Зарплатная карта. Больше преимуществ, чем недостатков

Когда вы устраиваетесь на новую работу, то будьте готовы к тому, что вам выдадут банковскую карточку для перечисления на неё заработной платы. А если вы меняете работу «как перчатки», то вы станете держателем уже нескольких подобных карт, притом разных банков и платёжных систем. Впрочем, зарплату в каждом новом месте можно получать на один-единственный пластик — такую возможность нам даёт законодательство, но наверняка воспримет в штыки ваш работодатель. Насколько вы поняли, речь в статье пойдёт о зарплатной карте. Не стоит воспринимать её «в штыки», так как у неё много очевидных преимуществ перед обычной дебетовой карточкой, коими и стоит воспользоваться работнику в полной мере!

Зарплатная карта. Что это такое?

Зарплатная карта – это банковская дебетовая (расчётная) карточка, предназначенная для выплаты работодателем заработной платы и других сопутствующих платежей сотруднику. Под сопутствующими мы понимаем:

  • оплату больничного листа;
  • выплату материальной помощи;
  • возмещение командировочных расходов;
  • выплату государственных пособий и гарантий, которые производятся работодателем;
  • выдачу беспроцентных ссуд и т.д.

По факту, все вышеописанные платежи на карту перечисляет банк, у которого с предприятием-работодателем заключено соответствующее соглашение (договор). Услуга, которую банк оказывает предприятию по безналичному перечислению средств работникам, называется зарплатным проектом.

Зарплатная карточка никогда не бывает кредитной, она всегда только дебетовая. А по своему функционалу ничем не отличается от стандартной дебетовки.

Комиссии за обслуживание и выпуск зарплатных карт уплачиваются работодателем. Держатель несет лишь те расходы, которые связаны с использованием дополнительных услуг, например, смс-информирование или выпуск дополнительной карты. Также все комиссии, связанные с использованием работником пластика (например, за снятие средств и проверку баланса в «чужом» банкомате, за перевыпуск в случае потери), оплачиваются им самим.

При увольнении карту можно сдать или продолжить ей пользоваться в качестве платежного инструмента (для этого придётся написать соответствующее заявление работодателю). Но в последнем случае придется нести бремя всех расходов самостоятельно, то есть оплачивать годовое обслуживание, если, конечно, карточка не бесплатная.

Банк, с которым будет заключен договор о зарплатном обслуживании, определяется на усмотрение работодателя. Всем работником выдают карточки одного банка, так как такое единообразие сильно упрощает работу бухгалтерии по подготовке платёжного реестра в банк, где в последствии зарплата будет перечислена на индивидуальные счета всех работников (открытые в рамках зарплатного проекта).

Но в законодательстве РФ есть поправки, согласно которым сотрудник имеет право выбрать обслуживающий банк самостоятельно. Для этого необходимо передать соответствующее заявление и полные реквизиты карты в бухгалтерию своего предприятия. О нюансах перевода з/п на свою карточку и о целесообразности это делать, читайте в нашей статье.

Какие у неё преимущества?

От зарплатной карты можно отказаться и получать заработанные деньги через кассу работодателя (правда, на вас будут «косо смотреть» в бухгалтерии). Но прежде чем это сделать, освежите в памяти ее преимущества:

  • удобство получения денег – не надо посещать кассу предприятия;
  • возможность установления лимита овердрафта (обнуляется и закрывается при увольнении) – таким образом, вы сможете использовать заёмные средства банка в случае перерасхода денег на вашем карточном счету;
  • льготные условия кредитования и размещения депозитов – держатели з/п карточек автоматически становятся льготными клиентами, к которым банк относится более лояльно, чем к клиенту «с улицы»;
  • возможность использования системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) – управлять своим счётом в бесплатном интернет-банке на своём компьютере, в том числе оплачивая коммунальные и любые другие счета, значительно удобнее, чем толпиться в очереди к банкомату или кассе с платёжной квитанцией. Вам также будут доступны мобильное приложение и другие сервисы (мобильный банк, смс-информирование и т.д.);
  • конфиденциальность заработка – перечисленная сумма останется секретом для ваших коллег;
  • сохранность средств (за исключением случаев мошенничества с банковскими карточками);
  • возможность совершения безналичных платежей – в любой торговой точке комиссия за это не берётся.

…и какие недостатки?

Наряду с преимуществами у зарплатных карт есть и некоторые недостатки:

1. Необходимость искать банкомат в случае потребности в наличных деньгах — банкоматов именно вашего финансового учреждения поблизости может не оказаться, а снимать наличные в «чужих» банкоматах чревато дополнительной комиссией (бывают такие казусы, что снимая 100 рублей, вы столько же «отдадите» другому банку).

2. Для минимизации расходов ваш работодатель может выбрать самый экономный вариант пластика. Поэтому ваша карточка может оказаться непригодной для подключения дополнительных услуг и платежей за пределами РФ.

