Сайт в соцсетях:

Лучшие доходные карты-копилки в 2020. Топ карт + мини-обзоры по каждой

Банковская карта уже давно применяется не только для хранения средств, безналичной оплаты и снятия зарплаты в банкомате, но и для накопления – получения дополнительного дохода. Для этого используются так называемые доходные карты (подробнее, что это за карточки?), они же карты-копилки, депозитные, накопительные, с начислением Процента На Остаток (ПНО). Ниже вы можете ознакомиться с мини-обзором самых лучших (выгодных) по мнению автора статьи доходных карт-копилок на 2020 год.

В этом рейтинге основное внимание уделялось величине ПНО, но было бы неправильным ориентироваться только на одну характеристику карты – важно рассматривать несколько параметров в комплексе. Не менее важно учитывать стоимость годового обслуживания пластика, условия начисления того процента, который мы видим в рекламе (с приставкой «до»), удобство оформления и получения, и т.д. – всё это в комплексе составляет портрет карты. И только сбалансированное сочетания многих параметров могут сделать карту лучшей среди карт-копилок.

Обращаем ваше внимание, что практически у каждой второй карточки процент начисляется не на остаток на карточном счете, а на остаток на накопительном счёте (вкладе), который открывается вместе с картой (или отдельно). Есть небольшое неудобство в том, что вам придётся переводить в интернет-банке или мобильном банке часть своих средств на накопительный счёт (он же – счёт-сейф), что займёт не более 10-20 секунд. Но в целом это является большим плюсом подобной доходной карты – если вы её потеряете, или карта будет скомпрометирована, то за деньги на накопительном счете переживать не стоит, т.к. злоумышленник не сможет до них добраться (их нельзя перевести или потратить с потерянной/украденной карты).

Итак, перед вами топ лучших дебетовых доходных карт-копилок на 2020 год. По каждой из них ваши деньги застрахованы в АСВ.

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк (Черная)
Проценты на остаток (макс.):
5
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
5
%
Годовое обслуживание:
0-1188
рублей
Мультивалютная дебетовая карточка от известного банка, обслуживающего клиентов дистанционно, с начислением процентов на остаток, кэшбэком и возможностью снимать средства в банкоматах любого банка без комиссии. Признана одной из лучших уже в течении нескольких лет. ОБЗОР ПРОДУКТА
    Условно-бесплатная, возможен переход на тариф 6.2 с полностью бесплатным обслуживанием
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
99 руб. в месяц;
Бесплатно - при условии наличия открытого вклада не менее 50 тыс. руб., кредита наличными не менее 50 тыс. руб. или при наличии на счёте остатка не менее 30 тыс. руб.;
Бесплатно после перехода на тариф 6.2 (проценты на остаток начисляются со 100 тыс. рублей))
Срок действия
5 лет
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Platinum, MasterCard World, МИР Премиальная
Валюта счёта
Рубли, Доллары, Евро, Фунты стерлингов
Конвертация
по курсу банка
