Сайт в соцсетях:

Бесплатная карта Opencard банка Открытие с кэшбэком до 11%. Обзор и отзывы

Сегодня в «погоне за клиентом» банки вынуждены предлагать по своим картам особенные условия, в чем-то даже шокирующие избалованного плюшками потребителя. Банк Открытие по своей карте Opencard предлагает кэшбэк до 11% (!) в выбранной категории или до 3% на все покупки в зависимости от выбранной опции начисления, попутно заявляя, что это лучшая кэшбэк карта (по версии не самого крупного банковского портала). Причем, эта карточка, которая является основной в линейке карточных продуктов банка, обладает такими важными преимуществами, как бесплатное обслуживание, возможность совершать бесплатные переводы (межбанк и card2card), пополнение без комиссии с карт сторонних банков и т.д.

Понятно, что у любого продукта есть свои подвохи, с которыми мы будем знакомиться в этом обзоре. Вы также познакомитесь с другими возможностями Opencard, с отзывами клиентов, чтобы взвесить все за и против и принять решение о целесообразности её оформления.

Карта Opencard банка Открытие
Проценты на остаток (макс.):
0
%
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
11*
%
Годовое обслуживание:
0
рублей
Бесплатная карта с кэшбэком до 11% на выбранные категории или до 3% на все покупки. За большинство операций (снятие в любых банкоматах, переводы, пополнение) отсутствует комиссия. Отсутствие начисления процентов на остаток компенсируется наличием накопительного вклада. ОБЗОР ПРОДУКТА
    * Максимальный кэшбэк возможен при выполнении ряда условий
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Условно-бесплатно (500 руб. спишется после первой операции по счету, при достижении общей суммы покупок по карте - 10 000 руб. возвращается на счет в виде бонусов)
Годовое обслуживание
Бесплатно
Срок действия
4 года
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Gold, Mastercard World, МИР
Валюта счёта
Рубли РФ, Доллары, Евро
Конвертация
по курсу банка
Технологические особенности
технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave (Visa), PayPass (Mastercard)
Поддержка Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
СМС-информирование
59 руб. / 1,5 долл. / 1,5 евро ежемесячно (первые 45 дней бесплатно)
Доставка
Есть бесплатная доставка (28 городов) и возможность получения в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки и именной
Дополнительные услуги
Можно выпустить по 1 карте в каждой валюте и не более 5 дополнительных карт. Выпуск каждой доп.карты условно-бесплатный по аналогии с основной. Обслуживание бесплатное
Дополнительная информация
Комиссия за перевыпуск карты (утрата, порча, компрометация) - 650 руб. / 13 долл. / 13 евро
Пеня на сумму, превышающую платежный лимит - 1,4% от суммы превышения за каждый день
Снятие наличных
Лимиты
до 200 тыс. руб. в день, до 1 млн в месяц
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
0% / 0%
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
0% / 0%
Дополнительная информация
Снятие наличных в кассах без использования карты: до 200 тыс. руб. - комиссия 500 руб; от и выше 200 тыс. - 10%
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
Бесплатно
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
до 20 000 в мес. - без комиссии, свыше 20 000 в мес. - 1,5% от суммы перевода (мин. 50 руб)
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно
Дополнительная информация
Стягивание с самой карты бесплатно
Бонусы
Процентная ставка на остаток средств на счёте
Не предусмотрена, можно подключить накопительный счёт
Программы лояльности
Программа Друг, Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa, MasterCard, МИР
Кэшбэк (возврат средств)
На выбор 2 опции: до 11% на выбранную категорию ("АЗС и транспорт", "Кафе и рестораны", "Отели и билеты", "Аптеки и салоны красоты") или до 3% на все покупки
В первый месяц максимальный кэшбэк по всем опциям
Со второго месяца +1% (по всем опциям) - если сумма покупок по карте свыше 5000 руб.
+1% (на все) или +5% (на выбранную категорию) - при сумме платежей в ИБ или МБ от 1000 руб.
+1% (на все) или +5% (на выбранную категорию) - при минимальном суммарном остатке на всех картах от 100 тыс. руб. или при наличии кредитки, если задолженность по ней в платежном периоде, совпадающем по датам с отчетным месяцем, погашалась в сумме, не превышающей чем на 1 000 руб. минимальный ежемесячный платеж
Дополнительная информация
макс. лимит бонусов в категориях повышенного начисления - 3 000 бонусов в месяц;
общий макс. лимит начисления бонусов - 15 000 бонусов в месяц;
смена категории 1 раз в месяц;
компенсация полной стоимости покупки от 3000 руб.
Требования к держателю
Возраст
от 18 лет
Документы
по паспорту
Бесплатное обслуживание;
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии;
Переводы с карты на карту и межбанк без комиссии;
Бесплатная доставка;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Условно-бесплатная выдача;
Возврат кэшбэка в виде бонусов с последующей компенсацией;
Высокая минимальная сумма компенсации покупки за накопленные баллы
Подробнее

