Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банка. Подробный обзор и отзывы

Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банка – флагман в линейке карт банка. Карта своим названием обязана одноименной бонусной программе, которая распространяется в том числе на известные кредитки ХКБ. Программа лояльности Польза отличается выгодными условиями (по ней можно получить хороший кэшбэк), что вкупе с большим процентом, начисляемым на остаток на карточном счёте, бесплатным обслуживанием карточки без каких-либо условий и отсутствием комиссий за различные виды переводов/пополнений, делает карту весьма полезной для клиента.

В этом обзоре мы разберём её нюансы, раскроем сильные и слабые стороны, и уделим особое внимание отзывам клиентов, чтобы получить наиболее полное представление о карточке.

Карта Польза банка Хоум Кредит

ОТЗЫВЫ

Оформить

Проценты на остаток (макс.):

8*

%

Кэшбэк - возврат средств (макс.):

15**

%

Годовое обслуживание:

0

рублей

Оформить

Бесплатная карта с неплохой бонусной программой и высокой процентной ставкой на остаток по накопительному счёту. Часто участвует в выгодных акциях. ОБЗОР ПРОДУКТА

*- по накопительному счету;
** - в выбранных категориях

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

0 руб. всегда

Срок действия

5 лет

Тип карты (платежная система и статус)

Visa Platinum

Валюта счёта

Рубли РФ

Конвертация

по курсу банка

Технологические особенности

технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave;
Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

СМС-информирование

59 руб. ежемесячно (первые 2 месяца бесплатно)

Доставка

Есть доставка и возможность получения в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки на время изготовления именной

Дополнительные услуги

Выпуск/перевыпуск дополнительной карты - 200 руб.

Дополнительная информация

Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента - 200 руб. (первый перевыпуск без комиссии(!))

Снятие наличных

Лимиты

500 тыс. руб. в день

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

0 руб. / 0 руб.

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

0 руб. - на сумму до 100 000 ₽ в мес. в совокупности с суммой переводов по номеру карты;
1% (мин. 100 руб.) - в иных случаях / Аналогично

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

0 руб. до 500 тыс. руб. в день

На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание

0 руб. - на сумму до 100 000 ₽ в мес. в совокупности с суммой переводов по номеру карты;
1% (мин. 100 руб.) - в иных случаях

Дополнительная информация

0 руб. за перевод через СБП до 500 000 руб. в месяц

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) - стягивание

Бесплатно

Дополнительная информация

Позволяет стягивать с себя деньги без комиссии

Бонусы

Процентная ставка на остаток средств на счёте

Программы лояльности

Программа "Польза"; Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa

Кэшбэк (возврат средств)

1-15% от суммы в отдельных категориях (макс. 3000 в месяц);
до 30% в магазинах-партнёрах

Требования к держателю

Возраст

от 18 лет

Документы

по паспорту

Дополнительная информация

от 14 лет при дополнительном предъявлении согласия законных представителей

Карта бесплатная без каких-либо условий;
Бесплатные снятия в банкоматах и кассах любого банка;
Высокий процент на остаток по счёту;
Выгодная программа лояльности;
Дешёвые межбанковские переводы в ИБ;
Бесплатные переводы через СБП с большим лимитом;
Начисление кэшбэка за оплату штрафов, налогов, коммунальных платежей и пр. из интернет-банка;
Условно-бесплатное смс-информирование;
Первый бесплатный перевыпуск по инициативе клиента;
Карточка является бесплатным донором (возможность стягивания средств другими картами из интернет-банков других банков).

При зачислении крупной суммы, деньги должны отлежаться на счёте, иначе банк удержит заградительную комиссию;
Для начисление процента на остаток необходимо выполнять условие по минимальной сумме покупок в месяц.

Подробнее

Карта «Польза». Основные преимущества и недостатки

Пробежимся по основным достоинствам карты, суть которых будет раскрыта далее в обзоре.

1. Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание на все время использования . Еще недавно карта была условно-бесплатной, но банк пошел навстречу клиенту и сделал её полностью бесплатной.

2. Начисление 5% на остаток на счёте на сумму до 300 тыс. рублей (условие – оплата в месяц товаров и услуг на сумму не менее 30 тыс. рублей) и 3% на сумму до 300 тысяч при условии ежемесячного оборота от 7 до 30 тыс. рублей. Важно: Деньги на счёте застрахованы государством! И, внимание, по акции можно получить 10% годовых — в ней требования только к обороту средств не менее 7 тыс. рублей в месяц.

3. Возможность открыть накопительный счет под 5,5% на сумму до 3 млн рублей. Здесь и процент выше и безопасность на высоте — компрометация вашей карты не поставит отложенные средства под удар.

4. Перевыпуск по инициативе держателя первый раз осуществляется бесплатно (это может потребоваться, например, после утери или кражи пластика). Второй и последующие перевыпуски уже платные — 200 рублей. Перевыпуск по окончании срока действия – 0 руб.

5. Возможность выпуска дополнительной карты к основному счёту (её выпуск и перевыпуск после окончания срока действия – 200 рублей).

6. Бесплатное снятие наличных в банкоматах ЛЮБЫХ БАНКОВ по всему миру до 100 тысяч рублей в месяц, и без ограничения в своих банкоматах (в рамках дневного лимита).

7. Выгодный кэшбэк (возврат средств), который обеспечивает бонусная программа «Польза»: 1% за любые покупки, 5% за покупки в отдельных категориях (категории для выбора предлагаются в личном кабинете) и до 30% за покупки товаров/услуг у партнёров банка (их достаточно много). За бонусы можно подключить дополнительны категории для повышенного кэшбэка, но он будет начисляться только первые 5 операций оплаты.

Кэшбэк возвращается в виде бонусных баллов, которые впоследствии можно конвертировать в личном кабинете в рубли в соотношении 1:1. Нюансы программы лояльности будут тщательно разобраны далее в обзоре.

8. Наличие бесплатной доставки в крупных городах (уточняйте возможность доставки во время общения с сотрудником банка после онлайн-заявки или при посещении отделения банка).

9. Премиальная карточка Visa Platinum обладает достойным дизайном и может обратить на себя внимание своей статусностью (если вам это так важно), но никаких особых плюсов статус карты не даст, разве что дополнительные привилегии от платёжной системы Visa. Больше толку от поддержки технологии бесконтактной оплаты PayWave и поддержки Хоум Кредит Банком платёжных сервисов Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay, благодаря которым можно сделать ваши платежи со смартфона значительно безопаснее (при условии, что смартфон поддерживает бесконтактные платежи).

10. Карту можно бесплатно пополнять в интернет-банке (ИБ) или мобильном приложении с карт других банков. Эта возможность, к сожалению, есть далеко не у всех современных карточек, так что поставим за это плюс. Еще вариант бесплатного пополнения — в салонах связи и терминалах МТС.

11. Все возможные переводы (card2card, межбанковский, через систему быстрых платежей) доступны без комиссии! В обзоре отдельно коснемся лимитов.

Какие можно отметить недостатки?

1. Платное смс-информирование (59 рублей/месяц). В принципе, это нормальная практика брать деньги за информирование, но раньше можно было за эту услугу не платить, и вам на смс приходили уведомления без суммы доступного остатка на карточном счёте. Теперь при неподключенной услуге придётся ограничиться только push-уведомлениями на смартфон, и также без отображения остатка. Многих и это устраивает, правда, у кого есть смартфоны на базе Android или IOS.

2. Есть немало, нюансов, которые уж точно банк не красят, а вместе с тем и его продукты, а только заставляют нервничать клиентов. Возьмём, к примеру, телефон горячей линии (+7 495 785-82-22), который указан в разделе официального сайта «Контакты». Как видите, это московский номер, и звонки из других регионов будут для клиентов платными! У ХКБ есть и бесплатный телефон поддержки (8 800 700-800-6), который, как шутят клиенты, скромно умалчивается — его можно найти на обратной стороне карты. Но опять же он работает для действующих клиентов. Рекомендуем пользоваться Хоум чатом, ссылку на который проще найти в самом низу сайта.

