Кредитные карты Альфа-Банка. Отзывы, тарифы, онлайн-заявка
Последнее обновление: 19 февраля 2017Крупнейший частный банк России Альфа-Банк предлагает весьма широкую линейку банковских кредитных карт. Разобраться в этом разнообразии кредиток так сразу будет нелегко. Помимо классических (VISA Classic, MasterCard Standard) и премиальных карт (категорий Gold, Platinum) в линейке присутствуют много кобрендинговых карт.
Это кобренды: с авиакомпаниями (S7, Аэрофлот, Уральские авиалинии) с начислением миль; с М.Видео (М.Видео-Бонус) с начислением бонусов в одноимённой сети магазинов; с туристическим порталом (Anywayanyday) с начислением баллов и возможностью покупок на них авиабилетов и бронирования отелей; с сотовым оператором с начислением минут («Минуты за покупки»).
Отдельно выделяются «Мужская карта» и женская (Cosmo-карта) со скидками в магазинах, фитнес-центрах и т.д. И это неполный список.
Все карты объединяет длительный беспроцентный период (60 или 100 дней), в том числе благодаря которому, кредитные карты Альфа-банка так известны в народе. На борту многих альфакарточек: технология моментальных платежей PayPass/PayWave, чип.
Все кобрендинговые и скидочные карточки выпускаются с беспроцентным периодом 60 дней, а традиционные с более длительным, 100-дневным. Доступна онлайн-заявка.
 | Кред. лимит до | Ставка от | Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 150000 | 23,99 | 100 | 590* | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
Популярная кредитная карта Альфа-Банка с возобновляемым льготным периодом 100 дней, который действует также на снятие наличных. Внимание! Теперь можно снять с карты без комиссии ЛЮБУЮ сумму в рамках кредитного лимита первый год, и со второго года до 50 тысяч рублей за календарный месяц! | * - от 590 рублей в год | ||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 150000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | с 18 лет до 65 лет |
| Процентная ставка | от 23,99% до 39,99% | Годовое обслуживание | 590* руб. | Документы | по 2-м документам |
| Льготный период | до 100 дней | SMS-информирование | 59 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% (мин. 320 руб.) | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Скидки у партнёров при покупке по карте |
| Льготный период на снятие наличных | Да | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | до 50 тыс. руб. - без комиссии, свыше - 5,9% (мин. 500 руб.) / 5,9% (мин. 500 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
| Преимущества | Длительный льготный период, выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных | ||||
| Недостатки | Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, бонусная программа фактически отсутствует | ||||
 | Кред. лимит до | Ставка от | Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 150000 | 31,99 | 60 | 990 | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
Кобрендовая карта с ОАО "Российские железные дороги". За покупки по карте начисляются премиальные бонусные баллы в рамках программы лояльности "РЖД Бонус", которые можно обменять на ж/д билет | смс-информирование 1 месяц бесплатно | ||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 150000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 21 года |
| Процентная ставка | от 31,99% до 38,99% | Годовое обслуживание | 990 руб. | Документы | по 2-м документам |
| Льготный период | до 60 дней | SMS-информирование | 59 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% (мин. 320 руб.) | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | программа лояльности от MasterCard, бонусные баллы "РЖД Бонус" |
| Льготный период на снятие наличных | Да | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | 5,9% (мин. 500 руб.) / 5,9% (мин. 500 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Да (Москва) | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
| Преимущества | Начисление премиальных бонусов в рамках программы "РЖД Бонус", длительный льготный период (нечестный), выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3-й документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы, наличие технологии бесконтактных платежей PayPass | ||||
| Недостатки | Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, ограничения по снятию наличных в месяц | ||||
 | Кред. лимит до | Ставка от | Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 300000 | 25,99 | 60 | 3990 | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
Карта одного из самых известных банков с постоянным впечатляющим кэшбэком 10% на топливо (в АЗС) и не менее впечатляющим 5% на покупки в общепите (кафе, рестораны и т.д.) | смс-информирование 1 месяц бесплатно, ключевое условие получение кэшбэка - минимальный оборот 20 тыс. руб. | ||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 300000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 18 лет |
| Процентная ставка | от 25,99% до 38,99% | Годовое обслуживание | 3990 руб. | Документы | по 2-м документам |
| Льготный период | до 60 дней | SMS-информирование | 59 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% (мин. 320 руб.) | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | программа лояльности от MasterCard, кэшбэк |
| Льготный период на снятие наличных | Да | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | 4,9% (мин. 500 руб.) / 4,9% (мин. 500 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Да(?) | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | 10% на АЗС (топливо), 5% в общепите (кафе и рестораны), 1% на всё остальное |
| Преимущества | Наличие кэшбэка в некоторых популярных категориях, длительный льготный период (нечестный), выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных, наличие технологии бесконтактных платежей PayPass | ||||
| Недостатки | Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, ограничения по снятию наличных в месяц | ||||
 | Кред. лимит до | Ставка от | Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 90000 | 39,9 | 60 | 399 | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