Преимущества и недостатки дебетовой Opencard

Перечислим вкратце основные преимущества и недостатки дебетовой карты Opencard банка Открытие, после чего разберёмся с её возможностями более подробно. Нередко все достоинства карты трудно разглядеть среди рекламы и тарифов, то же касается и её недостатков.

К преимуществам можно отнести:

1. Бесплатное обслуживание карты (как дебетовой, так и кредитной) в течение всего срока действия (4 года) – основной и дополнительной.

2. Бесплатная доставка (пока в 28 городах РФ, скоро обещают доставлять по всей стране).

3. Шикарный кэшбэк до 11% на любимые категории, причем это действительно ходовые категории (АЗС и транспорт, Аптеки и салоны красоты, Кафе и рестораны, Отели и билеты) + 1% на всё остальное или кэшбэк до 3% на все товары – по выбору клиента. Единственный нюанс – для получения максимального кэшбэка надо выполнить ряд условий. Но в первый месяц использования карты банк всем начислит по максимуму!

4. Снятие наличных в банкоматах любых банков без комиссии.

5. Межбанковские переводы в интернет-банке и мобильном приложении без комиссии.

6. Перевод с карты на карту без комиссии (до 20 тыс. руб. в месяц).

7. Пополнение карты с карточек сторонних банков без комиссии и бесплатное стягивание с неё средств из сервисов других банков.

8. Возможность использовать накопительный счёт (для безопасных накоплений).

9. Выпуск карт в разных валютах (рубли, доллары, евро).

10. Поддержка бесконтактной оплаты и платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

11. Постоянные акции от банка и платёжных систем (на выбор: Visa, MasterCard и отечественная МИР).

12. Наличие в линейке кредитной и дебетовой премиальной карты.

Из недостатков можно выделить:

1. За получение карты придётся заплатить (500 рублей/ 8 долларов/ 7 евро в зависимости от валюты картсчета). Несмотря на то что банк обещает вернуть комиссию за выпуск в виде бонусных рублей после достижения оборота покупок 10 тыс. рублей, неприятный осадочек остаётся. Это единоразовая комиссия. По дополнительной карточке та же петрушка.

2. Кэшбэк возвращается в виде бонусов (фантиков – на банковском сленге), которые ещё надо умудриться погасить (бонусами можно возместить только 100% от любой покупки стоимостью от 3000 рублей). Т.е. придётся поломать голову, как выгодно использовать бонусы! В этом плане, карты, дающие кэшбэк «живыми деньгами», смотрятся предпочтительнее.

3. Необходимость выполнения ряда условий для получения максимального кэшбэка – опять надо разбираться, чтобы пользоваться картой более эффективно (в последнее время банки не дают скучать своим клиентам, хочешь большего – читай обзоры и анализируй тарифы!).

4. А вот тарифы читать как раз неудобно (длинная простыня мелкого текста – ставим банку в минус).

5. На остаток счёта не начисляется проценты, что компенсируется наличием накопительного счета.

6. Платное смс-информирование (хотя первые 45 дней услуга бесплатна), внушительная комиссия на перевыпуск по вине клиента (утрата, порча, компрометация).

7. Не самый выгодный курс конвертации по операциям в валюте – лучше для поездок за границу выпустить валютную карточку (подробности здесь).

С первого взгляда плюсы карты действительно очень заманчивы. Насколько реально их получение будем выяснять на примере обычного тарифа, а особенности премиальных карт рассмотрим отдельно.

Стандартная линейка представлена картами VISA Gold, Mastercard World и МИР. Также карту можно открыть в одной из трех основных валют. Условия для них идентичные, поэтому для удобства все расчеты будем производить в рублях.