Технологические особенности
Чип;
Поддержка технологии 3D Secure;
Технология бесконтактных платежей (Paypass/Paywave)
СМС-информирование
59 руб. (1$/1€)
Доставка
Доставка курьером / почтой России
Дополнительные услуги
5 дополнительных карт к основному счёту бесплатно.
Дополнительная информация
Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента - 290 руб. (10$/10€)
Снятие наличных
Лимиты
До 150 тысяч руб. (5000$/5000€) за расчётный период банк берёт следующие комиссии:
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
Бесплатно / Невозможно
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб.(100$/100€) - 90 руб.(3$/3€) / При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб. (100$/100€) - 90 руб.(3$/3€)
Дополнительная информация
При снятии суммы свыше 150 тыс. руб. (5000$/5000€) комиссия 2% (мин. 90 руб. (3$/3€))
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
Бесплатно в рублях; 15$/15€ в валюте
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
На сумму не превышающую 20000 - бесплатно;
На сумму свыше 20000 - 1,5% (мин. 30 руб.)
Дополнительная информация
В валюте услуга переводов с карты на карту недоступна
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
На сумму не превышающую 300 тыс. руб. (10000$/10000€) - бесплатно (0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета);
На сумму свыше 300 тыс. руб. - 2% в рублях и в долларах/евро: 2% - первые 4 раза; 2% + 0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета
Дополнительная информация
Комиссия за пополнение внешним банковским переводом - отсутствует;
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
По рублёвым картам:
5% годовых на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
0% на остаток на счёте при сумме покупок менее 3000 руб.
По картам в долларах/евро:
0,1% на остаток до 10 000 $(€) при условии оплаты картой покупки на любую сумму;
0% на остаток свыше 10 000 $(€).
Не начисляется, если не было ни одной покупки в расчётный период.
Программы лояльности
Программа лояльности "Tinkoff Black"
Кэшбэк (возврат средств)
5% от суммы покупки в категориях c повышенными бонусами (меняются каждый квартал в личном кабинете);
1% от суммы покупки в других категориях;
3-30% от суммы покупки по специальным предложениям партнеров в интернет-банке
Дополнительная информация
макс. сумма вознаграждения в месяц - 3 000 руб. / 100 долл. / 100 евро
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Условно-бесплатная и полностью бесплатная при переходе на определённый тарифный план;
Начисление процентов на остаток по счёту;
Бесплатные дополнительные карты;
Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии;
Оперативная доставка курьером;
Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты);
Множество точек пополнения без комиссии;
Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка;
Поддержка бесконтактной оплаты;
Удобный мобильный банк и интернет-банк;
Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов
Слаборазвитая сеть банкоматов
Подробнее