3. Судя по отзывам, клиенты часто жалуются на недостаточную компетентность сотрудников, что по телефону, что на местах, и на их манеру общения – спасают только форумы, где, как ни странно, можно получить правдивую информацию.

4. Для операций снятия средств и переводов можно влететь на заградительную комиссию (10% при операции с суммой от 600 тысяч рублей) если деньги не отлежались на счёте более 30 дней – в обзоре мы рассмотрим, в каких случаях банк требует отлежки. Будьте внимательны!

Начисление процентов на остаток по карточному счёту

По карте Польза Хоум Кредит Банка предлагается начисление довольно высокого процента на остаток на счёте (ПНО) – 5%. Такая доходность возможна при выполнении следующих условий:

• держатель карты должен сделать покупок на сумму не менее 30000 рублей в месяц;
• доход 5% начисляется на остаток на счёте не более 300 000 рублей.

Тратите меньше — и остаток будет поменьше.

При обороте от 7000 до 30 000 р. положено на сегодняшний день 3% при остатке на счете также не более 300 000 рублей.

В иных случаях процент начисляться не будет — картой надо пользоваться!

ПНО рассчитывается каждый день, и суммарные начисленные проценты за текущий месяц придут на счет карты в первый день нового расчётного периода (нового календарного месяца).

Обратите внимание на несколько моментов:

Внимание! К операциям покупок не относятся такие операции по карте, как перевод денежных средств, пополнение электронных кошельков, и операции, совершенные через интернет-банк или мобильный банк.

К примеру, если вы хотите пополнить счёт телефона, то лучше это сделать на сайте мобильного оператора, используя реквизиты карточки (это касается любых интернет-покупок), так как подобная операция в интернет-банке не засчитается банком в качестве покупки.

Максимальный доход на сумму 300 т.р. – это не предел. Вот вам лайфхак — доходность ещё выше можно получить, открыв накопительный счет. Доходность накопительного счета – 5,5% годовых на сумму до 3 миллионов рублей и 4% годовых — на сумму, превышающую 3 миллиона рублей. Проценты капитализируются и прибавляются к сумме на счете 1 числа каждого месяца.

Программа лояльности Польза и кэшбэк

Программа лояльности от ХКБ с одноименным названием даёт много возможностей дополнительно заработать держателю карты. С каждой покупки банк вернёт клиенту бонусные баллы (от 1 до 5% от стоимости покупки), которые можно сконвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль в личном кабинете программы. Срок действия баллов с момента начисления – 1 год.

Итак, какое вознаграждение получит клиент за покупки?

1. За покупки в различных популярных категориях торгово-сервисных предприятий банк вернёт 5% кэшбэка в виде бонусных баллов (это «отдельные» категории по терминологии банка). Банк предоставляет список из 6 категорий за 5 дней до начала очередного календарного месяца. Можно выбрать 3 категории с повышенным кэшбэком.

Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц составляет 3000 баллов. Начисление баллов производится в среднем в течение 4-5 дней, а максимальный срок до 45 дней

2. За покупки во всех категориях, кроме вышеперечисленных, клиенту вернётся 1% кэшбэка (это так называемые базовые баллы). Начисление также произойдёт за 4-5 дней (максимум 45 дней), а максимальное количество баллов неограниченно. Так что дорогостоящая покупка «сбонусируется» полностью.

3. Можно воспользоваться предложениями партнёров банка и получить ещё больше кэшбэка в виде акционных баллов (до 30% у некоторых), максимальное количество акционных баллов устанавливается конкретным партнером. Для этого необходимо совершить переход по ссылке из личного кабинета «Польза» в интернет-магазин, являющийся партнёром ХКБ и совершить покупку с использованием карты (считайте, что банк играет роль кэшбэк-сервиса, только с гораздо более выгодным кэшбэком).

