Моментальная карта Сбербанка Momentum. Подробный обзор

карта Сбербанка Моментум Маэстро
карта Сбербанка Моментум Виза электрон

Очень популярная в России дебетовая моментальная карта Моментум Сбербанка (карта мгновенной выдачи) является карточкой начального уровня  и выпускается под торговой маркой известных международных платёжных систем Visa Electron / Mastercard Maestro. Хотя информации по ней достаточно (например, на сайте Сбербанка), тем не менее возникает множество вопросов по условиям её применения и тарифам. Также есть ряд вопросов, слабо освещённых банком, которые можно часто встретить в интернете. В этом обзоре мы попытаемся привести данные, максимально охватывающие все возможности карты: её преимущества и ограничения. Несмотря на то, что с 1 мая 2016 года карты больше не выпускаются, им на смену пришли Mastercard Standart / Visa Classic Momentum, существенных изменений тарифы не претерпели. О некоторых различиях мы также расскажем в обзоре.

Основные преимущества и недостатки

Основные плюсы и минусы приведены ниже, а далее мы затронем их более подробно.

Преимущества:

  • бесплатное оформление и обслуживание в течение срока действия (3 года). У Сбера, кстати, немало бесплатных карт, советуем с ними познакомиться;
  • это моментальная карта, которую можно получить и обслуживать в широкой сети отделений (более 19 тысяч);
  • наличие чипа – повышенный уровень безопасности при расчётах (в обращение ещё множество карточек с магнитной полосой);
  • возможность оплаты товаров/услуг в интернете (наличие CVV2/CVC2 кода проверки подлинности) в том числе оплата без комиссии налогов и коммунальных платежей;
  • бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» (скидки за накопленные баллы);
  • бесплатное подключение к дистанционным сервисам «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» (можно увидеть не только счёт карты, но и другие счета, например – сберкнижку);
  • бесплатные переводы (!) между своими и чужими картами в рамках территориального банка;
  • снятие денег без комиссии и бесплатное пополнение счёта банковской карточки в кассах и банкоматах территориального банка, где была выпущена карта (за покупки комиссия 0 рублей везде).

Недостатки:

  • использование только на территории РФ (только для карт с магнитной полосой, при наличии чипа можно пользоваться за границей);
  • возможность снять средства только (!) в банкоматах Сбербанка;
  • жесткая привязка по некоторым операциям к тому территориальному банку, где открыт счёт пластиковой карточки;
  • лимиты (ограничение на снятие средств).

Внимание! Единственное важное отличие новых Mastercard Standart / Visa Classic Momentum заключается в том, что это настоящие международные карты без территориальных ограничений – по ним вы сможете снимать деньги в любом банкомате мира. Только не надо забывать о комиссиях. Таким образом, сбербанковские моменталки стали ещё лучше!

Как получить карту Сбербанка Моментум  Visa Electron / Maestro

Карту можно получить с 14 лет при наличии паспорта в (практически) любом отделении Сбербанка, широко представленных по всей стране – в день обращения (если повезёт и очередей не будет, то процедура оформления займёт 10-15 минут).

Карточка неперсонифицированная/неименная, с чипом (с 2013 года) и с секретным кодом проверки подлинности CVV2/CVC2 на борту (у новых экземпляров, а значит, доступны платежи в интернете), платёжной категории Visa Electron или Maestro (в принципе особой разницы нет под каким брендом: Visa Electron или Maestro, её выпустят, но есть некоторые отличия, связанные с работой платёжных систем Visa и Mastercard и ещё ряд нюансов).

Вставьте её в банкомат, введите ПИН-код (так она активируется) и начинайте пользоваться.

Выдать карту могут в придачу к взятому кредиту в той валюте, в которой последний оформлен (рубли, доллары или евро) или к «Универсальному» вкладу.

Сбербанк Моментум не выдаётся при наличии у лица других международных карт банка.

Иногда могут возникнуть трудности при её получении. Судя по отзывам и умозаключениям клиентов банка возможные причины этого:

  • банально нет в наличии (реже);
  • нежелание выдавать бесплатные карты в пользу экземпляров с платным обслуживанием – по негласным установкам начальства или «из-за борьбы с мошенничеством» (чаще, смотрите этот отзыв)

Но формальных ограничений нет и, более того, по словам представителей банка, любой гражданин РФ может оформить по одной карте Моментум в каждом территориальном банке Сбербанка по всей России (всего их 16). Если не дают – пишите претензии или требуйте зав. отделением, тогда всё может решиться в вашу пользу. В интернет-отзывах буквально вычисляют адреса тех отделений, которые наиболее лояльны к клиентам в вопросе получения моменталки.

Если хотите закрыть пластик, то обратите внимание на эту статью, а после окончания действия сдавать в банк его не обязательно.

