Лучшие доходные карты-копилки в 2021. Топ карт + мини-обзоры по каждой

Банковская карта уже давно применяется не только для хранения средств, безналичной оплаты и снятия зарплаты в банкомате, но и для накопления – получения дополнительного дохода. Для этого используются так называемые доходные карты (подробнее, что это за карточки?), они же карты-копилки, депозитные, накопительные, с начислением Процента На Остаток (ПНО). Ниже вы можете ознакомиться с мини-обзором самых лучших (выгодных) по мнению автора статьи доходных карт-копилок на 2021 год.

В этом рейтинге основное внимание уделялось величине ПНО, но было бы неправильным ориентироваться только на одну характеристику карты – важно рассматривать несколько параметров в комплексе. Не менее важно учитывать стоимость годового обслуживания пластика, условия начисления того процента, который мы видим в рекламе (с приставкой «до»), удобство оформления и получения, и т.д. – всё это в комплексе составляет портрет карты. И только сбалансированное сочетания многих параметров могут сделать карту лучшей среди карт-копилок.

Обращаем ваше внимание, что практически у каждой второй карточки процент начисляется не на остаток на карточном счете, а на остаток на накопительном счёте (вкладе), который открывается вместе с картой (или отдельно). Есть небольшое неудобство в том, что вам придётся переводить в интернет-банке или мобильном банке часть своих средств на накопительный счёт (он же – счёт-сейф), что займёт не более 10-20 секунд. Но в целом это является большим плюсом подобной доходной карты – если вы её потеряете, или карта будет скомпрометирована, то за деньги на накопительном счете переживать не стоит, т.к. злоумышленник не сможет до них добраться (их нельзя перевести или потратить с потерянной/украденной карты).

Итак, перед вами топ лучших дебетовых доходных карт-копилок на 2021 год. По каждой из них ваши деньги застрахованы в АСВ.

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк

Карта Тинькофф Блэк (Черная)
Проценты на остаток (макс.):
6*
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
5
%
Годовое обслуживание:
0-1188
рублей
Мультивалютная дебетовая карточка от известного банка, обслуживающего клиентов дистанционно, с начислением процентов на остаток, кэшбэком и возможностью снимать средства в банкоматах любого банка без комиссии. Признана одной из лучших уже в течении нескольких лет. ОБЗОР ПРОДУКТА
    Условно-бесплатная, возможен переход на тариф 6.2 с полностью бесплатным обслуживанием;
    * - проценты на остаток с подпиской Tinkoff Pro, иначе 4%
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
99 руб. в месяц;
Бесплатно - при условии наличия открытого вклада не менее 50 тыс. руб., кредита наличными не менее 50 тыс. руб. или при наличии на счёте остатка не менее 30 тыс. руб.;
Бесплатно после перехода на тариф 6.2 (проценты на остаток начисляются со 100 тыс. рублей))
Срок действия
5 лет
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Platinum, MasterCard World, МИР Премиальная
Валюта счёта
Рубли, Доллары, Евро, Фунты стерлингов, всего 28 валют
Конвертация
по курсу банка
Технологические особенности
Чип;
Поддержка технологии 3D Secure;
Технология бесконтактных платежей (Paypass/Paywave)
Поддержка Apple Pay, Gogle Pay, Samsung Pay и других технологий мобильных платежей
СМС-информирование
59 руб. (1$/1€)
Доставка
Доставка курьером / почтой России
Дополнительные услуги
5 дополнительных карт к основному счёту бесплатно.
Дополнительная информация
Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента - 290 руб. (10$/10€)
Снятие наличных
Лимиты
До 500 тысяч руб. (5000$/5000€) за расчётный период
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
Бесплатно / Невозможно
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб.(100$/100€) - 90 руб.(3$/3€) / При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб. (100$/100€) - 90 руб.(3$/3€)
Дополнительная информация
При снятии суммы свыше 150 тыс. руб. (5000$/5000€) комиссия 2% (мин. 90 руб. (3$/3€))
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
Бесплатно в рублях; 15$/15€ в валюте
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
На сумму не превышающую 20000 - бесплатно;
На сумму свыше 20000 - 1,5% (мин. 30 руб.)
Дополнительная информация
В валюте услуга переводов с карты на карту недоступна
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
На сумму не превышающую 300 тыс. руб. (10000$/10000€) - бесплатно (0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета);
На сумму свыше 300 тыс. руб. - 2% в рублях и в долларах/евро: 2% - первые 4 раза; 2% + 0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета
Дополнительная информация
Комиссия за пополнение внешним банковским переводом - отсутствует;
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
По рублёвым картам:
4% годовых на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
6% годовых с подпиской Tinkoff Pro на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
0% на остаток на счёте при сумме покупок менее 3000 руб.
По картам в долларах/евро:
0,1% на остаток до 10 000 $(€) при условии оплаты картой покупки на любую сумму;
0% на остаток свыше 10 000 $(€).
Не начисляется, если не было ни одной покупки в расчётный период.
Программы лояльности
Программа лояльности "Tinkoff Black"; Подписка "Tinkoff Pro"
Кэшбэк (возврат средств)
2-15% от суммы покупки в категориях c повышенными бонусами (меняются каждый квартал в личном кабинете);
1% от суммы покупки в других категориях;
3-30% от суммы покупки по специальным предложениям партнеров в интернет-банке
Дополнительная информация
макс. сумма вознаграждения в месяц - 3 000 руб. / 100 долл. / 100 евро
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Условно-бесплатная и полностью бесплатная при переходе на определённый тарифный план;
Начисление процентов на остаток по счёту;
Бесплатные дополнительные карты;
Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии;
Оперативная доставка курьером;
Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты);
Множество точек пополнения без комиссии;
Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка;
Поддержка бесконтактной оплаты;
Удобный мобильный банк и интернет-банк;
Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов
Слаборазвитая сеть банкоматов
Подробнее