Доход 5% на остаток до 300 тыс. рублей (свыше этой суммы процент не начисляется) при условии оплаты покупок свыше 3000 рублей в расчётном периоде.

Условно-бесплатная (а при переходе на специальный тариф – полностью бесплатная) дебетовая карточка Блэк хоть и не может похвастаться самым высоким ПНО, но обгоняет своих конкурентов по многим остальным параметрам: бесплатные входящие и исходящие переводы с карты на карту (Card2Card), бесплатный межбанк, возможность открытия накопительного счёта (6% без ограничений), быстрое онлайн-оформление и доставка по всей России.

Добавим к плюсам наличие кэшбэка, возможность снятия средств в любом банкомате мира без комиссии (от 3 тыс.руб.) и подключения счетов в разных валютах (годовое обслуживание по валютным счетам отсутствует!).

Вы можете выпустить 5 дополнительных карт к основному картсчёту совершенно бесплатно.

Ознакомиться с обзором карты

Карта Польза Хоум Кредит Банка

Карта Польза банка Хоум Кредит
Проценты на остаток (макс.):
6
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
10**
%
Годовое обслуживание:
0*
рублей
Условно-бесплатная карта с одной из лучших бонусных программ (кэшбэк до 10%) и высокой процентной ставкой на остаток по счёту (до 10%). Приемлемые условия для того чтобы сделать обслуживание карточки полностью бесплатным ОБЗОР ПРОДУКТА
    * Карта первые два месяца бесплатная, с 3-го месяца условно-бесплатная ** В отдельной категории
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
1-й и 2-й месяц обслуживания: 0 руб.;
с 3-го месяца: плата не взимается при ежедневном остатке от 10 000 руб. / сумме покупок от 5 000 руб. в месяц, иначе стоимость обслуживания 99 руб. в месяц
Срок действия
5 лет
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Platinum
Валюта счёта
Рубли РФ
Конвертация
по курсу банка
Технологические особенности
технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave
СМС-информирование
59 руб. ежемесячно
Доставка
Есть доставка и возможность получения в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки на время изготовления именной
Дополнительные услуги
Выпуск дополнительной карты - 200 руб.
Дополнительная информация
Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента - 200 руб. (первый перевыпуск без комиссии(!))
Снятие наличных
Лимиты
500 тыс. руб. в день
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
0 руб. / 0 руб.
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
100 руб. (0 руб. за первые 5 операций в месяц) / Аналогично
Дополнительная информация
0% за снятие в банкоматах/кассах других банков при поступлении на карту з/п от 20 000 руб. в месяц
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
10 руб.
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
1% (мин. 100 руб.)
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно
Дополнительная информация
Позволяет стягивать с себя деньги без комиссии
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
на остаток до 300 000 руб.: 7% годовых при совершении покупок в месяц на 5 тыс. рублей, иначе 0%;
на остаток свыше 300 000 руб.: 3% годовых на остаток при совершении покупок в месяц на 5 тыс. рублей.
Программы лояльности
Программа "Польза"; Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa
Кэшбэк (возврат средств)
1% от суммы любой покупки (макс. 2000 в месяц);
3% от суммы в отдельных категориях: АЗС, аптеки, кафе и рестораны;
до 10% за онлайн-шоппинг в магазинах-партнёрах
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Бесплатный выпуск и 1-й месяц обслуживания;
Карта условно-бесплатная;
5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах и кассах любого банка;
Высокий процент на остаток по счёту;
Выгодная программа лояльности;
Дешёвые межбанковские переводы в ИБ;