Получаем выгоду по карте

Получение бонусов за покупки – основная причина, по которой клиенты могут выбрать Opencard. Рекламные слоганы обещают получение до 11% кэшбэк на любимые категории, но для того, чтобы их заработать, нужно разобраться с правилами программы.

Как получить максимальный кэшбэк

Главный вопрос, с которым нужно разобраться – как получать максимальный кэшбэк.

В личном кабинете в интернет или мобильном банке клиент самостоятельно может выбрать, какое повышенное вознаграждение он хочет получать: до 3% на все покупки или до 11% на выбранные категории. Если он останавливается на втором варианте, то там же предлагается выбрать одну из 4 опций, каждая из которых устанавливает категории с повышенным кэшбэком:

  • «Друг подарит заботу» – аптеки и салоны красоты;
  • «Друг поможет в пути» – АЗС и транспорт;
  • «Друг всегда угостит» – кафе и рестораны;
  • «Друг откроет весь мир» – отели и билеты.

Опция «Друг всё вернёт» позволит вернуть до 3% бонусов.

Выбранную опцию можно изменять один раз в месяц.

Сам факт принадлежности вашей покупки одной из этих категорий банк определяет по МСС-коду. Это специальный код из классификатора платежных систем, присваиваемый торговой точке при установке платежного терминала банком. Информацию эту банк получает после проведения операции. Иногда случается, что у магазина МСС-код не соответствует роду его деятельности, в этом случае повышенный кэшбэк начислен не будет. Поэтому если вы нацелились вернуть часть средств за крупную покупку, то имеет смысл уточнить МСС-код у торговой точки заранее (подробности о MCC-коде читайте в этой статье). Но, стоит отдать должное службе поддержки Открытия, при подобных жалобах они чаще всего решают вопрос в пользу клиента.

Теперь по условиям получения. Они одинаковы для обоих вариантов:

  1. 1% на все покупки начисляется (независимо от выбранной опции), если по карте (или по всем картам, открытым в рамках тарифа Opencard, например, по кредитке или по зарплатной карточке) сделаны за отчетный период покупки на сумму 5 тыс. руб.
  2. +1% на все покупки или +5% на выбранную категорию – если по всем картам тарифа Opencard в течение отчетного периода были сделаны оплаты в личном кабинете (интернет-банк или мобильный банк) на сумму от 1 тыс. руб. (раздел «Платежи/оплатить услуги»). Обратите сразу внимание – переводы, снятия и пополнения не засчитываются, только оплата!
  3. +1% на все покупки или +5% на выбранную категорию – если минимальный остаток собственных средств суммарно по всем картам клиента, открытым в банке Открытие в течение расчетного периода был больше или равен 100 тыс. руб. ИЛИ если задолженность по кредитной карточке Opencard погашалась в сумме, не превышающей более чем на 1000 рублей минимальный обязательный платёж.

Отчетный период по Opencard равен календарному месяцу.

Итак, первые 2 условия выполнимы без проблем. Третье поддерживать уже сложнее. Но для него, как вы видите, есть альтернативное решение, о котором надо сказать несколько слов.

Повышенные бонусы будут начислены, если в отчетном месяце по кредитной карте Opencard банка Открытия задолженность погашалась суммой, не превышающей минимальный платеж более чем на 1 тыс. руб. Сумму минимального платежа можно узнать в интернет-банке в конце очередного отчетного периода, а сам платёж (с довеском до 1000 руб.) необходимо выполнить до окончания платежного периода (25 дней).

Вообще, надо очень хорошо подумать, прежде чем подвязываться на это условие. Ставка по кредитке в соответствии с тарифом – от 19,9% до 29,9% годовых. Значит, каждый месяц на непогашенный остаток по кредиту банк вам дополнительно начислит соответствующий процент. Поэтому пользоваться этим сомнительным предложением можно в случае, если:

  • Вы уже взяли кредит по кредитке и не собираетесь гасить его во время льготного периода (когда кредит для вас бесплатен);
  • Выгода от полученных бонусов существенно превышает расходы за обслуживание кредита.

К этой выгоде надо приплюсовать возможный доход от вложения 100 тыс. рублей на накопительный счёт «Моя копилка», который даёт 6,5% годовых, то есть порядка 541 рубль в месяц.