Доход 4% на остаток до 300 тыс. рублей (свыше этой суммы процент не начисляется) при условии оплаты покупок свыше 3000 рублей в расчётном периоде. И 6% на остаток при тех же условиях с подпиской Tinkoff Pro.

При оформлении подписки Tinkoff Pro (199 ₽/мес., 1-й месяц бесплатно) условия по карте становятся более выгодными: повышенный доход на остаток; бесплатное обслуживание и оповещение; увеличенный процент по накопительному счету и вкладам; увеличенный лимит перевода c2c до 50 тыс. ₽ (стандартно 20 тыс. ₽); увеличенный кэшбэк и прочие плюшки.

Условно-бесплатная (а при переходе на специальный тариф – полностью бесплатная) дебетовая карточка Блэк хоть и не может похвастаться самым высоким ПНО, но обгоняет своих конкурентов по многим остальным параметрам: бесплатные входящие и исходящие переводы с карты на карту (Card2Card), бесплатный межбанк, бесплатные переводы по номеру телефона (СБП) до 100 тыс. руб. в месяц, возможность открытия накопительного счёта, быстрое онлайн-оформление и доставка по всей России.

Добавим к плюсам наличие кэшбэка (2-15% в любимых 3-х категориях, 1% за остальные покупки и 3-30% по спецпредложению партнёров), возможность снятия средств в любом банкомате мира без комиссии (от 3 тыс.руб.) и подключения счетов в разных валютах (годовое обслуживание по валютным счетам отсутствует!).

Вы можете выпустить 5 дополнительных карт к основному картсчёту совершенно бесплатно.