Начисление кэшбэка за оплату штрафов, налогов, коммунальных платежей и пр. из интернет-банка;
Условно-бесплатное смс-информирование;
Первый бесплатный перевыпуск по инициативе клиента;
Карточка является бесплатным донором (возможность стягивания средств другими картами из интернет-банков других банков).
При зачислении крупной суммы, деньги должны отлежаться на счёте, иначе банк удержит заградительную комиссию;
Для начисление процента на остаток необходимо выполнять условие по минимальной сумме покупок в месяц.
Подробнее

Доход 7% зачислят при остатке на счёте до 300 тыс. рублей при условии ежемесячных покупок на сумму не менее 5 тысяч рублей. На сумму 300 тысяч руб. и свыше начисляется 3% при том же условии.

Карта Польза – условно-бесплатная карточка (условие бесплатности выполнить не составит труда – обеспечиваем ежедневный остаток от 10 000 руб. или сумму покупок от 5 000 руб. в месяц) с возможностью бесплатного снятия средств в любом банкомате (не более 5 раз), дешёвым межбанковским переводом и наличием весьма достойной бонусной программы Польза (3% за покупки категориях АЗС, путешествия, кафе и рестораны, 1% за все остальные покупки (в том числе за коммунальные услуги, налоги, штрафы и пр.) и до 10% за покупки в интернете в магазинах-партнёрах).

Дополнительная карта оформляется платно (200 руб.)

Читайте подробный обзор карты

Карта рассрочки Халва Совкомбанка

Карта рассрочки Халва Совкомбанка
Кред. лимит
до
Ставка
от
Льготный периодГодовое обслуживание Оформить
350000 0730 0
%дней
Карта позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат!
Кэшбэк при оплате собственными средствами + начисление процента на остаток
Условия кредитованияОбслуживание картыТребования к владельцу
Максимальный кредитный лимит350000 руб.Плата за выпускБесплатноВозрастот 20 до 75 лет
Процентная ставкаот 0% до 10%Годовое обслуживание 0 руб.Документыпо паспорту
Льготный периоддо 730 днейSMS-информирование 0 руб.Бонусы
Минимальный платёжотношение суммы рассрочки к кол-ву месяцевСрок действия 5 летПрограмма лояльностиБеспроцентная рассрочка, кэшбэк
Льготный период на снятие наличныхНетСнятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
не предусмотрено / не предусмотреноПроцент на остаток средств клиента6,5%
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / Да (возможна не во всех городах)Использование собственных средствВозможноКэшбэк (возврат средств)до 6% при оплате собственными средствами
ПреимуществаДлительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка
НедостаткиОграниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров
Тарифы и условия
Карта рассрочки Халва Совкомбанка
Кред. лимит до:
350000
Ставка от:
0
%
Льготный пер.:
730
дней
Обслуживание:
0
Карта позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат! Обзор карты
Кэшбэк при оплате собственными средствами + начисление процента на остаток
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
350000
Процентная ставка
от 0% до 10%
Льготный период
до 730 дней
Минимальный платёж
отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев
Льготный период на снятие наличных
Нет
Варианты доставки: почта / курьер
Нет / Да (возможна не во всех городах)
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
0 руб.
SMS - информирование
0 руб.
Срок действия
5 лет
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
не предусмотрено/не предусмотрено
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
Возраст
от 20 до 75 лет
Документы
по паспорту
Бонусы
Программа лояльности
Беспроцентная рассрочка, кэшбэк
Процент на остаток средств клиента
6,5%
Кэшбэк (возврат средств)
до 6% при оплате собственными средствами
Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка
Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров
Тарифы и условия