Кредитная карта с длительным льготным периодом, выдаваемая в день обращения | 1 месяц SMS-информ. бесплатно | ||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 90000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 21 до 65 лет |
| Процентная ставка | 39,9% | Годовое обслуживание | 399 руб. | Документы | по 2-м документам |
| Льготный период | до 60 дней | SMS-информирование | 59 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% , мин. 320 руб. | Срок действия | Программа лояльности | Скидки у партнёров при покупке по карте | |
| Льготный период на снятие наличных | Да | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | 7% / 7% | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Невозможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
| Преимущества | Быстрое оформление (за 15 минут), длительный льготный период, льготный период действует на снятие наличных, оформление по 2 документам | ||||
| Недостатки | Наличие годового обслуживания, высокая процентная ставка, высокая комиссия на снятие наличных, карту не выдадут индивидуальным предпринимателям и их работникам | ||||
 | Кред. лимит до | Ставка от | Льготный период | Годовое обслуживание | |
| 750000 | 26,99 | 100 | 500 | ||
| ₽ | % | дней | ₽ | ||
Кредитная карта - конструктор позволяет выбрать оптимальные условия вашей будущей кредитки: кредитный лимит; длительность беспроцентного периода; процентную ставку; годовое обслуживание; комиссию за снятие наличности в банкомате и другие | 1-й месяц SMS-информ. бесплатно | ||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 750000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 21 до 65 лет |
| Процентная ставка | от 26,99% до 30,99% | Годовое обслуживание | 500 руб. | Документы | по 2-м документам |
| Льготный период | до 100 дней | SMS-информирование | 59 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% , мин. 320 руб. | Срок действия | Программа лояльности | Скидки у партнёров при покупке по карте | |
| Льготный период на снятие наличных | Да | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | от 2,9 до 5,9 % / от 2,9 до 5,9 % | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
| Преимущества | Возможность выбрать оптимальные условия исходя из ваших предпотчений, различный дизайн на выбор | ||||
| Недостатки | Оптимальные условия только в узких пределах, бонусная программа фактически отсутствует, существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование | ||||
Одно из главных преимуществ множества альфа-карточек – 100-дневный период льготного кредитования, а самые известные представители с таким грейсом – линейка классики, золота и платины «100 дней без процентов». Это самая высокая и пока недостижимая длительность льготного периода (ЛП) среди конкурентов (у некоторых карточек других банков большой грейс-период действует только один раз – в начале использования)
Схема ЛП у Альфа-банка отличается коренным образом от похожих ЛП других банков. Он начинается с момента первой покупки (при условии отсутствия задолженности на счёте) и длится 100 дней (обычно ЛП начинается в расчётном периоде и заканчивается в конце платёжного и в среднем длится от 25 дней, при покупке в конце расчётного месяца, и до 55 дней при покупке в начале расчётного месяца). У других карточек Альфа-банка ЛП равен 60 дней – он действует по той схеме, что и сотка.
Дополнительным плюсом будет действие ЛП на снятие налички в банкомате. Карты с длительным 100-дневным беспроцентным периодом рекомендуют для совершения крупных покупок и беспроцентного погашения кредита в течение 100 дней.
Только обязательно помните об обязательном условии банка: необходимо каждый месяц вносить обязательный минимальный платёж 5% (но не менее 320 руб.). Часто в отзывах пишут об обмане банка, когда попадают на штрафы из-за просрочки или пропуска этого платежа. Что тут скажешь – знакомьтесь внимательно с условиями перед получением банковского продукта, если вы умеет читать, и анализируйте отзывы.
Пробежимся по недостаткам.
Бросается в глаза большая комиссия за снятие средств (внимание, не только кредитных, но и собственных!!!) в банкоматах по классическим картам (от 3,9% до 5,9%, мин. 300 руб) и в особенности по Быстрой карте (выдаётся в день обращения) — 7%(!), мин. 300 руб. Это очень много, хотя этот большой процент несколько скрашивается тем фактом, что на обналичивание распространяется беспроцентный период.
По той же классике стоимость годового обслуживания выше среднего (875 руб.), а у кобрендинговых карт она заходит за 1000 руб. В принципе это всё должно окупаться.
По традиционным картам не хватает дополнительной изюминки – нет программ лояльности (тех же доп. бонусов, кэшбэка), только скидки у партнеров да призы и подарки по акциям (не многие на это обращают внимание).
Обратите внимание на способы пополнения и возможные комиссии. Бесплатно пополнить счёт можно в банкоматах с функцией приёма наличности, а вот в отделении с вас возьмут комиссию 250 руб. за каждую операцию пополнения. Рекомендуем выяснять сумму возможной комиссии перед зачислениём средств на счёт.
Не очень радует, что до момента получения карты вы не узнаете своей годовой процентной ставки (разбег от 18 до 33%) и величину кредитного лимита. Чтобы эти параметры были получше, надо ещё потрудиться.Для получения карточки (с 21 года) необходимо 2 документа: паспорт и 2-й документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС, полис ОМС.
Хотите процентную ставку повыгоднее, то предоставьте что-нибудь из этих документов: св-во о регистрации авто; копия загранпаспорта с информацией о поездке за рубеж за 12 месяцев; копия лицевой стороны полиса ДМС.Ну и, наконец, если вы хотите совсем маленькую ставку, то, пожалуйста, принесите справку о ваших доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (или по форме банка).
И ещё, индивидуальным предпринимателям, частным адвокатам и нотариусам, а также тем, кто прописан в общежитии, кредитку не дадут.
В заключение рекомендуем обратить внимание на кредитную карту Альфа-Банка Мои Правила, — это конструктор, в котором можно играючи выбрать оптимальные параметры вашей будущей кредитки.
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей" Опубликовано:24 октября 2014
Автор:Игорь