Ознакомиться с обзором карты

Карта Польза Хоум Кредит Банка

Карта Польза банка Хоум Кредит
Проценты на остаток (макс.):
5
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
5*
%
Годовое обслуживание:
0
рублей
Бесплатная карта с одной из лучших бонусных программ (кэшбэк до 5%) и высокой процентной ставкой на остаток по счёту ОБЗОР ПРОДУКТА
    * В выбранных категориях
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
0 руб. всегда
Срок действия
5 лет
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Platinum
Валюта счёта
Рубли РФ
Конвертация
по курсу банка
Технологические особенности
технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave;
Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
СМС-информирование
59 руб. ежемесячно (первые 2 месяца бесплатно)
Доставка
Есть доставка и возможность получения в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки на время изготовления именной
Дополнительные услуги
Выпуск/перевыпуск дополнительной карты - 200 руб.
Дополнительная информация
Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента - 200 руб. (первый перевыпуск без комиссии(!))
Снятие наличных
Лимиты
500 тыс. руб. в день
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
0 руб. / 0 руб.
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
0 руб. - на сумму до 100 000 ₽ в мес. в совокупности с суммой переводов по номеру карты;
1% (мин. 100 руб.) - в иных случаях / Аналогично
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
0 руб. до 500 тыс. руб. в день
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
0 руб. - на сумму до 100 000 ₽ в мес. в совокупности с суммой переводов по номеру карты;
1% (мин. 100 руб.) - в иных случаях
Дополнительная информация
0 руб. за перевод через СБП до 500 000 руб. в месяц
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно
Дополнительная информация
Позволяет стягивать с себя деньги без комиссии
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
на остаток до 300 000 руб.: 5% годовых при совершении покупок в месяц на сумму не менее 30 тыс. рублей;
на остаток до 300 000 руб.: 3% годовых на остаток при совершении покупок в месяц от 7 до 30 тыс. рублей;
иначе 0%.
Программы лояльности
Программа "Польза"; Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa
Кэшбэк (возврат средств)
1% от суммы любой покупки (неограничено);
5% от суммы в отдельных категориях (макс. 3000 в месяц);
до 30% за онлайн-шоппинг в магазинах-партнёрах
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Дополнительная информация
от 14 лет при дополнительном предъявлении согласия законных представителей
Карта бесплатная без каких-либо условий;
Бесплатные снятия в банкоматах и кассах любого банка;
Высокий процент на остаток по счёту;
Выгодная программа лояльности;
Дешёвые межбанковские переводы в ИБ;
Бесплатные переводы через СБП с большим лимитом;
Начисление кэшбэка за оплату штрафов, налогов, коммунальных платежей и пр. из интернет-банка;
Условно-бесплатное смс-информирование;
Первый бесплатный перевыпуск по инициативе клиента;
Карточка является бесплатным донором (возможность стягивания средств другими картами из интернет-банков других банков).
При зачислении крупной суммы, деньги должны отлежаться на счёте, иначе банк удержит заградительную комиссию;
Для начисление процента на остаток необходимо выполнять условие по минимальной сумме покупок в месяц.
Подробнее

По проценту на остаток условия посредственные (5% при ежемесячных покупках от 30000₽; 3% при покупках от 7000₽ до 29999₽). Хорошие условия по накопительному счету в рамках проходящей акции до 31.12.2021: 8,5% годовых при ежемесячных покупках от 10000₽ (без выполнения условий 5,5%).

Карта Польза – бесплатная карточка с возможностью бесплатного снятия средств (до 100 000 ₽ в месяц в банкомате любого банка и без ограничений в родных банкоматах), бесплатным межбанковским переводом и наличием весьма достойной бонусной программы Польза (5% за покупки в выбранных категориях, 1% за все остальные покупки).

Дополнительная карта оформляется платно (200 руб.)