В любом случае надо обязательно сосчитать: дополнительные 5% выгоды хотя бы превысят недополученную прибыль в размере 541 рубль? Ведь ваши 100 тыс. будут «болтаться без дела» на счетах. Если существенно превысят (не забываем об ограничениях на начисление – об этом далее), то игра стоит свеч, а если не превысят, то 2% на всё или 6% на выбранные категории будут неплохим вознаграждением.

Но давайте продолжим считать – у карты есть ещё немало нюансов.

Пример полученной выгоды при ежемесячных тратах 30 тыс. руб., при условии кэшбэка на всё (вариант 1), и что на выбранную категорию приходится 20% расходов или 6 000 рублей (вариант 2).

Вариант 1: 30 000 руб. * 1% (= 300 руб.) + 30 000 руб. * 1% (= 300 руб.) + 30 000 * 1% (= 300 руб.) = 900 руб.

Вариант 2: 30 000 руб. * 1% (= 300 руб.) + 6 000 руб. * 5% (= 300 руб.) + 6 000 руб. * 5% (= 300 руб.) = 900 руб.

Как видно, выбирать повышенные категории имеет смысл, если они превышают 20% от общих ежемесячных трат. Если это не так, то лучше выбирать 3% на все, а специальные категории ставить (подключив опцию с 11%), когда намечается какая-то крупная поездка, покупка или банкет.

Другие бонусные нюансы

В первый месяц использования Opencard по ней будет автоматически начисляться максимальный кэшбэк как по всем покупкам, так и по выбранной категории (соответственно 3% и 11%).

Совет. Вы можете оформить карточку когда угодно, но первую расходную операцию по ней (оплата, снятие наличных, перевод) надо сделать в самом начале календарного месяца – так вы сможете получить максимальное вознаграждение.

Обратите внимание, что при оформлении карты по ней автоматически выставляется опция 3% на все, поэтому имеет смысл перед первой покупкой поменять ее на 11%. Если же вы поменяете категорию после первой покупки, то она начнет действовать только с 1 числа следующего месяца. Можно менять категорию хоть 200 раз – действовать со следующего месяца будет только последняя установленная вами.

Баланс накопленных баллов отображается в личном кабинете. Срок жизни накопленных бонусов составляет 2 года, после чего они сгорают.

Кэшбэк начисляется за покупки за счет собственных и кредитных средств.

За трату в валюте начисляются бонусы, приравненные к рублям (валютных бонусов нет).

Бонусы будут зачислены на специальный бонусный счет до 10 рабочего дня месяца за покупки, по которым было списание по счету в течение прошлого (отчетного) месяца. К примеру, если вы совершили покупку ближе к концу месяца (сумма по карте не списывается сразу, а резервируется (холдируется) из-за специфики работы платёжных систем), а деньги реально спишутся только в следующем месяце, то бонусы за эту покупку начислят только через 1 месяц после месяца, в котором «прошла покупка».

При начислении бонусов учитывается оборот во всем его картам линейки Opencard.

Если клиент не пользуется картой 2 года, то банк имеет право обнулить бонусный счет.

Ограничения при начислении

Что касается ограничений по получению кэшбэка, они достаточно лояльные:

  • Не начисляются бонусы на операции, которые не попадают под определение покупок – это стандартный набор категорий, которые применяют все банки (снятие наличных, переводы, оплата ставок в казино, брокерские операции и т.п.);
  • Расчет и начисление бонусов прекращается, если у клиента отсутствует хотя бы одна действующая Opencard или хотя бы по одной Opencard имеется задолженность сроком более 30 дней (имеется в виду задолженность по кредитке или по овердрафту на дебетовой карте);
  • Максимальная сумма начисления за все покупки – не более 15 000 бонусов в месяц (по всем картам линейки Opencard), по повышенным категориям – не более 3 000 руб. в месяц. Т.е. в выбранных категориях нет смысла тратить больше 30 000 руб. в месяц.
  • Бонусы перестают начисляться после совершения покупок на сумму более 300 тыс. в каждой из категорий: Авиатранспорт; Авиакомпании; Ювелирные изделия и аксессуары; Консультации врачей, лечение; Одежда, обувь и аксессуары; Отели и гостиницы; Образование, дополнительное обучение; Агентства путешествий; Автомобильные дилеры. По остальным категориям этот лимит составляет 150 тыс. руб. в месяц.

При обычном режиме оплаты картой выйти за пределы указанных лимитов достаточно сложно. Общий порог начисления на все покупки высокий.