И еще один неприятный момент – так называемое безакцептное списание с вашего карточного счёта (то есть без вашего предварительного согласия). Если у вас есть действующий кредит в банке, обслуживающем вашу з/п карту, и вы допустили по нему просрочку, то возможно безакцептное списание денежных средств с карты в зачет его погашения. Если такая процедура предусмотрена в договоре на обслуживание банковской карты, то все это законно — банк ничего не нарушает. Тем не менее ситуация не из приятных – в один прекрасный день вы можете внезапно обнаружить, что на счете карты гораздо меньшая сумма, чем та, на которую вы рассчитывали.

При принятии решения об оформлении зарплатной карты стоит учитывать и психологические факторы. Некоторым гражданам гораздо легче контролировать траты, когда в руках наличность. Так, остаток средств в виде нескольких бумажных купюр в вашем кошельке может быть более ощутимым понятием, чем состояние карточного счета.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Единственной, чем зарплатная карточка отличается от обычной дебетовой карты, это отсутствие необходимости её держателю оплачивать годовое обслуживание и плату за выпуск (если она предусмотрена) – всё это берёт на себя работодатель. В остальном это обычная расчётная карта. Но сравнивать их надо, конечно же, с дебетовыми карточками этого банка той же платёжной системы (Мир, Visa или MasterCard) и того же уровня привилегированности (бюджетная, классика, золото или платина).

Например, если у вас зарплатная карта Сбербанка классическая, то считайте, что вы получили бесплатно самую популярную классику от крупнейшего банка (по ней, к слову, годовое обслуживание для клиентов с улицы – 750 руб. первый год и 450 руб. последующие), а заодно и все её возможности, а их немало. Вы можете снимать деньги без комиссии в любом сбербанковском банкомате страны (пополнение тоже бесплатно) и рассчитываться по ней по всему миру (по дебетовой карте Сбербака МИР, правда, пока можно расплачиваться в пределах России). Кроме того, зарплатник получает массу дополнительных услуг (мобильное приложение, мобильный (смс) банк, интернет-банк, автоплатёж и быстрый платёж, копилку, программу лояльности (кэшбэк) «Спасибо», овердрафт и так далее).

То же самое и в других банках. К примеру, банк Тинькофф предлагает в качестве зарплатной свою довольно известную карточку Блэк, по которой на остаток ваших средств на счету будет начисляться годовой процент (7% на момент написания статьи), есть и другие вкусности (кэшбэк и бесплатные переводы). Только не помешает уточнить, нет ли для вашей з/п карточки отдельного тарифного плана, и будет ли он отличаться от тарифов обыкновенной дебетовой карточки.

Конечно, тип выпускаемого пластика будет зависеть от банка, но никто вам не помешает перевести деньги («стянуть» – на банковском сленге) на карту, используемую вами для постоянных расчётов, благо многие кредитные учреждения за это денег не берут.

Присмотритесь к своей зарплатной карте. У неё может быть много дополнительных возможностей, о которых вы и не подозревали. Так используйте их по полной!

Лучшие акции в марте 2024 (Все акции здесь)

***Кредитные карты***

Оформить кредитную карту с бесплатным обслуживанием #120наВСЁ Плюс Росбанка и вернуть 2000 рублей за покупки от 8000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту Tinkoff Platinum в марте и получить вечное бесплатное обслуживание по карте Смотреть

Оформить бесплатную кредитную "Карту возможностей" ВТБ Банка и получить кэшбэк 20% на всё в первые 30 дней покупок по карте Смотреть

Оформить кредитную карту Альфа-Банка и получить кэшбэк 1000 рублей за покупки от 5000 рублей Смотреть

Оформить кредитную карту «120 дней без %» Хоум Банка и получить кэшбэк 100% (1000 баллов за покупки от 1000 рублей) Смотреть

Оформить Свою Кредитку Своего Банка и получать кэшбэк 20% на всё Смотреть

Оформить кредитку Кредит Европа Банка и получить кэшбэк 10% за любые покупки на маркетплейсах Смотреть

***Дебетовые карты***

Оформить бесплатную дебетовую Альфа-Карту Альфа-Банка и получать в течение 3 месяцев кэшбэк 5% на выгодные категории (продукты, азс и др.) Смотреть

Оформить дебетовую Tinkoff Black Тинькофф Банка и получить 1000 рублей за покупки от 3000 рублей Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту для детей Тинькофф Джуниор и получить 500 рублей после первой покупки на любую сумму Смотреть ИЛИ (уже по другой акции) кэшбэк в размере 1000 рублей за траты по детской карте от 2000 рублей (2 раза можно получить 500 рублей в качестве кэшбэка за каждый месяц, при условии покупок по детской карте не менее 1000 рублей в месяц) Смотреть

Оформить бесплатную дебетовую карту Польза Хоум Банка и получить 5% кэшбэка на всё (500 баллов за 10000 рублей) Смотреть

***Другие финансовые продукты***

Получить щедрое вознаграждение за оформление вкладов, страховок и кредитов на Финуслугах Смотреть

Оцените статью
[Всего: 10 В среднем: 4.5]
Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале "Финансы для Людей"
Вы можете оставить комментарий.
Subscribe
Notify of
guest
2 комментариев
сначала новые
сначала старые сначала популярные
Inline Feedbacks
View all comments
максим
максим
6 лет назад

никогда не связывайтесь и ними чтобы закрыть карту надо ехать 500км