Читайте подробный обзор карты

Карта рассрочки Халва Совкомбанка

Карта рассрочки Халва Совкомбанка
Кред. лимит
до
Ставка
от
Льготный период Годовое обслуживание Оформить
350000 0 730 0
% дней
Карта позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат!
Кэшбэк при оплате собственными средствами + начисление процента на остаток
Условия кредитованияОбслуживание картыТребования к владельцу
Максимальный кредитный лимит350000 руб.Плата за выпускБесплатноВозрастот 20 до 75 лет
Процентная ставкаот 0% до 10%Годовое обслуживание 0 руб.Документыпо паспорту
Льготный периоддо 730 дней SMS-информирование 0 руб. Бонусы
Минимальный платёжотношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев Срок действия 5 лет Программа лояльностиБеспроцентная рассрочка, кэшбэк
Льготный период на снятие наличныхНетСнятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
не предусмотрено / не предусмотреноПроцент на остаток средств клиента6,5%
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / Да (возможна не во всех городах)Использование собственных средствВозможноКэшбэк (возврат средств)до 6% при оплате собственными средствами
ПреимуществаДлительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка
НедостаткиОграниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров
Тарифы и условия
Карта рассрочки Халва Совкомбанка
Кред. лимит до:
350000
Ставка от:
0
%
Льготный пер.:
730
дней
Обслуживание:
0
Карта позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат! Обзор карты
Кэшбэк при оплате собственными средствами + начисление процента на остаток
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
350000
Процентная ставка
от 0% до 10%
Льготный период
до 730 дней
Минимальный платёж
отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев
Льготный период на снятие наличных
Нет
Варианты доставки: почта / курьер
Нет / Да (возможна не во всех городах)
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
0 руб.
SMS - информирование
0 руб.
Срок действия
5 лет
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
не предусмотрено/не предусмотрено
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
Возраст
от 20 до 75 лет
Документы
по паспорту
Бонусы
Программа лояльности
Беспроцентная рассрочка, кэшбэк
Процент на остаток средств клиента
6,5%
Кэшбэк (возврат средств)
до 6% при оплате собственными средствами
Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка
Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров
Тарифы и условия

Начисление процентов на остаток собственных средств до 6,5% годовых. При этом при условии совершения хотя-бы 1 покупки начисляется 5% на собственные средства, а до 6,5% ставка может быть увеличена при соблюдении следующих условий: при 5 покупках от 10.000 руб. за отчётный период (начисляется на остаток до 500.000 руб., на сумму свыше 500.000 руб. — 5%).

Как видите, преимущество этой карты в том, что она может быть картой рассрочки, а заодно и картой-копилкой с действительно высокой ставкой – при хранении на ней собственных средств. Добавим, что это полностью бесплатная в получении и обслуживании карточка с кэшбэком на покупки на собственные средства. Но надо иметь в виду, что покупать товары в рассрочку вы сможете только в магазинах, сотрудничающих с банком, в любых других магазинах – за ваш счет.

Карту доставят курьером. Дополнительных карточек, к сожалению, не выдают.

Знакомьтесь с обзором этой незаурядной карточки!