Зачисление производится в срок до 70 дней, максимальное количество баллов ограничено только правилами проведения и условия участия в акции конкретного партнёра.

Для примера, при покупке у партнёра банка — интернет-магазина AliExpress, банк начисляет акционные баллы в размере 6% от суммы покупки (кроме мобильных устройств) и 3% от суммы покупки мобильных устройств в срок до 70 календарных дней с момента совершения покупки.

В итоге вы можете за месяц получить максимум 3000 бонусных баллов кэшбэка за покупки в отдельных категориях (мало кто из банков предлагает такой щедрый бонус) и плюс к этому неограниченное количество базовых и акционных баллов.

Баллы превращаются в рубли после их списания в личном кабинете программы лояльности. Можно списать любую сумму от 500 баллов.

Обратите внимание, за оплату мобильной связи и коммунальные платежи никакие бонусы не начисляются.

Снятие средств

Вы можете снимать средства БЕЗ КОМИССИИ:

• В собственных банкоматах и кассах банка;
• В банкоматах других банков до 100 000 руб. в расчетном периоде (в совокупности с суммой переводов по номеру карты), комиссия за снятие свыше лимита — 1%, мин. 100 руб.;
• В банкоматах других банков без ограничений на количество операций, если на карту перечислялась зарплата от юр.лица в сумме не менее 20 000 рублей за расчётный период (в назначении платежа должно быть указано, что это з/п) – правда не уточняется, с какого момента банк перестаёт снимать комиссию: с начала месяца и со дня зачисления зарплаты или со следующего месяца. Это льготные условия для зарплатников – хороший стимул получать з/п на эту карточку, с учётом других её выдающихся характеристик (процент на остаток+кэшбэк).

Максимальный лимит снятия в сутки – 500 000 рублей.

Обратите внимание на тот факт, что деньги в некоторых случаях должны «отлежаться» на счетах, иначе можно влететь на хорошую комиссию.

Так, при безналичном переводе на ваш карточный счёт от других кредитных организаций или от других клиентов банка, деньги должны пролежать на счёте не менее 30 дней, иначе будет удержана комиссия 10% от суммы снятия свыше 600 тысяч рублей.

Та же комиссия будет удержана с суммы свыше 600 тыс. руб., если деньги поступили на ваш счет в наличной форме не в том офисе банка, где вы их собирались снять, и пролежали менее 10-ти календарных дней.

И ещё один неприятный нюанс – при расторжении договора банковского счета (закрытии карты) по инициативе клиента или банка, будет удержано 10% с суммы свыше 600 тыс. рублей независимо от сроков нахождения средств на счёте.

Переводы

Хоум Кредит банк может похвастаться несколькими видами переводов без комиссии:

• Межбанковский перевод по реквизитам счета в любой банк, доступный из интернет-банка — лимит 500 тыс. в сутки;
• Переводы с карты на карту (Card2Card) до 100 тыс. рублей (в совокупности вместе с суммой снятия наличных в банкоматах других банков), если переводить больше, то комиссия с превышения – 1% (мин. 100 рублей);
• Перевод по номеру телефона через СБП (систему быстрых платежей ЦБ РФ) до 500 тыс. рублей в месяц (обычно комиссию берут уже от 100 тысяч. р.);
• Переводы в Сбербанк по номеру телефона не через СБП с лимитом – 100 000 руб. в месяц (лимит общий с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и исходящими переводами по номеру карты).

Межбанк в отделении обойдётся в 1% от суммы перевода (мин. 500 руб. макс. 2500 руб.).

По аналогии со снятием деньги в ряде случаев должны отлежаться на счетах: при поступлении от другого банка или клиента время отлежки составляет 10 дней, иначе комиссия 10% от суммы свыше 600 тыс. руб.

Большой плюс в том, что карта позволяет стягивать с неё средства без комиссии (например, при пополнении карт других банков Card2Card-переводом) — до 500 тыс. рублей за сутки.

