Как защитить банковскую карту от мошенников?

В последние годы значительно участились случаи мошеннических действий с платёжными картами, несмотря на активное противодействие мошенничеству со стороны международных платёжных систем и государственных органов безопасности. Для этого злоумышленники придумывают всё новые способы, которые, на первый взгляд, не вызывают никаких подозрений у жертв. В этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как защитить банковскую карту от мошенников?».

В наши дни банковскими картами пользуется большинство людей, но при этом мало кто подозревает, что может в любой момент попасться «на крючок» злоумышленникам. При этом речь может идти о больших суммах, поэтому вопрос безопасности актуален как никогда. Чтобы защититься от бесследной пропажи средств со своего счета необходимо четко придерживаться нижеследующих правил.

Внимание! Некоторые советы, указанные в статье необходимо использовать на свой страх и риск, со знанием дела. Автор не несёт ответственности за выход из строя ваших пластиковых карточек.

Снизить вероятность компрометации карты

Карта считается скомпрометированной, когда банком или платёжной системой точно установлено или есть подозрения, что злоумышленнику стали известны её реквизиты, с помощью которых он может опустошить карточный счёт (произвести несанкционированное списание).

Снизить вероятность компрометации одним из следующих методов:

Произвести размагничивание магнитной полосы (только для чиповых карт!). Для этого к магнитной полосе достаточно всего на несколько минут поднести обычный магнит, после чего мошенникам никак не удастся скопировать информацию с помощью скимминговых устройств (подробнее о скимминге) или с помощью минискиммеров в магазинах .

Стоит также понимать, что в наши дни далеко не все банкоматы и терминалы могут считывать данные с чиповых карт, поэтому в некоторых случаях вы не сможете оплатить по карте или снять с неё деньги. Но таких устаревших устройств всё меньше и меньше.

Стереть с карты код подлинности CVV2 / CVC2. Сделать это весьма просто даже при помощи обычной иголки или канцелярского ножа. Также есть возможность закрасить код маркером или вывести его спиртосодержащим раствором, соответственно мошенник даже в случае её кражи не сможет воспользоваться вашими средствами, но только при интернет-оплате (или переводе). При оплате покупок в магазине, этот код не требуется (не путайте его с ПИН-кодом).

Правда, есть один важный нюанс! Во-первых, карта является собственностью банка, а во-вторых, при отсутствии кода подлинности на карте, она становится неплатёжной, согласно правилам пользования картами. Но на это кассиры редко когда обращают внимание, на подпись-то не смотрят, которая должна быть в обязательном порядке на обратной стороне карточки (а вы, кстати, ставите свою подпись на карте?).

Поэтому рекомендуются заклеить код подлинности непрозрачных скотчем, чтобы никто его не мог подсмотреть (а в случае чего, скотч можно и снять).

Это очень действенный и рекомендованный способ, только не забудьте этот секретный код запомнить или записать. Только листок с кодом не храните в кошельке, а спрячьте подальше в своём доме.

Предотвратить несанкционированное использование карты мошенниками

Чтобы максимально обезопасить себя и свои средства необходимо в обязательном порядке подключить услугу 3-D Secure (дополнительный шаг авторизации операций по карточке). Теперь для совершения интернет-платежа необходимо будет каждый раз вводить одноразовый пароль, который приходит в SMS-сообщении на номер телефона владельца карты. Также специальный пароль может указываться на карточке переменных кодов, а запрашиваться он будет каждый раз при попытке заплатить online. Постепенно банки от таких карт отказываются в пользу одноразовых паролей по SMS или специальных генераторов паролей.

Это один из самых эффективных методов, как защитить банковскую карту от мошенничества. Для подключения услуги 3-D Secure достаточно обратиться в банк и написать соответствующее заявление (возможен вариант с активизацией этой услуги в интернет-банке). К счастью, во многих банках эта услуга подключается по умолчанию, но лучше это уточнить это заранее.

Если же ваше банковское учреждение предлагает лишь статичные пароли, лучше менять их после каждого использования.

Предотвратить возможность снятия средств даже в случае компрометации карты

Отличная рекомендация для любителей делать покупки в интернет-магазинах (как оплачивать картой в интернете?) – завести себе виртуальную карточку. Причём эксперты рекомендуют не держать на них средства всё время, а пополнять счет лишь непосредственно перед совершением запланированного платежа. После этого баланс «виртуалки» вновь опустится к нулевой отметке. Даже в случае получения мошенниками данных о такой карте (т.е. её компрометации) они не смогут нанести вам финансовый ущерб.