Карта Opencard банка Открытие

Карта Opencard банка Открытие
Проценты на остаток (макс.):
0
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
11*
%
Годовое обслуживание:
0
рублей
Бесплатная карта с кэшбэком до 11% на выбранные категории или до 3% на все покупки. За большинство операций (снятие в любых банкоматах, переводы, пополнение) отсутствует комиссия. Отсутствие начисления процентов на остаток компенсируется наличием накопительного вклада. ОБЗОР ПРОДУКТА
    * Максимальный кэшбэк возможен при выполнении ряда условий
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Условно-бесплатно (500 руб. спишется после первой операции по счету, при достижении общей суммы покупок по карте - 10 000 руб. возвращается на счет в виде бонусов)
Годовое обслуживание
Бесплатно
Срок действия
4 года
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Gold, Mastercard World, МИР
Валюта счёта
Рубли РФ, Доллары, Евро
Конвертация
по курсу банка
Технологические особенности
технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave (Visa), PayPass (Mastercard)
Поддержка Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
СМС-информирование
59 руб. / 1,5 долл. / 1,5 евро ежемесячно (первые 45 дней бесплатно)
Доставка
Есть бесплатная доставка (28 городов) и возможность получения в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки и именной
Дополнительные услуги
Можно выпустить по 1 карте в каждой валюте и не более 5 дополнительных карт. Выпуск каждой доп.карты условно-бесплатный по аналогии с основной. Обслуживание бесплатное
Дополнительная информация
Комиссия за перевыпуск карты (утрата, порча, компрометация) - 650 руб. / 13 долл. / 13 евро
Пеня на сумму, превышающую платежный лимит - 1,4% от суммы превышения за каждый день
Снятие наличных
Лимиты
до 200 тыс. руб. в день, до 1 млн в месяц
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
0% / 0%
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
0% / 0%
Дополнительная информация
Снятие наличных в кассах без использования карты: до 200 тыс. руб. - комиссия 500 руб; от и выше 200 тыс. - 10%
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
Бесплатно
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
до 20 000 в мес. - без комиссии, свыше 20 000 в мес. - 1,5% от суммы перевода (мин. 50 руб)
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно
Дополнительная информация
Стягивание с самой карты бесплатно
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
Не предусмотрена, можно подключить накопительный счёт
Программы лояльности
Программа Друг, Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa, MasterCard, МИР
Кэшбэк (возврат средств)
На выбор 2 опции: до 11% на выбранную категорию ("АЗС и транспорт", "Кафе и рестораны", "Отели и билеты", "Аптеки и салоны красоты") или до 3% на все покупки
В первый месяц максимальный кэшбэк по всем опциям
Со второго месяца +1% (по всем опциям) - если сумма покупок по карте свыше 5000 руб.
+1% (на все) или +5% (на выбранную категорию) - при сумме платежей в ИБ или МБ от 1000 руб.
+1% (на все) или +5% (на выбранную категорию) - при минимальном суммарном остатке на всех картах от 100 тыс. руб. или при наличии кредитки, если задолженность по ней в платежном периоде, совпадающем по датам с отчетным месяцем, погашалась в сумме, не превышающей чем на 1 000 руб. минимальный ежемесячный платеж
Дополнительная информация
макс. лимит бонусов в категориях повышенного начисления - 3 000 бонусов в месяц;
общий макс. лимит начисления бонусов - 15 000 бонусов в месяц;
смена категории 1 раз в месяц;
компенсация полной стоимости покупки от 1500 руб.
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Бесплатное обслуживание;
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии;
Переводы с карты на карту и межбанк без комиссии;
Бесплатная доставка;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Условно-бесплатная выдача;
Возврат кэшбэка в виде бонусов с последующей компенсацией;
Высокая минимальная сумма компенсации покупки за накопленные баллы
Подробнее

Вместе с карточкой открывается счет “Моя копилка” со ставкой 5,8% или счет “Накопительный” со ставкой до 9%.

Карта полностью бесплатная с огромным по современным меркам кэшбэком до 11% по “любимым” категориям + 1% на всё остальное или кэшбэк до 3% на все товары – по выбору клиента. По ней можно бесплатно снимать наличку в банкоматах любых банков и бесплатно пополнять с любых банковских карточек.