Также стоит учитывать, что за отмененные покупки бонусы будут автоматически списаны со счета.

Как обменять бонусы на рубли

Самый важный момент – это перевод накопленных бонусов в рубли.

Сделать это можно путем компенсации любой совершенной по карте покупки, удовлетворяющей ряду условий (куда уж без этих условностей). Для этого необходимо войти в личный кабинет и провести операцию перевода баллов. Деньги будут зачислены на счет карты.

При расчете 1 бонус равняется 1 рублю, возместить можно только всю покупку полностью. Это достаточно удобно, т.к. не возникает сложностей в определении своей выгоды.

Для того чтобы выполнить эту процедуры должны быть соблюдены следующие условия:

  • Покупка должна быть сделана только по основной карте не более 30 дней назад;
  • Покупка должна быть больше или равна 3 000 рублей (или в эквиваленте в валюте);
  • Сумма покупки должна быть не более суммы накопленных бонусов (баланса бонусных рублей на специальном бонусном счете).

Последнее условие можно назвать самым сложным, т.к. до первого получения прибыли придется копить минимальную сумму в бонусах, а потом подбирать, что же купить по нужной стоимости. Если вы планируете компенсировать свои бонусы, то не забудьте сделать покупку от 3 000 рублей или дороже – лишь бы хватило бонусов.

В остальном подводных камней при переводе бонусов в деньги нет. Все просто и понятно. Возмещение будет зачислено мгновенно в валюте счета карты.

Обратите внимание, что покупки по доп. картам компенсировать нельзя.

Как оформить Opencard

Оставить заявку на получение карты клиент может тремя способами:

  • Лично в отделении банка;
  • Оформить онлайн-заявку на сайте;
  • При звонке в колл-центр.

В крупных городах возможна бесплатная доставка до крыльца клиента.

При подаче заявления клиент указывает, по какому тарифу хочет обслуживаться: по стандартному или премиальному. Также выбирает платежную систему.

Именная карта изготавливается 5-9 рабочих дней. Также можно получить в отделении моментальную неименную карту.

Плата за выпуск каждой карты по стандартному тарифу составляет 500 руб./8 USD/7 EUR – она списывается после первой операции по счету. Эта сумма возвращается на бонусный счет в виде бонусов, когда сумма покупок по карте достигнет 10 тыс. руб.

Здесь есть один подвох. Чтобы не платить пеню за технический овердрафт, т.е. за сумму, превышающую платёжный лимит (1,4% в день), рекомендуем пополнить карту на сумму, достаточную для списания платы за выпуск после первой покупки.

Обслуживание Opencard бесплатное.

Из дополнительных платежей автоматически подключается плата за услугу смс-информирования в размере 59 руб./1,5 USD/1,5 EUR в месяц, которая первые 45 дней бесплатна для клиента. Клиент может отключить ее самостоятельно в личном кабинете или через колл-центр.

Перевыпускаются карты бесплатно, если необходимость возникла не по вине клиента. В случае если держатель сам испортил или потерял пластик, или карта была скомпрометирована, перевыпуск будет стоить 650 руб.

Оформить можно по 1 основной карте в каждой валюте и всего до 5 дополнительных карт.

Как получить процент на остаток?

По карточному счету Opencard процент на остаток не начисляется, но клиент имеет возможность оформить накопительный счет «Моя копилка». Оформить его можно в личном кабинете за несколько минут. Пополнять удобно переводом с картсчета через интернет или мобильный банк. Деньги зачисляются в течение нескольких минут.

Завести счет можно также в трех основных валютах. При этом процентная ставка будет отличаться:

  • RUR – 6,5% годовых;
  • USD – 1,25% годовых;
  • EUR – 0,01% годовых.

Ставка в рублях действительна при сумме минимального остатка по счету от 10 000 рублей, на остальные валюты ограничения не действуют.

Начисление производится ежемесячно.

По итогам первого месяца после открытия или если в день начисления на накопительном счете нет денежных средств, то начисление будет произведено на среднемесячный остаток. Если сумма на дату начисления отличается от нуля, то начисление будет произведено на минимальный остаток на счете в течение месяца, а на сумму свыше минимального остатка будет начислен 0,01% годовых.

Таким образом, выгоднее всего держать определённую сумму на счете каждый день, а пополнять счет можно в последние дни месяца для увеличения суммы минимального остатка к начислению за следующий месяц.