Начисление процентов на остаток собственных средств до 6,5% годовых. При этом при условии совершения хотя-бы 1 покупки начисляется 5% на собственные средства, а до 6,5% ставка может быть увеличена при соблюдении следующих условий: при 5 покупках от 10.000 руб. за отчётный период (начисляется на остаток до 500.000 руб., на сумму свыше 500.000 руб. — 5%).

Как видите, преимущество этой карты в том, что она может быть картой рассрочки, а заодно и картой-копилкой с действительно высокой ставкой – при хранении на ней собственных средств. Добавим, что это полностью бесплатная в получении и обслуживании карточка с кэшбэком на покупки на собственные средства. Но надо иметь в виду, что покупать товары в рассрочку вы сможете только в магазинах, сотрудничающих с банком, в любых других магазинах – за ваш счет.

Карту доставят курьером. Дополнительных карточек, к сожалению, не выдают.

Знакомьтесь с обзором этой незаурядной карточки!

Карта Opencard банка Открытие

Карта Opencard банка Открытие
Проценты на остаток (макс.):
0
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
11*
%
Годовое обслуживание:
0
рублей
Бесплатная карта с кэшбэком до 11% на выбранные категории или до 3% на все покупки. За большинство операций (снятие в любых банкоматах, переводы, пополнение) отсутствует комиссия. Отсутствие начисления процентов на остаток компенсируется наличием накопительного вклада. ОБЗОР ПРОДУКТА
    * Максимальный кэшбэк возможен при выполнении ряда условий
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Условно-бесплатно (500 руб. спишется после первой операции по счету, при достижении общей суммы покупок по карте - 10 000 руб. возвращается на счет в виде бонусов)
Годовое обслуживание
Бесплатно
Срок действия
4 года
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Gold, Mastercard World, МИР
Валюта счёта
Рубли РФ, Доллары, Евро
Конвертация
по курсу банка
Технологические особенности
технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave (Visa), PayPass (Mastercard)
Поддержка Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
СМС-информирование
59 руб. / 1,5 долл. / 1,5 евро ежемесячно (первые 45 дней бесплатно)
Доставка
Есть бесплатная доставка (28 городов) и возможность получения в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки и именной
Дополнительные услуги
Можно выпустить по 1 карте в каждой валюте и не более 5 дополнительных карт. Выпуск каждой доп.карты условно-бесплатный по аналогии с основной. Обслуживание бесплатное
Дополнительная информация
Комиссия за перевыпуск карты (утрата, порча, компрометация) - 650 руб. / 13 долл. / 13 евро
Пеня на сумму, превышающую платежный лимит - 1,4% от суммы превышения за каждый день
Снятие наличных
Лимиты
до 200 тыс. руб. в день, до 1 млн в месяц
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
0% / 0%
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
0% / 0%
Дополнительная информация
Снятие наличных в кассах без использования карты: до 200 тыс. руб. - комиссия 500 руб; от и выше 200 тыс. - 10%
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
Бесплатно
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
до 20 000 в мес. - без комиссии, свыше 20 000 в мес. - 1,5% от суммы перевода (мин. 50 руб)
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно
Дополнительная информация
Стягивание с самой карты бесплатно
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
Не предусмотрена, можно подключить накопительный счёт
Программы лояльности
Программа Друг, Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa, MasterCard, МИР
Кэшбэк (возврат средств)
На выбор 2 опции: до 11% на выбранную категорию ("АЗС и транспорт", "Кафе и рестораны", "Отели и билеты", "Аптеки и салоны красоты") или до 3% на все покупки
В первый месяц максимальный кэшбэк по всем опциям
Со второго месяца +1% (по всем опциям) - если сумма покупок по карте свыше 5000 руб.
+1% (на все) или +5% (на выбранную категорию) - при сумме платежей в ИБ или МБ от 1000 руб.
+1% (на все) или +5% (на выбранную категорию) - при минимальном суммарном остатке на всех картах от 100 тыс. руб. или при наличии кредитки, если задолженность по ней в платежном периоде, совпадающем по датам с отчетным месяцем, погашалась в сумме, не превышающей чем на 1 000 руб. минимальный ежемесячный платеж
Дополнительная информация
макс. лимит бонусов в категориях повышенного начисления - 3 000 бонусов в месяц;
общий макс. лимит начисления бонусов - 15 000 бонусов в месяц;
смена категории 1 раз в месяц;
компенсация полной стоимости покупки от 1500 руб.
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Бесплатное обслуживание;
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии;
Переводы с карты на карту и межбанк без комиссии;
Бесплатная доставка;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Условно-бесплатная выдача;
Возврат кэшбэка в виде бонусов с последующей компенсацией;
Высокая минимальная сумма компенсации покупки за накопленные баллы
Подробнее