Условия и тарифы. Как правильно использовать Моментум Сбербанка Маэстро/Визу электрон

Сбербанковская Моментум хороша для переводов и снятия наличности (обналички). Перевод между своими картами (счетами) всегда бесплатен. Перевод на(с) карту(ы) другого лица будет с нулевой комиссией в том случае, если обе карточки открыты в одном отделении (или городе, где несколько отделений – не путать с территориальным банком!).

При переводе из  другого территориального банка (ТБ) или города (отделения) с отправителя (держателя любой дебетовой карты) удержится 1% (максимум 1000 руб.), для получателя всё бесплатно.

Пополнение через кассу или банкомат в пределах ТБ – бесплатно, из другого ТБ: комиссия 0,75%.

Предел снятия денег в банкомате 50 тыс.рублей, но не забываем, что ещё 50 тысяч можно снять в кассе без комиссии (итого 100 тысяч). Для снятия более крупных сумм можно открыть сберкнижку (или открыть вклад «Универсальный» в интернет-банке Сбербанк Онлайн) и перечислить туда средства – снятие практически без ограничений.

Есть лимит по оплате пластиком в сутки – 100 тыс. рублей (маловато будет, но ведь это карта начального уровня).

Бесплатно рубли снимаются только в банкоматах своего ТБ, на территории другого ТБ удержится комиссия 0,75%.

Сфера применения бесплатной карты Сбербанка Моментум обширна: оплата товаров и услуг, с получением за это бонусов (Спасибо); управление всеми своими счетами и возможность онлайн-операций в интернет-банке (открытие вкладов и перевод туда средств, чтобы не «светить» их на счёте карты из соображений безопасности); удобная оплата различных платежей без комиссий по всей РФ; обмен купюр (с крупных на мелкие и наоборот); множество торговых точек с POS-терминалами от Сбера (где банк в качестве эквайера), а к своим продуктам банк более лояльней относится. То есть много бонусов забесплатно, но с определёнными ограничениями.

Дополнительно: блокировка по карте бесплатно, перевыпуск очередной и досрочный (при потере) без комиссии, правда, есть возможность вляпаться в технический овердрафт (штраф 40% годовых), судя по отзывам, хотя по карточке он не предусмотрен.

Платные допуслуги на бесплатной карте

При оформлении карточки вам могут подключить услугу SMS-уведомления, которая первые 2 месяца бесплатна, а вот потом уже придётся платить 30 руб./мес. Отключается услуга путём перехода с «полного пакета» мобильного банка на «экономный пакет» или автоматически, когда нет средств на счёте (включится, как появятся).

Сотрудники вполне могут навязывать страховку (или выдавать карту только с ней)  – отказываемся на месте.

За отдельную плату (15 руб.) можно получить выписку на 10 последних операций в банкомате, но лучше это сделать бесплатно в интернет-банке.

На что обратить внимание – ограничения

Если у вас карта с чипом (выпускают с 2013 года), то можно расплачиваться ей за границей (но не снимать наличные!),  моменталка с магнитной полосой (а их полно) действует только в России (на вновь выпускаемые карточки эти ограничения не действуют – см. выше).

Заменить пластик Momentum Сбербанка можно в любом подразделении банка только  в территориальном банке, где она выпущена (если дадут и не пошлют) в течение суток.

Часто в отзывах по картам  Моментум Сбербанка Маэстро/Виза-электрон встречается ситуация, когда человек в другом городе не может снять средства с карточки, у которой окончился срок действия – служба поддержки рекомендует подъехать в свой ТБ (по месту ведения счёта) и написать заявление на перевыпуск.

В этом случае рекомендации следующие: открыть международную классическую (любую именную) карту в месте своего пребывания; написать заявление на закрытие картсчёта с переводом средств на вновь открытую и после 45 дней получить свои кровные.

Не везде можно оплатить и не всегда удастся сделать перевод – об этом смотрите ниже.

Отличия Сбербанк – Visa Electron Моментум от Maestro Моментум

Моментум Maestro (ММ) в принципе отлично работают в интернете, но не всегда. Основной нюанс – номер  карты состоит не из 16 знаков, а из  18-ти, и в интернете не каждая форма оплаты может такоё пропустить. Где используется процессинговый центр Сбербанка –  проблем не будет. У Visa Electron (VE) такой проблемы нет (16-значный номер).

Опять же  Maestro (с чипом) должны работать в интернете с использованием технологии 3-D Secure (согласно требованиям платёжной системы), но, к сожалению не все продавцы их принимают к оплате. По Visa Electron Моментум чиповой  информации на этот счёт мало, но вот достоверно известно, что по карточкам с магнитной полосой, в случае если в торговой точке стоит оборудование другого банка (POS-терминал), платёж не пройдёт (их ещё называют недокартами).