Накопительный счет может обезопасить средства на вашей карте в случае воровства денег со счета плюс даёт возможность получить неплохой доход. Его наличие является только плюсом.

Как пользоваться картой

Пополнение

Для того чтобы начать пользоваться картой, необходимо пополнить ее баланс. Сделать без комиссии это можно через банкомат банка Открытия с функцией приема наличных или в кассах отделения.

Сеть банкоматов достаточно широка. Например, в Москве принимают деньги более 300 аппаратов. Почти в каждом районе клиент сможет подобрать для себя удобное место пополнение. Также партнером является Альфа банк, что значительно расширяет возможности пополнения.

Кроме этого можно обратиться в любое отделение. В разных городах России их насчитывается более 600 штук.

Для тех, кто не любит привязываться к месту, подойдет альтернативный вариант пополнения с любой карты стороннего банка (стягивание). Сделать это можно через личный кабинет. При этом Открытие не берет комиссию за подобную операцию. О тарифах за стягивание со стороны стороннего банка необходимо будет уточнить дополнительно. Например, с карты Сбербанка можно стягивать средства бесплатно (до 30 000 руб. за раз).

С небольшой комиссией можно пополнить карту через сеть партнеров:

  • 1%, не менее 50 руб. – через сеть «Рапида»;
  • 1,5%, не менее 50 руб. – через терминалы Qiwi или Элекснет.

Ну и, конечно же, не забываем о C2C-переводах, межбанке и о системе быстрых платежей ЦБ РФ, с помощью которых без труда можно пополнить любую карточку – сейчас можно завести карты банков, которые позволяют делать такие переводы бесплатно (подробности по ссылкам).

Снятие наличных

Важным преимуществом Opencard можно считать возможность снятия наличных денег без комиссии (!) в банкоматах и ПВН любых банков. За день можно снять сумму не более 200 тыс. руб./3000 USD/2500 EUR, а за месяц – не более 1 млн руб./ 15 тыс. USD/13 тыс. EUR.

При желании получить деньги через кассу банка без предъявления карты, придется заплатить комиссию в размере 500 руб. на сумму до 199 999 руб. или 10% от суммы при снятии более 200 тыс. руб.

При пользовании картой стоит учитывать, что проверка баланса по карте в банкоматах сторонних банков составляет 60 руб. Исключение составляет только первая проверка после выпуска карты или использования сети банков партнеров (Альфа банка, Газпромбанк,Зенит, Уралсиб и др.).

Переводы внутренние и в другие банки

Переводы с Opencard удобно совершать в личном кабинете. При этом комиссия не начисляется при перемещении средств внутри Открытия или на счета в других банках по полным реквизитам (межбанковские переводы).

В случае если будет произведен перевод с карты на карту в другой банк на сумму более 20 тыс. руб. в месяц, банк спишет плату в размере 1,5%, но не менее 50 руб. При C2C-переводах на сумму менее 20 тыс. рублей в месяц банк комиссию не берёт.

Также есть ограничения на сумму операций:

  • 800 тыс. руб. в день в интернет банке;
  • 300 тыс. руб. в день в мобильном банке.

В целом условия удобнее, чем во многих банках, и функцией переводов вполне можно пользоваться абсолютно без комиссий.

Иные условия

Из того, что еще важно знать до начала пользования дебетовой картой – это наличие функции овердрафта.

По карте есть возможность совершить операцию на сумму большую, чем есть на счете. Это своего рода кредитная линия, которая называется овердрафт. За каждый день наличие такой задолженности начисляется комиссия в размере 1,4%.

С одной стороны, это может быть удобно, когда необходимо что-то оплатить в моменте, а денег не счете нет. Но если об этом не знать, то подобная функция может оказаться неприятным сюрпризом.

Вы можете бесплатно поменять пин-код в банкоматах банка Открытие сколько угодно раз.

Особенности премиальных и кредитной карты

Как уже говорилось, у клиента при оформлении есть возможность оформить кредитную или премиальную карту. На условия получения основной привилегии – кэшбэка это не влияет, поэтому их особенности мы рассмотрим отдельно.