Читайте подробный обзор

Карта #МожноВсё Росбанка

Дебетовая карта МожноВсё Росбанка
Проценты на остаток (макс.):
10
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
10**
%
Годовое обслуживание:
0*
рублей
Карта с большим кэшбэком в выбранной категории (с возможностью выбрать выгодные travel-бонусы) и с высоким процентом на остаток ОБЗОР ПРОДУКТА
    * Первый год обслуживания при заказе до 31.01.2020 г. ** На выбранные категории
Обслуживание карты
Плата за выпуск
0 руб.
Годовое обслуживание
0 руб. - первый год обслуживания при заказе до 31.01.2020 г.;
599 руб. в год за VISA Classic; 1999 руб. в год за VISA Gold; 0 руб. в год за VISA Signature
ПБУ Классический:
0 руб. в месяц при одном из условий:
На счет поступает более 20 тыс. руб. в мес.;
Сумма покупок по карте более 15 000 руб. в месяц;
Средний остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах более 100 000 руб.
Срок действия
Не уточняется
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Unembossed Non-Personalized, Visa Classic
Валюта счёта
Рубли РФ, Доллары, Евро (до 7 валют в зависимости от пакета услуг)
Конвертация
по курсу банка
Технологические особенности
технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave
Поддержка Google Pay / Apple Pay
Поддержка СБП (система быстрых переводов)
СМС-информирование
60 руб. в месяц
Доставка
Доставка карты курьером
Дополнительные услуги
Подключение пакета услуг («Классический», «Золотой» и «Премиальный»);
Получение до 4 допок в зависимости от ПБУ
Снятие наличных
Лимиты
В банкоматах и кассах (ПБУ Классический): до 150 000 руб. (по неименной до 100 000 руб.) в день, до 500 000 руб. (по неименной до 250 000 руб.) в месяц
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
0% / 0,7%, мин. 29 руб., макс. 1 000 000 руб. в мес.
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
1%, мин. 299 руб.; / 1%, мин. 299 руб.;
Дополнительная информация
0% в банкоматах банков-партнеров, банков группы Societe Generale
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
0,75% минимум 20 руб., максимум 1 000 руб.(для классического и золотого пакетов);
В премиальном пакете онлайн-переводы без комиссии
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
1,5%, минимум 49 руб
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно
Дополнительная информация
Стягивание с самой карты бесплатно;
Пополнение пластика с классическим пакетом через кассу на сумму до 30 000 руб. - комиссия 100 руб.
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
до 10% на накопительном счете
Программы лояльности
Программа лояльности банка и специальные предложения от платежной системы Visa
Кэшбэк (возврат средств)
Для ПБУ Классический в одной выбранной категории ("Авто", "Дети", "Аптеки", "Красота", "Кафе и рестораны", "Такси и общественный транспорт", "Товары для дома", "Onlne-покупки игр", "Кинотеатры и Развлечения", "Беспошлинные магазины Duty Free", "Цветы и Флористика"):
1% при сумме общих покупок до 10 000 руб. и от 300 000 руб. в месяц;
2% - от 10 000 до 40 000 руб. в месяц;
5% - от 40 000 до 100 000 руб. в месяц;
10% - от 100 000 до 300 000 руб. в месяц;
1% на все остальные покупки.
Мин. 100 руб., макс. - 5 000 руб. в месяц
Дополнительная информация
К карте может быть подключен cashback либо бонусная программа;
Возможно ежемесячное переключение.
Программа Travel-Бонус:
начисление бонусных баллов за покупки по карте, которые в дальнейшем можно оплатить полностью или частично туристические услуги на портале Росбанк onetwotrip, курс обмена Travel-бонус = 1 руб.:
1 бонус за каждые 100 руб. при общей сумме покупок до 40 000 руб. и от 300 000 руб. в месяц;
2 бонуса - от 40 000 до 100 000 руб. в месяц;
5 бонусов - от 100 000 до 300 000 руб. в месяц;
макс. - 5 000 бонусов в месяц, срок действия не ограничен
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Бесплатное обслуживание карты по акции;
Условно-бесплатные пакеты банковских услуг;
Большой кэшбэк на выбранные покупки;
Выбор неплохой бонусной программы для путешественников
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Google Pay
Процент на остаток по накопительному счету
Бесплатное снятие в банкоматах банков-партнёров
Бесплатная доставка
Доступны для оформления только карты Visa
Есть плата за обслуживание карты и пакета услуг
Труднодоступная для понимания программа лояльности
Подробнее

При открытии вместе с картой накопительного счета #МожноСЧЁТ можно сохранить деньги с годовой ставкой до 10% – чем выше остаток — тем больше доход.

Также по карте можно получить кэшбэк до 10% в выбранной (любимой) категории или до 5% travel-бонусов на всё по программе для путешественников. При получении карточки необходимо подключить один из пакетов услуг («Классический», «Золотой» и «Премиальный») с условно-бесплатным обслуживанием.