Сегодня виртуальные карты выдают практически все банки, и стоят они символически, а выгода от их использования очевидна – при использовании своей постоянной (например, зарплатной) карточки есть вероятность её компрометации, а, значит, в опасности будут все (!) деньги на вашем счёте. Для эффективного и безопасного пользования виртуальными картами необходим интернет-банкинг (для пополнения и контроля баланса).

Также специалисты советуют оформлять дополнительные карты к вашей основной, или просто – бюджетные карты-пустышки, которые можно бесплатно оформить, например, в Сбербанке. Вы можете перед оплатой переводить на карт.счёт небольшую сумму (как в случае с виртуалкой) с ваших банковских счетов, на которых уже можно хранить свой основной капитал.

Так вы сможете быть уверенны в сохранности своих средств.

Подключить услугу SMS-уведомления

Подключив платную услугу SMS-информирования, вы будете знать обо всех операциях со счётом вашей карточки. Это также касается списания и зачисления средств на счет. Каждый раз на наш номер будет приходить SMS, поэтому в случае использования карты другими лицами вы сможете моментально обратиться в банк и заблокировать ее. Хоть услуга и платная, но она просто обязана быть подключена к каждой карточке!

Важно: не забудьте отключить SMS-уведомление при замене своего номера, к которому «привязана» ваша карточка, дабы его новый владелец не смог воспользоваться вашими деньгами с помощью подключенной услуги мобильного банка.

Повысить шанс опротестования мошеннических операций по карте

Для этого отдавайте предпочтение картам, которые имеют чип (пластик только с магнитной полосой больше не выпускается из соображений безопасности). Как гласят правила платежных систем, если финансовая операция по карте, которая оснащена чипом, происходит с использованием магнитной полосы, ответственность за операцию автоматически переносится с банка, выпустившего карту, на банк, чьими услугами вы воспользовались для оплаты или снятия средств. Т.е. если информацию с магнитной полосы вашей чиповой карты скопировали с помощью скиммингового устройства, то вероятность возврата средств очень высока. Читайте, как вернуть незаконно списанные деньги с карточки?

Также не забывайте об услуге 3-D Secure. Даже если злоумышленники получат доступ к карте, воспользоваться средствами в большинстве случаев они просто не смогут. Если же им все-таки удастся это сделать и при этом будут использованы онлайн-сервисы, которые не поддерживают 3-D Secure, данную операцию можно будет успешно опротестовать, и незаконно списанные деньги вам обязаны вернуть. Ответственность при этом ложиться на плечи банка-эквайера.

Хранить свой ПИН-код, как зеницу ока

Пин-код к вашей карточке – это ключ к вашим деньгам. И если ваша карта была украдена с вашим кошельком, а пин-код, написанный на листочке, лежал рядом с ней, или что ещё хуже, был написан на самом пластике, то все ваши деньги будут сняты в любом банкомате. И что самое главное, их вы уже не вернёте, так как банку не докажешь, что это не вы их снимали. Основное правило – не храните пин рядом с карточкой. Он есть на конверте, в котором вы получали свою карту, и его всегда можно освежить в памяти. Но лучше свой пин запомнить или записать в телефонную книжку вашего сотового в зашифрованном виде.

Когда вводите пин-код в банкомате или в терминале (при оплате товара в магазине), то не стесняйтесь закрывать свою руку другой рукой. За вами могут наблюдать не только другие люди, но и мошеннические видео-камеры. К примеру, если на банкомате установлено скимминговое устройство (мошенники с его помощью копируют данный карты для создания её дубликата), то единственный способ узнать ваш пин – подглядеть его с помощью камеры.

Не поддаваться на провокации

Для оплаты картой в интернете необязательно иметь её на руках, достаточно узнать её реквизиты. Именно этим и занимаются различные аферисты и мошенники. Используя методы социальной инженерии (различные психологические приёмы воздействия), мошенники выманивают различными способами данные карт, логины и пароли от платёжных аккаунтов, электронной почты и соц.сетей. Все эти противоправные действия называются фишингом. С подробным описанием этого способа мошенничества мы крайне рекомендуем вам ознакомиться, чтобы не попасться на удочку преступникам.

Но выуживать данные о вашей карте могут и другими способами. Один из самых распространённых и популярных – мошенничество на Авито и других досках объявлений. Здесь вы можете ознакомиться с продавцами-аферистами, а здесь подробности о покупателях-мошенниках на Авито.

Теперь вы знаете, как защитить свою банковскую карту от мошенников и обезопасить свои деньги. Ознакомление с правилами безопасного использования пластиковых карт ещё больше расширит ваш кругозор. Надеемся, что полученные вами сведения помогут вам стать более бдительными и защитят вашу банковскую карту от мошенников.