Дебетовая карта. Что это такое, и что она может?

Дебетовая карта, она же дебетная или расчетная, — самая популярная разновидность банковских карт. Эти карты выпускает практически каждый банк. Сами по себе карточки не выпускаются – они обязательно привязываются к расчетному счету клиента в банке и являются удобным инструментом доступа к этому счёту. Таким образом, дебетовая карта выступает универсальным платежным средством, с помощью которого можно дистанционно (без участия кассы банка) оплатить понравившийся товар (услугу) или снять наличные средства в банкомате.

Возможности и преимущества дебетовой карты

Основное отличие дебетовой карты от кредитки  состоит в невозможности потратить средств больше, чем было внесено или перечислено на карту (а точнее, на её счёт). Другими словами, пользоваться можно только собственными деньгами без возможности получения кредитных средств. В реальности же к дебетной карте может быть подключен так называемый овердрафт – возможность потратить денежных средств больше чем есть на счёте карты (в определённых пределах и в соответствии с установленными банком тарифами, довольно невыгодными, надо сказать).

Основное преимущество дебетовой карточки для потребителя банковских услуг – отказ от наличности и мгновенный доступ к своим деньгам (которые безопасно лежат на вашем счёте в банке). Многие пользуются такими картами, в качестве зарплатной (расчётной) и получают свою зарплату не в душной очереди в кассу, а в ближайшем банкомате, хотя в последнее время налицо тенденция к использованию карты для оплаты в торговых точках.

С появлением дЕбетовки пришла и возможность оплаты по карте онлайн в интернете.

Единственный нюанс в том, что при всех возможностях банковских карточек, встаёт вопрос о финансовой грамотности их владельцев, а она, как правило, хромает.   

Как правильно пользоваться и не остаться в долгу (технический овердрафт по дебетовой карте)

Хотя дебетовая карта и не предполагает возможности использовать заемные средства, иногда возникают ситуации в результате которых остаток на карте может уйти в минус и возникает технический овердрафт (когда вы берёте уже средства банка, а не свои – сами об этом не догадываясь). Самыми распространенными ошибками держателей, допускающих перерасход денежных средств на своих дебетных картах, когда внезапный долг по карточке может перерасти в приличную сумму долга банку (читайте карточный договор!) выступают следующие:

1. Обычно дебетовая карта (за исключением в основном зарплатных карт) имеет комиссию за пользование. Взиматься она может один раз в год, а может – частями каждый месяц (детальные условия прописаны в типовом договоре, который клиент подписывает с банком при оформлении карты). Если деньги на счету отсутствуют, списание комиссии все равно происходит, но при этом остаток уходит в отрицательный диапазон.

2. Задолженность, возникающая на карте после проведения операций конвертации из одной валюты (например, рубли) в другую (доллары, евро). Авторизация обменной операции происходит мгновенно (практически в реальном времени), а вот списание комиссии за конвертацию может пройти через день, а то и два. Курс на момент списания уже может быть совсем другой, поэтому если денег на карте недостаточно, сальдо (остаток на карточке) становится минусовым.

3.Снятие наличных в банкомате другого банка, где существует комиссия за обналичивание средств с карт других банков-эмитентов. Люди очень часто не обращают внимание на подобные комиссии (или просто может возникнуть экстренные ситуации). Снятие наличности происходит, а комиссия начисляется на следующий день, но поскольку денег на карте уже может не быть, остаток оседает в минус.

Немного истории

В России дебетовые карты появились первыми (в отличие от той же Европы или Америки) и в основном использовались в качестве зарплатных. Сама история появления карт весьма любопытна. И сравнительно недавно, лишь в начале текущего столетия, стала возрастать популярность кредитных карт, которыми уже давно пользуются в европейских странах. Пропорция выпуска платежных карт в России еще до недавнего времени была следующей: 1% — кредитных карт и 99% — дебетовых. Такая особенность выпуска совсем неслучайна для нашей страны: в 90-е большая часть банков открывалась специально для финансовых махинаций, среди которых на первом месте было обналичивание нелегальных денежных потоков.

А вот причина недоверия к населению у банков практически отсутствовала, поскольку тогда существовало правило взимать с клиента денежный залог, выступающий обеспечением. Таким способом банки страховали себя от возможных мошенничеств и технических овердрафтов.

Популярность кредитов, возникшая в последние десятилетия, снизила количество выпущенных дебетовых карт в пользу кредитных.