Дебетовая карта #ВСЁСРАЗУ Райффайзенбанка

Дебетовая карта #ВСЁСРАЗУ Райффайзенбанка
Проценты на остаток (макс.):
5,5*
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
3,9
%
Годовое обслуживание:
0**
рублей
Карта с внушительным кэшбэком на все покупки и другими преимуществами ОБЗОР ПРОДУКТА
    * процент на остаток по накопительному счету ** по акции до 22.12.2019
Обслуживание карты
Плата за выпуск
0 руб.
Годовое обслуживание
0 руб. - годовое обслуживание в течение акции по 22.12.19;
1490 руб. - годовое обслуживание
1990 руб. - годовое обслуживание за карту с индив. дизайном
Срок действия
3 года
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Gold
Валюта счёта
Рубли РФ
Конвертация
по курсу банка (+1,65% от суммы покупки)
Технологические особенности
технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave (Visa)
Поддержка Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Поддержка СБП (система быстрых переводов)
СМС-информирование
60 руб. ежемесячно, начиная с 2-го месяца;
45 руб. ежемесячно за допку
Доставка
Комиссия за доставку - 390 р.
Дополнительные услуги
Можно выпустить дополнительную карту и основную с индивидуальным дизайном
Дополнительная информация
Комиссия за перевыпуск карты - 0 руб.
Комиссия за экстренную выдачу наличных при потере карты за границей - 6000 руб.
Снятие наличных
Лимиты
до 200 тыс. руб. в день, до 1 млн руб. в месяц
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
0% / 0,7%, мин. 300 руб.
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
1%, мин. 100 руб. (0% в банкоматах банков-партнеров) / 1%, мин. 100 руб.
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
1,5% от суммы перевода (мин. 50 руб)
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно
Дополнительная информация
Стягивание с самой карты бесплатно
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
5,5% на накопительный счет
Программы лояльности
Программа лояльности #всёсразу и специальные предложения от платежной системы Visa
Кэшбэк (возврат средств)
Баллы начисляются за безналичную оплату товаров и услуг (1 балл за каждые потраченные 50 руб. в 1-й год (для новых клиентов), далее за каждые 100 руб.)
Баллы можно потратить на сертификаты партнеров, баллы РЖД-бонус, обменять на денежные средства (500 баллов = 250 руб., 1 000 баллов = 600 руб., 4 000 баллов = 4 000 руб., 20 000 баллов=50 000 руб.)
Дополнительная информация
Приветственные баллы:
300 баллов при достижении суммы покупок 5 000 руб. (сумма каждой покупки от 50 руб.);
300 баллов ко дню рождения;
200 баллов на Новый год.
Макс.количество баллов за покупки - 1 000 в месяц;
Срок действия баллов - 3 года
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Дополнительная информация
не требуется регистрация в регионе получения пластика и присутствия банка
Бесплатное обслуживание по акции;
Большой кэшбэк на все покупки;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Платное годовое обслуживание;
Возврат кэшбэка через продолжительное время;
Комиссия за снятие средств в ПВН банка
Подробнее

Дебетовка от Райффайзенбанка в первую очередь интересна своим кэшбэком до 3,9% на ВСЕ (!) покупки (а по кредитке ВСЁСРАЗУ кэшбэк до 5% на всё ).

Для того чтобы получать проценты на остаток собственных средств – 5.5%, потребуется открыть отдельный накопительный счет «На каждый день».

По карте банк нередко проводит акции, так что можно подгадать и взять карточку без годового обслуживания, хотя кэшбэк с лихвой окупит существующую плату за обслуживание карточки.

Карта “Главная” Ренессанс Кредит Банка

На остаток средств на счёте начисляется:

  • 7,7% годовых исходя из минимального остатка от 0 до 499 999,99 рублей по счету по карте в течение календарного месяца, за который начисляются проценты;
  • 6% годовых исходя из минимального остатка от 500 000 рублей по счету по карте в течение календарного месяца, за который начисляются проценты.

Годовое обслуживание по карте может быть полностью бесплатным при наличии остатка на картсчёте в размере не менее 30 000 рублей в течение месяца или если вы сделали в месяц покупки на сумму не менее 5 000 рублей. Есть бонусная программа «Простые радости», в рамках которой начислят бонусов от 1% до 10% за каждую покупку с последующей конвертацией бонусов в рубли по курсу: 1 бонус = 1 рубль.