Дополнительно стоит отметить, что у Визы высокий процент по трансграничным операциям (при оплате в другой валюте) и ей не выгодно расплачиваться в Европе, т.к. сначала рубли сконвертируются в доллары, а уже потом в евро. Напротив, у Маэстро прямая конвертация в Евро. При покупке или поездке в Америку, VE будет предпочтительней, но, думается мне, у таких людей карты всё-таки будут повыше уровнем.  

Выводы

Если резюмировать, то карты MM и VE от Сбербанка ограниченного применения, т.к. нет гарантий, что их примут в каждом магазине, и что ваш перевод пройдёт. Но посмотрим, какая ситуация в ближайшие годы будет с новыми  чипованными картами – может всё изменится в лучшую сторону. В любом случае свои задачи (см. преимущества) за свои деньги они выполняют и, несомненно, есть смысл их получить – ведь это бесплатно!

Лучшие акции в марте 2023

Получить кэшбэк 100% (3000 рублей) за оформление бесплатной кредитки Разумная Ренессанс Кредит Банка (льготный период 145 дней!) и в качестве дополнительного бонуса - снятие наличных и переводы без комиссии в первый месяц Смотреть

Оформить кредитку Тинькофф Платинум и получить кэшбэк 2000 рублей, потратив 5000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту "180 дней" Газпромбанка и получить 100% кэшбэк 1000 рублей за траты от 1000 рублей (льготный период до 180 дней, первый год обслуживания бесплатно) Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту Газпромбанка и получить кэшбэк 100% за такси, цветы и супермаркеты Смотреть

Оформить кредитную карту для автомобилистов Тинькофф DRIVE и получить 3000 баллов за покупку от 1000 рублей Смотреть

Оформить дебетовую карту Тинькофф Black и получить 1000 рублей за покупки от 3000 рублей Смотреть

Оформить дебетовую карту Тинькофф Магнит (кэшбэк до 4% в Магните) и получить 1000 рублей после первой покупки по карте Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту для детей Тинькофф Джуниор и получить 500 рублей после первой покупки на любую сумму Смотреть

Оформить кредитную карту для путешественников Тинькофф ALL Airlines и получить 3000 миль за покупку от 1000 рублей Смотреть

Получить 2000 рублей за оформление кредитной карты банка Открытие Смотреть

Получить беспроцентный кредит на 180 дней, оформив карту банка Открытие «Кредитная карта 120 дней» и в добавок 5% кэшбэка по этой кредитке! Смотреть

Получить щедрое вознаграждение за оформление вкладов, страховок и кредитов на Финуслугах Смотреть

Оформить кредитные карты с бесплатным обслуживанием по акции: Тинькофф Платинум Тинькофф Банка Смотреть; Тинькофф All Games Тинькофф Банка (12 бесяцев бесплатного обслуживания по промокоду) Смотреть

Оцените статью
[Всего: 139 В среднем: 2.9]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
guest
12 комментариев
сначала новые
сначала старые сначала популярные
Inline Feedbacks
View all comments
Виктория
Виктория
2 лет назад

Здравствуйте.
если у меня уже есть моментальная карта на одном счете, могут ли мне выдать другую моментальную карту на другой счет, чтобы не был взломан основной? моментальную карту разного названия.

Кирилл
5 лет назад

подскажите как узнать,моя карта уже поступила в отделение сбербак?

Ирина
Ирина
5 лет назад

Здравствуйте.
Могу ли я получить по карте выписку за прошедший месяц?
Спасибо.

Иван
Иван
5 лет назад

а как выдаеться карта или карты? на каждый счет оди или все счета привязаны к одной карте ? как взять новую долларовую если к меня уже есть моментум рублевая?

Алиса
Алиса
6 лет назад

Давно у меня закончила действовать моментум маэстро – понадобилась она мне наконец, пошла я в банк а там отказали, т.к. в наличии у них были только моментум виза, а видите ли, новые карты моментум можно получить только той системы, которая у тебя была… Самое что интересное – нигде и ни на одном сайте не написано про это…

Ольга
Ольга
7 лет назад

Visa Electron Momentum

Владимир
Владимир
8 лет назад

>использование только на территории РФ (только для карт с магнитной полосой, при наличии чипа можно пользоваться за границей); Из личного опыта. Насчёт наличия чипа и использования за границей. Дважды пробовал расплатиться чипованной Maestro Momentum за границей, не работает! Второй раз пробовал уже в магазине, где был логотип Maestro, чтобы исключить, что в первый раз может быть POS-терминалом не принимались именно карты Maestro, но увы… во второй раз уже с логотипом Maestro на кассе платёж снова не прошел. В интернете же эта карта работает. Купил с её помощью чехол для телефона на AliExpress. Visa Electron Momentum с чипом за границей работает.… Весь текст »