Как пополнить карту Польза без комиссии?

Пополнить карту без комиссии можно в кассах, банкоматах и терминалах банка, а также за счёт перевода с карты стороннего банка (Card2Card). Перевести деньги с карты любого банка (иными словами – «стянуть» деньги с карты) можно только в ИБ или мобильном приложении, причем комиссия не взимается до суммы поступлений 300 000 рублей. Разовый лимит — 75 000 рублей.

Карту можно пополнить в терминалах и салонах «МТС», зачисление происходит моментально и без комиссии. Через кассу можно закинуть на счет максимум 500 000 руб., через терминал — 15 000 руб.

Как ещё можно пополнить карту бесплатно и удобно, вы можете посмотреть в этой статье.

Как оформить и получить? Раскрываем любопытные нюансы

С 18 лет гражданин России уже может заказать и получить в офисе карту (достаточно паспорта). Во время онлайн-заказа вы посетите отделение банка только 1 раз, а можете и вовсе не посещать, если в вашем городе действует услуга по доставке карточек (уточните этот момент при общении с сотрудником по телефону – вам позвонят через некоторое время после заявки).

После заказа пластика онлайн или в офисе, вам придёт именная карта платежной системы Visa. Вы также можете получить неименную карту (моментальную) «Ключ», которую выдадут в офисе в день обращения.

Неименная карта платёжной системы Mastercard с чипом на борту. Её отличие от именной — отсутствие поддержки PayPass (технологии бесконтактных платежей), уменьшенный в 10 раз лимита по снятию наличных, отсутствие комиссии за обслуживание. В интернет-банке она будет отображаться, как «MC Unembossed».

На форумах обращают внимание на следующие особенности:

1. Неименную карту Ключ могут выдать только после оформления именной (основной) карты и только пока она не готова (не доставлена в офис). После получения основной карты неименная может быть заблокирована банком, но может остаться и действующей – в качестве дополнительной карты к основному счету. Причем она будет полностью бесплатной без каких-либо условий. Она будет действительна до окончания срока действия – её уже перевыпустить не получится.

2. Если вы оформите карту Ключ до заявки на именную карту, то после выпуска основной карточки, неименную заблокируют однозначно.

3. Если именная у вас уже на руках, то Ключ вам не дадут, вы сможете получить лишь дополнительную карту к основному счету за 200 рублей (допка будет уже без каких-либо ограничений).

4. Наконец, вы можете получить вторую карту Польза с отдельным счётом, а на время её выпуска получить бесплатную неименную Ключ. В итоге у вас может быть две Пользы и две бесплатных карточки Ключ.

Ещё раз обратим ваше внимание на необходимость оформления карты и получения её в самом начале месяца. Ориентировочный срок изготовления именной карты – 1 неделя (некоторым удавалось её получить за 2-3 дня). Активация происходит на официальном сайте – достаточно номера карты и номера паспорта.

Отзывы клиентов о карте Польза

Судя по отзывам клиентов о дебетовой карте Польза Хоум Кредит Банка, далеко не всем нравится её внешний вид (приемник — карточка Космос, была посимпатичней) – люди обращают внимание на мягкий пластик (быстро стирается) и на блеклый и скучный дизайн. Хотя блеклым его трудно назвать – при освещении карточки на ней проявляется голограмма. И также можно отметить, что черный цвет у многих ассоциируется с привилегированностью продукта.

Ну ведь с лица (карты) не воду пить, и хороша она уж точно не только дизайном.

Приведём её плюсы и минусы, подсмотренные из отзывов и комментариев держателей на различных форумах и блогах.

Чем недовольны клиенты?

Обращают внимание на недостаточное количество банкоматов (речь идёт о крупных городах) и банковских отделений.

Не полный порядок и с информационной поддержкой, например, вызывает недоумение московский номер телефона горячей линии, за звонок по которому из других городов необъятной России приходится платить из собственного кармана. Как мы выше говорили у банка таки есть бесплатный номер для клиентов – смотрите его на обратной стороне карты.