Уже стало хорошим тоном снимать без комиссии средства в любых банкоматах и бесплатно пополнять с других карт. Выпуск дополнительных карт не предусмотрен.

Ознакомиться с условиями более подробно

Доходная карта МТС-Деньги Weekend

Проценты 6,5% начисляются на открываемый вместе с картой накопительный счёт при условии поддержания неснижаемого остатка 1000 рублей.

Обслуживание может быть бесплатным при ежемесячном обороте 15000 рублей или при поддержании минимального остатка 30 тыс. руб. суммарно на карточном и накопительном счёте.

Предусмотрен кэшбэк 1% на все покупки и 5% в выделенных категориях (выплачивается каждую пятницу).

Возможно снимать средства без комиссии в банкоматах любых банков на территории РФ.

Дополнительная карта выпускается за 299 рублей (как и основная), но обслуживается бесплатно.

Посмотреть подробное описание карты

Полезные советы для держателей доходных карточек-копилок

Карта-копилка не заменит вам полноценного вклада, хотя ставка по ним в ряде случаев выше, чем в среднем по вкладам. Дело в том, что крупную сумму держать на карте небезопасно из-за рисков кражи или компрометации карты. Начисление процента на остаток надо воспринимать, как приятную особенность (бонус) вашего пластика, которая позволит окупить возможные расходы на обслуживание и получить небольшой доход.

Если вы всё-таки решили использовать карточку действительно в качестве полноценной копилки, то имеет смысл прислушаться к следующим советам:

  1. Заведите себе дополнительную карту к основному счёту и платите только с неё. Основная карта не должна «засвечиваться» при платежах в торговых точках, и уж тем более – в интернет-магазинах, где сильно повышаются риски компрометации.
  2. Используйте для функций накопления накопительный счёт или расходно-пополняемый вклад (какие виды вкладов бывают?), чтобы потеря карты не привела к потере всех накопленных средств.
  3. При возможности (если позволяет телефон) используйте такие платёжные сервисы, как Google Pay (ранее – Android Pay), Samsung Pay или Apple Pay, в которых используется технология токенизации. На телефоне и на серверах не хранятся данные карты, а хранятся и передаются при платеже токены – некий виртуальный код. Таким образом, уровень безопасности увеличивается на порядок по сравнению с классическими формами оплаты по карточкам (вставили в терминал – ввели пин-код – оплатили).
  4. Лучшим вариантом будет использование карт с возможностью бесконтактной оплаты. До 1 тысячи рублей вам достаточно будет прикоснуться картой к терминалу, её не надо будет отдавать продавцу (кассиру, официанту и т.д.), ведь нечистый на руку работник может узнать все реквизиты карты и воспользоваться ими для мошеннических действий (ваш счёт могут обчистить до нитки).

С более полным списком карт с процентом на остаток, актуальным на 2021 год, вы можете ознакомиться в этом обзоре.

Какая доходная карта самая лучшая по вашему мнению?

Посмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Оцените статью
[Всего: 18 В среднем: 3.1]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
guest
6 комментариев
сначала новые
сначала старые сначала популярные
Inline Feedbacks
View all comments
Васелиса
Васелиса
2 лет назад

по карте хомика 6% на статок счета

Игорь
Игорь
2 лет назад

Спасибо, подправим

Владимир
Владимир
3 лет назад

Статья понравилась, толково написана, но пропущена карта Накопительная Росевробанка- полностью бесплатная, без ограничений “снизу” по сумме, ставка сейчас 6,5% годовых с начислением в конце месяца. С неё бесплатно можно стягивать средства на любую “кэшбэчную” или виртуальную карту для покупок в магазинах/интернете, при этом “накопиловку” нигде не светить.

Юрий
Юрий
3 лет назад

Пользуюсь дебетовой картой “МТС-Деньги Weekend”. Когда я её заводил, доход на остаток был 7.5%, через 3 месяца стал 6.5%, ещё через 3 – уже 6%
Не банк, а шараш-контора какая-то!