Кредитная карта Opencard

Кредитная карта Opencard банка Открытие
Кредитный лимит макс.Ставка
мин.
Льготный периодГодовое обслуживание Оформить
50000019,955 0
рублей%днейруб.
Бесплатная кредитка с кэшбэком до 11% на выбранные категории или до 3% на все покупки
Условия кредитованияОбслуживание картыТребования к владельцу
Максимальный кредитный лимит500000 руб.Плата за выпускУсловно-бесплатно (500 руб. спишется после первой операции по счету, при достижении общей суммы покупок по карте - 10 000 руб. возвращается на счет в виде бонусов)Возраст21-68
Процентная ставка19,9 - 29,9%Годовое обслуживание 0 руб.Документыпо двум документам
Льготный периоддо 55 днейSMS-информирование59 руб.Бонусы
Минимальный платёж5% от суммы задолженности (мин. 300 руб.)+проценты, начисл. за расчетный периодСрок действия 4 годаПрограмма лояльностиДруг
Льготный период на снятие наличныхНе действуетСнятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
3,9%+390 / 3,9%+390Процент на остаток средств клиентане предусмотрено
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет/ДаИспользование собственных средствНетКэшбэк (возврат средств)Да
ПреимуществаБесплатное обслуживание;
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии;
Переводы с карты на карту и межбанк без комиссии;
Бесплатная доставка;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
НедостаткиУсловно-бесплатная выдача;
Возврат кэшбэка в виде бонусов с последующей компенсацией;
Высокая минимальная сумма компенсации покупки за накопленные баллы
Подробнее о тарифах и условиях
Кредитная карта Opencard банка Открытие
Кредитный лимит макс.:
500000
рублей
Ставка мин.:
19,9
%
Льготный период:
55
дней
Годовое обслуживание:
0
рублей
Бесплатная кредитка с кэшбэком до 11% на выбранные категории или до 3% на все покупки Обзор карты
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
500000
Процентная ставка
19,9 - 29,9%
Льготный период
до 55 дней
Минимальный платёж
5% от суммы задолженности (мин. 300 руб.)+проценты, начисл. за расчетный период
Льготный период на снятие наличных
Не действует
Варианты доставки: почта / курьер
Нет/Да
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Условно-бесплатно (500 руб. спишется после первой операции по счету, при достижении общей суммы покупок по карте - 10 000 руб. возвращается на счет в виде бонусов)
Годовое обслуживание
0 руб.
SMS - информирование
59 руб.
Срок действия
4 года
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
3,9%+390/3,9%+390
Использование собственных средств
Нет
Требования к владельцу
Возраст
21-68
Документы
по двум документам
Бонусы
Программа лояльности
Друг
Процент на остаток средств клиента
не предусмотрено
Кэшбэк (возврат средств)
Да
Бесплатное обслуживание;
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии;
Переводы с карты на карту и межбанк без комиссии;
Бесплатная доставка;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Условно-бесплатная выдача;
Возврат кэшбэка в виде бонусов с последующей компенсацией;
Высокая минимальная сумма компенсации покупки за накопленные баллы
Подробнее о тарифах и условиях

Особенности кредитной карты:

  • Наличие кредитного лимита в размере до 500 тыс. руб.;
  • Процентная ставка составляет от 19,9 до 29,9% годовых;
  • Льготный период до 55 дней;
  • Минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы задолженности + сумма процентов;
  • Неустойка за просрочку оплаты платежей 0,05% от непогашенной в срок суммы за каждый день просрочки;
  • Оформление карты с лимитом до 100 тыс. рублей возможно по 2 документам (паспорт + загран.паспорт или ПТС/СТС);
  • Комиссия за перевыпуск карты по окончании срока действия, а также по вине клиента – не взимается.

По этой карте будут платными снятие наличных и переводы (3,9% от суммы + 390 руб. за каждую операцию). Также нельзя будет оформить платежную систему МИР. В остальном условия аналогично дебетовке.

Требования к клиенту достаточно лояльные.

Карта Opencard Премиум

Премиальные карты представлены VISA Signature и MC World Black Edition. По этим картам не предусмотрена плата за выпуск, зато есть комиссия за обслуживание в размере 2,5 тыс. руб. в месяц. Данную сумму можно не платить, если выполнять одно из условий:

  • Поддерживать среднемесячный остаток по всем счетам в размере 1 млн руб. + не менее одной покупки в месяц;
  • Поддерживать среднемесячный остаток на счетах в 600 тыс. руб. и совершать покупки на сумму от 50 тыс. руб. в месяц;
  • Ежемесячно пополнять карту на сумму от 200 тыс. руб. и совершать покупки на сумму от 50 тыс. руб.