Вместе с карточкой открывается счет “Моя копилка” со ставкой 5,8% или счет “Накопительный” со ставкой до 9%.

Карта полностью бесплатная с огромным по современным меркам кэшбэком до 11% по “любимым” категориям + 1% на всё остальное или кэшбэк до 3% на все товары – по выбору клиента. По ней можно бесплатно снимать наличку в банкоматах любых банков и бесплатно пополнять с любых банковских карточек.

Читайте подробный обзор

Карта #МожноВсё Росбанка

Дебетовая карта МожноВсё Росбанка
Проценты на остаток (макс.):
10
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
10**
%
Годовое обслуживание:
0*
рублей
Карта с большим кэшбэком в выбранной категории (с возможностью выбрать выгодные travel-бонусы) и с высоким процентом на остаток ОБЗОР ПРОДУКТА
    * Первый год обслуживания при заказе до 31.01.2020 г. ** На выбранные категории
Обслуживание карты
Плата за выпуск
0 руб.
Годовое обслуживание
0 руб. - первый год обслуживания при заказе до 31.01.2020 г.;
599 руб. в год за VISA Classic; 1999 руб. в год за VISA Gold; 0 руб. в год за VISA Signature
ПБУ Классический:
0 руб. в месяц при одном из условий:
На счет поступает более 20 тыс. руб. в мес.;
Сумма покупок по карте более 15 000 руб. в месяц;
Средний остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах более 100 000 руб.
Срок действия
Не уточняется
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Unembossed Non-Personalized, Visa Classic
Валюта счёта
Рубли РФ, Доллары, Евро (до 7 валют в зависимости от пакета услуг)
Конвертация
по курсу банка
Технологические особенности
технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave
Поддержка Google Pay / Apple Pay
Поддержка СБП (система быстрых переводов)
СМС-информирование
60 руб. в месяц
Доставка
Доставка карты курьером
Дополнительные услуги
Подключение пакета услуг («Классический», «Золотой» и «Премиальный»);
Получение до 4 допок в зависимости от ПБУ
Снятие наличных
Лимиты
В банкоматах и кассах (ПБУ Классический): до 150 000 руб. (по неименной до 100 000 руб.) в день, до 500 000 руб. (по неименной до 250 000 руб.) в месяц
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
0% / 0,7%, мин. 29 руб., макс. 1 000 000 руб. в мес.
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
1%, мин. 299 руб.; / 1%, мин. 299 руб.;
Дополнительная информация
0% в банкоматах банков-партнеров, банков группы Societe Generale
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
0,75% минимум 20 руб., максимум 1 000 руб.(для классического и золотого пакетов);
В премиальном пакете онлайн-переводы без комиссии
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
1,5%, минимум 49 руб
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно
Дополнительная информация
Стягивание с самой карты бесплатно;
Пополнение пластика с классическим пакетом через кассу на сумму до 30 000 руб. - комиссия 100 руб.
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
до 10% на накопительном счете
Программы лояльности
Программа лояльности банка и специальные предложения от платежной системы Visa
Кэшбэк (возврат средств)
Для ПБУ Классический в одной выбранной категории ("Авто", "Дети", "Аптеки", "Красота", "Кафе и рестораны", "Такси и общественный транспорт", "Товары для дома", "Onlne-покупки игр", "Кинотеатры и Развлечения", "Беспошлинные магазины Duty Free", "Цветы и Флористика"):
1% при сумме общих покупок до 10 000 руб. и от 300 000 руб. в месяц;
2% - от 10 000 до 40 000 руб. в месяц;
5% - от 40 000 до 100 000 руб. в месяц;
10% - от 100 000 до 300 000 руб. в месяц;
1% на все остальные покупки.
Мин. 100 руб., макс. - 5 000 руб. в месяц
Дополнительная информация
К карте может быть подключен cashback либо бонусная программа;
Возможно ежемесячное переключение.
Программа Travel-Бонус:
начисление бонусных баллов за покупки по карте, которые в дальнейшем можно оплатить полностью или частично туристические услуги на портале Росбанк onetwotrip, курс обмена Travel-бонус = 1 руб.:
1 бонус за каждые 100 руб. при общей сумме покупок до 40 000 руб. и от 300 000 руб. в месяц;
2 бонуса - от 40 000 до 100 000 руб. в месяц;
5 бонусов - от 100 000 до 300 000 руб. в месяц;
макс. - 5 000 бонусов в месяц, срок действия не ограничен
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Бесплатное обслуживание карты по акции;
Условно-бесплатные пакеты банковских услуг;
Большой кэшбэк на выбранные покупки;
Выбор неплохой бонусной программы для путешественников
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Google Pay
Процент на остаток по накопительному счету
Бесплатное снятие в банкоматах банков-партнёров
Бесплатная доставка
Доступны для оформления только карты Visa
Есть плата за обслуживание карты и пакета услуг
Труднодоступная для понимания программа лояльности
Подробнее

При открытии вместе с картой накопительного счета #МожноСЧЁТ можно сохранить деньги с годовой ставкой до 10% – чем выше остаток — тем больше доход.

Также по карте можно получить кэшбэк до 10% в выбранной (любимой) категории или до 5% travel-бонусов на всё по программе для путешественников. При получении карточки необходимо подключить один из пакетов услуг («Классический», «Золотой» и «Премиальный») с условно-бесплатным обслуживанием.

