168971
В любом случае этот пластик может помочь получить дополнительную выгоду, при этом не создавая лишних сложностей держателю.
Немного смущает краткосрочность жизни карты, но перевыпуск карточки по окончании срока действия осуществляется бесплатно + сейчас можно получить только карту Visa. Карта однозначно заслуживает внимания как обычных пользователей, так и профессиональных собирателей кэшбэка.
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Рубрика: 
Автор:Игорь