Плата за обслуживание дополнительных премиальных карт не взимается.

Также по премиальным Opencard выше лимиты на снятие: до 1,2 млн в день и до 3 млн в месяц. Карта интересна дополнительными премиальными услугами: страхование ВЗР (бесплатно, покрытие до 100 000 EUR), консьерж-сервис (бесплатно), трансфер до/из аэропорта или вокзала и услуга доступа в бизнес-залы по программе Lounge Key.

Отзывы держателей карт Opencard

Анализ лучшей кэшбэк карты от банка Открытие показал, что в целом ее действительно можно включить в число интересных предложений по размеру кэшбэка на рынке. Огромным плюсом становится отсутствие платы за ежемесячное обслуживание карты.

Также банк предоставляет выгодное приветственное условие в начале пользования картой, позволяя держателям получить повышенный бонус без выполнения дополнительных условий. Если пополнить карту в начале месяца, то можно сразу же накопить минимальную сумму для перевода баллов в деньги (если оборот по карточке позволит, конечно).

Главным недостатком большинство держателей считает нецелесообразность выполнения третьего условия для получения повышенного кэшбэка. В этом есть определенный смысл, ведь за хранение 100 тыс. руб. можно получить лучшее вознаграждение, чем повышенные бонусы за покупки. Даже обычный сберегательный счет принесет более 500 руб. в месяц.

Но даже без учета выполнения третьего условия, держатель может получать добротный возврат от привычных покупок. Тем более что банк щедро установил для выбора самые популярные категории, а ограничения на начисления назначил не выше, чем в среднем по рынку бонусных карт.

Из неудобств в отзывах отмечают большую сумму покупки для компенсации – от 3000 рублей, и невозможность её частичной компенсации. Но в то же время клиенты находят плюсы в том, что можно компенсировать покупки в повышенной категории – такую возможность даёт далеко не каждый банк.

Что ещё хорошего?

Дебетовая карта Home Credit [CPS] RU

Оформив валютную карту, можно без комиссии снимать валюту в банкоматах сторонних банков (например, в Райффайзенбанке или Тинькове).

Банк часто идёт навстречу и решает спорные ситуации в пользу клиента (для этого лучше публично обратиться к банку на форумах известных банковских порталов, например, на банки.ру).

При бонусировании операций нет округления (на покупки, к примеру, ниже 100 рублей, начисляется честный бонус).

Банк достаточно часто устраивает различные акции, заходите на «Финансы для Людей» или подписывайтесь на паблик – и вы их не пропустите.

Из негатива. Некоторые сотрудники (Маринки) при оформлении могут впаривать доп.услуги (страховку, перевод накоплений в свой НПФ, пополнение карты на некую сумму для её активации и т.д.), от чего можно смело отказываться.

Не все сотрудники могут дать грамотную консультацию, встречаются случаи, когда клиент терял «приветственный» месяц максимального кэшбэка из-за неверного разъяснения условий использования карты. Забавно, что на форумах дают более грамотные консультации, чем сотрудники банка на местах.

Не всегда в офисах есть в наличии карты (есть смысл заранее позвонить и узнать о наличии нужной вам карточки).

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Карта Opencard – достойное предложение от банка Открытие, которую однозначно стоит рассмотреть при выборе дебетовой (или кредитной) карты в первую очередь за счёт привлекательной бонусной программы, ну и не в последнюю очередь за счёт таких плюшек, как бесплатные переводы и пополнения, снятие без комиссии, отсутствие годового обслуживания и т.д. У карты немало условностей, и чтобы эффективно ей пользоваться, надо её хорошо изучить – сегодня это нормально, так как максимально прозрачный продукт довольно трудно найти.

Проблема, пожалуй, в том, что этой карточкой не воспользуешься, когда тебе удобно (чтобы получать кэшбэки за определённые товары/услуги), ей надо пользоваться постоянно для максимального профита. А для этого надо понимать картину своих трат. Прикиньте, какие суммы вы тратите в категориях с максимальным кэшбэком, и сравните выгоду от него с другими известными карточками. И если всё вас устроит, то почему бы не оформить Opencard. Тем более, что за её обслуживание не надо платить.

Оформить бесплатную дебетовую карту Opencard

Оцените статью
[Всего: 1 В среднем: 5]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.

Отправить ответ

avatar