Дебетовая карта #ВСЁСРАЗУ Райффайзенбанка

Дебетовая карта #ВСЁСРАЗУ Райффайзенбанка
Проценты на остаток (макс.):
5,5*
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
3,9
%
Годовое обслуживание:
0**
рублей
Карта с внушительным кэшбэком на все покупки и другими преимуществами ОБЗОР ПРОДУКТА
    * процент на остаток по накопительному счету ** по акции до 22.12.2019
Обслуживание карты
Плата за выпуск
0 руб.
Годовое обслуживание
0 руб. - годовое обслуживание в течение акции по 22.12.19;
1490 руб. - годовое обслуживание
1990 руб. - годовое обслуживание за карту с индив. дизайном
Срок действия
3 года
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Gold
Валюта счёта
Рубли РФ
Конвертация
по курсу банка (+1,65% от суммы покупки)
Технологические особенности
технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave (Visa)
Поддержка Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Поддержка СБП (система быстрых переводов)
СМС-информирование
60 руб. ежемесячно, начиная с 2-го месяца;
45 руб. ежемесячно за допку
Доставка
Комиссия за доставку - 390 р.
Дополнительные услуги
Можно выпустить дополнительную карту и основную с индивидуальным дизайном
Дополнительная информация
Комиссия за перевыпуск карты - 0 руб.
Комиссия за экстренную выдачу наличных при потере карты за границей - 6000 руб.
Снятие наличных
Лимиты
до 200 тыс. руб. в день, до 1 млн руб. в месяц
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
0% / 0,7%, мин. 300 руб.
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
1%, мин. 100 руб. (0% в банкоматах банков-партнеров) / 1%, мин. 100 руб.
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
1,5% от суммы перевода (мин. 50 руб)
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно
Дополнительная информация
Стягивание с самой карты бесплатно
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
5,5% на накопительный счет
Программы лояльности
Программа лояльности #всёсразу и специальные предложения от платежной системы Visa
Кэшбэк (возврат средств)
Баллы начисляются за безналичную оплату товаров и услуг (1 балл за каждые потраченные 50 руб. в 1-й год (для новых клиентов), далее за каждые 100 руб.)
Баллы можно потратить на сертификаты партнеров, баллы РЖД-бонус, обменять на денежные средства (500 баллов = 250 руб., 1 000 баллов = 600 руб., 4 000 баллов = 4 000 руб., 20 000 баллов=50 000 руб.)
Дополнительная информация
Приветственные баллы:
300 баллов при достижении суммы покупок 5 000 руб. (сумма каждой покупки от 50 руб.);
300 баллов ко дню рождения;
200 баллов на Новый год.
Макс.количество баллов за покупки - 1 000 в месяц;
Срок действия баллов - 3 года
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Дополнительная информация
не требуется регистрация в регионе получения пластика и присутствия банка
Бесплатное обслуживание по акции;
Большой кэшбэк на все покупки;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Платное годовое обслуживание;
Возврат кэшбэка через продолжительное время;
Комиссия за снятие средств в ПВН банка
Подробнее

Дебетовка от Райффайзенбанка в первую очередь интересна своим кэшбэком до 3,9% на ВСЕ (!) покупки (а по кредитке ВСЁСРАЗУ кэшбэк до 5% на всё ).

Для того чтобы получать проценты на остаток собственных средств – 5.5%, потребуется открыть отдельный накопительный счет «На каждый день».

По карте банк нередко проводит акции, так что можно подгадать и взять карточку без годового обслуживания, хотя кэшбэк с лихвой окупит существующую плату за обслуживание карточки.

Карта Ренессанс Кредит Банка

На остаток средств на счёте начисляется:

  • 7,7% годовых исходя из минимального остатка от 0 до 499 999,99 рублей по счету по карте в течение календарного месяца, за который начисляются проценты;
  • 6% годовых исходя из минимального остатка от 500 000 рублей по счету по карте в течение календарного месяца, за который начисляются проценты.

Годовое обслуживание по карте может быть полностью бесплатным при наличии остатка на картсчёте в размере не менее 30 000 рублей в течение месяца или если вы сделали в месяц покупки на сумму не менее 5 000 рублей. Есть бонусная программа «Простые радости», в рамках которой начислят бонусов от 1% до 10% за каждую покупку с последующей конвертацией бонусов в рубли по курсу: 1 бонус = 1 рубль.

Уже стало хорошим тоном снимать без комиссии средства в любых банкоматах и бесплатно пополнять с других карт. Выпуск дополнительных карт не предусмотрен.

Ознакомиться с условиями более подробно

Карта Рокетбанка

Проценты, начисляемые на остаток, составляют 5,5% годовых, причём на всю сумму без нижних и верхних порогов. В рамках тарифа «Уютный космос» у карты:

  • бесплатное годовое обслуживание;
  • есть начисление кэшбэка (1% на все покупки, до 10% на покупки в «любимых» заведениях);
  • до 5 межбанковских переводов можно сделать без комиссии за расчётный период;
  • первые 5 снятий в месяц в любых банкоматах мира и кассах банка – без комиссии;
  • пополнение (стягивание) с других карточек без комиссии (на сумму от 5000 рублей);
  • бесплатная доставка.

По тарифу «Всё включено» обслуживание уже платное (290 рублей в месяц), но при этом вы получаете 10 бесплатных межбанковских переводов, перевод с карты на карту БЕЗ КОМИССИИ до 100 тыс. рублей в месяц (это уникальное предложение на рынке!), бесплатное смс-информирование и другие вкусные плюшки.