Уровень компетенции сотрудников нередко хромает, могут запросто дать неверную информацию, а иногда и нахамить – все мы, конечно, люди, но подобное поведение сотрудников недопустимо ни в каком кредитном учреждении.

В отзывах отмечают невозможность менять категории товаров для кэшбэка (речь идёт об отдельных категориях с 3% — ным кэшбэком), долгий срок возврата баллов, особенно по акционным категориям товаров и услуг (до 70 дней).

Ещё нюанс. Перед началом использования карты надо изменить ряд настроек в ИБ (лимиты), иначе некоторые операции в интернет-банке или мобильном приложении могут не пройти.

Не забывайте для получения акционных бонусов переходить по специальным (так называемым, реферальным) ссылкам из интернет-банка, иначе вы получите только скромный 1% за онлайн-покупку.

Есть ещё один серьёзный минус у карточки. При оплате в зарубежных интернет-магазинах, заявленная цена товара в рублях может, мягко говоря, не соответствовать действительности. Пример – Алиэкспресс. Когда вы видите ценник в рублях, то с вероятностью 99,9% с карты спишется совсем другая сумма. Виновата в этом двойная конвертация (в момент покупки рубль сконвертируется платежной системой в доллары, а на момент расчёта доллары сконвертируются в рубли по невыгодному курсу банка), о механизме которой подробнее почитать в статье об оплате картой за границей.

По идее с карты должно списаться столько, сколько указано на ценнике (почитайте про систему моментальной конверсии валюты DCC по вышеприведенной ссылке), но, как говорят на форумах, банк не понимает этот механизм расчета (трансграничный рубль).

Поэтому знатоки рекомендуют переводить цены на Алиэкспрессе в доллары и платить с рублёвой карты в них (курс конвертации доллара к рублю сейчас приемлемый) – так, по крайней мере, застрахуетесь от резкого повышения курса доллара в момент списания средств с вашего карточного счета.

По самой последней информации, банк стал понимать трансграничный рубль, что уже неплохо.

Ну и наконец-то поговорим о плюсах. Их немало, и многие из них мы описали в начале обзора в преимуществах – в отзывах их также часто упоминают. Что ещё можно сказать? У банка отличное сочетание процента на остаток и кэшбэка, и к тому же большой список партнёров, после покупки у которых через ИБ возвращается большой кэшбэк в виде бонусов. Например, гаджеты вы сможете купить в МВидео или на Алиэкспрессе, получив дополнительные бонусы, а продукты можно купить онлайн в Перекрёстке (с возвратом 10%) и так далее.

Бонусы буквально в один клик переводятся в рубли. Конечно, кэшбэк в виде «живых» рублей был бы предпочтительнее, но и так всё вполне достойно. Опять же — карточка полностью бесплатна, и с переводами дела обстоят просто замечательно. Пробегитесь сами по отзывам в интернете, и вы увидите, что достоинства карточки превышают её недостатки.

Мнение редакции «Финансы Для Людей»

Несомненно, дебетовая карточка Польза получилась весьма достойной. Её можно использовать и для накоплений (оформите накопительный счет, если надо сохранить крупную сумму) и для активных трат. Она бесплатная — вам не придётся тратить кучу денег или хранить крупную сумму для поддержания бесплатности, хотя для начисления процента на остаток придётся каждый месяц делать покупки, но самое лучшее — завести для этого накопительный счет.

Бесплатные переводы без дополнительных затрат позволят перекидывать деньги на другие карты. Достаточно приличные суммы можно снимать без комиссий в банкоматах любых банков. Банк постоянно устраивает «вкусные» акции — почему бы этим не воспользоваться?

Таким образом, карта претендует на основную расчётную карточку в вашем кошельке, забирая пальму первенства у многих конкурентов. Заказывайте онлайн и пользуйтесь бесплатно!