На бесплатном тарифе карта всё равно вызывает интерес. Выпуск дополнительных карт не предусмотрен.

Заказать карту на сайте банка

Доходная карта МТС-Деньги Weekend

Проценты 6,5% начисляются на открываемый вместе с картой накопительный счёт при условии поддержания неснижаемого остатка 1000 рублей.

Обслуживание может быть бесплатным при ежемесячном обороте 15000 рублей или при поддержании минимального остатка 30 тыс. руб. суммарно на карточном и накопительном счёте.

Предусмотрен кэшбэк 1% на все покупки и 5% в выделенных категориях (выплачивается каждую пятницу).

Возможно снимать средства без комиссии в банкоматах любых банков на территории РФ.

Дополнительная карта выпускается за 299 рублей (как и основная), но обслуживается бесплатно.

Посмотреть подробное описание карты

Полезные советы для держателей доходных карточек-копилок

Карта-копилка не заменит вам полноценного вклада, хотя ставка по ним в ряде случаев выше, чем в среднем по вкладам. Дело в том, что крупную сумму держать на карте небезопасно из-за рисков кражи или компрометации карты. Начисление процента на остаток надо воспринимать, как приятную особенность (бонус) вашего пластика, которая позволит окупить возможные расходы на обслуживание и получить небольшой доход.

Если вы всё-таки решили использовать карточку действительно в качестве полноценной копилки, то имеет смысл прислушаться к следующим советам:

  1. Заведите себе дополнительную карту к основному счёту и платите только с неё. Основная карта не должна «засвечиваться» при платежах в торговых точках, и уж тем более – в интернет-магазинах, где сильно повышаются риски компрометации.
  2. Используйте для функций накопления накопительный счёт или расходно-пополняемый вклад (какие виды вкладов бывают?), чтобы потеря карты не привела к потере всех накопленных средств.
  3. При возможности (если позволяет телефон) используйте такие платёжные сервисы, как Google Pay (ранее – Android Pay), Samsung Pay или Apple Pay, в которых используется технология токенизации. На телефоне и на серверах не хранятся данные карты, а хранятся и передаются при платеже токены – некий виртуальный код. Таким образом, уровень безопасности увеличивается на порядок по сравнению с классическими формами оплаты по карточкам (вставили в терминал – ввели пин-код – оплатили).
  4. Лучшим вариантом будет использование карт с возможностью бесконтактной оплаты. До 1 тысячи рублей вам достаточно будет прикоснуться картой к терминалу, её не надо будет отдавать продавцу (кассиру, официанту и т.д.), ведь нечистый на руку работник может узнать все реквизиты карты и воспользоваться ими для мошеннических действий (ваш счёт могут обчистить до нитки).

С более полным списком карт с процентом на остаток, актуальным на 2020 год, вы можете ознакомиться в этом обзоре.

Какая доходная карта самая лучшая по вашему мнению?

Посмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Оцените статью
[Всего: 17 В среднем: 3.1]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
guest
6 комментариев
сначала новые
сначала старые сначала популярные
Inline Feedbacks
View all comments
Васелиса
Васелиса
1 год назад

по карте хомика 6% на статок счета

Игорь
Игорь
1 год назад

Спасибо, подправим

Владимир
Владимир
2 лет назад

Статья понравилась, толково написана, но пропущена карта Накопительная Росевробанка- полностью бесплатная, без ограничений “снизу” по сумме, ставка сейчас 6,5% годовых с начислением в конце месяца. С неё бесплатно можно стягивать средства на любую “кэшбэчную” или виртуальную карту для покупок в магазинах/интернете, при этом “накопиловку” нигде не светить.

Юрий
Юрий
2 лет назад

Пользуюсь дебетовой картой “МТС-Деньги Weekend”. Когда я её заводил, доход на остаток был 7.5%, через 3 месяца стал 6.5%, ещё через 3 – уже 6%
Не банк, а шараш-контора какая-то!